Profiturile bancilor si dobanzile la credite

de Cristian Orgonas     khris
Vineri, 6 martie 2009, 8:43 Economie | Finanţe & Bănci

Joi, Banca Centrala Europeana a scazut dobanda de referinta la euro cu 0,5%, aceasta ajungand acum la 1,5%, cel mai scazut nivel din scurta istorie a monedei europene. In luna octombrie a anului trecut, dobanda se situa la 4,25%, deci in ultimele 6 luni scaderea a fost de 2,75% (sau o scadere de 65% din procentul initial).

In mod normal, o scadere a dobanzii de referinta de asemenea dimensiuni era imposibil sa nu aiba efecte pozitive si in Romania, dar dupa cum toata lumea a putut vedea, dobanda la credite nu a scazut ci, dimpotriva, a crescut. Bancherii au gasit o multitudine de explicatii pentru a tine dobanzile sus, unele dintre ele chiar pertinente, dar sunt convins ca cel putin in perioada urmatoare dobanzile la credite nu vor scadea chiar daca BCE va duce dobanda la 0% (scenariu putin probabil). De ce nu vor scadea? Simplu, pentru ca bancile straine - care detin 87% din piata - vor profit si nu vor renunta la el doar pentru ca BCE a ieftinit euro.

In perioadele de criza, companiile care activeaza pe mai multe piete incearca sa isi limiteze pierderile in zonele cele mai afectate de criza si sa isi maximizeze profiturile in zonele cele mai putin afectate pentru ca per total, compania sa fie profitabila.

Ca ne place sau nu, in ultimii ani Romania a fost “vaca de muls” pentru multe dintre companiile multinationale prezente aici, iar din punctul acesta de vedere, sistemul bancar a fost cel care a beneficiat cel mai mult de pe urma exploziei consumului. Bancile au raportat profituri uriase in 2008 si sunt convins ca in acest moment, tuturor sefilor de filiale li s-au impus de la centru (adica din strainatate) pastrarea ratelor de profit de anul trecut.


Citeste restul articolului si comenteaza pe Khris.ro.


Citeste mai multe despre   












​MASA ROTUNDA Ce fac si ce ar putea sa faca bancile pentru economie si companii? Economistii sefi ai primelor 3 banci comerciale, in dialog cu cititorii  HotNews.ro, luni, de la ora 9:00

Am vazut saptamana trecuta ca Institutul de Statistica a anuntat o crestere economica record - insa analistii si economistii, ne anuntam ca de fapt lucrurile nu sunt chiar atat de roz. Este economia bine finantata in acest moment? Se fac investitii private? Dar publice? Cum pot ajuta bancile mai mult economia, statul si companiile private? La toate aceste intrebari vor raspune Horia Braun, economistul sef al BCR, alaturi de Florian Libocor (economistul sef al BRD-GSG) si de Andrei Radulescu (economist sef al BT) in cadrul mesei rotunde care va avea loc, luni, 20 noiembrie, incepand cu ora 9:00.

2610 vizualizari

  • +1 (3 voturi)    
    Credite (Vineri, 6 martie 2009, 9:13)

    dr.Josef Mengele [anonim]

    Asa ne trebuie daca am poftit la "bunatatile oferite" cu atata generozitate de banci. Sa creasca si mai tare, sclavia sa devina "meserie" nationala, sa muncim pt straini cate vieti o sa avem.
    • +1 (1 vot)    
      Meseria nationala (Vineri, 6 martie 2009, 11:09)

      Ghita [anonim] i-a raspuns lui dr.Josef Mengele

      Este sa muncesti ca prostu` sa platesti ratele la telefonu` mobil, la elsidiuri, si masini bengoase, desi venitul nu e suficient nici sa plateasca motorina. Banca te-a ajutat sa iti indeplinesti o dorinta, daca iti doresti cai verzi pe pereti, sau ulterior descoperi ca nu ti-ai permis acea dorinta nu da vina pe banca.

