Cum a functionat darea in plata in Spania: conditii stricte pentru aplicanti, s-au calificat doar situatiile de vulnerabilitate sociala

de Raul Sanchez Costa     HotNews.ro
Joi, 9 iunie 2016, 17:59 Economie | Finanţe & Bănci

Spania are si ea o lege a darii in plata, aprobata in 2012, dupa ce zeci de mii de spanioli supra-indatorati au fost evacuati din imobilele cumparate cu preturi uriase in plin boom al pietei imobiliare. Cum a functionat darea in plata in Spania? Presedintele Asociatiei Firmelor Spaniole din Romania si un investitor in imobiliare au vorbit pentru HotNew.es despre conditiile stricte de aplicare a legii, dar avertizeaza ca legea romaneasca in darii in plata va avea un impact dur asupra pietei imobiliare, pentru ca ea nu raspunde unei crize sociale similare cu cea din Spania.

In plina bula imobiliara, multi spanioli au facut contracte ipotecare, unele chiar cu durata de 50 de ani, fara ca nimeni sa creada ca tara putea sa fie lovita de o criza economica profunda. Dar criza a venit in 2008. Dintr-o data, un segment important al populației Spaniei, mai cu seama tineri sub 30 de ani, s-a trezit intr-o situatie catastrofala.

"Ratele dobanzilor pe piata creditelor ipotecare si laxitatea fixarii pretului proprietatilor au facut ca multi clienti sa ia credite care de multe ori au fost de 100% din valoarea proprietatii", a declarat pentru Hotnews.ro Carlos Sanz, presedintele Asociatiei Firmelor Spaniole din Romania (ASEMER).

Totul a fost insa doar un miraj. Criza financiara, care a inceput sa se simta puternic in 2008, a dus la cresterea exploziva a somajului: 5 milioane de persoane de la o tara de 45 milioane de locuitori. Asta a dus la un val de neplata a creditelor ipotecare si, ulterior, evacuari de locuinte.

Doar in primul trimestru al anului 2012, potrivit Parchetului Public, au existat 46.559 evacuari prin intermediul instantelor. Adica 517 pe zi. Intre 2008 si jumatatea anului 2015, bilantul total al evacuarilor se ridica la circa 600.000.

Amploarea acestui fenomen social dramatic i-a fortat pe politicienii spanioli sa aprobe o lege a darii in plata in martie 2012 cu scopul de a reduce numarul de evacuari. Votarea legii a fost si o oportunitate pentru politicienii spanioli sa-si imbunatateasca si imagina in fata alegatorilor.

Cum functioneaza legea?

Legea darii in plata porneste de la definitia așa-numitului prag de excludere: Nivelul scazut de venit, persoane aflate in intretinere, locuinta principala. E vorba despre conditii foarte bine precizate in lege, care nu lasa loc de abuzuri in aplicarea principiului. Iar inainte de darea in plata, banca si clientul incearca restructurarea creditului.

"Pentru a putea apela la acest instrument, un client trebuie sa se dovedeasca bancii ca se afla intr-o situatie de insolventa personala, cu un venit familial redus cu cel putin 60%; apoi se stabileste care e tipul de proprietate; si in cele din urma, cum se face, cine plateste impozete apartamentului,"spune pentru Hotnews.es Rafaela Nebreda, fondatorul Imoteca și Gis Group.

Daca in termen de 12 luni de la aplicarea restructurarii, debitorii sunt tot in imposibilitatea de a satisface platile ipotecare, se poate solicita darea in plata, dar doar pentru resedința principala. Acest lucru inseamna anularea totala a datoriei garantate cu ipoteca si responsabilitatile personale ale debitorului si ale unor terte parti in fata bancii.

Aceasta masura e insotita de tentativa ca datornicul sa pastreze rezidenta. De exemplu, se permite ca timp de doi ani datornicul sa locuiasca, in chirie, cu o plata anuala de 3% din suma totala a datoriei la momentul intrarii in vigoare a darii in plata.

De cind Parlamentul spaniol a adopat darea in plata, tendinta in randul bancilor a fost sa epuizeze toate caile legale de salvare a creditului ipotecar inainte de a accepta darea in plata. Datorita acestei noi deschidere catre negociere din partea bancilor, multe familii au beneficiat de conditii mai favorabile pentru plata creditelor impovaratoare. Dar in continuare sint multe cazuri de clienti care solicita darea in plata. Anul trecut, darea in plata a fost ceruta de 26.336 familii, cu 22,6% mai putin decat in 2014.

