Patronatele Bancare: Orice persoana care a obtinut un credit in valuta beneficiaza de dreptul de conversie a acestuia la cursul de schimb aplicabil la data efectuarii conversiei, fara costuri si garantii suplimentare

de Dan Popa     HotNews.ro
Marţi, 23 septembrie 2014, 12:24 Economie | Finanţe & Bănci

Orice persoana fizica ce a obtinut un credit in valuta de la o banca membra a Consiliului Patronatelor Bancare din Romania  beneficiaza de dreptul de conversie a acestuia pana la eliminarea riscului valutar, la cursul de schimb valutar aplicabil la data efectuarii operatiunii de conversie, fara costuri si garantii suplimentare din partea bancilor, au transmis marti oficialii CPBR. Potrivit acestora, bancherii au asigurat deja pe parcursul ultimilor ani conversia a mii de credite de diferite tipuri din valuta in lei sau in euro la solicitarea clientilor persoane fizice, in conformitate cu normele de creditare in vigoare. Comunicatul patronatelor bancare vine in contextul in care Tribunalul din Galati a dat prima sentinta irevocabila prin care se dispune convertirea in lei a creditului in franci elvetieni, la cursul de schimb de la data acordarii creditului, la care se adauga o majorare de 10%.

In acest moment exista in Parlament un proiect de lege care propune exact acelasi lucru: convertirea creditelor in valuta la cursul la care a fost acordat imprumutul.  BNR nu sustine aceasta propunere si desigur, nici reprezentantii bancilor comerciale.

 "Bancile membre ale CPBR vor continua acest proces de conversie chiar in absenta legislatiei care doreste sa reglementeze in mod specific aceasta posibilitate, insa tinand cont de normele Bancii Nationale a Romaniei si de directivele europene", se mai arata in comunicatul patronatelor bancare.

Membrii CPBR considera ca diferitele variante de proiecte de legi discutate inclusiv in ultimele zile  in Comisia de Buget, Finante si Banci a Parlamentului Romaniei trebuie sa tina cont de aspectele ce se doresc a fi reglementate prin directivele europene in domeniu.

CPBR sprijina dreptul consumatorilor de a fi informati asupra fluctuatiilor de curs si de a putea beneficia de conversia creditelor aflate in derulare, din valuta initiala, in lei, euro, sau orice alta valuta de creditare aflata in oferta curenta a bancilor si in care clientii isi castiga veniturile, prin aplicarea de prevederi conforme cu Directiva europeana nr. 17 din 2014.

In plus, pentru a veni in intampinarea solicitarilor si nevoilor clientilor, membrii CPBR  pot lua in considerare extinderea aplicabilitatii cerintelor referitoare la conversie sau de aplicare a altor mecanisme alternative de reducere a riscului valutar (ex.: restructurare sau refinantare) stipulate de Directiva europeana. Astfel, conversia ar putea fi aplicata nu numai la creditele in valuta garantate care vor fi acordate ulterior datei de implementare a directivei, ci si la orice tip de credite in valuta existente, garantate sau nu.  

Tinand cont de aceste considerente, initiativele bancilor membre ale CPBR de conversie a creditelor au la baza un set de principii comune - simple si echitabile.

In esenta, aceste principii stabilesc ca orice persoana fizica ce a obtinut un credit in valuta de la o banca membra a CPBR beneficiaza de dreptul de conversie a acestuia pana la eliminarea riscului valutar, la cursul de schimb valutar aplicabil la data efectuarii operatiunii de conversie, fara costuri si garantii suplimentare din partea bancilor.

