Bucuresti punkt Bonn, editia a II-a: HotNews.ro - Deutsche Welle

LIVE TEXT  Alin Iacob si Alexandra Popa despre cat, cum si cine mai poate lua imprumuturi bancare in vreme de criza

de D.M.     HotNews.ro
Miercuri, 12 noiembrie 2008, 15:48 Economie | Finanţe & Bănci

O noua emisiune online
Foto: Hotnews
 documente
Banii in sistemul bancar sunt mai putini si mai scumpi. Cum se va putea lua un credit, in noile conditii? Cum va evolua piata si care sunt efectele in lant? Care sunt temerile si care sunt oportunitatile?


Cititi raspunsurile pe care le-au dat Alin Iacob si Alexandra Popa, reprezentanti ai sitului financiar Conso.ro, intrebarilor cititorilor Hotnews.ro pe tema creditului bancar in vreme de criza.


Intilnirea on-line dintre cititori si  reprezentantii site-ului specializat Conso.ro s-a desfasurat in studioul HotNews.ro - Deutsche Welle

Raspunsurile lui Bogdan Baltazar, consultant financiar:
  • Contractarea unui credit in conditiile actuale nu este riscanta, daca se pot acoperi ratele. Ne ajuta regulamentul BNR, dar si bancile care au fixat un grad maxim de indatorare care nu depaseste 50-55% (inainte era de 70-75%)
  • Recomand persoanelor fizice si juridice sa faca un credit in valuta veniturilor pe care le obtin
  • Pentru achizitionarea unei locuinte, as merge pe un singur credit si nu pe doua ( unul pentru avans si altul ipotecar), insa trebuie facute calcule exacte
  • E firesc ca bancile sa renunte la comisionul de rambursare anticipata, este un principiu fundamental de gestiune financiara
  • Bancile serioase nu si-au modificat dobanzile pe fondul crizei financiare
  • Suntem in criza, banii sunt mai putini, iar bancile se refinanteaza la costuri mai mari ca pana acum







Întrebari puse de cititorii HotNews.ro:


  • Întrebarea nr. 1 ionut

    Cred ca voi fi nevoit sa fac un credit de nevoi personale pentru suma de 10.000 euro, aprox. In ce moneda recomandati sa-l fac?in lei sau euro?
    Ce alt sfat mi-ati putea da pentru a incheia un contract de imprumut cat mai avantajos?

    • Alin Iacob

      in acest moment costurile (vorbim aici de DAE) pentru un credit de 10.000 euro in echivalent lei variaza intre 18,80% (pentru produsele cu girant) si 20-21% pentru cele fara girant si ajung pana la peste 30% (32-34%). La cele in euro, se pleaca de la aprox 14% si se ajunge pana la 24%. In concluzie, in acest moment exista o diferenta relativ mare de costuri in materie de costuri in favoarea euro. Insa, ATENTIE, trebuie tinut cont si de riscul valutar, pentru cei care incaseaza venituri in lei; totusi, exista semnale ca BNR nu va accepta cu usurinta o depreciere semnificativa a cursului de schimb.

      • Sorana Mihailescu (moderator)

        Alin a vrut sa sublinieze faptul ca un credit in euro este mai ieftin decat unul in lei, dar trebuie sa tineti cont de riscul valutar.

  • Întrebarea nr. 2 Constantin Tanase

    O intrebare: ce vor face bancile in cazul unor oameni care nu au nevoie sa apeleze la credite pentru nevoi personale, intrucat au deja bani destui iar ofertele bancilor, oricat ar fi ele de tentane ii lasa complet indiferenti?

    • Alin Iacob

      Cred ca si bancile vor ramane la fel de indiferente. Sau poate ca vor incerca sa-i atraga ca si clienti pentru depozite.

  • Întrebarea nr. 3 IVASCU

    este normal ca o banca sa tina dosaru 3 luni de zile sa-ti trimita si expertul banci care tot pe tine te pune sa-l platesti si sa nu-ti acorde creditul?au mintit intr-un hal fara de hal,prima data a spus ca ne incadram la suma ceruta de 46000euro la un salariul de 2200ron,apoi ca ne incadram la 34000euro,ca intr-un final nu ne acorda decat 19000euro credit ipotecar imobiliar,e posibil asa ceva?...in luna august puteam sa luam de la alta banca nu de la RIRAEUS BANK,PUTEAM SA NE INTERESAM SI LA ALTE BANCI DAR EI AU PROMIS CA NE DA CREDITUL SI UITE AM PIERDUT SI SANSA DE A MAI LUA O CASA DIN CAUZA hotilor DE LA BANCA,NE-AU PACALIT PLATIND SI EXPERTUL ,ESTE NORMA sa platim expertul pana nu este aprobat creditul,e posibil asa ceva,o sa-i dau in judecata si o sa chem si OPC-ul BANCA DE .....HOTI.DORESC UN RASPUNS ,VA MULTUMESC
    daca avem dosaru de 3 luni in banca ne poate baga la normele de creditare cele noi?,din cate am inteles la cele care sau depus cu 2 luni inainte de noile norme nu ne baga in sistemul de creditare cel nou eu cred ca nu au dreptul ,ca din luna agust pana acum puteam sa iau creditul de la alte banci,acum nu mai pot ca nu mai acorda nici o banca suma care am cerut in vara,am dreptate...eu cred ca da,astept raspuns.PUR SI SIMPLU CEI DE LA BANCA ISI BATE JOC DE CLIENTI ,putea frumusel sa spuna ca nu se poate si era ok,dar dupa cum se vede personalul banci este incompetent,persoane fara carte care se numesc bankheri rusine,mai am sanse noi tineretul sa ne mai imprumutam la banci,sau trebuie sa dormim cu parinti in pat ca asa vor ei,cei care a facut legile astea de ......

    • Alin Iacob

      Stimate domn, din pacate exista destule asemenea situatii. Procesul de creditare dureaza uneori foarte mult. Corect ar fi ca, daca clientii furnizeaza din start toate documentele solicitate de banca, modificarile ulterioare ale conditiilor de creditare sa nu-i afecteze in nici un fel.

  • Întrebarea nr. 4 ps

    bancile sunt vinovate pentru escaladarea preturilor in imobiliare. Sper sa stopeze definitv acordarea de credite pentru ca luema sa poata face economii 6 ani de zile si apoi sa se bage la o garsoniera decenta.
    Nu mai alergati dupa credite ca o sa muriti cu ele de gat

    • Alin Iacob

      Nu cred ca este corect sa se arunce vina pe banci pentru cresterea preturilor in imobiliare. Bancile nu au facut altceva decat sa raspunda favorabil cererilor de finantare venite din partea clientilor. Poate doar sa constatam ca au existat situatii in care, prin conditii de creditare foarte laxe, s-au calificat la credite oameni care n-ar fi trebuit s-o faca.

      • Sorana Mihailescu (moderator)

        Eu cred ca bancile au influentat fundamental cresterea preturilor la imobiliare, in conditiile in care au acordat cu usurinta credite celor interesati sa achizitioneze o locuinta. Sa ne amintim ca unele banci acordau credite ipotecare/imobiliare fara avans...

  • Întrebarea nr. 5 Carlitos

    Impreuna cu sotul dorim sa luam un credit ipotecar, pentru a ne achizitiona o locuinta (nu neaparat acum, mai putem astepta cateva luni). Problema este ca nu dispunem de suma necesara inaintarii avansului, a acelei cote parte minime, cu care trebuie sa ne prezentam la banca. In aceste conditii avem doua variante:
    1. fie ne indatoram cu 100% din valoarea creditului, urmand sa avem o rata mult mai mare si o dobanda pe masura.
    2. fie eu sau sotul luam inainte un credit de nevoi personale, pe care sa-l folosim apoi ca avans in solicitarea creditului ipotecar, pe numele celuilat sot.

    Care din cele doua metode este mai avantajoasa pe termne lung si care sunt riscurile ca, in cazul a doua credite, sa primim o suma mai mica decat cea necesara, avand veniturile diminuate cu rata celuilat credit?

    • Alin Iacob

      Puteti apela fie la una, fie la cealalta varianta. Trebuie facut un calcul exact, la momentul in care vreti sa va imprumutati. Un credit ipotecar fara avans are un cost cu cateva puncte procentuale mai mare decat unul cu avans. Pe de alta parte, si creditele de nevoi personale sunt mult mai scumpe decat cele ipotecare, asa ca in mod evident rata la noul credit va fi afectata. Nu in ultimul rand, este foarte posibil, ca in noile conditii de criza financiara, bancile sa renunte la acordarea de credite ipotecare fara avans. Unele banci au si facut-o deja.

  • Întrebarea nr. 6 eta

    In luna iunie 2008 am depus o documentatie de credit investitii la BCR Bucuresti (sector....),un credit mare, pentru constructie hala si utilaje. A trecut de Sucursala , a trecut de FO si a ajus la risc. In luna oct.2008 raspunsul era: PRUDENTIALITATE. Deci nu am primit creditul. Acest raspuns nu-l puteam primii il luna IUNIE?????. Stiam unde sa mergem, la alta banca sau la un alt finantator poate extern.
    CONCLUZIA : lipsa de profesionalism.
    Nu este nevoie de salarii mari sau sa aiba timp pentru programul lor personal, deoarece daca esti bun im meseria ta atunci aceste lucruri le ai oricum.
    Dar este bataie de joc sa mergi la EI si sa primesti un asemenea raspuns dupa atat timp. IMI PARE RAU CA SUNT ROMANCA

    • Alin Iacob

      Problema Dvs. este relativ asemanatoare cu cea a dlui Ivascu. Din pacate, nu exista posibilitatea de a constrange banca in vreun fel. Doar profesionalismul si bunul simt ar putea sa actioneze in acest caz.

  • Întrebarea nr. 7 valentina

    Cine vrea sa ia un credit in aceste zile, ar trebui sa dea dovada de multa prudenta. Mai bine sa mai asteptati un pic, ca sa nu regretati mai tarziu ca ati facut o alegere gresita.

    • Alin Iacob

      Corect. Mi se pare un sfat bun.

  • Întrebarea nr. 8 valentina

    Un lucru e clar. Creditul in valuta va deveni din ce in ce mai rar si mai scump in Romania. Poate ca ar fi necesare si modificari ale reglementarii Bancii Nationale....oricum, daca ar fi sa iau un credit, as opta pentru creditul in lei, asa cum imi primesc salariul.

