“La data incheierii prezentului contract, dobanda curenta este de 6,95% pe an si este fixa in primele 12 luni si variabila ulterior. Dobanda fixa se mentine constanta pe o perioada de 12 luni (...). Dupa aceasta data, dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila, care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga 1,5 pp.”, se arata in textul contractelor.
Avand in vedere ca, in perioada solicitarii creditelor nivelul indicelui de referinta EURIBOR s-a situat intre 4,3% si 5,1%, clientul sustine ca a considerat ca rata variabila de referinta la care se face trimitere in contract ar fi EURIBOR. “Si cum EURIBOR reprezinta o rata de referinta acceptata ca reper de intreaga lume financiara, formularea din contract mi s-a parut corecta si am acceptat-o ca atare”, afirma clientul.
- BCR a calculat dobanda folosind o rata proprie de referinta
BCR i-a refuzat solicitarea, sustinand ca clientul beneficiaza de o “dobanda de referinta BCR si nu de EURIBOR la 1M/3M/6M (n.r.- sublinierile apartin bancii). Aceasta dobanda de referinta este mentionata atat in contractul de credit, cat si in anexa la contractul de credit potrivit articolului 2.10a, pe care l-ati semnat si insusit, contract in care se specifica faptul ca: pe parcursului creditului, banca poate modifica dobanda, fara consimtamantul imprumutatului, in functie de costul resurselor de creditare, noul procent
ANPC amendeaza banca pe motiv de informare incompleta, incorecta si imprecisa
In scrisoarea trimisa clientului, reprezentantii ANPC concluzioneaza: “dumneavoastra nu ati fost informat in mod complet, corect si precis in legatura cu una din caracteristicile esentiale ale serviciului, motiv pentru care operatorul economic a fost sanctionat in conformitate cu prevederile legale in vigoare”.
In aceeasi scrisoare, referitor la situatia de fond, ANPC sustine ca nu este competenta sa se pronunte in legatura cu tipul de dobanda variabila aplicabila si ii transmite clientului ca pentru rezolvarea acestei probleme trebuie sa se adreseze “instantei judecatoresti competente”.
- Justitia da solutii contradictorii
Clientul considera ca decizia Tribunalului Arges nu este corecta in baza mai multor elemente. El sustine ca prevederea contractuala nu vorbeste de “dobanda de referinta variabila BCR”, asa cum sustine banca in corespondenta ulterioara acordarii creditului, ci doar de “dobanda de referinta variabila”.
“Din punctul meu de vedere, “referinta” inseamna ceva independent de vointa furnizorului, ceva legat de piata, si usor verificabil de catre consumator. Iar in lipsa oricarei formule de calcul sau precizari suplimentare, referinta pentru creditele in euro este EURIBOR”, spune clientul.
- Curtea de Apel obliga banca sa aplice varianta clientului
In solutia pronuntata, judecatorii “obliga parata (n.r. – BCR) sa comunice graficele de rambursare, potrivit contractelor, calculand dobanda curenta ca fiind EURIBOR + 1,5%.”
Curtea constata ca “nu exista nicio clauza in contract din care sa rezulte ca imprumutatorul ar avea puterea de a modifica discretionar dobanda variabila”. Instanta de apel face trimitere la un alt punct din anexa contractului decat cel invocat de banca, si anume 2.10b, care prevede ca “pentru creditele cu dobanda variabila, stabilita in functie de indicele de referinta LIBOR/EURIBOR, nivelul dobanzii se va modifica in functie de evolutia acesteia”.
Judecatorii mai sustin si ca “nu poate fi primita teza paratei potrivit careia aceasta ar avea dreptul de a modifica unilateral dobanda variabila in functie de costurile acesteia. O astfel de teza este lipsita de temei legal sau contractual si nici intimata nu poate sa indice expres un text pe care sa-si fundamenteze conduita sa”.
- BCR se supune deciziei instantei, dar declara recurs
“Calculul dobanzii in modalitatea mentionata se realizeaza doar la cererea dvs expresa si doar pentru a ne conforma dispozitiilor instantei, fara ca aceasta sa poata fi interpretata in vreun mod ca o acceptare a noilor conditii sau a rationamentelor invocate de dvs, care contravin in mod clar clauzelor contractuale astfel cum au fost stipulate si acceptate de parti la semnarea contractului de credit”, se arata in scrisoarea BCR.
Conso.ro va urmari judecarea recursului bancii la Inalta Curte de Casatie si Justitie si va informa cititorii de indata ce decizia irevocabila a instantei judecatoresti supreme din Romania va fi disponibila.
Citeste textul integral pe Conso.ro
NU va plati clientul niciodata 2,5%. Mai citeste o data materialul si hotararea. Daca nu intelegi conceptele economice poti sa vii la consultatie
In ceea ce priveste priceperea, nu v-ati gasit persoana potrivita sa o acuzati. Cred ca ma pricep mult mai bine decat dvs. in primul rand la economie, dar si la fotbal. Si nu sunt blogger, desi stimez mult implicarea unora dintre ei in problemele comunitatii, inclusiv cele financiare. Sunt redactorul sef al celui mai important portal financiar pentru consumatori.
Pana la recurs, clientul chiar atat plateste - 2,5%, chiar daca nu va vine sa credeti. In legatura cu consultatia, cred ca va trebui sa gasiti o alta persoana caruia sa i-o acordati. Insa va stau la randul meu la dispozitie pentru consultatie, pentru ca Conso.ro este, asa cum o spune si sloganul, Consultantul tau financiar.
Eu unul, apreciez Conso enorm si faptul ca sunteti impartiali si chiar sunteti orientati pe clienti.
Cu stima,
(prea multe articole sunt scrise in general fara cap si fara coada, fara un fir logic, urmarind numai senzationalul.)
Asa mi se pare ca si eu sunt in situatie similara, merg la un avocat si avocatul pierde procesul pentru ca nu este destul de priceput, informat, interesat.
Nu cred ca ar fi o asa de mare filozifie sa se spuna numele avocatului.
Hotnews, ne poate lumina?
din punctul meu de vedere, instanta de apel a avut dreptate, era cindva o practica a majoritatii bancilor sa "ascunda" in contracte tot felul de detalii formulate vag, care sa le permita lor sa umfle costurile creditelor fraierestenilor.
ca ce chestie sa-si compuna banca dobinda din parte fixa + variabila, ambele stabilite de ei?
este evident ca acea parte variabila trebuia sa fie data de un indice de referinta de pe piata bancara.
si nici nu m-ar mira ca BCR-ul sa-i fi spus verbal clientului, la contractarea creditului, ca indicele variabil e euribor-ul, si nu "in functie de" acesta.
felicitari Conso.ro
Si tocmai mi s-a oferit o solutie si o speranta.
Urati-mi bafta!
conso.ro/vocea-clientului/banca/bcr
http://www.creditbcr.ro/petitie/
multumesc!