BNR ar putea reduce marti dobanda cheie la 6,25%. Impactul asupra dobanzilor la credite s-ar putea vedea cam in 3 luni, spun bancherii

de Dragos Comache, Dan Popa     HotNews.ro
Luni, 3 mai 2010, 10:42 Economie | Finanţe & Bănci

Mugur Isarescu, conferinta BNR - Mediafax, 2 iulie
Foto: Hotnews
Deteriorarea mediului economic din Sudul Europei, tendintele pe termen scurt (6 luni) ale inflatiei si datele fiscale la nivel macro ale Romaniei ar putea determina Banca Nationala a Romaniei sa reduca maine pasii in directia relaxarii politicii monetare, au declarat pentru HotNews.ro, reprezentanti ai bancilor comerciale.
  • Criza din Grecia, preturile gazelor si petrolului plus indicatorii fiscali nu recomanda o reducere mai consistenta a dobanzii cheie
„Noi  estimam ca in sedinta de maine, BNR va reduce cu 0,25% dobanda cheie, pana la un nivel de 6,25%. Daca in urma cu cateva luni vedeam posibila si o reducere cu 0,5%,
 
Exista mai multe argumente care fac un dosar de credit greu finantabil de catre banci. Un prost business plan, un viitor incert al businessului sau al companiei pe intreaga maturitate a creditului sau lipsa unor garantii care sa reduca riscul de credit
 
 
CEO banca locala
acum acest scenariu se indeparteaza tot mai mult de asteptari”, a explicat pentru HotNews economistul sef al Raiffeisen Bank, Ionut Dumitru. El a mai precizat ca in conditiile in care criza din Grecia s-a dovedit mai adanca, preturile administrate (energie si gaze) si a petrolului ar putea creste, iar anul agricol chiar bun, ar „beneficia” de un efect de baza nefavorabil, inflatia ar putea urca in toamna pana la 5%. „Noi vedem in trimestrul al III-lea un nivel al inflatiei de 4,8-5% si o revenire in banda de variatie catre finalul anului”, a mai spus Dumitru.
  • Seful unei banci locale:„Exista industrii pentru care avem bani dar nu avem cerere si exista domenii in care avem cereri dar nu putem da bani"
Bancherii mai spun ca inconsecventa politicii fiscale ingreuneaza eforturile de iesire din criza. „Datele privind executia bugetara la trei luni, arata prost. Guvernul nu a reusit sa taie din cheltuieli atata cat a promis, pe partea veniturilor la buget stam de asemenea prost, astfel ca  in final, probabil ca vom asista la o renegociere a tintei de deficit fiscal, si la o amanare a cresterii taxelor”, a spus pentru HotNews presedintele unei banci locale.

In ipoteza acestui scenariu, reducerea dobanzii cheie a BNR la 6,25%, nici populatia si nici companiile nu trebuie sa se astepte la o crestere consistenta a creditarii. In primul rand pentru ca mecanismul de transmisie a impulsurilor de  politica monetara dureaza circa un trimestru, si in al doilea rand din cauza cererii solvabile inca redusa.

„Exista industrii pentru care apetitul de creditare este aproape de zero si altele in care
 
„Noi vedem in trimestrul al III-lea un nivel al inflatiei de 4,8-5% si o revenire in banda de variatie catre finalul anului
 
 
Ionut Dumitru, Raiffeisen Bank
desi dispunem de un apetit adecvat pentru a acorda imprumuturi, nu avem solicitari viabile. Exista mai multe argumente care fac un dosar de credit greu finantabil de catre banci. Un prost business plan, un viitor incert al businessului sau al companiei pe intreaga maturitate a creditului sau lipsa unor garantii care sa reduca riscul de credit”, a mai spus pentru HotNews, seful unei banci comerciale.

Nici alti bancheri nu-l vad pe Guvernatorul Mugur Isarescu sa anunte o decizie radicala. „BNR va reduce dobanda de politica monetara cu 0,25 puncte procentuale, pana la 6,25%. Principalul motiv de incetinire a pasului ar fi deteriorarea situatiei in Europa de Vest, care a avut implicatii semnificative asupra regiunii. Aceasta situatie s-ar putea sa persiste, chiar daca Grecia a primit cele 110 miliarde de euro, si probabil ca banca centrala va alege maine sa adopte o atitudine prudenta.
  • Probabil ca banca centrala, in noul raport asupra inflatiei, isi va urca prognoza de inflatie pentru finalul anului 2010
Si inflatia ar fi un motiv pentru a justifica reducerea pasului de la 0,50 la 0,25 puncte de
 
Noi credem ca in aprilie rata inflatiei a urcat usor, de la 4,2 in martie la 4,3% si de asemenea, cum am mai spus de mai multe ori, exista riscuri semnificative in ceea ce priveste evolutia inflatiei in cea de-a doua jumatate a anului 2010.
 
 
Nicu Chidesciuc, ING Bank
baza. Noi credem ca in aprilie rata inflatiei a urcat usor, de la 4,2 in martie la 4,3% si de asemenea, cum am mai spus de mai multe ori, exista riscuri semnificative in ceea ce priveste evolutia inflatiei in cea de-a doua jumatate a anului 2010.