    • cel bun

      Ceea ce nu s-a luat in calcul si toata lumea vad ca uita: poate nu din 2014, dar cu siguranta pana in 2020 vom trece si noi la eur. Si atunci care-i treaba cu imprumutul in eur? Va fi mai avantajos pentru cei care au credite in euro de rambursat, logic nu? Suntem o tara de imbecili...Suntem manipulati de oameni cu capete stralucite dar cu minti diabolice.

      • Alin Iacob

        Ati observat foarte corect, din 2014 cel mai probabil va disparea riscul valutar pentru cei cu credite in euro, pentru ca probabil vom adera si noi la euro. Pana atunci, insa, trebuie tinut cont de el, in special pentru creditele de nevoi personale, care sunt pe doar cativa ani.

    • Alin Iacob

      Nu stiu daca creditul in valuta va deveni mai scump si mai rar. Depinde de sursele de finantare ale bancilor. Cat despre creditele in lei, atentie mare! Costurile sunt foarte mari in acest moment, iar tendinta in ultimele luni a fost de crestere, nu de scadere.

  • Întrebarea nr. 9 Ionascu

    Pentru o familie cu aproximativ 3200 lei venit, cu rate lunare de circa 400 lei, care este suma maximă, în lei, care se poate împrumuta în cazul unui credit ipotecar? Perioada creditului este de 25, maxim 30 de ani.

    • Alin Iacob

      In acest moment, v-ati califica la o suma in euro de maximum 45-50.000 in euro, insa nu la toate bancile, ci doar la cele cu oferte avantajoase si care practica un grad de indatorare mai mare.

  • Întrebarea nr. 10 ana

    Am un credit la BRD (30 mii euro)si platesc o rata destul de mare. mai am 13 ani de plata. ma gandeam a-mi refinntez creditul sa ma duc la o alta banca. ce solutii am? multumesc

    • Alin Iacob

      Avand in vedere cresterea semnificativa a costurilor de creditare la nivelul pietei in ultimele luni, nu cred ca este momentul cel mai potrivit pentru o refinantare. Cel mai bine este sa mai asteptati pana cand ofertele se stabilizeaza.

  • Întrebarea nr. 11 ana

    credeti ca se va mai aplica gradul de indatorare de 70%?

    • Alin Iacob

      E posibil sa se renunte la un grad de indatorare atat de mare, in special pentru cei cu venituri la limita. Cei cu venituri foarte mari si care prezinta un risc scazut pentru banci - adica foarte putini - s-ar putea sa mai poata sa beneficieze o perioada de un asemenea grad de indatorare.

  • Întrebarea nr. 12 Vali

    Bancile sunt o forma legala de camatarie dupa parerea mea. Pe langa acest fapt, faptul ca lucreaza oameni din ce in ce mai incompetenti si care au comisioane din credite nu ofera detalii concrete si transparente asupra acordarii unui credit si atunci oamenii care nu intreaba pierd intotdeauna. La toate bancile la care am fost sa ma interesez de credit imi spuneau dobanzile promotionale, niciodata DAE care de fapt intereseaza pe cel care doreste sa ia un credit. Stiu persoana care lucreaza in banca de 6 luni si in 3 luni a reusit sa isi plateasca un credit de 6000 euro. Ma intreb cum ar fi reusit acest lucru daca nu primea comisioane din contractele incheiate si prime uriase care se primesc in urma neinformarii si convingerii miseleste. Bancile din Romania acordau credite cu dobanzii uriase care ajungeau si la 500% la sfarsitul perioadei de creditare. Acum au redus perioada de creditare, dar au crescut dobanzile in asa fel incat dobanda finala ajunge tot in jurul valorii de 500%. Bancile din Romania nu ajuta oamenii, ii FURA si lucreaza doar in "interes personal"

    • Alin Iacob

      E foarte adevarat ca functionarii bancilor incearca sa "cosmetizeze" ofertele si sa prezinte doar partea favorabila. Este insa cred putin exagerat sa vorbim chiar de "camatarie". Nu exista costuri mai mari de 35% in acest moment pe piata bancara clasica. Atentie insa la costurile creditelor acordate de unele IFN-uri.

  • Întrebarea nr. 13 Alex

    Buna ziua,

    as dori sa stiu la cat se situaeaza dobanda DAE in medie in momentul de fata pentru un credit imobiliar garantat cu ipoteca in Euro in conditiile unui avans de 50% disponibil. Credeti ca in cursul anului viitor conditiile de creditare se vor inbunatatii?

    Va multumesc anticipat

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      In prezent DAE medie la un credit ipotecar de 50.000 euro pe 25 ani ajunge la peste 12,5%. Totusi, trebuie avut in vedere ca aceata este o valoare medie a pietei dar ofertele pot trece de 16%.

      Astfel, mare atentie cand solicitati informatii consilierului de credit. Cu toate ca nu sunt obligate sa calculeze DAE la creditele ipotecare majoritatea bancilor pot oferi aceasta informatie clientilor, pentru mai multa transparenta.

  • Întrebarea nr. 14 marian_i

    salutare
    doresc sa-mi achizitionez o locuinta.cum ar fi de preferat sa iau creditul in lei sau euro?as dori aprox 50.000eur.venit realizat este de aprox 3000ron(impreuna cu sotia).dar despre dobanzi cum ar putea ffi mai eficient?comisioanele.merci

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      In situatia in care veniturile dvs sunt in lei, pentru a nu va expune riscului valutar este recomandat sa contractat imprumutul tot in moneda nationala. Cresterea cursului euro-leu are uneori un impact negativ mai mare asupra ratelor lunare pe care trebuie sa le platiti decat o crestere de dobanda.

      Creditele in euro prezinta insa avantajul unor costuri mai reduse. Acest lucru se traduce in final in obtinerea unei sume mai mari.

  • Întrebarea nr. 15 George

    Am un credit in CHF, pentru nevoi personale cu ipoteca (am achizitionat o locuinta) cu dobanda fixa (dar care in conditii de forta majora se poate modifica) de la VBR, la momentul respectiv a fost cea mai buna alegere, numai ca nu prea stiu daca sa incerc o refinantare in RON sau EUR, nu stiu cum ar putea sa evloueze dobanzile la CHF, mai ales ca aceste credite au disparut din ofera bancara.

    Mentionez ca veniturile mele sunt in RON si EUR si in momentul in care am facut creditul in CHF am mizat ca CHF o sa urmeze tendinta EUR.

    Va multumesc

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Principalul risc pe care persoanele ce au contractat un credit in franci elvetieni trebuie sa si-l asume este riscul valutar. Acest aspect a fost subliniat in mai multe randuri de catre analistii financiari iar in ultimele luni marea majoritate a bancilor care aveau in oferta credite in aceasta valuta au renuntat la ele.

      Este recomandat astfel sa contractati imprumutul in moneda in care obtineti si veniturile.

  • Întrebarea nr. 16 DobreS

    Acum 1 an si ceva am contractat un credit de nevoi personale cu ipoteca de 80.000franci elvetieni (48.000euro). Rata creste de la o luna la alta doar din cauza diferentelor de curs valutar! Dobanda nu sa modificat (cel putin eu nu am fost notificat in acest sens). Ce variante as avea sa pot stabiliza cat de cat pvaloarea ratelor lunare la o suma pe care am preconizat-o la contarctarea creditului si pe care ma pot baza luna de luna (1200 - 1300ron)?

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Intrebarea dvs este oarecum similara cu cea a d-nului George. O solutie ar fi refinantarea creditului sau conversia valutara.

      Avand in vedere insa inasprirea conditiilor de creditare si dobanzile mai mari la ofertele de credit in lei sau euro este posibil sa nu va mai incadrati, din punct de vedere al gradului de indatorare, pentru o astfel de operatiune.

      De asemenea, momentul pentru refinatare nu este tocmai potrivit deoarece tensiunile in piata nu va pot garanta ca trecerea pe o alta moneda va va proteja de riscul valutar sau riscul de crestere a dobanzii.

  • Întrebarea nr. 17 alex

    Daca exista criza de lichiditati, de ce nu se renunta la comisioanele de rambursare anticipata la credite??

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Nivelul comisionului de rambursare anticipata este trecut in contractul semnat la momentul acordarii imprumutului. Acesta ar putea fi diminuat sau chiar eliminat doar la initiativa bancii care a acordat finantarea.

      Dar, in cazul in care dvs dispuneti de sumele necesare rambursarea integrala sau doar partiala a creditului in derulare puteti sa trimiteti o solicitare in acest sens bancii, avand sanse sa beneficiati de eliminarea acestui cost.

      • alex

        Multumesc frumos pentru raspuns.

        Sa inteleg ca la creditele noi nu vor mai fi comisioane de rambursare anticipata? :)

        Ca si comentariu general, bancile se plang de lichiditate dar in acelasi timp incarca clientii cu un comision inutil, ar trebui ca bancile sa acorde un discount pentru clientii care le aduc lichiditate (asa cum se intampla in UK de exemplu).

  • Întrebarea nr. 18 miru

    cat de corecte sunt bancile care au marit dobanzile peste noapte?

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Orice majorare a ratei de dobanda trebuie notificata catre client si justificata in mod corespunzator.

      Foarte importante devin in acest caz clauzele din contractul semnat de catre client. In situatia in care rata dobanzii este exprimata in functie de un indice al pietei monetare sau de o dobanda de baza a bancii fluctuatiile in rata dobanzii perceputa clientilor ar trebui sa fie strict legata de aceste repere.

      Sunt insa si banci care au mentionat in contractul de credit ca rata dobanzii poate fi majorata sau diminuata "in cazul modificarilor semnificative pe piata", fara a preciza insa in ce constau aceste modificari.

  • Întrebarea nr. 19 Mihai Pana

    De cand se vor putea face credite in alte tari ale UE? conditiile de creditare sunt infinit mai bune decat cele din Romania, unde mai bine mergi la camatari.
    Si cum se va calcula pragul de indatorare, daca poti face credite in orice tara din UE?

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Teroetic, si in prezent cetatenii romani pot accesa un credit la o banca dintr-o tara membra UE. Apar insa o serie de factori care ingreuneaza accesul romanilor la astfel de finantare. Pe de o parte inexistenta unor baze de date la nivel european la care bancile sa aiba acces direct pentru a afla bonitatea solicitantului, istoricul sau de plata sau existenta veniturilor declarate.