"Aceasta lege nu pare sa fi multumit toate partile, mai ales pe clientii afectati, care spun ca unele conditii sunt prea restrictive. Cu toate acestea, este o solutie - chiar daca partiala - la situații dramatice", spune presedintele ASEMER.

Efectele legii in Spania


Potrivit experților, darea in plata a adus la prevenirea speculei cu apartamente si la imbunatatirea transparentei in acest sector. Dar aceeasi lege scumpeste ipotecile si ingreuneaza procesul de contractarea a unui credit ipotecar.

"Atunci cand un client semneaza un credit ipotecar, trebuie sa stie ca banca are dreptul de a sechestra salariul pe viata”, spune Nebreda, care precizeaza ca aceasta masura nu este abuziva in momentul in care bancile sint protejate.

In schimb, Nebreda avertizeaza ca intrarea in vigoare a darii in plata in Romania poate prabuși sectorul imobilar pentru urmatorii ani pentru ca aici nu există nici o criză sociala: "Aceasta masura luata de Romania va aduce dificultati de a obtine un credit ipotecar".












Material sustinut de Provident

​INTERVIU Stefan Liiceanu - trecerea de la carti la produse japoneze traditionale via piata financiara

Dupa 17 ani petrecuti in Japonia, timp in care a lucrat in domeniul financiar, Stefan Liiceanu a decis sa deschida in locul fostei Librarii Humanitas din Fundul Curtii, Takumi - un magazin in care sunt comercializate produse japoneze traditionale. In cadrul, proiectului "10 ani", Provident vrea sa arate cum se vede Romania ultimilor 10 ani, dar si Romania urmatorilor 10 ani, prin ochii unor tineri care au avut succes. "Cred ca cel mai important este sa faci ce iti place. Productivitatea se vede atunci cand faci ceva cu pasiune, nu cand faci ceva pentru ca trebuie."
2903 vizualizari
  • +10 (26 voturi)    
    intrebare (Joi, 9 iunie 2016, 18:05)

    JaxSoaSoa [anonim]

    ce legatura are spania cu romania???? comparatii intre cal si magar ...ca de obicei, si datul cu presupusul....pe advertoriale platite. clasic.
    • -5 (19 voturi)    
      Legatura (Joi, 9 iunie 2016, 19:24)

      HP [utilizator] i-a raspuns lui JaxSoaSoa

      Legatura e ca toti sarantocii ca vor sa dea in plata - aduc ca exemplu alte tari din UE precum Spania, sau de peste ocean, precum SUA.

      Cand in realitate legea darii in plata din Romania e o panarama absoluta.
      • -1 (5 voturi)    
        :)) (Vineri, 10 iunie 2016, 9:04)

        Bulan [utilizator] i-a raspuns lui HP

        Sarantocii nu sunt de acord cu tine, ca orice om cu vederi inguste doar varianta lor este cea corecta,Astia nu sunt foarte diferiti de extremisti religiosi.
  • +9 (23 voturi)    
    de ce dati doar exemple care va convin ? (Joi, 9 iunie 2016, 18:22)

    kkciosuldelahamangia [utilizator]

    de ce nu dati din SUA ? sau exemplul celui de zilele trecute din Canada: cand nu m-ai poate plati lasa cheile in cutia postala si anunta telefonic banca, atat.
    iar daca se declara oficial ca in Romania este economie de piata de ce lipseste inca legea falimentului personal ?
    p.s. nu aburiti cu insolventa care este cu totul altceva.
    • -9 (21 voturi)    
      In SUA (Joi, 9 iunie 2016, 19:06)

      Alex S [utilizator] i-a raspuns lui kkciosuldelahamangia

      Imi place ca dai exemplu fix SUA, unde fix din cauza acestei legi a avut loc marea criza din 2008, cunoscuta ca si subprime mortgage crysis. Initial au scazut preturile proprietatilor, si cei care au luat creditele le-au dat in plata.
      • -1 (7 voturi)    
        Valeleu ! (Vineri, 10 iunie 2016, 9:19)

        Al_de_sus_Et_III [utilizator] i-a raspuns lui Alex S

        Alex S, ai ratat intrarea pe scena: adica in SUA de vina au fost smecherii care au dat in plata, nu virginele care au dat credite fara masura. Hai cam am zambit.
  • +2 (4 voturi)    
    ..."functioneaza" ? (Vineri, 10 iunie 2016, 3:15)

    raducutu [utilizator]