Detaliem mai joscele 12 principii de conversie a creditelor propuse de membrii CPBR:

1. Dreptul la Conversia Creditelor acordate in valuta
Orice client persoana fizica ce a obtinut un credit in valuta de la o banca membra a CPBR beneficiaza de dreptul la conversie a acestuia in lei, euro, sau in orice alta valuta de creditare din oferta curenta a bancii, daca acea persoana obtine veniturile in acea alta valuta;

2. Moneda de Conversie a Creditelor
Conversia creditului va fi realizata din valuta in care a fost obtinut creditul, in lei, euro, sau in orice alta valuta de creditare din oferta curenta a  bancii, daca acea persoana obtine veniturile in acea valuta. (Observatie: spre deosebire de practica din alte tari – ex. Ungaria – unde creditul a fost doar exprimat in valuta insa acordat in moneda nationala, in Romania consumatorii au beneficiat de credite chiar in valuta pe care au solicitat‐o,inclusiv in cazul creditelor in franci elvetieni);

3. Frecventa acordarii Conversiei
Conversia creditului poate fi solicitata si obtinuta pana la eliminarea riscului valutar;

4. Cursul de schimb aplicabil
Conversia creditului se face la cursul de schimb valutar aplicabil la data efectuarii operatiunii de conversie;

5. Structura de pret aplicabila
Operatiunea de conversie se realizeaza in conditii de pret similare cu cele din oferta curenta a bancii pentru noua moneda a creditului, cu exceptia situatiilor in care partile decid de comun acord alte conditii;

6. Perioada de Rambursare a creditului
Perioada de rambursare a creditului ramane nemodificata. Exista insa si posibilitatea ca perioada de creditare sa fie prelungita, fara a depasi insa durata de contractare initiala;

7. Garantii (colaterale)
Operatiunea de conversie, specifica solutiilor de restructurare, nu necesita garantii (colaterale) suplimentare. Bancile nu percep costuri pentru re‐inregistrarea garantiilor existente. Singurele costuri asociate sunt cele achitate de clienti catre terti;

8. Alti termeni si conditii contractuale
Toate celelalte conditii (termeni) contractuale anterioare momentului conversiei raman neschimbate, fara a afecta dreptul clientilor de a solicita ulterior operatiuni precum:rambursare anticipate, extinderea duratei de plata a creditului, restructurare, refinantare etc.

9. Informari asupra conversiei pentru clienti
Bancile pun la dispozitia clientilor care doresc conversia creditelor toate informatiile solicitate – complete si clare;

10. Asistenta pentru facilitarea conversiei creditelor
Bancile ofera clientilor asistenta necesara pentru a face la timp si in conditii optime toate demersurile in obtinerea unui acord de conversie;

11. Implementarea procesului de conversie a creditelor
Bancile membre ale CPBR intentioneaza sa defineasca impreuna cu BNR, ANPC si asociatiile de protectie a consumatorilor instrumente suplimentare de informare a clientilor privind riscul valutar si de raportare periodica a implementarii acestor principii in contextul mai larg al transpunerii Directivei europene nr. 17 din 2014;

12. Monitorizarea conversiei creditelor
CPBR se angajeaza sa asigure monitorizarea adecvata a aplicarii acestor principii de catre membrii sai.

Membrii CPBR sunt Banca Comerciala Romana, BRD ‐ Groupe Societe Generale, Raiffeisen Bank, UniCredit‐Tiriac Bank, ING Bank Romania si Volksbank Romania. Cele sase banci care compun CPBR detin circa jumatate din totalul activelor bancare din sistem, angajatii acestora reprezentand peste o treime din totalul lucratorilor in sectorul bancar.


Citeste mai multe despre   











Material sustinut de Superbrands

Recomandari de vara de la librarii Humanitas

Librariile Humanitas au aparut ca entitate juridica in anul 1993, insa primele doua librarii au fost deschise sub egida Editurii Humanitas inca din 1991. Cu peste 25 de ani in piata de distributie si vanzare de carte din Romania, compania isi propune sa ramana in continuare lantul de librarii cu cea mai mare pondere de carte din Romania, acordand editurilor nationale si locale, dar si autorilor romani, sansa de a ajunge la public.

