Populatia si firmele cu venituri in lei vor lua credite in valuta in conditii mai restrictive

de Carla Dinu     HotNews.ro
Miercuri, 3 octombrie 2012, 7:20 Economie | Finanţe & Bănci

Conditiile de creditare pentru finantarile in valuta vor fi mai stricte decat pentru cele in lei, daca populatia si firmele care solicita imprumutul nu obtin veniturile in moneda creditului, clientii trebuind sa demonstreze ca pot rambursa sumele chiar daca moneda nationala se depreciaza sever.

Aceste prevederi sunt incluse intr-un proiect de regulament al Bancii Nationale a Romaniei (BNR), care modifica si completeaza Regulamentul 24/2011 privind creditele destinate persoanelor fizice, cu scopul de a implementa recomandarile Comitetului European pentru Risc Sistemic (CERS) privind creditarea in valuta, emise in septembrie 2011, scrie Mediafax.

CERS recomanda autoritatilor nationale de supraveghere sa monitorizeze creditarea in valuta si sa ia masuri in cazul existentei unor riscuri semnificative la nivelul debitorilor neacoperiti la riscul valutar.

Astfel, proiectul regulamentului privind unele conditii de acordare a creditelor se aplica bancilor, institutiilor financiare nebancare (IFN) inscrise in Registrul special la BNR, institutiilor de plata si celor emitente de moneda electronica cu un nivel semnificativ al activitatii de creditare.

Institutiile de credit supravegheate de banca centrala vor fi obligate sa stabileasca conditii mai stricte de acordare si garantare a imprumuturilor in valuta, fata de cele in lei, pentru populatia si companiile care nu sunt protejate de riscul valutar, adica obtin veniturile in alta moneda decat cea a creditului solicitat.

Totodata, pentru aceasta categorie de clienti, creditorii vor acorda finantari daca sunt indeplinite anumite criterii, stabilite prin reglementari interne, care sa demonstreze ca solicitantii ar avea o capacitate foarte buna de rambursare a creditului in valuta, chiar daca moneda nationala s-ar deprecia sever, iar rata dobanzii valutei respective ar creste.

In acest sens, institutiile de creditare trebuie sa prezinte potentialilor clienti care solicita imprumuturi in valuta si sunt neacoperiti la riscul valutar o simulare personalizata de calcul a ratei lunare in situatia deprecierii severe a monedei nationale asociata, in cazul creditelor cu dobanda variabila, cu majorarea ratei dobanzii.

"Spre deosebire de reglementarea in vigoare, proiectul impune creditorilor prezentarea acestor informatii de avertizare particularizat la dimensiunea creditului solicitat de client, prin indicarea ratei lunare de credit recalculate pe baza respectivelor variatii, utilizand valorile prevazute in regulament", se precizeaza in prezentarea pe scurt a regulamentului.

Informatiile despre aceste riscuri trebuie furnizate solicitantilor de credit pe suport hartie sau alt suport durabil cu cel putin 15 zile inainte de incheierea contractului de finantare, perioada care poate fi redusa la cererea clientului. In categoria creditorilor obligati sa instiinteze clientii intra si IFN-urile inscrise numai in Registrul General la BNR, dar si institutiile de plata si cele emitente de moneda electronica, altele decat cele specificate anterior.

Pentru calcularea nivelurilor maxime admise privind gradul total de indatorare in cazul creditelor de consum, creditorii vor utiliza anumite valori pentru socul pe cursul de schimb (de 35,5% pentru euro, 52,6% pentru franci elvetieni si 40,9% pentru dolari), pe rata dobanzii (de 0,6 puncte procentuale pentru toate monedele) si pe venit (de 6% pentru venituri din salarii, iar pentru celelalte categorii de venituri creditorii vor utiliza valori proprii), valori preluate din regulamentul in vigoare.

De asemenea, se mentine nivelul veniturilor eligibile ale clientilor pentru analizarea capacitatii de rambursare, care nu pot depasi cu peste 20% nivelul veniturilor din anul precedent.

 Pentru creditele de consum in valuta sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie, in continuare, sa dispuna de garantii reale si/sau personale de minim 133% din valoarea imprumutului.












Material sustinut de Superbrands

Recomandari de vara de la librarii Humanitas

Librariile Humanitas au aparut ca entitate juridica in anul 1993, insa primele doua librarii au fost deschise sub egida Editurii Humanitas inca din 1991. Cu peste 25 de ani in piata de distributie si vanzare de carte din Romania, compania isi propune sa ramana in continuare lantul de librarii cu cea mai mare pondere de carte din Romania, acordand editurilor nationale si locale, dar si autorilor romani, sansa de a ajunge la public.

1649 vizualizari

  • +2 (4 voturi)    
    Prea tarziu (Miercuri, 3 octombrie 2012, 8:49)

    electron [utilizator]

    Acuma cand aproape nu exista un roman cu salar cat de cat care sa nu aiba un credit, acuma se gandesc si ei sa faca reglementari. Acestea reglementari trebuiau puse la punct in 2007 chiar in 2006 inainte sa se umple romanii de credite pe care nu le pot duce. Dar la noi exista viziune 0, incercam sa reparam din mers ce se poate ce nu ... ghinion.
    • +1 (1 vot)    
      cel mai capabil guvernator (Miercuri, 3 octombrie 2012, 12:16)

      zeita anticoruptiei [utilizator] i-a raspuns lui electron

      astea sunt masurile luate de cel mai capabil guvernator:
      1) in 2006-2007, dupa 6-7 ani de crestere economica normala a relaxat creditarea si s-a ajuns la "crestere nesanatoasa, bazata pe creditare"
      2) aceeasi relaxare a creditelor a dus la o scadere accentuata a cursului leu-euro (toata lumea lua 10.000 euro, ii schimba in lei si achizitionau ce aveau nevoie)
      3) a permis acordarea creditelor cu dobanzi promotionale un an si apoi cu "dobanda bancii" fara ca aceasta sa fie mentionata undeva
      4) a permis acordarea creditelor in valute exotice (franci elvetieni) fara a avertiza ce urmeaza, dimpotriva ne spunea sa "pariem pe leu"
      enumerarea poate continua
  • +3 (3 voturi)    
    Si aderarea la zona Euro...? (Miercuri, 3 octombrie 2012, 8:59)

    finutza [utilizator]

    Pai nu trebuia incet-incet sa trecem la utilizarea monedei euro? Parca 2015 era tinta. Ce facem acum, impunem noi restrictii tocmai atunci cand tranzactiile in euro ar fi trebuit sa devina preponderente?
    Oamenii si firmele prefera sa contracteze credite in euro fiindca dobanzile sunt (in unele cazuri) si cu 10 procente mai mici decat la cele in lei. Chiar si deprecierea leului le fac mai atractive.
    Cei care decid aceste masuri, nu se intreaba de ce sunt preferate totusi creditele in valuta? Iar "grija" fata de cetatean este doar o vorba care sa le justifice deciziile....
  • 0 (0 voturi)    
    care este avantajul? (Miercuri, 3 octombrie 2012, 12:35)

    maolina [utilizator]

    In 2003, pentru un credit de 8000 euro pe 14 ani, rata in lei era 8 milioane, iar in valuta 90 euro.iar la ING nu dadeau credit in valuta decat daca salariul era in valuta, iar in lei daca aveai echivalent peste 1000e. Deci daca as mai fii avut azi creditul, plateam cam 420ron/luna(parca mai putin decat 800)


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Sâmbătă