Probabil ca banca centrala, in noul raport asupra inflatiei, isi va urca prognoza de inflatie pentru finalul anului 2010, si daca va face acest lucru probabil acesta ar fi o prima indicatie ca BNR vede riscuri in ceea ce priveste evolutia inflatiei in cea de-a doua jumatate a anului 2010”, a declarat pentru HotNews.ro Nicolaie Chidesciuc, economistul sef al ING.


Citeste mai multe despre   












Material sustinut de BRD Groupe Société Générale

5 motive de cheltuit banii - electronice pentru casa. Idei de cadouri si rasfat

Decembrie este luna cadourilor si in toata nebunia asta trebuie sa mai cumperi si cate ceva pentru casa ta. Bine, sau poate vrei sa faci un cadou unor apropiati, asa ca de "casa noua". Motive de cheltuit bani se vor gasi mereu. Asadar, va propunem o lista de "motive" pentru cheltuit banii, mai ales ca acum e ocazia perfecta sa beneficiezi de ofertele de Craciun ale comerciantilor.

2075 vizualizari

  • +1 (1 vot)    
    porcarie (Luni, 3 mai 2010, 9:52)

    alex [anonim]

    Asta e o porcarie din partea bancilor. Bancile si-au pierdut capacitatea de a evalua riscul in mod corect si clientii bun-platnici trebuie sa plateasca (prin dobanzi exacerbate) pentru asta.

    Dobanda BNR e 6.5% (pana maine cel putin), ROBOR este sub acest nivel, iar dobanzile la credite sunt de 12-13% minim (pt lei). Dobanzile la depozite sunt de 7%.

    In aceste conditii eu pe cineva (din familie) care are un depozit echivalent cu suma pe care am imprumutat-o de la banca (un cont unde acumula bani pt pensie- deci nu are nevoie de banii aia cel putin 10 ani de-acum incolo). Mi-a platit anticipat creditul si acum am imprumut de la persoana respectiva, care are incredere 100% ca voi rambursa ratele. Dobanda este BNR + 2% (adica 8.5%) din care si el si eu suntem multumiti (eu platesc mai putin dobanda si el primeste mai mult).

    Banca n-are decat sa isi roada degetele pentru ca a pierdut si un depozit si un credit. 2 surse de venit.

    Sunt convins ca aceasta metoda va lua amploare, macar intre rude, prieteni buni etc. Sa traim bine, fara banci rapace...
    • -2 (2 voturi)    
      ImpruMutu' (Luni, 3 mai 2010, 11:36)

      Mandea [anonim] i-a raspuns lui alex

      Te-a obligat cineva sa te imprumuti, Nea? Cine se imprumuta face dovada faptului ca isi cumpara ceva ce nu isi permite!
      • +1 (1 vot)    
        Domnu Mandea (Luni, 3 mai 2010, 10:57)

        alex [anonim] i-a raspuns lui Mandea

        Stimabile,

        Cand am facut eu imprumutul (de fapt nu l-am facut eu, am achizitionat un bun care avea deja o ipoteca aferenta unui imprumut) dobanda era 10%. Dupa aia banca a marit dobanda pana la 19% (in decurs de 2-3 luni- la sfarsitul lui 2008) iar in ultimele 18 luni am tot tras de ei sa revina la nivelul initial. Fara succes. Nivelul de azi era parca la 14%, mai dadeau cu taraita o reducere de 0.5% cand mai reducea BNR dobanda.

        Problema nu e daca imi permit sau nu (chiar imi permit, si chiar am platit anticipat creditul), insa bancile se joaca cu dobanzile intr-un mod inacceptabil (profitand de niste contracte care nu dau prea multe drepturi clientilor). Banca nu ar trebui sa fie un instrument de teroare pentru clienti (cum sunt acum), ci ar trebui sa ofere celor care iau credit niste oportunitati pe care aceia sa le poata exploata si face profit si plati inapoi creditele. Bancile nu au inteles acest lucru.

        Toate problemele din bancile romanesti sunt consecinta unei mentalitati feudale (similare cu a ta) prin care banca ia zece piei de pe un client care ajunge sa se imprumute (de parca ar fi o rusine sa te imprumuti). Ei uite ca acum bancile au probleme din cauza asta, iar eu nu o sa fiu clientul ala prost care sa le subventionez greselile. Sa ia de la altii marje prostesti (daca aia accepta asa ceva), nu de la mine...

        "Cine se imprumuta face dovada faptului ca isi cumpara ceva ce nu isi permite! ". Asta e o prostie. Eu prefer sa ma imprumut pe de o parte si sa am cash (poate chiar mai mult decat creditul) cu care sa investesc si sa am un castig (peste dobanda pe care o platesc la credit). In perioada asta sunt oportunitati pentru cei care au cash si nu vreau sa imi blocheze o banca banii de care eu am nevoie pentru alte investitii...

