Restantele romanilor la banci, o problema reala a economiei

de Cristian Orgonas     khris
Joi, 9 aprilie 2009, 8:55 Economie | Finanţe & Bănci

Una dintre cele mai mari probleme pe care aceasta criza le va genera este legata de posibilele pierderi pe care bancile le vor inregistra datorita celor care au contractat un credit, iar acum nu isi mai pot plati ratele.

Cu ceva timp in urma, am scris ca situatia restantelor pe care romanii le inregistreaza la banci este  una ingrijoratoare nu atat datorita nivelului la care au ajuns acestea (2% din total credite), ci prin viteza cu care cresc. Avand in vedere importanta unui sistem bancar sanatos, m-am hotarat sa analizez mai in detaliu evolutia creditelor si a restantelor in ultimii doi ani si sa vad in ce masura exuberanta creditarii de dupa 2004 va afecta sau nu bancile.

In februarie 2007, numarul debitorilor era de aproximativ jumatate de milion in timp de numarul restantierilor nu atingea 45.000, deci mai putin de 9% dintre cei care aveau un credit nu isi plateau ratele la timp. Un an mai tarziu, cifra debitorilor a crescut la 862.000 iar cea a restantierilor inca se pastra la un nivel relativ decent, respectiv 10% din total. Insa, a venit criza iar lucrurile au inceput sa se precipite - in februarie 2009, numarul restantierilor a ajuns la 17.8% din total (184k vs 1031k) iar din octombrie si pana in februarie, bancile au inregistrat peste 60.000 de noi restantieri.

Conform datelor BNR, suma restantelor de tip E (peste 90 de zile - cele mai periculoase) au ajuns sa reprezinte peste jumatate din totalul restantelor, respectiv 400 de milioane de euro. Restantele de tip A reprezinta 16%, B si C cate 11%, iar D 8%.

Dupa cum se poate vedea, in ultimii doi ani cresterea restantelor de tip E a fost una extrem de abrupta ceea ce inseamna ca din punct de vedere calitativ, creditarea a avut foarte mult de suferit de pe urma lejeritatii cu care sistemul bancar a acordat credite.

Ce intelegem din aceste cifre:
  • ponderea creditelor restante in total credite este de doar 2% in timp ce ponderea restantierilor in total debitori este de aproape 18%. Acest lucru demonstreaza faptul ca restantierii sunt in primul rand persoane care au contractat sume mici, cel mai probabil prin intermediul creditului cu buletinul. Acestia nu au garantat creditele iar sumele restante vor fi extrem de greu de recuperat de catre banci.
  • cresterea ponderii restantelor de tip E in total credite arata faptul ca in urmatoarele luni, valoarea restantelor va exploda din moment de in februarie au fost inregistrate creditele restante in noiembrie ori, in lunile care au urmat, criza a fost mult mai pregnanta. Aceste restante vor deveni vizibile in urmatorul trimestru.
  • exista o relatie direct proportionala intre cresterea somajului si cresterea restantelor. In aceste conditii, cu cat somajul va fi mai mare, cu atat bancile vor avea mai multe probleme. Din punctul meu de vedere, situatia se va complica serios daca rata somajului va depasi 7% (acum este 5.4%).
In plus, multe dintre creditele acordate fara garantii au fost asigurate de catre banci impotriva riscului de neplata si prin urmare, este foarte posibil ca in perioada urmatoare societatile de asigurari sa aiba si ele probleme.

Voi continua sa urmaresc indeaproape acest subiect pentru ca de sanatatea sistemului bancar depinde sanatatea economiei iar evolutia restantelor va reprezenta un indicator foarte bun al activitatii economice. Totusi, daca situatia se va inrautati, va prelua statul gunoiul din banci?

Citeste tot articolul si comenteaza pe Khris.ro.


Citeste mai multe despre   












Jurnal​ din Israel

FOTOGALERIE Tel Aviv: artistic si sofisticat

Tel Aviv e un oras nou pornit de la un port vechi si are un tip de sofisticare, nearoganta, care-l face definitiv interesant. Arhitectura lui, accentele moderne, tusele europene, aspiratiile americane, muzeele, casele memoriale permit calatorilor sa traiasca in el si o experienta culturala. Spiritul relaxat al orasului si umorul generatiei tinere din Tel Aviv se traduce uneori in mici capodopere in culoare pe ziduri. Unul dintre cele mai bune, amuzante si interesante tururi e cel din cartierul florentin, cunoscut ca partea boema a orasului.

2669 vizualizari

  • 0 (0 voturi)    
    bancile astea ... (Joi, 9 aprilie 2009, 9:19)

    crizatu' [anonim]

    sa va povestesc o chestie care tine de criza de ... cap, nu de criza economica. am un credit "cu buletinul" la fostul credisson. am fost ieri sa imi platesc rata (intamplator am trecut pe langa un birou de al lor si m-am gandit ca tot sunt acolo). si ... surpriza: gagica de la birou a refuzat sa incaseze banii!!! motivul: nu am ultima chitanta cu care sa pot dovedi ca sunt la zi cu platile. adica aia nu au habar de platile pe care le-am facut eu pana acum. pai in cazul asta, sa astepte ei sa ma mai duc eu sa le platesc, si sa tipe in gura mare ca e criza. criza pe naiba!!!
    • 0 (0 voturi)    
      nu e banca (Joi, 9 aprilie 2009, 9:37)

      florin [anonim] i-a raspuns lui crizatu'

      Imi pare rau, Credisson nu este banca, este un simplu IFN, nu raspunde in fata BNR-ului precum bancile. Insa ce ai patit tu iti spun sincer nu este vina societatii cat este cea a angajatului, la fel patesti si la electrica si multe alte societati.
  • 0 (0 voturi)    
    pai asta e cioaca (Joi, 9 aprilie 2009, 9:47)

