DOCUMENT ​Inainte de a da vina pe clienti, in multe situatii bancile ar trebui sa dea vina pe angajatii proprii si evaluatori

de Dan Popa     HotNews.ro
Miercuri, 7 octombrie 2015, 18:16 Economie | Finanţe & Bănci

Aprobari de credite date uneori pe ochi frumosi
Foto: sxc.hu
Cand la dosarul de credit, evaluatorul a atasat fotografii false din interiorul unei cladiri care nu avea nicio legatura cu garantia adusa pentru obtinerea unui credit, ofiterii de risc din banca respectiva nu si-au pus niciun semn de intrebare. Au avizat imediat dosarul, iar banca s-a trezit in doi ani cu o gaura de peste 9 milioane de euro. Evaluatorul "gresise" si disparuse din piata. Uneori, evaluatorii erau mana in mana cu bancherii, alteori doar cu clientii, in schimbul a circa 10% din creditul luat de la banca. Cand era un blat intre bancher si clienti, lucrurile capatau o turnura halucinanta.

Evaluarile unor colaterale imobiliare este o alta problema pentru care BNR a interzis recent trei evaluatori

Problema evaluarilor false a intrat si in atentia BNR, iar seful Directiei de Supraveghere a BNR, Nicolae Cinteza, i-a chemat pe reprezentantii auditorilor pentru a le solicita o colaborare mai buna, dupa ce a sesizat diferente mari intre cateva firme. Ingrijorarea la nivelul Bancii Nationale este una desprinsa din istoria recenta. "In Romania, evaluarile astea sunt izvor nesecat de necazuri", spune Cinteza. Cand BNR a comandat un audit extern asupra valorii colateralelor "...au inceput sa iasa la iveala practici din banci - incepand cu 2012 - care daca n-ar fi fost scoase in evidenta, ar fi putut crea mari probleme", a spus oficialul BNR.

  • Unul din cazuri. O firma de intermedieri de credite, mana in mana cu cativa angajati din banca pentru care lucra, a produs o gaura de 9 milioane de euro

Bancherii cu pricina dadeau credite fara sa respecte nicio norma de prudenta, iar din banii acordati (din depozitele clientilor) faceau cheltuieli extravagante.

Ca exemplu, dam un caz in care organele de ancheta, sesizate de BNR, au intervenit pe fir si au chemat la interogatoriu pe vicepresedintele executiv al unei banci comerciale locale.

"Va rugam sa precizati natura si scopul sumelor platite din contul dvs, daca au la baza documente justificative.
-    ... Nicolae (210134) - 119,500 EUR in 25.01.2008 (explicatie "Achizitie apartament").
-    ... Mihai (Germany) - 4,000 EUR in 05.02.2007 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 1,000 EUR in 27.06.2007 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 750 EUR in 13.09.2007 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 2,000 EUR in 09.10.2007 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 2,500 EUR in 14.11.2007 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 2,000 EUR in 05.12.2007 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 2,000 EUR in 23.04.2008 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 1,500 EUR in 03.07.2008 (explicatie "Cadou").
-    ... Mihai (Germany) - 1,004 EUR in 04.09.2008 (explicatie "Cadou").
-    .... Marian (475927) - 810 EUR in 25.04.2008 (explicatie "Cadou").
-    ..... Carmen (STAFF) - 300 EUR in 17.06.2008 (explicatie "Transfer").
-    PF ... Horia ) - 600 RON in 04.01.2008 (explicatie "Chirie").
-    PF ... Horia (BRD) - 1,400 RON on 15.01.2008 (explicatie "Chirie").
-    .... Alfred (951391) - 80 EUR in 15.07.2008 (explicatie "Chirie").", au spus anchetatorii

Iata raspunsul oferit:



Creditele se dadeau absolut pe ochi frumosi:





"Beneficiind de complicitatea inculpatilor ... Diana, ... Luiza si ... Cosmin, solicitantii creditelor i-au indus in eroare pe reprezentantii acestei institutii bancare, prin prezentarea unor documente false referitoare la posibilitatile lor financiare de a rambursa ratele aferente imprumuturilor solicitate. La data de 22.04, inculpatul ...Costel, in calitate de expert evaluator, a intocmit un raport de evaluare avand ca obiect un imobil, mentionand in mod deliberat in continutul sau informatii si detalii arhitectonice false", se arata in raportul unui organism de control, altul decat BNR.

Sa mai citim din raspunsurile oferite la interogatoriu:






 
     Prin acordarea ilicita a acestor credite, una dintre banci a fost prejudiciata cu 9.087.530,89 euro.