      Aviz amatorilor: un credit nu se ramburseaza din shuste, shmechereli si pomeni, la fel cum nu se contracteaza pentru astea.
  • +1 (1 vot)    
    credite (Vineri, 6 martie 2009, 9:37)

    artcoding [anonim]

    Prea multe credite luate de catre romani...
    Nu tot ce ne este permis ne este si util.
  • +1 (3 voturi)    
    repet (Vineri, 6 martie 2009, 9:57)

    kllaus [anonim]

    vina este 100% a BNR intrucat ne tine captivi pe teritoriul filialelor din Romania. Daca s-ar liberaliza creditul am putea avea acces la credite mult mai ieftine din alte tari ale UE. Nu exista interes, sau mai bine zis exista interese. Trebuie doar sa ne gandim la faptul ca orice banca din Romania are printre actionari si romani, care nu dorm. Insa noi, ca popor , dormim linistiti, la indemnurile d-lui Isarescu.
    • +1 (1 vot)    
      Adica? (Vineri, 6 martie 2009, 11:00)

      Ghita [anonim] i-a raspuns lui kllaus

      Creditul este "liberalizat" daca vrei sa te imprumuti in strainatate esti foarte liber sa faci asta. Nu mai trageti concluzii pe baza unor presupuneri proprii.
      Cat timp suntem buni de muls (adica profitabili) nu se vor retrage liniile de finantare, se va face profit/angajari va creste economia.
      Daca nu vom fi "buni de muls", nu si vei face credit de la nas, camatar, sau de la functionara cu punga asa cum era pana in 2002.

      Referitor la comentariul lui Ady de mai jos, perfect adevarat.

      Recomand ca orice post in domeniul bancar sa se faca doar dupa ce utilizatorul/anonimul bifeaza o casuta in care scrie: am citit definitiile termenilor bancari, si consider ca am mai multe cunostinte in domeniu decat un elev de clasa a 2-a.

      PS O banca nu poate face profituri uriase intr-o economie saraca, singura conditie de profit in Banci este sa aiba de unde sa il faca: de la alte societati cu profit, profit suficient de mare sa acopere creditul si dobanzile ce au generat profitul..
  • 0 (0 voturi)    
    e o prostie ... (Vineri, 6 martie 2009, 9:58)

    marius [anonim]

    ... sa te lasi muls in conditiile in care esti dotat cu un gram de creier ... cei care platesc dobanzi uriase in bancilor din afara sunt cei care nu au habar din ce e compusa rata pe care o dau la banca ... un minim de interes pentru banii munciti de fiecare ar trebui sa avem ... nu sa facem credit pe 10 ani pentru LCD-uri ... astia sunt cei care sunt "vaci de muls" ... oamenii cumpatati cred ca si-au facut calcule, si-au luat o mica teapa cand a aparut comisionul nr 256 si si-au mutat creditul dupa cateva sfaturi ... sau calcule - sau l-au ramursat.despre cei speriati de boomul preturilor imobiliare din anii anteriori in schimb ... sa fie cu ochii in 4 pentru refinantari in perioada urmatoare ... dobanzile trebuie sa scada pentru ca e concurenta si acum lupta se da pentru supravietuire nu pentru cote de piata.creditarea in regiune va merge mult mai bine decat in zonele dezvoltate deoarece la noi mai e loc de crestere.parerea mea.
  • 0 (0 voturi)    
    scadere dobanda (Vineri, 6 martie 2009, 10:02)

    donache [anonim]

    Daca un credit luat in euro are la dobanda ca referinta valoarea EURIBOR (euribor+3%), iar EURIBOR a ajuns sub 2%, fata de peste 5% cand a fost luat creditul, conform contractului, nu ar trebui sa scada dobanda cu aprox 3%?
    • 0 (0 voturi)    
      ba da... (Vineri, 6 martie 2009, 10:40)

      ina [anonim] i-a raspuns lui donache

      ... dar ca si tie, "din motive ce tin de situatia financiara globala/mondiala", banca a gasit de cuvinta sa-mi creasca dobanda la credit inloc sa mi-o scada...
      MAGARIE cu care n-am nervi suficient de tari sa lupt pentru ca am lucrat in sistem si un singur lucru iti pot spune cu certitudine: nu te poti pune cu ei, vor gasi un subpunct al unui subarticol din contractul ala de 10 pagini cu care sa te loveasca peste ochi...
    • +1 (1 vot)    
      Asa este (Vineri, 6 martie 2009, 10:49)

      Westbam [utilizator] i-a raspuns lui donache

      Ba da, ar trebui sa scada. Eu am un astfel de credit si a scazut dobanda acum 3 luni, va mai scadea si luna aceasta.
    • +1 (1 vot)    
      Corect (Vineri, 6 martie 2009, 11:22)