      De asemenea, in cazul creditelor ipotecare, multe banci din strainatate nu au informatii sau experti specializati in piata imobiliara din Romania. Astfel, devine foarte greu si costisitor pentru o institutie din afara granitelor sa evalueze corect o solicitare de credit a unui cetatean Roman.

  • Întrebarea nr. 20 Soso

    As vrea sa fac si eu un credit de 4000 ron pt nevoi personale. Ce mi-ati putea recomanda, avand in vedere ca sunt student si muncesc si part-time pe 700 ron?
    Va multumesc

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Bancile au in oferta si credit special destinate studentilor. Acestea se acorda insa in scopul achizitionarii materialelor didactice sau pentru plata taxelor de scolarizare.

      De asemenea, in cazul in care studentul nu obtine venituri se vor lua in considerare veniturile unui co-debitor.

      In situatia in care doriti creditele pentru nevoi personale veti beneficia de oferta standard a bancii iar solicitarea va fi analizata indiferent de situatia specifica - student.

      O parte din banci impun un nivel minim al veniturilor pe care un solicitant trebuie sa le obtina, acest fiind in majoritatea cazurilor egal cu venitul minim pe economie.

  • Întrebarea nr. 21 Gai-Jin

    Fratilor , bancile au procedat dintotdeauna asa, adica si-au impus conditiile si au actionat ca un cartel ( cam aceleasi conditii si costuri peste tot).Asta e situatia. Totusi as dori sa aud mai mult de la voi de gradul de economisire ( care nu e limitat de BNR) decat de cel de indatorare. Mai strangeti fratilor cureaua inainte de achizitii, nu numai dupa, cu vaicareli. Macar pentru avansurile la case.
    Ce spuneti de asta Dle. Alin Iacob?

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Spun ca aveti dreptate. Este o perioada in care este mai bine sa economisim decat sa ne indatoram.

  • Întrebarea nr. 22 mihai

    Buna ziua

    As dori sa stiu de ce BNR ul tine dobanda de politica monetara la 10,25% cand in alte tari precum Anglia deja a ajuns la 3%.Dobanda de politica monetara face sa creasca dobanzile la credite...ce interes are Isarescu sa tina atat de sus dobanda?? iar la altii sa fie extrem de mica...
    Ce spune0ti Dl.e Alin Iacob?

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      O intrebare foarte buna.
      BNR incearca sa tina sub control inflatia cu aceasta dobanda ridicata. Insa fara indoiala ca, in conditiile in care economia romaneasca va fi afectata direct de criza, rata dobanzii de politica monetara va trebui redusa, si chiar semnificativ.

  • Întrebarea nr. 23 Mina

    In vara acestui an, in timp ce cautam oferte de refinantare a unui credit, mi s-a spus ca in UE comisioanele de rambursare anticipata vor fi sterse. Aveti cumva vreo informatie despre asta? Daca s-a facut ceva in acest sens? Multumesc.

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Parlamentul European a adoptat la inceputul acestui an o directiva privind creditele de consum ce face referire si la eliminarea comisioanelor de rambursare anticipata pentru imprumuturile negarantate a caror valoare nu depaseste 75.000 euro.

      Astfel, in cazul in care rata dobanzii este variabila banca nu va putea percepe un astfel de comision iar in cazul unei dobanzi fixe costul rambursarii in avans nu poate trece de 1%.

      Prevederile nu se vor putea aplica si retroactiv. Clientii care au obtinut deja un imprumut si au in contractul de credit specificat un anumit nivel al comisionului vor fi nevoiti sa suporte acest cost daca vor sa ramburseze banii in avans.

  • lucian

    as dori, daca se poate sa incercati sa motivati unele raspunsuri:
    - de ce considerati ca bancile nu au contribuit la cresterea exagerata a pretului la imobiliare
    - eu consider ca au contribuit din plin la acest lucru si , fara sa fac o analiza prea detaliata va spun ca bancile in dorinta de a acorda cat mai multe credite si mai mari, au acceptat evaluari cu mult peste valoarea reala...noroc ca a intervenit criza financiara, altfel puteam sa asistam si noi la unele falimente bancare....
    - de ce considerati ca este mult spus ca bancile sa fie comparate cu camatarii..., 35 % costuri vi se pare putin? pe o perioada de 25-30 ani rambursezi de 3-4 ori suma imprumutata...
    - de ce nu se renunta la tot felul de comisioane, costuri, etc., sa se regaseasca totul in dobanda, in dobanda de calcul, nu DAE, care oricum nu reflecta realitatea si depinde de la banca la banca (prin includerea sau nu a unor comisioane)
    nu este mai normal sa mi se spuna care este dobanda, sa nu mai incerce sa ne prosteasca cu fel de fel de oferte(nu cosmetiza), ca sa putem face comparatie mult mai usor intre banci, pentru a incuraja concurenta, pentru a nu mai fi camatarii...
    la o inflatie de 7-8 % sa acorzi credite cu DAE de 21-22 %, eu zic ca este camatarie...

  • Întrebarea nr. 25 Adrian

    Am un credit cu dobanda variabila cu indicele ROBOR 6M+3%. In conditiile in care si dl. Isarescu a subliniat ca in prezent indicele ROBOR nu mai reflecta realitatea de pe piata, ce sanse am daca solicit aditionarea contractului pentru ca banca sa calculeze dobanda variabila prin raportarea la un alt indice (mai obiectiv) si care ar fi acest indice ? Dar daca banca refuza cererea mea ce pot face ?

    • Alexandra Popa (conso.ro)

      Precizarile d-nului guvernator au venit intr-un moment in care dobanzile interbancare, respectiv Robor, au cunoscut o explozie de pana la peste 50%

      Tocmai pentru a nu fi trasferate aceste costuri suplimentare catre clienti, BNR a decis limitarea niveluilui Robor la maxim 25% peste rata lombard (in prezent 14,25%).

      Puteti solicita bancii schimbarea clauzelor contractuale si legarea ratei dobanzii de dobanda de baza a bancii. Este posibil insa ca aceasta varianta sa nu fie realizabila.

  • Întrebarea nr. 26 Diana

    Acum un an am facut un credit ipotecar pe suma de 33.000 euro pe 30 de ani. In primul an am platit ca rata lunara 210 euro pe luna. Acum dupa un an am dobanda variabila. Si mi s-a spus ca in fiecare luna voi avea alta rata. Intrebarea mea este: am inteles eu bine in fiecare luna voi avea alta dobanda; pana unde au dreptul bancile sa creasca dobanda? Nu ar trebui sa aibe si o limita maxima? (Sper sa nu ma trezesc cu o rata de 1.000 euro/luna). O alta intrebare ar fi: nu as putea sa trec pe alt sistem de plata a ratelor , un sistem cu dobanda fixa chiar daca este ceva mai mare dar sa stiu exact care imi este rata in fiecare luna nu sa stau cu gandul cat imi va fii rata luna viitoare ?

    • Alin Iacob

      Acesta este riscul la dobanzi variabile. Uneori cresc, alteori scad. Insa pot exista surprize chiar si atunci cand dobanzile sunt legate de un indice, cum este cazul EURIBOR sau ROBOR. Nici dobanda fixa nu este un panaceu, pentru ca a lua astazi credit in lei pe 10 ani cu costuri fixe de 20% nu cred ca este deloc o afacere prea buna.

  • Întrebarea nr. 27 Emil

    Buna ziua
    d-le Alin Iacob. Doresc sa iau un credit, chiar daca aceasta perioada nu este una dintre cele mai propice unei asemenea actiuni, insasunt refuzat constant de catre banci; creditul este unul de nevoi personale fara ipoteca, in euro(6500-6700). Ce cai as putea urma?
    La ce banca as putea sa mai apelez din moment ce toate imi inchid usa in nas, zicand ca nu ma incadrez sau ca sunt respins, fara a primi un motic credibil, ci doar povesti, nicidecum salariu prea mic sau vechime, etc.

    • Alin Iacob

      Perseverati in continuare si cu alte banci. Exista peste 40 in Romania in acest moment. Puteti trimite solicitari de credit si de la noi de pe site, poate veti reusi sa aveti mai mult succes, daca veniturile Dvs. chiar va permit sa va incadrati pentru obtinerea unui imprumut.

  • Întrebarea nr. 28 UNU

    - Care credeti ca sunt sansele ca un roman sa obtina mai repede un imprumut la o banca din strainatate, in actualele conditii de creditare din Romania?

    - Cum poo obtine un astfel de credit extern (ce acte imi trebuie, cum ajung sa depun documentatia etc)?

    - Actualele probleme de pe piata creditelor a sporit increderea populatiei in firmele de consultanta, cum ar fi si cazul Conso?

    - Nu ar fi mai normal ca intr-o tara in care moneda de schimb este leul sa se acorde numai credite in lei, fara sa se apeleze la tot felul de tertipuri (taxe, parataxe, comisioane ascunse) in privinta imprumuturilor in alte monede

    - Din punctul dvs de vedere, vedeti piata creditelor din Romania fara franci elvetieni?


    Multumesc anticipat pentru raspunsuri

    • Alin Iacob

      Raspunsul la aceasta intrebare l-a mai dat si colega mea Alexandra Popa mai sus.
      Lucrurile se vor schimba cand va exista posibilitatea pentru o banca straina sa acceseze baza de date a rau-platinicilor din Romania.
      De doi ani si jumatate, incercam sa convingem tot mai numerosii nostri utilizatori sa deschida bine ochii cand se imprumuta. Le-am pus la dispozitie ofertele tuturor bancilor ca sa le poata compara, am atras atentia asupra practicilor inselatoare ale unor banci si asupra abuzurilor altora, am reusit chiar sa corectam unele abuzuri dupa interventia noastra. Si vom continua s-o facem.
      Nu este normal sa se acorde doar credite in lei. Oamenii trebuie sa aiba libertatea de a alege varianta pe care o considera cea mai avantajoasa.