9729 vizualizari

  • -3 (5 voturi)    
    instantele vor decide (Marţi, 23 septembrie 2014, 13:16)

    lcristi [utilizator]

    Exemplu:
    100.000 CHF luati in iulie 2007 curs 1,95 = banca a dat credit echivalentul a 195.000 lei..
    Ce fac bancile acum... vand CHF-uri clientilor pentru a-si plati ratele...
    Au investit 195.000 lei.
    Care este profitul separat de dobanda, pai sa vedem 100.000 CHF la un curs de 3,65 lei = 365.000 lei - 195.000 lei = 170.000 lei camatarie..
    Asteptam decizia instantelor.... si DNA sa treaca pe la BNR, ar fi cam timpul.
    • +5 (7 voturi)    
      :) (Marţi, 23 septembrie 2014, 14:11)

      eljijinews [utilizator] i-a raspuns lui lcristi

      prietene...ai luat creditul in franci? trebuie sa dai franci inapoi.da?
      de unde cumperi e treaba ta. ce vina are o banca in chestia asta?
      • +1 (3 voturi)    
        :( (Marţi, 23 septembrie 2014, 14:38)

        404.8 [utilizator] i-a raspuns lui eljijinews

        Daca in contract ai avut scris:
        1.un avertisment referitor la faptul că posibilele fluctuaţii ale ratei de schimb valutar ar putea afecta suma care trebuie plătită de consumator.
        2.în cazul împrumuturilor într-o monedă străină disponibila, indicarea monedei (monedelor) străine, inclusiv o explicaţie a implicaţiilor pentru consumator atunci când creditul este în valută
        3.clauze care permit variaţii ale ratei dobânzii şi, după caz, ale cheltuielilor incluse în DAE, dar necuantificabile la momentul calculării, si DAE se calculează pe baza ipotezei conform căreia rata dobânzii şi celelalte costuri vor rămâne fixe în raport cu nivelul stabilit în momentul încheierii contractului
        4.bonitatea ti-a fost evaluata in mod corect si creditorul isi asuma responsabilitatea asupra evaluarii
        5.în cazul în care un contract de credit se referă la un împrumut în monedă străină, creditorul are un cadru de reglementare corespunzător care este instituit la momentul în care contractul de credit este încheiat, pentru a asigura cel puţin faptul că consumatorul are dreptul de a converti contractul de credit într-o monedă alternativă, în condiţii specificate; sau sunt în vigoare alte aranjamente pentru a limita riscul ratei de schimb valutar căruia i se expune consumatorul în temeiul contractului de credit.
        6.creditorul îl informează pe consumator, pe hârtie sau pe alt suport durabil, în legătură cu orice modificare a ratei dobânzii înainte ca modificarea să intre în vigoare.( informaţiile conţin cel puţin cuantumul plăţilor de efectuat după ce noua rată a dobânzii produce efecte şi, dacă numărul sau frecvenţa plăţilor se modifică, detalii în acest sens).

        atunci amice, inseamna ca indeplinesti conditiile directivei 17/2014 si nu esti un camatar.
        altfel, camatar e putin spus....si banca are o mare vina.

        De ce imprumuta banca un consumator in franci cand stie ca ala are venituri in lei si este expus?
        Cum se cheama asta?
        • +1 (1 vot)    
          Deci inovata e banca... (Miercuri, 24 septembrie 2014, 8:54)

          bogdan1477 [utilizator] i-a raspuns lui 404.8

          Pai banca imprumuta in lei/euro/franci. Clientul isi alege valuta in functie de riscul pe care vrea sa si-l asume. Dupa ce ai luat credit in franci cu 5% dae, acu vrei sa platesti ca si cum ai fi luat in lei cu 10% dae.