  • O alta banca s-a lovit de aceeasi problema
Dupa ce Banca Nationala i-a cerut sa re-evalueze garantiile la sange, intrucat apareau nepotriviri flagrante, bancherii respectivei banci au cerut unei firme de evaluare independente sa re-calculeze garantiile, trimitandu-le datele din dosare. Raspunsurile au venit in 2-3 zile:
  • "Documentele pe care ni le-ati pus la dispozitie sunt insuficiente pentru a putea intocmi un raport de evaluare.
  • "Nu exista la dosar niciun act din care sa rezulte dimensiunile terenului (lungime / latime)"
  • "Cu ocazia vizionarii, terenul nu a putut fi identificat conform unor acte. Am luat legatura cu proprietarul care a declarat ca el  "credea" ca terenul este cam acolo.
  • "Constructie rasadnita cu amprenta la sol de 1.298,82 mp nu a fost identificata pe terenul indicat de proprietar"
O a treia banca a descoperit in linii mari aceleasi lucruri: lipsa unor documente de proprietate atat din faza initiala de analiza, cat si ulterior , urmare diverselor modificari suferite de bunuri pe perioada de creditare , lipsa rapoartelor de evaluare initiale / notelor de constatare.
De asemenea, printre garantii, foarte multe erau  nereevaluate desi se reinnoise linia de credit, altele fusesera   instrainate,  neidentificate, nelocalizate, de negasit
  • Ce au mai gasit prin dosarele luate la purecat:
- Garantii care nu mai corespund cu politica de garantii, aviz juridic negativ, drumuri de acces fara valoare
- Clienti care refuza reevaluarea sau nu permit accesul evaluatorului si al reprezentatului Bancii chiar si pe costul bancii
- Evaluare superoptimista a unor bunuri








(Sursa foto: slide prezentat in cadru retrans dintr-o banca comerciala de top)

Garantii ce nu trebuiau inregistrate-  bunurile  luate in leasing

Erori de introducere din partea functionarilor bancii : s-a introdus valoarea reevaluata in alta valuta decat cea initiala

Valori reevaluate foarte mari comparativ cu valorile evaluate initial

Valori reevaluate foarte reduse (50-90%), desi evaluarea initiala era din 2010 (an deja afectat de criza)

  • Concluzii:

Inainte de a da vina pe insolvente si pe clientii rau platnici, bancile ar trebui sa se uite in propria ograda si sa isi admita propriile erori. Au si unii clienti vina lor, fara nicio indoiala, dar nu s-au adunat toti ingerasii financiari in banci si toti cei cu cornite in randul clientilor.

Mai jos, continuarea raspunsurilor olografe din interogatoriul bancherului pomenit mai sus:







urmata de








  • O alta concluzie: din cauza pierderilor, bancile sufla acum si in iaurt. Cum sa mai dai credite cand imprumuturile tale scoase in afara bilantului arata ca mai jos?



Nu mai bine iti plasezi banii in titluri de stat si cresti niste comisioane? Parca e mai rentabil...


Citeste mai multe despre   









4610 vizualizari
  • +3 (7 voturi)    
    A inceput campania (Miercuri, 7 octombrie 2015, 19:12)

    Robert M [utilizator]

    Se pare ca pe piata evaluarilor au intrat cateva firme care matura totul in calea lor.
    Vor deveni monopoliste atunci cand vor controla toti evaluatorii.
    Orice miscare de acest gen apare atunci cand unii trebuie sa castige ceva.
    Cu bancile lucreaza doar firmele monopoliste.
    • 0 (2 voturi)    
      Normal! (Joi, 8 octombrie 2015, 7:20)

      BEDE [utilizator] i-a raspuns lui Robert M

      Ai mai pomenit altfel in vreun alt domeniu?
      Si, bineinteles, se foolosesc foarte abil de neregulile facute de unii evaluatori.
      Cam asa este in orice bransa. Iar atunci cand este vorba de nereguli comise de angajatii unei companii mari, atunci compania spune: "Nu i-am spus noi sa faca asa. Noi avem regulamentele noastre, care spun sa nu faca asa. El a comis ilegalitati pt ca asa i-a venit lui". Formal asa si este, dar, in fond lucrurile sunt mult mai complexe: dealerul avea niste target-uri, care, daca nu si le atingea, era in pericol sa fie dat afara, si atunci a decis sa-si atinga target-urile pe care i le-a stabilit managementul chiar pe cai ilegale.
      Asa cei mici sunt arsi, iar firmele mari gasesc intotdeauna un tza ispasitor. Un acarul Hayes...
  • +2 (4 voturi)    
    asta e cam 1% din toate grozaviile (Miercuri, 7 octombrie 2015, 20:23)

    silvia [anonim]

    La întrebarea ”cum sa furi o banca?”
    Raspunsul e ”din interior”.

    In SUA, la o analiza statistica, au concluzionat ca furturile din bancomate reprezinta sume de sute de ori mai mici decat furturile savarsite de salariatii bancilor.