    Dl Geo [anonim]

    Pai asta e cioaca, bogatasii lumii care tiparesc moneda nu au cum pierde, oameniis e indatoreaza pe 2 vieti apoi basti ! vine criza ! asa se fac si banii, si razboaiele !
  • 0 (0 voturi)    
    mila de camasa (Joi, 9 aprilie 2009, 10:11)

    pierderi afumate [anonim]

    Bancile percep comisioane la depunerea de numerar - adica iti iau bani ca imi dai banii tai sa lucrez cu ei - inclusiv cand se returneaza o rata la un credit. Aceleasi banci au declarat de la milioane la sute de milioane de euro profituri la 2008, in conditiile in care au cheltuit imens numai pentru deschiderea de noi agentii, sucursale, filiale, etc. O astfel de agentie (a unei banci minuscule care acum disponibilizeaza angajati) isi acopera costurile lunare doar din comisioanele de retragere de la bancomatul din vitrina. E normal sa plang de mila lor, cand si-au asumat/afumat riscurile?
  • 0 (0 voturi)    
    Ma doare-n cot (Joi, 9 aprilie 2009, 11:21)

    clauv [utilizator]

    ...si de banci, si de o buna parte din restantieri. Care isi merita soarta. NU isi merita insa soarta cei care trag de pe urma lacomiei primilor, si prostiei celor din urma.
    De 4 luni nu mai lucrez, sotia mea nu lucreaza, si iete ca supravietuiesc. Poate pentru ca nu am rate la banca, stau cu chirie, si....traiesc din ceea ce am avut glagoria sa pun deoparte cand altii faceau credite sa cumpere cotete cu 3000 de euro/mp, masini la care de-abia isi permiteau benzina, si "plasme" de 1 metru in rate.
    • 0 (0 voturi)    
      da tu esti exemplu care nu lasa nimic in urma (Joi, 9 aprilie 2009, 15:34)

      razvan [anonim] i-a raspuns lui clauv

      Nu ti-a facut credite da nu ai nimic , stai cu chirie platesti degeaba ca nu ai nimic al tau, lasi la copil ciunga si poate niste seminte de floare....

      esti cel mai prost exemplu asa ca nu ii mai judeca pe cei care si-au cumparat si se chinuie sa munceasca si sa lase ceva in urma...
      copiii tai o sa aibe praful de pe toba.
      • 0 (0 voturi)    
        Stimate proprietar peste o silfida iluzie (Joi, 9 aprilie 2009, 16:08)

        clauv [utilizator] i-a raspuns lui razvan

        Tu crezi ca, daca ti-ai facut credit, ai ? Tu crezi ca astfel lasi ceva in urma ? Hahaha. Prietene, daca esti dintre cei vizati, si te simti ca atare, n-am ce sa-ti explic, pentru ca oricum n-ai intelege. Daca intelegeai, nu ajungeai in situatia asta.
        Stai linistit, o sa am ce sa las copiilor mei, spre deosebire de cei ca tine, care au doar iluzia ca sunt proprietari, inghesuindu-se in mizeriile de apartamente comuniste, pentru care platesc toata viata.
        Fiecare cu alegerile lui.
      • 0 (0 voturi)    
        Cine ce lasa oare in urma? (Joi, 9 aprilie 2009, 16:27)

        gogu pintenogu [anonim] i-a raspuns lui razvan

        Omul despre care vorbesti este un om ceva mai intelept ca tine care ai investit probabil in imobiliare pe timp de bula ... pentru a lasa ceva copiilor. Acum platesti totul la pret de bula ... dar treci printr-o perioada de criza. Sper sa treci cu bine aceasta criza si sa nu ajungi sa te trezesti cu executorii bancii la usa.

        Totusi ... tu esti inca un caz fericit ... citeam mai acu ceva vreme ca la japonezi s-a inventat creditul pentru copii. Adica cumperi casa si o platesti pana mori si mai contribuie si copiii tai dupa aia. Nu e vb. ca dobanda la ei este 0.1% ... deci bancile nu se imbogatesc, dar si preturile sunt pe masura.
  • 0 (0 voturi)    
    sa-ti dau o explicatie... (Joi, 9 aprilie 2009, 22:08)

    mircea [anonim]

    vor fi executati de catre banci toti cei care au ipoteci sau gajuri solvabile.
    Daca mai au de returnat mai putin decat valoarea de piata actuala a bunului ipotecat...vor fi maziliti...vor ramane poate si datori la banca pentru restul garantiei...
    Daca devine neplata un fenomen de masa se intampla ca in Italia anilor 90: se maresc periodele de plata prin reesalonarea platilor pe o perioada mai mare de timp-creditele pe doua generatii, pe 50 de ani...
    Tot in principiu, rata neplatilor datornicilor devine pericuoasa cand depaseste peste 40% din suma cumulata imprumutata de banci. Pentru ca si bancile au imprumutat virtual bani care nu-s ai lor...bani virtuali...
    Curios si tragic e ca au scazut cu 60% valorile ipotecilor facute in anii trecuti. Ati ipotecat cu 120% garantie ipotecara sa cumparati o proprietate si acum va suna banca sa va roage sa mai aduceti ipoteci...ca alea aduse deja nu prea mai acopera creditul...si uite asa intrati in categoria nesolvabili peste noapte!
    Piata imobiliara si cea auto au in spate o intrega industrie orizontala. Daca si industria alimentara pica, ne-am ars! Vom manca bani, ca pe niste hartii lipsite de valoare...


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Marţi