  • Alin Iacob

    35% pe an este un cost maxim pe piata in acest moment. Cititorul caruia i-am raspuns vorbea de dobanzi de 500%. Camataria este insa cu totul altceva, si sincer cred ca e mult mai bine sa va imprumutati la banci decat la camatari. Si chiar nu v-as sfatui s-o faceti.
    Cat priveste preturile la imobiliare, sunt alti actori - in special speculatori ai pietei imobiliare - care au contribuit cu mult mai mult la cresterea preturilor decat bancile. Am spus si eu ca au fost cazuri in care creditele s-au acordat usor, dar nu cred ca se poate generaliza acest lucru.
    Daca vreti sa continuam discutia sau va mai pot fi de folos cu precizari, ma puteti contacta la adresa alin.iacob@conso.ro








Articol sustinut de Superbrands

AmCham  - 25 de ani de impact in Romania, prin sustinerea consultarii intre mediul public si privat, pentru dezvoltarea Romaniei

Camera de Comert Americana in Romania (AmCham Romania) este de 25 de ani intre cele mai reprezentative asociatii ale comunitatii de afaceri din Romania, fiind recunoscuta drept un promotor al dialogului public-privat pe teme ce privesc mediul de afaceri, politicile publice cu impact asupra economiei, competitivitatea Romaniei sau dinamica relatiilor comerciale intre SUA si Romania.

8733 vizualizari

  • credit in lei sau euro (Miercuri, 12 noiembrie 2008, 17:29)

    ionut [anonim]

    Cred ca voi fi nevoit sa fac un credit de nevoi personale pentru suma de 10.000 euro, aprox. In ce moneda recomandati sa-l fac?in lei sau euro?
    Ce alt sfat mi-ati putea da pentru a incheia un contract de imprumut cat mai avantajos?
    • credit (Miercuri, 12 noiembrie 2008, 18:28)

      ayrton [anonim] i-a raspuns lui ionut

      Cand faci un credit esti expus la 2 riscuri :
      1.riscul de fluctuatie a dobanzii ( daca este variabila , care este de doua feluri : indexata sau la latitudinea bancii functie de costuri ) ;
      2.riscul de curs valutar ;

      Daca poti sa aplici pentru un CNP in moneda in care ridici salariul si cu dobanda fixa e OK.

      Asta in mare dar analiza este mai laborioasa....
      • Penurie de credite. (Miercuri, 12 noiembrie 2008, 23:07)

        Constantin Tanase [anonim] i-a raspuns lui ayrton

        O intrebare: ce vor face bancile in cazul unor oameni care nu au nevoie sa apeleze la credite pentru nevoi personale, intrucat au deja bani destui iar ofertele bancilor, oricat ar fi ele de tentane ii lasa complet indiferenti?
        • pt constantin (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:23)

          Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Constantin Tanase

          Cred ca si bancile vor ramane la fel de indiferente. Sau poate ca vor incerca sa-i atraga ca si clienti pentru depozite.
    • pt ionut (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:21)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui ionut

      in acest moment costurile (vorbim aici de DAE) pentru un credit de 10.000 euro in echivalent lei variaza intre 18,80% (pentru produsele cu girant) si 20-21% pentru cele fara girant si ajung pana la peste 30% (32-34%). La cele in euro, se pleaca de la aprox 14% si se ajunge pana la 24%. In concluzie, in acest moment exista o diferenta relativ mare de costuri in materie de costuri in favoarea euro. Insa, ATENTIE, trebuie tinut cont si de riscul valutar, pentru cei care incaseaza venituri in lei; totusi, exista semnale ca BNR nu va accepta cu usurinta o depreciere semnificativa a cursului de schimb.
      • raspuns la raspuns (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:36)

        Sorana Mihailescu (moderator) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Alin Iacob

        Alin a vrut sa sublinieze faptul ca un credit in euro este mai ieftin decat unul in lei, dar trebuie sa tineti cont de riscul valutar.
  • hotie la drumul mare ,din partea banci PIRAEUS BAN (Miercuri, 12 noiembrie 2008, 23:29)

    IVASCU [anonim]

    este normal ca o banca sa tina dosaru 3 luni de zile sa-ti trimita si expertul banci care tot pe tine te pune sa-l platesti si sa nu-ti acorde creditul?au mintit intr-un hal fara de hal,prima data a spus ca ne incadram la suma ceruta de 46000euro la un salariul de 2200ron,apoi ca ne incadram la 34000euro,ca intr-un final nu ne acorda decat 19000euro credit ipotecar imobiliar,e posibil asa ceva?...in luna august puteam sa luam de la alta banca nu de la RIRAEUS BANK,PUTEAM SA NE INTERESAM SI LA ALTE BANCI DAR EI AU PROMIS CA NE DA CREDITUL SI UITE AM PIERDUT SI SANSA DE A MAI LUA O CASA DIN CAUZA hotilor DE LA BANCA,NE-AU PACALIT PLATIND SI EXPERTUL ,ESTE NORMA sa platim expertul pana nu este aprobat creditul,e posibil asa ceva,o sa-i dau in judecata si o sa chem si OPC-ul BANCA DE .....HOTI.DORESC UN RASPUNS ,VA MULTUMESC
    daca avem dosaru de 3 luni in banca ne poate baga la normele de creditare cele noi?,din cate am inteles la cele care sau depus cu 2 luni inainte de noile norme nu ne baga in sistemul de creditare cel nou eu cred ca nu au dreptul ,ca din luna agust pana acum puteam sa iau creditul de la alte banci,acum nu mai pot ca nu mai acorda nici o banca suma care am cerut in vara,am dreptate...eu cred ca da,astept raspuns.PUR SI SIMPLU CEI DE LA BANCA ISI BATE JOC DE CLIENTI ,putea frumusel sa spuna ca nu se poate si era ok,dar dupa cum se vede personalul banci este incompetent,persoane fara carte care se numesc bankheri rusine,mai am sanse noi tineretul sa ne mai imprumutam la banci,sau trebuie sa dormim cu parinti in pat ca asa vor ei,cei care a facut legile astea de ......
    • rabdare (Joi, 13 noiembrie 2008, 12:22)

      CD [anonim] i-a raspuns lui IVASCU

      Mai ai rabdare 6 luni si vei multumi bancii ca ti-au respins creditul. Vei cumpara mult mai ieftin peste 6 luni,1 an, vei lua credit mai mic si vei avea rate mai mici. Pana la urma tot raul spre bine. O sa vezi!
      • hotie... (Vineri, 14 noiembrie 2008, 7:21)

        cel bun [anonim] i-a raspuns lui CD

        Sau poate n-o sa-si mai ia nimeni casa, si cei mai multi vor sta cu chirie asa cum se practica pe afara. Casele nu-si vor modifica pretul, asa ca decat sa piarda, firmele care au dezvoltat proiectele imobiliare se vor orienta spre a le inchiria.
        • Corect! (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:02)

          AndreiSe [utilizator] i-a raspuns lui cel bun

          Lucrez in piata si pot sa va spun ca acesta va fi trendul. dezvoltatorii isi vor pastra o parte din apartamente in portofoliul si vor vinde doar ce vor putea, la pretul cerut de ei, care sa insemne profit. In orice caz ce trebuie retinut este ca pretul o sa scada putin, exclusiv pe baza scaderi pretului materiolor prime (inclusiv teren - am auzit de o scadere de 50% dar nu cred chiar asa) si ale manoperei.
    • pt ivascu (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:26)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui IVASCU

      Stimate domn, din pacate exista destule asemenea situatii. Procesul de creditare dureaza uneori foarte mult. Corect ar fi ca, daca clientii furnizeaza din start toate documentele solicitate de banca, modificarile ulterioare ale conditiilor de creditare sa nu-i afecteze in nici un fel.
  • bancile sunt vinovate (Joi, 13 noiembrie 2008, 0:00)

    ps [anonim]

    bancile sunt vinovate pentru escaladarea preturilor in imobiliare. Sper sa stopeze definitv acordarea de credite pentru ca luema sa poata face economii 6 ani de zile si apoi sa se bage la o garsoniera decenta.
    Nu mai alergati dupa credite ca o sa muriti cu ele de gat
    • pentru ps (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:30)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui ps

      Nu cred ca este corect sa se arunce vina pe banci pentru cresterea preturilor in imobiliare. Bancile nu au facut altceva decat sa raspunda favorabil cererilor de finantare venite din partea clientilor. Poate doar sa constatam ca au existat situatii in care, prin conditii de creditare foarte laxe, s-au calificat la credite oameni care n-ar fi trebuit s-o faca.
      • parere (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:04)

        Sorana Mihailescu (moderator) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Alin Iacob

        Eu cred ca bancile au influentat fundamental cresterea preturilor la imobiliare, in conditiile in care au acordat cu usurinta credite celor interesati sa achizitioneze o locuinta. Sa ne amintim ca unele banci acordau credite ipotecare/imobiliare fara avans...
  • Un credit mai mare sau doua mai mici? (Joi, 13 noiembrie 2008, 13:01)

    Carlitos [anonim]

    Impreuna cu sotul dorim sa luam un credit ipotecar, pentru a ne achizitiona o locuinta (nu neaparat acum, mai putem astepta cateva luni). Problema este ca nu dispunem de suma necesara inaintarii avansului, a acelei cote parte minime, cu care trebuie sa ne prezentam la banca. In aceste conditii avem doua variante:
    1. fie ne indatoram cu 100% din valoarea creditului, urmand sa avem o rata mult mai mare si o dobanda pe masura.
    2. fie eu sau sotul luam inainte un credit de nevoi personale, pe care sa-l folosim apoi ca avans in solicitarea creditului ipotecar, pe numele celuilat sot.

