Au inceput discutiile pentru vanzarea Volksbank. Vezi in text  istoria prezentei bancii in Romania. De la euforia extinderii la disperarea de a vinde cat mai rapid afacerea. Cui se datoreaza picajul bancii?

de Dan Popa     HotNews.ro
Joi, 6 martie 2014, 12:00 Economie | Finanţe & Bănci

Grupul bancar austriac Oesterreichische Volksbanken AG (OVAG) a demarat procesul de vanzare a diviziei sale din Romania si a angajat Rothschild Bank sa se ocupe de acest proces, informeaza miercuri presa germana. In Romania, Volksbank detine nedorita pozitie de banca nr 1 in privinta proceselor intentate de clientii nemultumiti, dupa ce ani in sir a uimit prin rapiditatea cu care se extindea.
Cititi mai jos o scurta istorie a prezentei Volksbank in Romania, de la intrarea pe piata locala si pana in prezent, in pragul vanzarii. Vezi si cine sunt arhitectii care a adus Volksbank in aceasta situatie.

Perioada lina a bancii: 2000-2006, cand CEO era Laurentiu Mitrache (in prezent CEO al Leumi Bank)
  • mai 2000- Volksbank intra pe piata din Romania.
  • iun 2001 - Banca anunta intentia de a oferi credite pentru populatie
  • nov 2001 - Institutia de credit face primii pasi pe piata cardurilor, avand in portofoliu 3 carduri de debit
  • ian 2003 - banca lanseaza imprumuturile pentru case fara giranti pe 15 ani
  • Gerald Schreiner este numit vicepresedinte al bancii, responsabil cu operatiunile de retail
  • ianuarie 2004-  Volksbank Romania isi anunta tintele pentru 2004: obtinerea unui profit net de peste 2 milioane de euro, si o crestere cu peste 70% a activelor bancare. Mai mult se are in vedere o crestere a bazei de clienti pana la 35.000.
  • feb 2004 - banca lanseaza creditul pentru case pe 25 de ani. Practic, e o miscare prin care banca reuseste sa se incadreze in normele BNR care prevad ca rata lunara sa nu depaseasca 35% din salariu (pana atunci nivelul maxim al ratei fiind 50%). Prin prelungirea maturitatii, ratele la imprumuturi devin mai mici, incadrandu-se in normele BNR. Normele prudentiale ale BNR privind creditul de consum si creditul ipotecar, intrate in vigoare la 1 februarie, obliga bancile sa solicite clientilor un avans de 25% si o rata lunara de sub 35% din venituri, pentru creditele ipotecare, un girant sau plata anticipata a 25% din valoarea bunurilor, precum si o suma de rambursat de maxim 30% din venitul lunar, pentru finantarea consumului
  • dec 2004 -  In structura actionariatului Volksbank Romania intra doua banci italiene, Emro Popolare si Banca Popolare di Vicenza, dupa ce acestea au achizitionat de la Volksbank International AG Austria, in lunile iunie si iulie, un pachet care totalizeaza 6,66% din actiunile institutiei romanesti.
  • mai 2005-  Laurentiu Mitrache anunta planul de extindere al bancii, astfel incat banca sa incheie 2005 cu 26 de unitati 
  • iunie 2005. Are loc un moment crucial pentru Volksbank, care voia sa se dezvolte si se intreba cum s-o faca: printr-o achizitie sau organic, prin cresterea numarului de unitati.  Dupa mai multe tatonari privind o posibila achizitie, austriecii au decis sa se concentreze pe cresterea organica. Motivul tine de un calcul destul de simplu: un client castigat prin crestere organica costa banca in jur de 100 de euro, pe cand unul castigat printr-o achizitie costa cam de zece ori mai mult. 
  • Toamna lui 2005. Apar creditele in franci elvetieni, lansate de maghiarii de la OTP Bank. Ulterior Porsche Bank, un jucator specializat pe nisa finantarilor auto, Bancpost, Raiffeisen Bank, Banca Romaneasca si Piraeus au introdus in ofertele lor variante de creditare in franci. Principalul argument pentru utilizarea francilor la creditare a fost dobanda redusa. Dobanzile percepute pentru creditele imobiliare in franci elvetieni difera destul de mult intre jucatori. Parerile in piata erau impartite, Mitrache refuzand ca Volksbank sa introduca in portofoliu produse in franci elvetieni, considerand ca riscul atasat acestor credite este prea ridicat.Cursul leu/franc este calculat de BNR indirect, pe baza cotatiilor euro/franc de pe pietele internationale si a cursului euro/leu, la Bucuresti.
  • iunie 2006- Gerald Schreiner, fost vicepresedinte al bancii, devine presedinte dupa ce Mitrache pleaca din banca la actuala Leumi Bank.