          Pin la urma creditarea asta e o relatie economica intre doua entitati private. Daca iei de la piata prune cu 10 lei kg si dupa 2 saptamini vezi ca pretul a scazut la 5 lei, nu te duci la precupeata si-i ceri 5 lei inapoi. Clientul, cind semneaza un contract, e responsabil pt ce semneaza. Iar aplicarea directivelor din 2014 la credite din 2007 e OK numai pentru cei imbatriniti in ideologia socialismului stiintific.
      • 0 (2 voturi)    
        catre eljijinews (Marţi, 23 septembrie 2014, 15:00)

        lcristi [utilizator] i-a raspuns lui eljijinews

        cred ca nu ai inteles nimic.... banca a cumparat in 2007 prin licitatie CHF la un curs de 1,95 lei, iar acum vinde la un un curs de 3,65 lei. diferenta de curs reprezinta profit, iar daca nu intelegi mecanismul ....practic a plasat lei mai rau ca pe bursa avand informatii de cresterea cursului... iar noi platim factura...daca nu intelegi imi pare rau pentru tine.... din pacate BNR-ul nostru doarme, iar guvernul ce sa mai zic.....
        • +2 (2 voturi)    
          banca (Miercuri, 24 septembrie 2014, 8:59)

          bogdan1477 [utilizator] i-a raspuns lui lcristi

          Banca in 2007 n-avea lei. In perioada aia nimeni nu facea depozite, toata lumea facea credite. Banca avea euro si franci, de pe la bancile mama din vest.

          Daca banca ar fi avut leii si informatia ca intr-un an cursul sare in aer, putea pur si simplu sa cumpere francii, sa stepte 2009 si sa-i vinda, fara sa-i mai imprumute la pomanagii care acum nu mai recunosc contracte semnate cu propria minuta. Pur si simplu banca tinea banii la ciorap un an, isi lua profitul si gata. Da' asha-i romanul, niciodata nu e in stare sa-si asume propriile greseli, sa accepte consecintele propriilor riscuri asumate. Tot timpul de vina e altcineva.
    • -2 (4 voturi)    
      de ce? (Marţi, 23 septembrie 2014, 14:20)

      Nevermind [utilizator] i-a raspuns lui lcristi

      Ai luat mere si vrei sa dai pere? 100.000 CHF insemnau si inseamna 100.000 CHF. Se luau credite in valuta pentru ca dobanda era mica. Aia nu o mai compari? Ah... nu da bine in poza si rationament.

      Asta nu scuza alte aberatii bancare, gen comision de risc valutar, in conditiile in care oricum imi asumasem riscul pentru ca aveam credit in valuta.
      • -2 (4 voturi)    
        pt nevermind (Marţi, 23 septembrie 2014, 15:18)

        lcristi [utilizator] i-a raspuns lui Nevermind

        am luat CHF la un curs si dau inapoi CHF la alt curs, cred ca asta nu intelegeti voi.
        Am luat un mar la un curs de 1.95 lei, costul bancii la data respectiva, iar acum platesc acelas mar la alt curs, iar banca castiga dupa acesta tranzactie 2 mere + dobanda. Banca schimba CHF in lei si diferenta reprezinta profit. De ce credeti ca va fi o lupta puternica cu bancile pentru a nu-si pierde profiturile. Acel mar in plus nu era prevazut in contract.... ei aveau acea informatie, ceea ce duce clar spre un client de rea credinta, dar cum spuneam instantele vor decide. Trebuie sa inteleaga toata lumea ca cei care am luat credite in valuta nu ne-am inscris la bursa. Dupa 7-8-9 ani de plata valoarea expunerii ar trebui sa scada nu sa se dubleze...si chiar nu e o scuza..
        • +4 (4 voturi)    
          serios? (Marţi, 23 septembrie 2014, 18:17)

          Nevermind [utilizator] i-a raspuns lui lcristi

          Nu ai luat CHF la niciun curs. Ai luat CHF si dai inapoi CHF. Este fix atat de simplu. Ma mir ca nu-ti duci si masina inapoi la dealer si sa-i iei beregata ca ai luat-o la zero km si acum are zeci de mii. Iti dai seama ca ai dat xx eur pe ea si acum face x? Eu zic ca te-a inselat si trebuie dat in judecata. Ti-a vandut un bun care se devalorizeaza. La dobanda mica ai stiut sa te bucuri. De ce nu ai luat in leii cei iubiti acum pentru un DAE triplu sau cvadruplu la vremea respectiva?