      Far Eastern [anonim] i-a raspuns lui donache

      La mine chiar asa s-a intamplat.
      Conform graficului initial, la aniversarea primului an, dobanda urma sa creasca iar rata ar fi urcat de la 340 la 370 euro. Insa, conform mecanismului de calcul mentionat de tine, rata s-a marit doar cu 10 euro... Partea proasta e ca a urcat cursul... dar daca mai erau inca 20 euro... era mai rau, asa ca e ok. Oarecum.
      • 0 (0 voturi)    
        10 euro (Vineri, 6 martie 2009, 13:43)

        donache [anonim] i-a raspuns lui Far Eastern

        oare avem credit la aceeasi banca? 10 euro am avut si eu in plus... Atunci n-am stat sa calculez daca e conform cu Euribor, dar acum, ca Euribor a scazut cu mai mult de 50%... ma intereseaza
    • 0 (0 voturi)    
      OTP nu respecta contractele (Vineri, 6 martie 2009, 13:21)

      OTPclient [anonim] i-a raspuns lui donache

      OTP nu respecta contractele
      caz concret la mine
      conform cu contractu ei trebuie sa imi calculeze dobanda 5,5+Libor CHF la 3 luni
      dar fara sa argumenteze pe baza contractului de credit ei imi impun 6,99% dobanda.
      Acest 6,995 nu este corect si nici in conformitate cu formula stipulata in contractul de credit. Totusi cu tupeu banca imi pretinde mai multi bani decat este specificat in contract.
      Degeaba am fost la banca si am facut sesizari ca nu s-a schimbat nimic.

      Pe viitor nu imi mai fac de lucru cu ei ca sunt banca de tezpari.
      Practic ei acum o dau din colt in colt ca LIBORU a ascazut prea tare.
      Si ce ma doare asta pe mine??? eu am semnat 5,5+Libor CHF la 3 luni
      adica in prezent adica in prezent imi da fix 6%
      Ei bine astia ma fura cu 0,99% .
      Iar la un credit de 100000 CHF sunt sume mari cere le platesc si de fapt nu li se cuvin.

      Sunt niste gunoaie!
  • +1 (1 vot)    
    populism ieftin (Vineri, 6 martie 2009, 10:33)

    Ady [anonim]

    Inca un articol populist in necunostinta de cauza.
    Lucrez in domeniu si va pot spune mai multe:
    EURIBOR este dobanda la care se imprumuta pe pietele europene bancile solide (cu rating triplu A). Intelegeti o data pentru totdeauna ca bancile din Romania NU i-au banci la EURIBOR, asa ca dobanda nu are cum sa fluctueze (doar) in functie de EURIBOR.
    Pentru imprumuturile in Romania, investitorii adauga o 'prima de risc de tara', care de la circa 2% peste EURIBOR, inainte de criza, a ajuns la circa 7-8% (vezi CDS - credit default swap) acum si chiar si la acest pret investitorii nu sunt dispusi sa mai imprumute in Romania, din cauza riscurilor pe europa de est care acum sunt considerate a fi foarte mare.
    Pana cand costul finantarii pentru europa de est / romania (si nu EURIBOR) nu va scadea, dobanzile nu au cum scada la creditele in EURO si sincer nu vad sa se intample asta anul asta.
    Poate de la anu'.
    La costul de finantare se adauga si costul cu rezerva BNR (40% din bani sunt pusi acolo aproape gratis, desi bancile platesc circa 10% pentru acei bani) si se ajunge la un cost de finantare total de circa 12% la EURO.
    • +2 (2 voturi)    
      domnule stietot, (Vineri, 6 martie 2009, 10:48)

      ina [anonim] i-a raspuns lui Ady

      ... in contractul meu scrie EURIBOR + 3%.
      De fiecare data cand a crescut euribor, mi-au crescut dobanda.
      Nu ma intereseaza la ce bani isi iau ei banii, ci la ce bani am convenit sa-i iau eu de la ei.
      Inteleg si ce spui tu. Dar tu intelegi ce spun eu?
      Cu tot respectul, esti vizibil stresat de job-ul infect pe care il ai in banca in care-oi fi.
      Exista viata si dupa job-ul in banca, crede-ma.
    • +1 (1 vot)    
      euribor (Vineri, 6 martie 2009, 11:04)

      donache [anonim] i-a raspuns lui Ady

      Atunci de ce in contractele de imprumut este inclus Euribor ca si dobanda de referinta? De exemplu la mine era euribor +3% cand am semnat contractul. Conform contractului, la recalcularea dobanzii (la aniversare) dobanda ar trebui sa scada, cata vreme euribor va fi mai mic. Repet, conform contractului. Ca banca se imprumuta la alta dobanda mai mare, asta e alta poveste... De asta nu se spune nimic in contract
      • +1 (1 vot)    
        ai dreptate (Vineri, 6 martie 2009, 11:17)