    Care din cele doua metode este mai avantajoasa pe termne lung si care sunt riscurile ca, in cazul a doua credite, sa primim o suma mai mica decat cea necesara, avand veniturile diminuate cu rata celuilat credit?
    • pt Carlitos (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:40)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Carlitos

      Puteti apela fie la una, fie la cealalta varianta. Trebuie facut un calcul exact, la momentul in care vreti sa va imprumutati. Un credit ipotecar fara avans are un cost cu cateva puncte procentuale mai mare decat unul cu avans. Pe de alta parte, si creditele de nevoi personale sunt mult mai scumpe decat cele ipotecare, asa ca in mod evident rata la noul credit va fi afectata. Nu in ultimul rand, este foarte posibil, ca in noile conditii de criza financiara, bancile sa renunte la acordarea de credite ipotecare fara avans. Unele banci au si facut-o deja.
  • credite (Joi, 13 noiembrie 2008, 15:57)

    eta [anonim]

    In luna iunie 2008 am depus o documentatie de credit investitii la BCR Bucuresti (sector....),un credit mare, pentru constructie hala si utilaje. A trecut de Sucursala , a trecut de FO si a ajus la risc. In luna oct.2008 raspunsul era: PRUDENTIALITATE. Deci nu am primit creditul. Acest raspuns nu-l puteam primii il luna IUNIE?????. Stiam unde sa mergem, la alta banca sau la un alt finantator poate extern.
    CONCLUZIA : lipsa de profesionalism.
    Nu este nevoie de salarii mari sau sa aiba timp pentru programul lor personal, deoarece daca esti bun im meseria ta atunci aceste lucruri le ai oricum.
    Dar este bataie de joc sa mergi la EI si sa primesti un asemenea raspuns dupa atat timp. IMI PARE RAU CA SUNT ROMANCA
    • Profesionalism ? (Vineri, 14 noiembrie 2008, 9:17)

      Observatore [utilizator] i-a raspuns lui eta

      Primele semne le vezi cind intri intr-o banca.
      Sint vreo 5 ghisee pt operatiuni curente . Doua sunt inchise , la una operatoarea isi face unghiile cu nonsalanta iar la ultima care lucra este bineinteles coada iar operatoarea de acolo asa se uita la monitor de parca atunci l-a vazut prima data in viata si pt plata unei facturi telefonice stai minim juma ' de ora in cazul cel mai fericit.
      - daca n-au cadru personal de ce le trebe sediu cu 5 ghisee ?
      - daca sint 5 ghisee de ce nu lucra permanent ?
      Nu mai vorbesc de restul de personal care lesina de somn si plictiseala in fata monitoarelor.
      Toate astea se intimpla pt un salar consistent !
      Aceasta imagine se repeta cu mici variatiuni lunar la plata facturilor.
      Restul l-ati descris Dvs.
    • pt eta (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:42)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui eta

      Problema Dvs. este relativ asemanatoare cu cea a dlui Ivascu. Din pacate, nu exista posibilitatea de a constrange banca in vreun fel. Doar profesionalismul si bunul simt ar putea sa actioneze in acest caz.
  • credite (Joi, 13 noiembrie 2008, 23:34)

    valentina [anonim]

    Cine vrea sa ia un credit in aceste zile, ar trebui sa dea dovada de multa prudenta. Mai bine sa mai asteptati un pic, ca sa nu regretati mai tarziu ca ati facut o alegere gresita.
    • pt valentina (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:43)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui valentina

      Corect. Mi se pare un sfat bun.
  • continuare (Joi, 13 noiembrie 2008, 23:49)

    valentina [anonim]

    Un lucru e clar. Creditul in valuta va deveni din ce in ce mai rar si mai scump in Romania. Poate ca ar fi necesare si modificari ale reglementarii Bancii Nationale....oricum, daca ar fi sa iau un credit, as opta pentru creditul in lei, asa cum imi primesc salariul.
    • credite (Vineri, 14 noiembrie 2008, 7:26)

      cel bun [anonim] i-a raspuns lui valentina

      Ceea ce nu s-a luat in calcul si toata lumea vad ca uita: poate nu din 2014, dar cu siguranta pana in 2020 vom trece si noi la eur. Si atunci care-i treaba cu imprumutul in eur? Va fi mai avantajos pentru cei care au credite in euro de rambursat, logic nu? Suntem o tara de imbecili...Suntem manipulati de oameni cu capete stralucite dar cu minti diabolice.
      • pt cel bun (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:56)

        Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui cel bun

        Ati observat foarte corect, din 2014 cel mai probabil va disparea riscul valutar pentru cei cu credite in euro, pentru ca probabil vom adera si noi la euro. Pana atunci, insa, trebuie tinut cont de el, in special pentru creditele de nevoi personale, care sunt pe doar cativa ani.
    • pt valentina (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:52)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui valentina

      Nu stiu daca creditul in valuta va deveni mai scump si mai rar. Depinde de sursele de finantare ale bancilor. Cat despre creditele in lei, atentie mare! Costurile sunt foarte mari in acest moment, iar tendinta in ultimele luni a fost de crestere, nu de scadere.
  • Nelămurire (Vineri, 14 noiembrie 2008, 3:17)

    Ionascu [anonim]

    Pentru o familie cu aproximativ 3200 lei venit, cu rate lunare de circa 400 lei, care este suma maximă, în lei, care se poate împrumuta în cazul unui credit ipotecar? Perioada creditului este de 25, maxim 30 de ani.
    • pt Ionascu (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:58)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Ionascu

      In acest moment, v-ati califica la o suma in euro de maximum 45-50.000 in euro, insa nu la toate bancile, ci doar la cele cu oferte avantajoase si care practica un grad de indatorare mai mare.
  • Am inceput (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:11)

    Sorana Mihailescu (moderator) [hotnews.ro]

    Am inceput, asteptam intrebarile voastre.
  • credit (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:12)

    ana [anonim]

    Am un credit la BRD (30 mii euro)si platesc o rata destul de mare. mai am 13 ani de plata. ma gandeam a-mi refinntez creditul sa ma duc la o alta banca. ce solutii am? multumesc
    • pt ana (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:02)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui ana

      Avand in vedere cresterea semnificativa a costurilor de creditare la nivelul pietei in ultimele luni, nu cred ca este momentul cel mai potrivit pentru o refinantare. Cel mai bine este sa mai asteptati pana cand ofertele se stabilizeaza.
  • grad de indatorare (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:18)

    ana [anonim]

    credeti ca se va mai aplica gradul de indatorare de 70%?
    • pt ana (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:59)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui ana

      E posibil sa se renunte la un grad de indatorare atat de mare, in special pentru cei cu venituri la limita. Cei cu venituri foarte mari si care prezinta un risc scazut pentru banci - adica foarte putini - s-ar putea sa mai poata sa beneficieze o perioada de un asemenea grad de indatorare.
  • mentinere credit ipotecar (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:31)

    im [anonim]

    Imi construiesc o casa in cartierul Henri Coanda sub mandat ANL. In acest sens am un credit ipotecar sub mandat ANL la BCR. Datorita intirzierilor exagerate de construire a casei si calitatii executiei am decis sa preiau constructia casa in regie proprie.
    Am adresat BCR rugamintea de a pastra creditul ipotecar dar banca refuza motivind ca s-a schibat regimul, din constructie sub mandat ANL in constructie in regie proprie, si trebui sa solicit un nou credit ipotecar.
    Considerati ca este corecta aceasta atitudine a bancii, este o posibilitate legala sa oblig banca sa nu-mi retraga creditul deja acordat de 3 ani de zile? Eu sint de acord cu modificarea corespunzatoare a contractului de creditare, prin acte aditionale care sa-l faca compatibil cu noua situatie sau banca sa-si ia noi masuri asiguratorii.
  • credite (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:37)

    Erikka [anonim]

    Cand vor invata institutiile de credit din Romania ca de cand s-a inventat termentul de cost al creditului, acesta era desemnat de dobanda si atat, celelalte taxe gen comisioane si alte asemenea sun inventii ale institutiilor de credit pentru a-si spori profiturile? Prin urmare cand se estimeaza ca vor renunta institutiile de credit la comisioane, lasand loc singurului cost = dobanda?
    O alta intrebare, este legata de imprumuturile in lei. Cum sa faci un imprumut in lei, rata de platit in cazul imprumutului in lei este echivalenta cu o rata in euro la un curs de 4.5 lei/euro!!! Deci e mult mai avantajos creditul in euro.
    Cand se estimeaza ca institutiile de credit vor pune la dispozitia clientului modele de contract pentru credite in lei, in valuta, cu dobanda fixa sau variabila, avand in vedere particularitatile fiecarui tip de credit, si nu un singur formular adoptat ad hoc pentru toate tipurile de credit?
    Cum se explica faptul ca, in toata lumea, in caz de criza financiara dobanzile scad sau cresc foarte putin, in Romania cresc si dobanzile si comisioanele. Daca omul nu a avut bani sa isi plateasca rata de 6 milioane de ex, de unde sa plateasca 8 sau 10?

    P.S. Imi pare rau ca nu am accesat un credit pentru locuinta din Romania. Acum as fi dat cu mare placere cheile de la casa bancii, sa se descurce. Sa mai piarda si ei ca si clientii au pierdut destul.
  • Refinantare (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:45)

    Andrei [anonim]

    Ce solutii am de refinatare credit. Mai e posibil asa ceva?
  • Bancile (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:48)

    Vali [anonim]

    Bancile sunt o forma legala de camatarie dupa parerea mea. Pe langa acest fapt, faptul ca lucreaza oameni din ce in ce mai incompetenti si care au comisioane din credite nu ofera detalii concrete si transparente asupra acordarii unui credit si atunci oamenii care nu intreaba pierd intotdeauna. La toate bancile la care am fost sa ma interesez de credit imi spuneau dobanzile promotionale, niciodata DAE care de fapt intereseaza pe cel care doreste sa ia un credit. Stiu persoana care lucreaza in banca de 6 luni si in 3 luni a reusit sa isi plateasca un credit de 6000 euro. Ma intreb cum ar fi reusit acest lucru daca nu primea comisioane din contractele incheiate si prime uriase care se primesc in urma neinformarii si convingerii miseleste. Bancile din Romania acordau credite cu dobanzii uriase care ajungeau si la 500% la sfarsitul perioadei de creditare. Acum au redus perioada de creditare, dar au crescut dobanzile in asa fel incat dobanda finala ajunge tot in jurul valorii de 500%. Bancile din Romania nu ajuta oamenii, ii FURA si lucreaza doar in "interes personal"
    • pt Vali (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:11)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Vali

      E foarte adevarat ca functionarii bancilor incearca sa "cosmetizeze" ofertele si sa prezinte doar partea favorabila. Este insa cred putin exagerat sa vorbim chiar de "camatarie". Nu exista costuri mai mari de 35% in acest moment pe piata bancara clasica. Atentie insa la costurile creditelor acordate de unele IFN-uri.
  • Nivelul dobânzilor la euro (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:57)

    Alex [anonim]

    Buna ziua,

    as dori sa stiu la cat se situaeaza dobanda DAE in medie in momentul de fata pentru un credit imobiliar garantat cu ipoteca in Euro in conditiile unui avans de 50% disponibil. Credeti ca in cursul anului viitor conditiile de creditare se vor inbunatatii?

    Va multumesc anticipat
    • pt alex (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:20)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Alex

      In prezent DAE medie la un credit ipotecar de 50.000 euro pe 25 ani ajunge la peste 12,5%. Totusi, trebuie avut in vedere ca aceata este o valoare medie a pietei dar ofertele pot trece de 16%.