Perioada sefiei lui Gerald Schreiner 2006-2010: Nebunia vitezei expansiunii

Odata cu plecarea lui Mitrache, "linia a doua" din banca a trecut in fata. Simona Fatu avansand din postul de director pe zona de clienti corporate (pe care a detinut-o in ultimii 6 ani) in pozitia de vicepresedinte, cu responsabilitati pe corporate banking. Singurul manager din top trei al bancii care si-a pastrat pozitia este Klaus Mueller, care a ramas vicepresedinte Volksbank Romania pe zona de management de risc, operatiuni si trezorerie.

  • sep 2006 - Volksbank anunta ca va atinge 100 de unitati (proprii plus franciza) pana la sfarsitul anulu. 
  • oct 2006 - Catalin Ionescu, fost director adjunct al directiei de retail, pleaca la Leumi Bank
  • oct 2006- Activele Volksbank Romania urca la 1,15 miliarde euro, comparativ cu 508 milioane euro in decembrie 2005, potrivit Simonei Fatu, vicepresedinte al bancii. Cota de piata estimata urca de la 0,7% la 2,2% .
  • ian 2007 - Volksbank lanseaza credite imobiliare sau pentru nevoi personale cu garantate cu ipoteca in franci elvetieni, la o dobanda de 4,25% pe an. Banca percepe un comision de gestiune de 0,1% pe luna, aplicabil la sold si platibil lunar. In cazul unui credit pentru nevoi personale cu garantie imobiliara de 100.000 de franci elevetieni, cu o perioada de rambursare de 25 de ani, dobanda anuala efectiva este de 5,67% pe an.
  • februarie 2007- Volksbank Romania anunta un profit  operational de 13,7 milioane euro si urca pe locul 11 in sistem, dupa active. Banca a dat credite de 802,5 milioane euro, dar a atrs depozite de doar 310 milioane euro
  • aprilie 2007- Volksbank, se vede nevoita sa modifice unele prevederi ale normelor proprii de creditare, la recomandarea BNR. "N-am primit inca aprobarea din partea BNR. Trebuie sa modificam usor niste aspecte. Poate am fost prea agresivi, poate nu ne-am exprimat bine", a afirmat Gerald Schreiner, presedintele bancii.
  • Banca anunta intentia de  a introduce credite imobiliare chiar si fara avans, insa numai pentru clientii cu venituri semnificative. Banca va finanta integral achizitia imobilelor doar daca acestea vor fi folosite pentru locuit, si nu in scop speculativ. In oferta vor fi pastrate insa si acutalele produse de finantare, urmand sa fie introduse si variante intermediare.
  • in ianuarie 2008, 36% din valoarea imprumuturilor in franci elvetieni catre populatie erau venite de la Volksbank. Intre timp circa jumatate din creditele in franci erau date de VBR.

Criza, vria si picajul: 2008-prezent

  • octombrie 2008- Volksbank anunta ca se asteapta la o deteriorare usoara a calitatii portofoliului, in urma fluctuatiilor de curs si a majorarii dobanzilor. "In prezent creditele neperformante reprezinta 0,4% din portofoliu, dar ne asteptam ca ponderea sa urce usor, la 0,6%-0,7%. Chiar si asa, vom ramane sub media sistemului local si chiar sub cea din Austria", spune Gerald Schreiner, presedintele Volksbank.
  • decembrie 2008- Seful Volksbank se plange ca banca primeste fonduri de la actionar la o marja medie de 3 puncte procentuale peste EURIBOR, tripla fata de anul trecut.
  • Pe fondul restrangerii finantarilor, Schreiner spune ca in 2009 afacerile bancii vor urca cu numai 10%-15%, fata de un ritm mediu de 30%-40% in ultimii ani.
  • februarie 2009- Scaderea profitului duce la inchiderea a 20 de francize Volksbank Romania, dupa ce in 2008 au fost inchise alte 25 de unitati bancare

  • Austriecii isi reduc estimarea de crestere a creditelor pentru anul acesta de la 10% la 5%. 

Citeste si "Cum se fura o banca din interior. Credite fictive, norme interne aruncate la cos si milioane de euro plimbati prin conturi"