          In afara de asta... ce te face sa crezi ca banca nu s-a imprumutat la randul ei mai departe in CHF si trebuie sa dea inapoi tot CHF? De ce ar fi folosit o resursa scumpa ca leul (dobanzi mari depozite atrase) ca sa cumpere CHF si sa-ti dea tie maiastra demonstratie de banking? Logica fiind?

          Au facut ei si fac muuulte alte magarii, dar hai sa lasam vrajeala proletara. Francul a crescut mai mult si decat si-ar fi dorit elvetienii din cauza crizei, devenind moneda de refugiu. Am si eu credit in valuta si stiu exact in ce m-am bagat, fara sa ma lamentez ca poate ma scot cu vreun abuz de drept si sa intind o logica inaplicabila, mai rau ca o guma de mestecat.

          In hotararea aia judecatoreasca data si citata de multi, este vorba de altceva. Se pare ca banca s-a impuscat in picior si a zis ca daca fluctueaza cursul mult (10%), clientul are dreptul sa ceara convertirea in lei daca nu ma insel.
        • +1 (1 vot)    
          Din pacate (Miercuri, 24 septembrie 2014, 8:52)

          Mao2 [utilizator] i-a raspuns lui lcristi

          asta este capitalismul...tu trebuie sa fii cel care casca bine ochii atunci cand faci o alegere ca altfel deschizi portofelul...este la fel ca in imobiliare...cati nu au cumparat apartamente (in blocuri vechi) in 2007-2008 cu aproape 100.000 euro si acum nu mai fac decat jumatate...i-a pacalit vanzatorul?.. este regula pietii cu care noi nu suntem obisnuiti...la fel si cu actiunile la SIF-uri care prin 2009 au scazut la 1/3 din valoare...este vinovat vanzatorul?....trebuie sa ne obisnuim cu regulile jocului nu sa ne protejeze stat-ul...altfel ramanem pentru totdeauna niste comunisti care asteapta de la stat reparatii si protectie
          • 0 (0 voturi)    
            domnia si prostia se platesc (Miercuri, 24 septembrie 2014, 13:38)

            mcris [utilizator] i-a raspuns lui Mao2

            Caci exact asta este sa iei credit - domnie (iau bani ca am de unde) + prostie (dobanda/cursul de schimb face ca suma de inapoiat sa fie mult mai mare). Toata lumea se plange ca Economia merge prost, dar uita ca asta inseamna economie nu datorie. Datoriile duc doar la crize, precum cea inceputa in 2008. Dupa razboi (WW2) japonezii si-au revigorat Economia ("miracolul" japonez) prin economii (consum scazut) nu prin credite (exacerbarea consumului). Dar un nou secol/mileniu inseamna si noi fraieri, nu?
    • +2 (2 voturi)    
      Gindire cu premeditare (Miercuri, 24 septembrie 2014, 8:48)

      bogdan1477 [utilizator] i-a raspuns lui lcristi

      Mai cristinele, da' de ce n-ai luat tu credit in lei, daca in franci e asha dezavantajos? Trebea sa iei un credit in lei, cu dobanda de 10-12% si n-aveai nici un risc. Da' tu nu, tu ai vrut in franci, cu dobanda de 4-5%. Acu asuma-ti riscul mestere. Vrei, in cel mai pur stil comunist, sa vina statul si sa decida ca riscul trebe tot suportat de banca?


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Vineri