        Ady [anonim] i-a raspuns lui donache

        Raspunsul meu nu era pentru tine - se referea in general la nivelul dobanzilor pe piata (credite noi + cele in derulare care sunt revizuite 'in functie de evolutia pietei', fara a fi strict legate de un indice).
        Concret in cazul tau, daca banca a legat dobanda strict de EURIBOR + MARJA, atunci dobanda trebuie sa iti scada, banca preluand cresterea de cost de finantare.
        Hai sa lasam remarcile despre vietile noastre personale - te asigur ca a mea e ok.
    • +1 (1 vot)    
      In plus (Vineri, 6 martie 2009, 11:06)

      Ghita [anonim] i-a raspuns lui Ady

      Intr-o tara in care rata creditelor restante din total active este mare, banca se acopera la risc prin dobanzile cerute.

      Daca un "baiet dashtept" considera ca nu are de ce sa mai plateasca o rata pentru ca bancile oricum au de unde, un client corect va plati o rata mai mare.

      In alta ordine de idei, tot sarim in sus ca bancile sunt straine. Si eu as vrea sa avem forta necesara de a controla 90% din bancile ce activeaza in romania, dar din pacate nu ai cu cine. Singurii oameni care au reusit sa acumuleze suficient capital pentru a isi "permite" o banca sunt: Patriciu si Voiculescu (exceptie Tiriac care a ales parteneriat cu Unicredit). Tragic nu?!
    • -1 (1 vot)    
      banci (Vineri, 6 martie 2009, 11:15)

      razvan [anonim] i-a raspuns lui Ady

      posibil foarte corect ce spui desi e mult exagerat in ceea ce priveste costurile expuse.
      Un mic comentariu am: iau corect gramatical nu e cu liniuta...asta imi dovedeste din nou calitatea oamenilor din bancile patriei..
      • 0 (0 voturi)    
        imagine (Vineri, 6 martie 2009, 12:00)

        Ady [anonim] i-a raspuns lui razvan

        Vad ca ma transform intr-un paratraznet pentru nemultumirile oamenilor :)
        Da, bancile au facut profituri bune in ultimii ani - dar pentru asta au venit si au adus miliarde de EURO, care au contribuit la dezvoltarea spectaculoasa a Romaniei din ultimii ani.
        Cresterea consumului si a bunastarii oamenilor s-a facut pe banii adusi de bancile de afara; daca n-ar fi fost marje bune, banii n-ar fi venit.
        Ma surprinde putin antipatia care exista pentru banci apropo de faptul ca fac profit, lumea are impresia ca bancile ar trebui sa faca activitati caritabile, fara sa faca bani.
        Exista domenii in care se fac profituri mult mai mari in tara noastra (vorbind in termeni procentuali) - ex. - telecom (profituri de peste 1 mld. EURO/an, au fost ani in care marja de profit a Vodafone trecea de 50%), ciment (au format un cartel si au practicat toti preturi mari), IT (nu stiti voi ce marja de profit are Microsoft Romania sau altii).
        Cu toate astea n-am vazut pe nimeni sa-i injure pe Vodafone sau Orange.
        Pe de alta parte, vorbeam cu colegi din alte tari si imi spuneau ca asa e peste tot.
        N-as putea spune ca nu pot dormi noaptea din cauza asta - doar exprimam o nedumerire de-a mea :)
    • -1 (1 vot)    
      confirmare (Vineri, 6 martie 2009, 11:37)

      kllaus [anonim] i-a raspuns lui Ady

      mi se confirma faptul ca cei care lucreaza in banci gandesc foarte limitat. Sa-i spui tu lui Isarescu ca banca Erste, de ex. , se imprumuta pe piata interbancara europeana si declara ca banii vor fi investiti intr-o tara cu risc ridicat, adica Romania. Ei de fapt se imprumuta la , sa spunem, 4% si trimit banii in Romanica unde-i dau la "tarani" cu 20%, ca doar astia abia ce au iesit din saracie si nu se mai uita. Totul tine de politica lor interna. Se pare ca incurci investitorii cu bancile. Sunt totusi doua tabere diferite.
      • 0 (0 voturi)    
        confirmare (Vineri, 6 martie 2009, 12:29)