      Astfel, mare atentie cand solicitati informatii consilierului de credit. Cu toate ca nu sunt obligate sa calculeze DAE la creditele ipotecare majoritatea bancilor pot oferi aceasta informatie clientilor, pentru mai multa transparenta.
  • credit pentru locuinta (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:58)

    marian_i [anonim]

    salutare
    doresc sa-mi achizitionez o locuinta.cum ar fi de preferat sa iau creditul in lei sau euro?as dori aprox 50.000eur.venit realizat este de aprox 3000ron(impreuna cu sotia).dar despre dobanzi cum ar putea ffi mai eficient?comisioanele.merci
    • pt marian_i (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:24)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui marian_i

      In situatia in care veniturile dvs sunt in lei, pentru a nu va expune riscului valutar este recomandat sa contractat imprumutul tot in moneda nationala. Cresterea cursului euro-leu are uneori un impact negativ mai mare asupra ratelor lunare pe care trebuie sa le platiti decat o crestere de dobanda.

      Creditele in euro prezinta insa avantajul unor costuri mai reduse. Acest lucru se traduce in final in obtinerea unei sume mai mari.
  • prelungim discutia pana la ora 11 si 10 (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:58)

    Sorana Mihailescu (moderator) [hotnews.ro]

    Am inceput intalnirea cu zece minute mai tarziu ( pentru care ne cerem scuze) si in consecita, prelungim intalnire on-line pana la ora 11 si 10. Asteptam in continuare intrebarile voastre!
  • credite in CHF (Vineri, 14 noiembrie 2008, 10:59)

    George [anonim]

    Am un credit in CHF, pentru nevoi personale cu ipoteca (am achizitionat o locuinta) cu dobanda fixa (dar care in conditii de forta majora se poate modifica) de la VBR, la momentul respectiv a fost cea mai buna alegere, numai ca nu prea stiu daca sa incerc o refinantare in RON sau EUR, nu stiu cum ar putea sa evloueze dobanzile la CHF, mai ales ca aceste credite au disparut din ofera bancara.

    Mentionez ca veniturile mele sunt in RON si EUR si in momentul in care am facut creditul in CHF am mizat ca CHF o sa urmeze tendinta EUR.

    Va multumesc
    • pt george (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:30)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui George

      Principalul risc pe care persoanele ce au contractat un credit in franci elvetieni trebuie sa si-l asume este riscul valutar. Acest aspect a fost subliniat in mai multe randuri de catre analistii financiari iar in ultimele luni marea majoritate a bancilor care aveau in oferta credite in aceasta valuta au renuntat la ele.

      Este recomandat astfel sa contractati imprumutul in moneda in care obtineti si veniturile.
  • credit in franci elvetieni (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:00)

    DobreS [anonim]

    Acum 1 an si ceva am contractat un credit de nevoi personale cu ipoteca de 80.000franci elvetieni (48.000euro). Rata creste de la o luna la alta doar din cauza diferentelor de curs valutar! Dobanda nu sa modificat (cel putin eu nu am fost notificat in acest sens). Ce variante as avea sa pot stabiliza cat de cat pvaloarea ratelor lunare la o suma pe care am preconizat-o la contarctarea creditului si pe care ma pot baza luna de luna (1200 - 1300ron)?
    • pt dobreS si MS (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:34)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui DobreS

      Intrebarea dvs este oarecum similara cu cea a d-nului George. O solutie ar fi refinantarea creditului sau conversia valutara.

      Avand in vedere insa inasprirea conditiilor de creditare si dobanzile mai mari la ofertele de credit in lei sau euro este posibil sa nu va mai incadrati, din punct de vedere al gradului de indatorare, pentru o astfel de operatiune.

      De asemenea, momentul pentru refinatare nu este tocmai potrivit deoarece tensiunile in piata nu va pot garanta ca trecerea pe o alta moneda va va proteja de riscul valutar sau riscul de crestere a dobanzii.
  • credite in CHF (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:01)

    MS [anonim]

    Am un credit in CHF. Am vazut ca in ultimul timp s-a renuntat la acest tip de creditare. La ce risc sunt eu expus acum ? Imi recomandati o refinantare in alta moneda in momentul asta ?
  • comisioane (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:01)

    alex [anonim]

    Daca exista criza de lichiditati, de ce nu se renunta la comisioanele de rambursare anticipata la credite??
    • pt alex (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:42)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui alex

      Nivelul comisionului de rambursare anticipata este trecut in contractul semnat la momentul acordarii imprumutului. Acesta ar putea fi diminuat sau chiar eliminat doar la initiativa bancii care a acordat finantarea.

      Dar, in cazul in care dvs dispuneti de sumele necesare rambursarea integrala sau doar partiala a creditului in derulare puteti sa trimiteti o solicitare in acest sens bancii, avand sanse sa beneficiati de eliminarea acestui cost.
      • multumesc (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:16)

        alex [anonim] i-a raspuns lui Alexandra Popa (conso.ro)

        Multumesc frumos pentru raspuns.

        Sa inteleg ca la creditele noi nu vor mai fi comisioane de rambursare anticipata? :)

        Ca si comentariu general, bancile se plang de lichiditate dar in acelasi timp incarca clientii cu un comision inutil, ar trebui ca bancile sa acorde un discount pentru clientii care le aduc lichiditate (asa cum se intampla in UK de exemplu).
  • Credite pentru agricultura (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:04)

    adrian_ [anonim]

    anul acesta s-au aprobat creditele pentru achizitionerea de bovine de rasa de catre fermieri. Parintii mei, care au intrat in acest program, au strans jumatate din suma necesara, necesara achizitionarii a 2 juninci de rasa, urmand ca restul de bani (50% din suma) sa fie rambursati de la stat, ma rog din ce fonduri europene or fi facut ei acolo.

    In fine, banii urmau sa intre in conturile fermierilor prin intermediul a 5 banci care au castigat licitatia.
    Parintii mai au un cont la BRD, unde sperau sa primeasca jumattea de bani promisa de stat. S-au interesat la banca si dupa ce au aflat ca "nu au documentatia pentru aceste fonduri" ca trebuie sa depuna ei jumatatea care au strans-o in cont!
    Asta a fost saptamana trecuta. Saptamana asta cei de la banca au zis ca nu pot sa acorde creditul daca nu avem cu ce sa garantam, am tinut mortis sa nu facem ipoteca pe casa, si au zis ca ne poate acorda creditul (adica cei 50% din suma necesara achizitionarii celor doua bovine) dar trebuie sa depunem toata suma la banca adica 100% pentru 'garantarea creditului'.

    Acuma nu mai inteleg mare lucru cum vine asta sa garantam noi pentru banii care ar trebuie sa vina de la stat sau cum?

    Va rog, poate nu sunt cel mai bine informat cu privire la asta, insa daca stiti ceva sa ma lamuriti si pe mine!
  • corectitudinea bancilor (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:07)

    miru [anonim]

    cat de corecte sunt bancile care au marit dobanzile peste noapte?
    • pt miru (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:48)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui miru

      Orice majorare a ratei de dobanda trebuie notificata catre client si justificata in mod corespunzator.

      Foarte importante devin in acest caz clauzele din contractul semnat de catre client. In situatia in care rata dobanzii este exprimata in functie de un indice al pietei monetare sau de o dobanda de baza a bancii fluctuatiile in rata dobanzii perceputa clientilor ar trebui sa fie strict legata de aceste repere.

      Sunt insa si banci care au mentionat in contractul de credit ca rata dobanzii poate fi majorata sau diminuata "in cazul modificarilor semnificative pe piata", fara a preciza insa in ce constau aceste modificari.
  • intrerupem! (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:15)

    Sorana Mihailescu (moderator) [hotnews.ro]

    Alexandra Popa - analist financiar la www.conso.ro va raspunde in continuare la raspunsurile cititorilor, pana in jurul orei 12.00
  • Credite in strainatate (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:18)

    Mihai Pana [anonim]

    De cand se vor putea face credite in alte tari ale UE? conditiile de creditare sunt infinit mai bune decat cele din Romania, unde mai bine mergi la camatari.
    Si cum se va calcula pragul de indatorare, daca poti face credite in orice tara din UE?
    • pt Mihai (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:56)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Mihai Pana

      Teroetic, si in prezent cetatenii romani pot accesa un credit la o banca dintr-o tara membra UE. Apar insa o serie de factori care ingreuneaza accesul romanilor la astfel de finantare. Pe de o parte inexistenta unor baze de date la nivel european la care bancile sa aiba acces direct pentru a afla bonitatea solicitantului, istoricul sau de plata sau existenta veniturilor declarate.

      De asemenea, in cazul creditelor ipotecare, multe banci din strainatate nu au informatii sau experti specializati in piata imobiliara din Romania. Astfel, devine foarte greu si costisitor pentru o institutie din afara granitelor sa evalueze corect o solicitare de credit a unui cetatean Roman.
  • Student (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:19)

    Marcel [anonim]

    sunt un student,an terminal.Termin si as vrea sa ma angajez.Presupun ca voi gasi ceva,deoarece specializarea mea este una cautata.Salar,sa zicem undeva la 1500 de ron.Pot sa scot un imprumut de cca 4000 de euro?
  • Credite pentru studenti (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:29)

    Soso [anonim]

    As vrea sa fac si eu un credit de 4000 ron pt nevoi personale. Ce mi-ati putea recomanda, avand in vedere ca sunt student si muncesc si part-time pe 700 ron?
    Va multumesc
    • pt marcel si soso (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:01)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Soso

      Bancile au in oferta si credit special destinate studentilor. Acestea se acorda insa in scopul achizitionarii materialelor didactice sau pentru plata taxelor de scolarizare.

      De asemenea, in cazul in care studentul nu obtine venituri se vor lua in considerare veniturile unui co-debitor.

      In situatia in care doriti creditele pentru nevoi personale veti beneficia de oferta standard a bancii iar solicitarea va fi analizata indiferent de situatia specifica - student.