  • martie 2009- Grupul financiar Volksbank, anunta ca va primi o infuzie de capital de un miliard de euro din partea statului austriac. Grupul afisase pierderi in 2008 dupa ce divizia Kommunalkredit a fost nationalizata ca urmare a lipsei de lichiditati, dar si a expunerii la falimentul bancii americane Lehman Brothers.  Divizia din Romania a Volksbank a avut un profit inainte de impozitare in crestere cu 54%, la 37,85 milioane de euro.
  • martie 2009- BNR cere si obtine schimbarea presedintelui bancii. Volksbank International il retrage pe Schreiner si il numeste in functia de presedinte al Volksbank Romania pe actualul director executiv al subsidiarei din Cehia a grupului austriac, Johann Lurf. Schreiner a depus contestatie in Justitie, dar a pierdut.
  • Guvernatorul Mugur Isarescu, a iesit public in februarie 2009, declarand ca banca centrala a luat masuri "drastice" impotriva conducerii unei institutii de credit, fara a mentiona insa la ce banca se refera. Seful BNR a subliniat ca motivul pentru care respectiva institutie de credit a fost pedepsita a fost constituit de cele 40.000 de scrisori transmise catre clienti, prin care ii anunta ca mareste dobanzile la credite din cauza ca banca centrala nu relaxeaza politica monetara. Aceeasi institutie de credit, care a trimis 40.000 de scrisori in luna octombrie, a trimis in vara 20.000 de scrisori prin care isi prezenta o oferta de credit  doar cu buletinul, sustinea Isarescu. "Masurile au fost drastice, dar nu in sensul destituirii, pentru ca o banca tot timpul trebuie sa aiba un conducator. S-a solicitat actionarului punerea in ordine la nivelul conducerii bancii pentru instabilitate emotionala. Cand am fost intrebat de ce sunt asa dur eu le-am raspuns ca sunt un ecologist si cand ati trimis 20.000 de scrisori ati taiat 4 copaci, iar cand ati trimis 40.000 de scrisori ati taiat 8 copaci", a spus Isarescu. Guvernatorul Bancii Centrale a mai explicat ca efectul scrisorilor trimise catre clientii bancii a fost "devastator si a pus toata tara pe jar". Oficialii Volksbank au negat atunci ca ar fi fost vorba despre banca lor.
  • mai 2009- Volksbank renunta la "comisionul de rezerva minima obligatorie", prevazut in unele contracte incepand cu 2005. De aceasta masura vor beneficia peste 14.000 de clienti. Comisionul era de 1,25% pe an, calculat la sold si platibil lunar, pentru creditele contractate in 2005 si a urcat la 1,85% pe an pentru creditele contractate incepand cu 2006. 
  • octombrie 2009- Roxana Bolocan, care a condus operatiunile de retail ale Volksbank intr-o perioada in care banca a crescut agresiv, urcand de la mijlocul clasamentului pana pe locul al treilea dupa active, iparaseste banca.
  • decembrie 2009- Autoritatile austriece au pus sub supraveghere Osterreichische Volksbanken, compania-mama a Volksbank, pentru ca prezinta "simptome ingrijoratoare"
  • 2010- Apare OUG 50, se infiinteaza grupurile de clienti nemultumiti, apar avocatii care recomanda sa dea bancile in judecata, incepe o adevarata isterie.
  • august 2010- Volksbank, a treia banca locala dupa activele detinute, l-a adus pe postul de vicepresedinte responsabil de coordonarea operatiunilor de retail pe Lucian Cojocaru, care in ultimii sapte ani a fost director comercial al retelei BRD-SocGen
  • decembrie 2010- Conducerea grupului austriac Volksbank (VBAG), care controleaza a sasea banca locala dupa active, a decis sa renunte la operatiunile de retail din regiune, urmand sa se concentreze pe afacerile de corporate din Austria si tarile invecinate. Astfel, subsidiarele Volksbank International, actionarul majoritar al Volksbank Romania, si Volkbank Leasing, de asemenea prezenta pe piata locala, urmeaza sa fie instrainate, potrivit unei decizii luate astazi de boar-ul Volksbank AG, entitatea centrala a grupului.
  • februarie 2011- Simona Fatu se retrage incepand din pozitia de vicepresedinte responsabil de segmentul corporate la Volksbank Romania, pe care o detinea inca din 2006. Ea lucra in cadrul Volksbank inca de la lansarea bancii in anul 2000, coordonand afacerile pe corporate mai intai de pe pozitia de director executiv iar ulterior de vicepresedinte. De pe pozitia de vicepresedinte ea avea in subordine si operatiunile de trezorerie.
  • vara lui 2011-Rusii de la Sberbank preiau Volksbank, mai putin divizia din Romania, considerata un activ prea toxic.
  • septembrie 2011- Austriecii de la Volksbank vor sa repozitioneze pe piata subsidiara locala si sa o scoata ulterior la vanzare.
  • decembrie 2011- Volksbank Romania e transferata intr-o noua divizie a grupului austriac , formata din afacerile non-core, alaturi de Volksbank Leasing International si Volksbank Malta, active pe care va incerca sa le vanda in functie de conditiile din piete
  • mai 2012- Austriacul Johann Lurf a renuntat dupa doi ani de mandat la functia de presedinte al Volksbank, actionarii numindu-l pe Benoit Catel
  • Volksbank are pe rol circa 2000 de dosare din partea clientilor nemultumiti, potrivit Dianei Ciubotariu. Rata de castig a bancii este de 20%, adica din 10 procese, 8 se pierd, a mai adaugat Ciubotariu.
  • iunie 2013- Economistul sef al institutiei, Melania Hancile paraseste Volksbank.
  • martie 2014- incep discutiile privind vanzarea Volksbank, de care se ocupa Rothschild Bank

Pe scurt, daca in 2004 era pe locul 21 in sistemul bancar, in 2009 urcase pe locul al treilea. Aceasta viteza, data de agresivitatea in creditare, a facut ca multe din imprumuturile acordate sa fie neperformante. In plus, politicile interne netransparente (si aici nu este doar cazul Volksbank) si o proasta comunicare cu clientii au facut ca in acest moment institutia sa se afle in topul nemultumirilor. 

