Din nou despre limitarea creditarii in euro

de Mihai Marcu     Economia pe intelesul tuturor
Miercuri, 9 septembrie 2009, 10:44 Economie | Finanţe & Bănci

Cititorii blogului cunosc preferinta mea pentru credite in lei. Nu pentru ca as fi vreun pasionat al dobanzilor mari ci din cauza riscului valutar. Iata ca acum intervine si UE in peisaj.

Din Cotidianul aflam ca:
"Comisia Europeana (CE) doreste sa introduca reglementari care sa limiteze creditele ipotecare in alte valute decat cea in care imprumutatul are venituri in statele Uniunii Europene, scrie Financial Times."

Este solutia corecta si de care am scris aici in nenumarate randuri. Imprumuturile in moneda straina trebuie limitate pentru cei care au venituri in alta moneda.

Multi cred ca in estul Europei s-a dat liber la bani gratis: ne imprumutam in EURO la 2%, schimbam in lei, facem depozite in lei la 10%, schimbam inapoi in EURO. Randamente uriase din nimic! Valabil si la credite - dobanzile la EURO sunt mici, cursul se apreciaza.

Situatia nu este sustenabila - bancile cred ca nu au risc valutar si cer inapoi tot EURO, dar riscul valutar pentru banci este transferat cu buna stiinta catre imprumutat sub forma de risc de credit. Daca imprumutatul este si o persoana fizica, ce nu poate da faliment, cu atat mai bine!

Sa ne fie clar ca nu exista nimic gratis. Pentru sanatatea financiara a celor care au luat credite in valuta, Banca Nationala a cheltuit miliarde de euro pentru sustinerea cursului. Toti vrem credite in euro, la dobanzi mici, dar avem pretentii si sa avem un leu tare sustinut de BNR. Nu se poate!

Din acest motiv, trebuie redus administrativ accesul la credite in EURO pentru cei care nu au venituri in EURO. O reglementare europeana in acest sens ar fi modalitatea perfecta de a infrange rezistenta BNR, deoarece unul din principalii oponenti ai ideii este chiar BNR.


Citeste restul materialului si comenteaza pe Economia pe intelesul tuturor.


Citeste mai multe despre   












Material sustinut de Superbrands

Help Net, 19 ani de excelenta pe piata farma

Help Net Farma opereaza una dintre cele mai importante retele de farmacii din Romania si face parte alaturi de Green Net - importatorul si distribuitorul de suplimenti nutritivi si dezvoltatorul lantului exclusivist Beautik Haute Perfumerie, din grupul Farmexim, primul importator si distribuitor de produse farmaceutice din Romania.

918 vizualizari

  • 0 (0 voturi)    
    2% (Miercuri, 9 septembrie 2009, 11:13)

    andrei [anonim]

    imprumuta-mi si mie Euro cu 2%....
  • 0 (0 voturi)    
    re: (Miercuri, 9 septembrie 2009, 11:36)

    mmihai999 [utilizator]

    Investitorii institutionali si bancile din zona euro se pot imprumuta la aceste rate in euro. nu vorbim aici de persoane fizice, care muta 5000 de euro intre banci. Asta e "carry trade".

    persoanele fizice intra in ecuatie pe partea creditelor.
  • 0 (0 voturi)    
    intrarea in zona euro (Miercuri, 9 septembrie 2009, 13:53)

    rotar [anonim]

    cei ce au luat credite in euro pe 20-30 ani au mizat pe buna dreptate pe intrarea in zona euro in citiva ani
  • 0 (0 voturi)    
    mai nea.... (Miercuri, 9 septembrie 2009, 14:27)

    otonel [anonim]

    banuiesc ca n-ai niciun credit dupa cum scrii. Ca daca ai fi avut ai fi vazut ca e mai avantajos sa platesti un credit in EUR. Chiar in cazul in care cursul de shimb se mareste. Ptr ca nici dobanzile pe lei nu stau pe loc.
    Mai miscati-va fratilor fundurile si pe afara, prin lumea reala, ca asa stand in casa habar nu aveti despre ce scrieti. Sau aveti si, in cazul asta, sunteti niste mari mincinosi. Si acum vine si intrebarea: cine va plateste sa mintiti?
  • 0 (0 voturi)    
    piata libera (Miercuri, 9 septembrie 2009, 14:33)

    descultiieuropei [anonim]