      O parte din banci impun un nivel minim al veniturilor pe care un solicitant trebuie sa le obtina, acest fiind in majoritatea cazurilor egal cu venitul minim pe economie.
  • Creditare vs. Economisire (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:35)

    Gai-Jin [anonim]

    Fratilor , bancile au procedat dintotdeauna asa, adica si-au impus conditiile si au actionat ca un cartel ( cam aceleasi conditii si costuri peste tot).Asta e situatia. Totusi as dori sa aud mai mult de la voi de gradul de economisire ( care nu e limitat de BNR) decat de cel de indatorare. Mai strangeti fratilor cureaua inainte de achizitii, nu numai dupa, cu vaicareli. Macar pentru avansurile la case.
    Ce spuneti de asta Dle. Alin Iacob?
    • pt Gai Jin (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:31)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Gai-Jin

      Spun ca aveti dreptate. Este o perioada in care este mai bine sa economisim decat sa ne indatoram.
  • Dobanda de politica monetara (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:40)

    mihai [anonim]

    Buna ziua

    As dori sa stiu de ce BNR ul tine dobanda de politica monetara la 10,25% cand in alte tari precum Anglia deja a ajuns la 3%.Dobanda de politica monetara face sa creasca dobanzile la credite...ce interes are Isarescu sa tina atat de sus dobanda?? iar la altii sa fie extrem de mica...
    Ce spune0ti Dl.e Alin Iacob?
    • raspuns (Vineri, 14 noiembrie 2008, 11:50)

      MS [anonim] i-a raspuns lui mihai

      Pai daca ar reduce dobanda la 3% , ar creste inflatia vazand cu ochii, ceea ce ar lovi puternic persoanele cu credit in valuta
    • pt dl Mihai (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:40)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui mihai

      O intrebare foarte buna.
      BNR incearca sa tina sub control inflatia cu aceasta dobanda ridicata. Insa fara indoiala ca, in conditiile in care economia romaneasca va fi afectata direct de criza, rata dobanzii de politica monetara va trebui redusa, si chiar semnificativ.
      • incorect (Duminică, 16 noiembrie 2008, 19:50)

        alex [anonim] i-a raspuns lui Alexandra Popa (conso.ro)

        BNR tine dobanzile sus nu pentru inflatie (care este acum la 7%, cu mult sub 10.25%) ci pentru a mentine cursul de schimb. Daca BNR reduce dobanzile leul va deveni mai "neatractiv" prin diferentialul de dobanda si s-ar devaloriza imediat. Dobanzile ridicate sunt ceea ce mentin momentan leul atractiv si ajuta BNR sa stopeze o devalorizare accelerata.

        Evident ca intr-o tara care traieste din importuri devalorizarea monedei s-ar reflecta imediat in inflatie, cata vreme preturile multor bunuri si servicii sunt exprimate in valuta. Dar inflatia ar fi un efect generat nu de reducerea ratelor dobanzii, ci de devalorizarea leului.
  • comision rambursare anticipata (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:02)

    Mina [anonim]

    In vara acestui an, in timp ce cautam oferte de refinantare a unui credit, mi s-a spus ca in UE comisioanele de rambursare anticipata vor fi sterse. Aveti cumva vreo informatie despre asta? Daca s-a facut ceva in acest sens? Multumesc.
    • pt mina (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:11)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Mina

      Parlamentul European a adoptat la inceputul acestui an o directiva privind creditele de consum ce face referire si la eliminarea comisioanelor de rambursare anticipata pentru imprumuturile negarantate a caror valoare nu depaseste 75.000 euro.

      Astfel, in cazul in care rata dobanzii este variabila banca nu va putea percepe un astfel de comision iar in cazul unei dobanzi fixe costul rambursarii in avans nu poate trece de 1%.

      Prevederile nu se vor putea aplica si retroactiv. Clientii care au obtinut deja un imprumut si au in contractul de credit specificat un anumit nivel al comisionului vor fi nevoiti sa suporte acest cost daca vor sa ramburseze banii in avans.
  • d-le Alin Iacob (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:05)

    lucian [anonim]

    as dori, daca se poate sa incercati sa motivati unele raspunsuri:
    - de ce considerati ca bancile nu au contribuit la cresterea exagerata a pretului la imobiliare
    - eu consider ca au contribuit din plin la acest lucru si , fara sa fac o analiza prea detaliata va spun ca bancile in dorinta de a acorda cat mai multe credite si mai mari, au acceptat evaluari cu mult peste valoarea reala...noroc ca a intervenit criza financiara, altfel puteam sa asistam si noi la unele falimente bancare....
    - de ce considerati ca este mult spus ca bancile sa fie comparate cu camatarii..., 35 % costuri vi se pare putin? pe o perioada de 25-30 ani rambursezi de 3-4 ori suma imprumutata...
    - de ce nu se renunta la tot felul de comisioane, costuri, etc., sa se regaseasca totul in dobanda, in dobanda de calcul, nu DAE, care oricum nu reflecta realitatea si depinde de la banca la banca (prin includerea sau nu a unor comisioane)
    nu este mai normal sa mi se spuna care este dobanda, sa nu mai incerce sa ne prosteasca cu fel de fel de oferte(nu cosmetiza), ca sa putem face comparatie mult mai usor intre banci, pentru a incuraja concurenta, pentru a nu mai fi camatarii...
    la o inflatie de 7-8 % sa acorzi credite cu DAE de 21-22 %, eu zic ca este camatarie...
    • pt lucian, gai-jin si lucian (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:26)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui lucian

      Ca urmare a depasirii timpului alocat acestei sesiuni de intrebari si raspunsuri, Alin Iacob va va oferi precizarile sale in cursul dupa amiezii.
      • raspuns pentru lucian (Vineri, 14 noiembrie 2008, 13:23)

        Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Alexandra Popa (conso.ro)

        35% pe an este un cost maxim pe piata in acest moment. Cititorul caruia i-am raspuns vorbea de dobanzi de 500%. Camataria este insa cu totul altceva, si sincer cred ca e mult mai bine sa va imprumutati la banci decat la camatari. Si chiar nu v-as sfatui s-o faceti.
        Cat priveste preturile la imobiliare, sunt alti actori - in special speculatori ai pietei imobiliare - care au contribuit cu mult mai mult la cresterea preturilor decat bancile. Am spus si eu ca au fost cazuri in care creditele s-au acordat usor, dar nu cred ca se poate generaliza acest lucru.
        Daca vreti sa continuam discutia sau va mai pot fi de folos cu precizari, ma puteti contacta la adresa alin.iacob@conso.ro
    • de RECUPERATORI, ati auzit? (Vineri, 14 noiembrie 2008, 14:25)

      paulson [anonim] i-a raspuns lui lucian

      imi pare rau pentru tine, sunt/vor fi si altii, multi, in situatia ta - practic o buna parte dintre cei care s-au inhamat la credite imobliare/ipotecare (dar nu numai) de vreo 2-3 ani incoace inselati de reclame mincinoase si oferte viclene. pentru multi dintre acestia va urma, destul de curand, faza de insolventa la plata ratelor "camataresti", cum bine le zici.
      aici lucrurile devin dramatice. este momentul in care, de regula, n-o sa mai ai de-a face cu banca (si cu domnisoarele diafane sau domnisorii spilcuiti de la ghisee cu aer conditionat). intri pe mana recuperatorilor, adica a mercenarilor. bancile tin la "reputatie" si nu vor sa fie asociate cu faza de distrugere (uneori fizica) a bietilor lor clienti deveniti insolvabili, ca atare vand urgent contractele de credit "neperformante" unor firme specializate in recuperarea creantelor. astia sunt aia care te suna la 4 noaptea sa te someze sa dai banii, care iti urmaresc membrii familiei prin oras si se intereseaza de tine la vecini, cunostinte si toate rudele tale. dupa un timp (daca nu clachezi) vin cu executorii si te dau afara din casa. chiar daca ai platit 3 sau 5 sau 7 ani la rand din cei 20 cat ai luat creditul. ajungi, in final, pe drumuri. falit. terminat. distrus.
      hm, da' ce tot vorbesc eu aiureli... asta e capitalismul (salbatic), folks! watch out!
  • Credit cu dobanda variabila (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:17)

    Adrian [anonim]

    Am un credit cu dobanda variabila cu indicele ROBOR 6M+3%. In conditiile in care si dl. Isarescu a subliniat ca in prezent indicele ROBOR nu mai reflecta realitatea de pe piata, ce sanse am daca solicit aditionarea contractului pentru ca banca sa calculeze dobanda variabila prin raportarea la un alt indice (mai obiectiv) si care ar fi acest indice ? Dar daca banca refuza cererea mea ce pot face ?
    • pt adrian (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:23)

      Alexandra Popa (conso.ro) [hotnews.ro] i-a raspuns lui Adrian

      Precizarile d-nului guvernator au venit intr-un moment in care dobanzile interbancare, respectiv Robor, au cunoscut o explozie de pana la peste 50%

      Tocmai pentru a nu fi trasferate aceste costuri suplimentare catre clienti, BNR a decis limitarea niveluilui Robor la maxim 25% peste rata lombard (in prezent 14,25%).

      Puteti solicita bancii schimbarea clauzelor contractuale si legarea ratei dobanzii de dobanda de baza a bancii. Este posibil insa ca aceasta varianta sa nu fie realizabila.
  • Credit de 70.000 EUR (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:19)

    Moraru Gabriel [anonim]

    Eu si cu sotia mea vrem sa ne luam un apartament cu 2 camere. Am platit avansul de 23.000 EUR, reprezentand 25% in primavara. La terminarea constructiei, anul viitor in vara, va trebui sa platim restul de 70.000 EUR. In urma calculatorului de rate de la o banca ne-am incadra la un credit in lei pe 15 ani. Mentionez ca avem un venit de 4.600 Lei. Care este probabilitatea sa pramim acel credit, sau cat de precis este acel calculator, fata de ce se intampla in realitate. Daca nu ne calificam la un credit pe 15, ne calificam la un credit pe perioada mai mare, sau va trebui sa luam un credit mai mic?
  • Credit ipotecar. (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:21)

    Diana [anonim]

    Acum un an am facut un credit ipotecar pe suma de 33.000 euro pe 30 de ani. In primul an am platit ca rata lunara 210 euro pe luna. Acum dupa un an am dobanda variabila. Si mi s-a spus ca in fiecare luna voi avea alta rata. Intrebarea mea este: am inteles eu bine in fiecare luna voi avea alta dobanda; pana unde au dreptul bancile sa creasca dobanda? Nu ar trebui sa aibe si o limita maxima? (Sper sa nu ma trezesc cu o rata de 1.000 euro/luna). O alta intrebare ar fi: nu as putea sa trec pe alt sistem de plata a ratelor , un sistem cu dobanda fixa chiar daca este ceva mai mare dar sa stiu exact care imi este rata in fiecare luna nu sa stau cu gandul cat imi va fii rata luna viitoare ?
    • pt Diana (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:57)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Diana