Volksbank a scos la vanzare un pachet de creante de retail neperformante a caror valoare totala s-ar ridica la circa 600 de milioane de euro, suma care include principalul plus dobanzile penalizatoare acumulate, potrivit unor surse din domeniul firmelor de recuperare, citate de Mediafax. .

Totodata, banca a primit din partea actionarului, Volksbank Austria, care controleaza 51% din actiunile institutiei de credit locale prin intermediul unui vehicul, o majorare de capital de 120 milioane de euro pentru compensarea costurilor legate de reevaluarea garantiilor imobiliare si de litigiile cu clientii. Aceste costuri au generat bancii o pierdere in 2012 de 184 milioane euro.



Citeste mai multe despre   












Material sustinut de BRD Groupe Société Générale

5 motive de cheltuit banii - electronice pentru casa. Idei de cadouri si rasfat

Decembrie este luna cadourilor si in toata nebunia asta trebuie sa mai cumperi si cate ceva pentru casa ta. Bine, sau poate vrei sa faci un cadou unor apropiati, asa ca de "casa noua". Motive de cheltuit bani se vor gasi mereu. Asadar, va propunem o lista de "motive" pentru cheltuit banii, mai ales ca acum e ocazia perfecta sa beneficiezi de ofertele de Craciun ale comerciantilor.

11478 vizualizari

  • -2 (10 voturi)    
    totusi (Joi, 6 martie 2014, 12:55)

    Dedalus [utilizator]

    Mult timp banca a avut un personal foarte bun si mai are inca. Sigur ca au fost fortarile date de cativa inconstienti din conducere - cum bine a spus Isarescu. Dar, cu personalul sau foarte bun si capacitatea de a se adapta clinetelei mici si medii (NU corporate!), banca are dupa mine un viitor foarte bun.

    Sigur, trebuie curatata de problemele din justitie si conducerea trebuie reimprospatata. Dar asta e usor.

    Banca mi se pare totusi o afacere de viitor pentru ca e greu de gasit personal bun in Romania iar segmentul IMM supravietuieste totusi acceptabil in Romania.
    • +2 (8 voturi)    
      Pestele de cap se impute si se curata de la coada (Vineri, 7 martie 2014, 9:56)

      MiticaPalarierul [utilizator] i-a raspuns lui Dedalus

      Well ... "Pestele de cap se impute si se curata de la coada"-iar escrocii din conducerea bancii isi pun angajatii sa scrie mesaje insufletitoare pe forumuri.

      D-le Dedalus - v-ati "pierdut in tranzitie" - escrocii din conducerea bancii scapa de raspudere, iar "angajatii buni" cum ii numiti Dvs. vor plati cu salariul si viitorul lor profesional greselile altora.

      Sper ca banca sa fie vanduta pe 2 lei - caci reputatia ei actuala cam atata face. Restul de active si pasive - sa fie vandute la talcioc, cu strigare ...

      Iar pe Diana Ciubotariu, seful Juridicului din Volksbank - sa o dae prin targ cu nasul taiat, precum pe Kir Costea Chioru', bogasierul din "Ciocoii vechi si noi".

      Servus scumpule ! du-te si te aduna cu "angajatii buni" ai Volksbank ... caci le semeni in cunoasterea alfabetului hotiei.

      "Patria si Dreptul Meu !"
      .
  • 0 (0 voturi)    
    ma doare rau de tot... (Vineri, 7 martie 2014, 16:20)

    ..13 [utilizator]

    Ce mesaj a transmis Mitica Palariul...
  • +1 (1 vot)    
    excelent articol (Vineri, 7 martie 2014, 16:21)

    ..13 [utilizator]

    Multe se clarifica si ma bucur ca am citit acest articol.

    Multumesc HN& DP!
  • +2 (2 voturi)    
    Romanu' nu-i prost (Duminică, 16 martie 2014, 0:14)

    Tuscarora [utilizator]

    Romanu' nu-i chiar asa de prost cum il credeau austriecii.Cand vor ataca decisiv contra BCR si Raiffeisen atunci Romanu' va putea sa fie demn.Pana atunci e sluga .


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Vineri