        PS: daca am un ton mai "aprins" asta nu inseamna ca am vreo disperare in relatiile cu bancile. Nu ma da nimeni afara din casa, nu am nici o restanta, stai linistit. Insa cineva trebuie sa le bage si bancilor sula-n coaste
    • +1 (1 vot)    
      am o singura intrebare: (Luni, 3 mai 2010, 11:51)

      capatu` satului [anonim] i-a raspuns lui alex

      ce se intampla in situatia in care persoana creditoare nu mai primeste banii (recesiune, faliment, somaj) ?
      sunt si eu de acord ca dobanda de politica monetara este superioara oricarei limite rezonabile, nu pt. ca asa dicteaza piata ci pt. ca bnr`u vrea profit cu orice pret la banci si nu relansarea economica; creditu` la acest moment este blocat din 2 motive: costul lui si garantiile solicitate - daca garantiile trebuie conservate, costu` nu se justifica.
      o dobanda de politica monetara de 6 - 5 %, in conditiile in care statele care se confrunta major cu criza au o dobanda apropiata de 0 %, ( US, Japonia, etc) arata mediul corupt de organizare a institutiei de supraveghere si lipsa oricarei minime dorinte de a reliza dezideratele de ordin legal ce ar trebui sa stea la baza functionarii acesteia - ma refer la art. 2 alin. 1 din Legea nr. 312/2004 ;
      in alte tari institutiile bancare ce au realizat profituri imense inainte de criza, la data actuala incearca sa suporte o parte din costurile pe care criza le-a produs propiilor clienti - motivatia este foarte simpla acestia au adus profitu`...
      in opinia noastra, impartisita si de unii experti, la noi criza este doar la inceput, urmeaza marile reduceri de personal ce vor duce la scaderea puternica la rentabilitatii bancilor, ar fi asteptat ca bnr`u sa introduca urmatoarele masuri:
      - solicitarea catre banci de a creste gradul de garantare pt. creditele nou acordate;
      - anularea comisionului de rambursare anticipata pt. toate creditele acordate, inclusiv cele vechi;
      - o dobanda de politica monetara cat mai mica - chiar sub rata inflatiei - daca US, Japonia, pot
      gradu` de incredere in banci s-a dus pe apa sambetei, totusi clientii deja atrasi pot fi macar mentinuti pe o anumita perioada de timp, binenteles daca se doreste - pt. ca daca se doreste o politica economica romaneasca originala de tipul primul client primu` fraierit, bancile isi distrug singure orice posibilitate de dezvoltare durabila pt. viitor...
      • 0 (0 voturi)    
        :) (Luni, 3 mai 2010, 11:08)

        alex [anonim] i-a raspuns lui capatu` satului

        - "ce se intampla in situatia in care persoana creditoare nu mai primeste banii (recesiune, faliment, somaj) ?". Ce se intampla cand banca nu isi mai primeste banii? Acelasi lucru. Imi ia bunul ipotecat si eventual ma da in judecata pt diferenta. In situatia mea nu e cazul, suma e mica si nu e nici o problema sa o platesc la o adica. Insa e un exercitiu interesant (legal etc), iar lumea trebuie sa asimileze faptul ca nu e nimic "jignitor" ca intre rude sa existe contracte clare.
        - "dobanda de politica monetara este superioara oricarei limite rezonabile"- asta nu pot eu sa judec. Romania traieste sub spectrul devalorizarii si al inflatiei, nu stiu daca dobanda e prea mare. Si in tarile din jur dobanzile de politica monetara sunt mari (nu stiu Bulgaria, dar ei sunt legati de euro prin consiliu monetar- e alta poveste).
        - "n alte tari institutiile bancare ce au realizat profituri imense inainte de criza, la data actuala incearca sa suporte o parte din costurile pe care criza le-a produs propiilor clienti"- nu la noi. Bancile fac provizioane, dar tot pe clienti trag...
        - "in opinia noastra, impartisita si de unii experti, la noi criza este doar la inceput, urmeaza marile reduceri de personal ". Sunteti vreo asociatie ceva de folositi "opinia noastra"?
        - "daca se doreste o politica economica romaneasca originala de tipul primul client primu` fraierit, bancile isi distrug singure orice posibilitate de dezvoltare durabila pt. viitor". Pai asta fac acum. Sunt curios cand chestia asta de "sponsorizare intre rude" o sa ia amploare cum vor reactiona.
  • 0 (0 voturi)    
    ceea ce nu se spune in articol (Luni, 3 mai 2010, 12:18)

    gheo [anonim]

    de fapt, mai important decat reducerea cu 0.25% a ratei dobanzii este ceea ce se va intampla cu depozitele minime ale bancilor, la BNR.
    daca vor ramane ca acum, efectul scaderii ratei dobanzii va fi zero.
    sunt cel putin 10 companii mari care vor face imprumuturi masive pentru investitii, va dau exemplu doar Petrom care vrea 1.6 miliarde euro. OMV va aduce doar vreo 350 de milioane, restul vor fi imprumutati....
    cu asemenea imprumuturi e putin probabil ca bancile sa simta nevoia sa reduca rata dobanzii la creditele catre populatie sau chiar catre IMM-uri...


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Vineri