      Acesta este riscul la dobanzi variabile. Uneori cresc, alteori scad. Insa pot exista surprize chiar si atunci cand dobanzile sunt legate de un indice, cum este cazul EURIBOR sau ROBOR. Nici dobanda fixa nu este un panaceu, pentru ca a lua astazi credit in lei pe 10 ani cu costuri fixe de 20% nu cred ca este deloc o afacere prea buna.
  • Credit (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:25)

    Emil [anonim]

    Buna ziua
    d-le Alin Iacob. Doresc sa iau un credit, chiar daca aceasta perioada nu este una dintre cele mai propice unei asemenea actiuni, insasunt refuzat constant de catre banci; creditul este unul de nevoi personale fara ipoteca, in euro(6500-6700). Ce cai as putea urma?
    La ce banca as putea sa mai apelez din moment ce toate imi inchid usa in nas, zicand ca nu ma incadrez sau ca sunt respins, fara a primi un motic credibil, ci doar povesti, nicidecum salariu prea mic sau vechime, etc.
    • pt Emil (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:54)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui Emil

      Perseverati in continuare si cu alte banci. Exista peste 40 in Romania in acest moment. Puteti trimite solicitari de credit si de la noi de pe site, poate veti reusi sa aveti mai mult succes, daca veniturile Dvs. chiar va permit sa va incadrati pentru obtinerea unui imprumut.
  • Va multumim pentru intrebari (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:27)

    Sorana Mihailescu (moderator) [hotnews.ro]

    Va multumim pentru participare si intrebari. Intalnirea online s-a incheiat.
  • Intrebari (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:37)

    UNU [anonim]

    - Care credeti ca sunt sansele ca un roman sa obtina mai repede un imprumut la o banca din strainatate, in actualele conditii de creditare din Romania?

    - Cum poo obtine un astfel de credit extern (ce acte imi trebuie, cum ajung sa depun documentatia etc)?

    - Actualele probleme de pe piata creditelor a sporit increderea populatiei in firmele de consultanta, cum ar fi si cazul Conso?

    - Nu ar fi mai normal ca intr-o tara in care moneda de schimb este leul sa se acorde numai credite in lei, fara sa se apeleze la tot felul de tertipuri (taxe, parataxe, comisioane ascunse) in privinta imprumuturilor in alte monede

    - Din punctul dvs de vedere, vedeti piata creditelor din Romania fara franci elvetieni?


    Multumesc anticipat pentru raspunsuri
    • pt UNU (Vineri, 14 noiembrie 2008, 12:52)

      Alin Iacob [hotnews.ro] i-a raspuns lui UNU

      Raspunsul la aceasta intrebare l-a mai dat si colega mea Alexandra Popa mai sus.
      Lucrurile se vor schimba cand va exista posibilitatea pentru o banca straina sa acceseze baza de date a rau-platinicilor din Romania.
      De doi ani si jumatate, incercam sa convingem tot mai numerosii nostri utilizatori sa deschida bine ochii cand se imprumuta. Le-am pus la dispozitie ofertele tuturor bancilor ca sa le poata compara, am atras atentia asupra practicilor inselatoare ale unor banci si asupra abuzurilor altora, am reusit chiar sa corectam unele abuzuri dupa interventia noastra. Si vom continua s-o facem.
      Nu este normal sa se acorde doar credite in lei. Oamenii trebuie sa aiba libertatea de a alege varianta pe care o considera cea mai avantajoasa.
  • pt toti cititorii Hotnews (Vineri, 14 noiembrie 2008, 13:10)

    Alin Iacob [hotnews.ro]

    Multumesc foarte mult pentru intrebarile puse, si ne cerem scuze celor carora n-am apucat, datorita numarului mare de intrebari, sa le raspundem. Am apreciat si criticile si chiar va incurajez sa spuneti tot ceea ce credeti si de acum inainte. Nu suntem nici noi perfecti, doar incercam sa fim obiectivi si nu populisti. Si sa venim cu sfaturi reale, nu cu sloganuri pentru a fi aplaudati. Nu candidam, asa ca n-ar avea nici un sens. Sper, cu amabilitatea Hotnews.ro, sa ne mai intalnim in sesiuni de chat online.
  • Credit pe tremen scurt-Credit pe termen lung (Vineri, 14 noiembrie 2008, 13:10)

    ALIN S. [anonim]

    Buna! Am o firma de cca 10 ani.
    Pana acum 2 ani activitatea preponderenta era comertul, iar cifra de afaceri era in continua crestere. Am credite sub forma de linii de credit si am ajuns la sume considerabile imprumutate. Pentru activitatea respectiva si pentru rulajul pe care il aveam erau justificate. Intre timp activitatea companiei s-a reorientat pe prestari servicii si constructii. Aici am facut insa o greseala pe care vreau acum sa o "repar". Am blocat banii din liniile de credit in cateva constructii pe care acum nu le pot vinde urmare a situatiei economice actuale.
    Cifra de afaceri mi-a scazut, desi profitul mi-a crescut, insa dobanzile aferenta creditelor ma doboara. Bancile incep sa strambe din nas ca nu mai sunt justificate asa linii de credit mari, ca nivelul de risc al companiei a crescut datorita nivelului ridicat de datorii pe termen scurt si prin urmare mi-au crescut dobanzile.
    Acum caut la fel de fel de solutii pt. a transforma aceste credite in credite pe termen lung pentru a imbuntatii indicatorii societatii si a pastra dobanzi cat mai mici. Problema de care ma lovesc insa este ca pentru societati nu am gasit credite mai lungi de 10 ani si pe acest interval, rata plus dobanda urca mult peste dobanda pe care o platesc acum si nu pot suporta aceasta crestere.
    Un credit in care rata+dobanda sa fie mai mica decat doar dobanda actuala pe care o platesc, ar fi contractarea unui credit pe persoana fizica pe minim 35 ani. Asta ar rezolva situatia, platind lunar mai putini bani (rata+dobanda), deci restitui si creditul, imbunatatesc si indicatorii companiei, anuland liniile de credit si ma pot gandi si la alte investitii.
    Preblema este ca nici o banca nu acorda nici jumatate din banii de care am nevoie, in credit pe persoana fizica.
    DATI-MI UN SFAT!!!
  • credit bancat (Vineri, 14 noiembrie 2008, 13:11)

    john [anonim]

    -as dori sa stiu care este noua metoda/grila de calcul a unui credit, fie el de nevoi personale sau ipotecar in conditiile actuale cand s-a introdus ca baza de calcul fisa fiscala pe anul trecut
    Ex. anul trecut am avut un venit lunar de 800 lei iar anul asta un venit lunar 5500 lei aceasta majorare de salare a survenit prin schimbarea locului de munca
  • Extindere ipoteca (Vineri, 14 noiembrie 2008, 14:05)

    Iulian [anonim]

    Buna ziua,

    As fi recunoscator daca mi-ati da si mie un sfat in privinta unei probleme. Acum un an si ceva am cumparat un apartament in Bucuresti pentru care am un credit de 45.000 de euro (cu rambursare anticipata de 3%). In ziua de azi, nu mai stiu care este pretul de piata al acestui apartament, dar banuiesc ca este undeva pe la 80-100.000 de euro.
    Sa zicem ca as vrea intr-un an, maxim doi, sa-mi cumpar alt apartament intr-un oras de provincie (pretul lui ar fi in jur de 50.000 de euro), fara sa vand casa din Bucuresti. Binenteles ca, intr-un fel sau altul, ma lovesc de problema banilor :)
    As dori sa va intreb daca este posibila o extindere de ipoteca pe apartamentul din Bucuresti.
    Multumesc mult!
  • REGLEMENTAREA DEFECTUOASA!!! (Vineri, 14 noiembrie 2008, 14:50)

    RON [anonim]

    Problema actuala sta in ograda BNR, degeaba dam vina pe criza internationala. BNRul a impus un normativ de creditare foarte restrictiv pina acum citva ani, dupa care brusc a dechis portile si a permis o absurditate, credit cu buletin. Era clar pentru toti ca multi oameni nu puteau intelege in ce se bagau, si totusi nu numai ca li s-a permis sa se bage in .. probleme, dar au fost si incurajati! In ultimi ani nu a fost suficienta creditarea super relaxata permisa de BNR, dar BNRul a marit baza monetara in stil galopamt cu procentame mult mult superioare inflatiei oficiale amplificind si mai mult dicrepanta intre cere si oferta, iar acum cind economia incepe sa stagneze ei suprarigidizeaza normele de creditare! De ce s-au trezit abea acuma?

    E oricum o prostie sa restringi creditarea cind economia intra in sevraj si sa o relaxezi cind ea deaja duduie!!!!

    Vre-un comentariu de la HotNews, Conso, Baltazar etc?
  • Costul creditului... (Vineri, 14 noiembrie 2008, 15:34)

    UJohn [anonim]

    Eu as intreba de ce se ascunde clientului, de catre banci, costul unui credit (rata reala, comisioanele...e.t.c.) si cum ar putea crede dansii ca s-ar putea scapa de aceasta practica!
  • amenintari (Duminică, 16 noiembrie 2008, 0:23)

    cris [anonim]

    am detinut un contract cu un partener zapp pe care din motive de nefurnizare a serviciului telefonic in partametrii contractuali l-am denuntat unilateral. acum firma ma ameninta prin firme recuperatoare ca trebuie sa platesc contractul desi in mod obiectiv din chiar prima luna de renuntare nu am mai avut semnal. am facut plangere chiar si la zapp...
    mai nou mi-au pus in vedere ca trebuie sa platesc penalitati care depasesc cu mult suma datorata, si ca vor putea face demersuri catre biroul de creditare. e corect?
  • sesizare (Miercuri, 8 decembrie 2010, 22:55)

    nicoleta [anonim]

    buna seara, sunt Nicoleta Tudor ,am un credit la bcr din feb 2008 in euro cu o dob curenta de 11,4% si este var. dupa primul an .Dob anuala fiind de 18.88% pe an. Timp de trei ani dob. nu s-a modificat, si asa dupa cum spuneati nu au calculat dob in functie de euribor ci au aplicat dob bancii. Va rog ajutati-ma sa pot face si eu demersurile ptr a putea obtine sa-mi calculeze dob aplicata in functie de euribor. cum trebuie sa formulez aceasta cerere?


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version