    Cine a spus ca funcioneaza ? Va spun eu cum "functioneza" din proprie experienta: vine banca, te da afara, vinde apartamentul la licitatie, iar diferenta intre suma obtinuta din vanzare si datoria pe care o ai la banca ti se imputa in continuare pana la sfarsitul zilelor tale, amen !...vei fi dator si nenorocit forever and ever, amen din nou...
  • 0 (4 voturi)    
    Incetati cu absurditatile! (Vineri, 10 iunie 2016, 8:37)

    Spirt [utilizator]

    Legea darii in plata NU ESTE O LEGE SOCIALA! Este un mecanism de feedback la bula imobiliara! Daca bancherii evalueaza prea sus valoarea proprietatii doar pentru a incasa dobanda mai mare, atunci risca mai mult sa se trezeasca cu proprietatea in loc sa obtina dobanda. Asadar doar daca sunt profesionisti supravietuiesc!
    Analizam degeaba Spania. Noi avem o lege, este in vigoare si NU ESTE PENTRU PERSOANE LA LIMITA SUPRAVIETUIRII!!!
    Daca n-ar exista legea asta ce-ar impiedica banca sa evalueze un cotet la 20 de milioane de euro cand valoarea reala este 100 de euro? Nimic! Si uite asa apar crize! Si criza se sparge in capul contribuabilului, nu al bancherului!
  • 0 (4 voturi)    
    Mai precis va rog (Vineri, 10 iunie 2016, 9:20)

    MPopa [utilizator]

    "Atunci cand un client semneaza un credit ipotecar, trebuie sa stie ca banca are dreptul de a sechestra salariul pe viata”, spune Nebreda, care precizeaza ca aceasta masura nu este abuziva in momentul in care bancile sint protejate.
    Cum se traduce chestia asta? Masura nu este abuziva in momentul in care bancile sunt protejate ?!?
  • +3 (5 voturi)    
    inca o batalie castigata! (Vineri, 10 iunie 2016, 9:24)

    JaxSoaSoa [anonim]

    Si ca sa si bage unghia in gat unii de voi...luati de aici. hihihi.

    Ora estimata: 09:00
    Complet: CCu13
    Tip solutie: Amână cauza
    Solutia pe scurt: Respinge ca inadmisibilă cererea de sesizare a Curţii Constituţionale cu privire la excepţia de neconstituţionalitate a dispoziţiilor Legii nr 77/2016 în integralitate ( inclusiv art 8 al 1 şi 5, art 5 al 1 şi art 10 al 1 din aceasta) solicitate de reclamant Cu drept de recurs pe cale separată la Tribunalul Buzău în termen de 48 ore de la pronunţare Cererea de recurs se depune la Judecătoria Buzău Respinge solicitarea reclamantului de suspendare a judecăţii până la soluţionarea excepţiei de neconstituţionalitate Acordă termen de fond pentru continuarea judecăţii la data de 22.06.2016, CC13 ora 9, sala de şedinţe publice nr 3, pentru când se va cita pârâta, reclamantul şi pârâtul având termen în cunoştinţă Pronunţată în şedinţă publică astăzi, 08.06.2016
    Document: Încheiere finală (dezinvestire) 08.06.2016
    • -3 (3 voturi)    
      .. (Vineri, 10 iunie 2016, 10:11)

      Bulan [utilizator] i-a raspuns lui JaxSoaSoa

      Se vede ca IQ-ul multora este invers proportional cu evolutia tehnologica si apucaturile de ev mediu predomina.
  • -1 (9 voturi)    
    Aceeasi placa (Vineri, 10 iunie 2016, 9:28)

    Al_de_sus_Et_III [utilizator]

    Dle. Costa, de ce nu vreti sa intelegeti ca DiP in Romania nu este o lege sociala! Tot se bate aceasta moneda cu socialul, cazuri disperate, etc. Ne este lege sociala, este un echilibru intre creditori si debitori.
    Asta cu socialul este atat de perverse incat imi provoaca greata: cine decide ce e caz social? bancile? Grad de indatorare 65%? De ce nu 63%? Cel care plateste 50% din salar o rata, 30% cheltuieli, si ramane cu restul sa traiasca nu e caz social? Trebuie sa te tarasti in mocirla in fata bancii ca sa poti da in plata? Slab Dle Costa, slab.
    • -1 (7 voturi)    
      .. (Vineri, 10 iunie 2016, 10:12)

      Bulan [utilizator] i-a raspuns lui Al_de_sus_Et_III

      Echilibru inseamna sa nu fii tepar si sa platesti pentru ce ai semnat!Daca nu esti caz social si la limita atunci esti doar un tepar de cea mai joasa speta si meriti sa stai in boscheti.


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Sâmbătă