        ady [anonim] i-a raspuns lui kllaus

        Am vesti proaste si pentru tine si pentru Isarescu - daca Erste ia credit la EURIBOR de pe piata europeana (de altfel recent a luat un credit de la statul austricat cu 8%!!!, poti sa cauti articolul), ii da credit BCR-ului tot la dobanda pietei pentru Europa de est.
        De ce sa le subventioneze dobanda si sa arate profitul in Romania - il arata la Viena si mi se pare corect sa fie asa.
        Si cu asta am incheiat discutia - am vrut doar sa va spun care e realitatea, dar vad ca sunt atacat pentru asta - fiecare crede ce vrea - e democratie, nu ?
    • 0 (0 voturi)    
      gramatica (Vineri, 6 martie 2009, 12:03)

      dan [anonim] i-a raspuns lui Ady

      pt cine pretinde ca lucreaza in domeniu, e cel putin ciudat ca face astfel de erori gramaticale (sau se pricepe doar la cifre? :))
      "NU i-au banci la EURIBOR"
      • 0 (0 voturi)    
        :)) (Vineri, 6 martie 2009, 12:24)

        Ady [anonim] i-a raspuns lui dan

        Hai sa nu exageram - am scris in viteza, nu mi-am dat lucrarea de doctorat.
        Daca te uitai, vedeai ca mai e o greseala.
        Sa trag concluzia ca stai prost cu gramatica pentru ca nu ai sesizat-o?
        Te las pe tine sa o descoperi si sa te lamentezi ce oameni lucreaza in banci, dar cred ca suntem pe langa subiect.
        • 0 (0 voturi)    
          :))) (Vineri, 6 martie 2009, 18:49)

          dan [anonim] i-a raspuns lui Ady

          care o fi greseala aia a 2-a? "sa mai imprumute" o fi cu "m-ai"? :P
  • 0 (0 voturi)    
    banii aia.. (Vineri, 6 martie 2009, 17:16)

    claonic [utilizator]

    banii aia pe care bancile ii imprumuta la conditii de europa de est, se duc inapoi inzecit ca profituri in europa de vest.. deci nu e nici o crestere spectaculoasa a economiei.. doar un miraj.. bancile alea au venit aici sa faca profit, nu sa dezvolte economia... daca banii din credite se duceau in investitii era o treaba.. dar cum ei s-au dus in lcd-uri bmw-uri sh si apartamente comuniste supraevaluate, cu buna stiinta a bancilor, atunci nu mai e nici o dezvoltare.. e pur si simplu afacere pt profit.. deci las-o mai moale cu aportul bancilor la economie.. Daca mai pui si faptul ca banca nu isi asuma nici un risc, creste comisioane si dobanzi ilegal, nu respecta contractul sau il interpreteaza, ia si taxe de plata ghiseu etc.. astfel incat sa isi scoata parleala si incompetenta pe timp de criza sau nu, atunci bancile fac doar camatarie legala.. De asta nu suporta romanii bancile.. Pt ca aceeasi banca care in vest da dobanda de 1.5% la credit, in ro da cu 25%.. si profitul il duce acasa.. Pe termen lung, noi pierdem, dc banii aia nu sunt investiti in ceva.. Deci oricat ai vrea tu sa dormi mai linistit noaptea ca ajuti oamenii, poate tu esti bine intentionat, dar banca la care lucrezi nu este.. nu pt romani in orice caz..
    Dc venea sa ma ajute pe mine, punea oameni pregatiti la ghiseu, care nu ma mint atunci cand fac un card sau un credit pt ca nu stiu nici ei procedurile si taxele, nu imi luau taxe ascunse, nu imi trimiteau carduri nesolicitate acasa, imi dadeau dobanzi bune la banii pe care ii tin la ei, nu infecte gen 0.01%, nu imi luau taxa de depunere care poate fi mai mare decat suma depusa si asa mai departe..
    Si stai linistit, ca lumea ii injura la fel de mult si pe vodafone si pe orange, dar nu ai auzit tu.. Si ei sunt niste nesimtiti care fac super profituri.. noroc ca a inceput sa se sparga bula.. Nu le mai dau multe zile cu castigurile astea...


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Marţi