    Mihai

    initiativa se refera doar la creditele ipotecare.
    Pentru creditele de consum deja exista prevederi care vor intra in vigoare in iunie 2010 (Consumer Credit Directive), prevederi care liberalizeaza total piata creditelor de consum si permit unei pers sa aplice pt credite direct in statele membre. (o utopie sa credem ca vor exista banci de afara care se vor grabi sa aprobe dosarele rromanilor)

    Sa nu uitam ca acele credite ipotecare sunt incheiate pe 20-30 ani. Prin urmare as vrea sa te aud in 2012 cand vom adopta Euro cum vei injura rata la care ti se va modifica rata in Euro si rata la care ti se va schimba venitul din Ron in Euro.
    descultiieuropei.wordpress. com
  • 0 (0 voturi)    
    RON=pretext sa fiu taxat in plus (Miercuri, 9 septembrie 2009, 16:16)

    strumfu [anonim]

    Din punctul meu de vedere (nu sunt economist, deci pot gresi) dar parerea mea e ca ipoteza ta cu riscul valutar este foarte relativa si as fi rezervat sa ma bazez pe ea.
    Teoretic poate fi valabila doar la imprumuturile cu dobanda absolut fixa prin contract.
    Dar ce banca iti ofera o astfel de perspectiva? Iti spun eu nici una nu ia un astfel de risc al unei dobanzi absolut fixe.

    Varianta care ramane este in cel mai bun caz o dobanda facuta din constanta+Robor pe lei.
    Daca se devalorizeaza leul puternic fata de Euro/CHF/dolar, imediat va ceste si Roborul corespunzator.
    Acest lucru s-a vazut imediat pe piata anu trectut cand a luat-o razna cursu la euro.
    Bancile se imprumutau in draci in lei de ca sa cumpere euro,
    a crescut instant Roboru si la valori absolut demente de 50-60 % !!!
    Efectu sesizat de populatie: bacile grecesti ofereau si 25% dobanda la depozite pe an, doar sa convinga lumea sa nu retraga banii de la ei respectiv sa ii plaseze in euro.
    Indubitabil daca dadeau 25% dobanda la depozit, au umflat DAE-le la imprumutatii in lei peste respectivele costuri ca doar nu era sa merga in pierdere.
    Pe un astfel de fond, tu imprumutatu, cu credit in lei la formula de mai sus imediat simti riscu valutar
    care numai teoretic nu l-ai luat asupra ta si ti se va creste dobanda in lei imediat si practic in trend cu caderea leului.

    Repet: Imediat vei simti efectul in rata marita, chiar daca ai credit in lei , catigi si platesti lei.
    Asta ca sa nu mai spun ca oricum banca isi rezerva dreptul sa modifice unilateral dobanda
    iar cand banca simpte un pericol de devalorizare masiva a leului iti va mari dobanda cu sau fara justificarea Roborului.

    Concluzia mea pana acum este ca
    1. Nu ai nici un fel de protectie! la riscu valutar!
    2. Sub preteztul neasumarii acestui risc valutar ti se percepe un DAE exagerat pe care il platesti din capu locului.
  • 0 (0 voturi)    
    Tu ai luat vrodata credit??? (Miercuri, 9 septembrie 2009, 17:06)

    bogdan [anonim]

    Creditele in lei sunt pur si simplu prea scumpe!!!

    Hai sa-ti dau un exemplu:

    BRD, imobiliar, Habitat, 50.000 eur pe 30 de ani
    In RON 212.000 RON rata 2350 DAE 13.86
    In EUR 50.000 EUR rata 432 EUR DAE 10%

    Rata pt creditul in lei exprimata in EUR e de 554 EUR
    Pt ca rata in EUR sa valoreze cit cea in LEI ar trebui ca 1 EUR sa fie 5.43 RON. Ceaa ce nu se va intimpla niciodata. Si chiar de s-ar intimpla, am ajunge sa platim fix aceeasi bani.

    Deci, de ce mi-as lua un credit in LEI? ca sa platesc rata cu 25-30% mai mare?? Si sa ma protejez impotriva riscului ca 1 EUR sa ajunga 6 RON? Cit de prost trebuie sa fiu ca sa fac asta?

    Toata teoria cu protejarea impotriva deprecierii cursului valutar e o gogorita. Adica nu mai risc ca euro sa ajunga 5.5 RON, ci platesc de pe acum ca si cum euro ar fi 5.5 RON.

    Sincer, eu nu ii inteleg deloc pe cei care iau imprumuturi in lei...


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Sâmbătă