    Diferenta e ca americanii au organisme de supraveghere, politisti si procurori care stiu sa faca anchete.
  • +4 (4 voturi)    
    Puncte de vedere . (Miercuri, 7 octombrie 2015, 20:28)

    Moneda [anonim]

    Atunci cand bancile vor vrea - deocamdata se feresc ca dracul de tamaie - sa devina transparente in activitate , vom vedea ca in ultimii zece ani , functionari din aceste banci in complicitate cu clienti solicitanti de credite , au devalizat fara mila sistemul bancar . Toate bancile pot afisa , daca vor , furturi de sute de miloane de euro in acest mod . Foarte greu le va fi sa gasesca personal corect si sa recupereze pagubele . Pana atunci , luati-va gandul de la credite .
  • +3 (3 voturi)    
    De vina (Miercuri, 7 octombrie 2015, 20:42)

    Daniel [anonim]

    De vina suntem cu totii, mai ale : conditiile "relaxante" impuse de BNR, trendul ascendent fals al economiei, lumea oarba si fara cultura financiara, evaluatorul care ti-a dat valoarea de piata, etc....

    Fiecare este responsabil pentru faptele si consecintele pe termen mediu si lung.. Sa speram ca urmatoarea generatie sa faca mai bine !
    • +2 (2 voturi)    
      Replica . (Miercuri, 7 octombrie 2015, 22:58)

      Moneda [anonim] i-a raspuns lui Daniel

      De ce nu spunem ca suntem hoti prin educatie ? Micile furtisaguri la care apelam toti in comunism s-au tranformat in meserie de lux dupa revolutie . Evident ca a crescut si miza pentru ca era si inca mai este de unde . Aproape toate creditele s-au luat pentru tunuri si nu pentru o afacere corecta . Fiecare s-a gandit sa ia din prima o suma mare la portofel si sa puna bancii in brate toate acareturile dupa cateva luni . Cu complicitatea salariatilor din banci , evident .
    • 0 (0 voturi)    
      da, dar... (Joi, 8 octombrie 2015, 17:52)

      ..13 [utilizator] i-a raspuns lui Daniel

      Am asistat la o discutie intre juristii din mai multe banci din RO. Copiii astia din banci nu stiu sa lucreze in echipa si atunci cand primesc un inscris - ma refer aici la juristi - din care nu prea inteleg mare lucru, ca deh literatura financiara nu este pe toate drumurile, atunci se sperie de el ca dracu de tamaie si taie in carne vie a clientului sau merg bara-in-bara cu frauda... Ca deh au si ei target-uri si vor sa ramana in banci...

      Vina principala o poarta prostia care se gaseste in oamenii din banci si la clienti - unii care se considera smecheri de fel...

      Un sistem rigid, cu multe obstacole bancare, nu poate sa aduca prosperitate.

      La fel un sistem care este capusat de clienti cu rele intentii - veniti sa fure banii din banca fara sa fie scuturati serios de bacheri - nu poate sa duca la nimic decat la pierderi.

      Ce se poate face?

      Sa rupem legaturile dintre smecheri prin controale prin sondaj - este relativ simplu si nu are costuri prea mari asociate operatiuni, care evident trebuie facuta profesional...

      Daca te-am prins cu spaga/minciuna ti-am luat gatul si tie bancher si tie client.

      Ce atata filozofie?
      1+1 =2 -punct.
  • +3 (3 voturi)    
    frauda la greu (Miercuri, 7 octombrie 2015, 21:24)

    acasa [anonim]

    in banci dar mai ales in ASIGURARI proprii angajati fac frauda la greu.
    Imi explica si mi cineva de ce bancile si societatile de asigurari nu iau pozitie fata de hotomanii lor de angajati?
    • 0 (0 voturi)    
      deh.. (Joi, 8 octombrie 2015, 17:54)

      ..13 [utilizator] i-a raspuns lui acasa

      Ei e copiii lor - asa ca cum o sa poti sa ceri unui tata sau unei mame sa ia gatul propriul copil????

      Zau, mai draga!
      Traiasca familia reunita si puternic consolidata!
  • 0 (0 voturi)    
    NU NUMAI (Vineri, 9 octombrie 2015, 12:42)

    jidanul [utilizator]

    Bancherii si angajatii bancilor n-au dat credite, numai pe "ochi frumosi", au dat credite pentru spaga, au dat credite preferentiale politicienilor corupti, pentru clientii bancari care se fla in incapacitate plata a ratelor pentru creditele contractate bancherii au pus executari silite si popriri ilegale incalcand prevederile legale din Codul Civil si lista abuzurilor si ilegalitatilor din sistemul financiar-bancar ar putea continua fiind foarte lunga.


Abonare la comentarii cu RSS





ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Duminică