Potrivit aceleiasi surse, daca departamentele de audit si de control intern nu isi fac treaba in mod profesionist, se poate ajunge la adevarate "miscari tectonice" intr-o banca. Lista fraudelor bancare importante in care au fost implicati functionari este destul de lunga
August 2010
Mai multi clienti ai unei sucursale Credit Europe Bank din Brasov au descoperit ca au conturile goale in momentul in care au incercat sa scoata bani de la banca. Prejudiciul ar fi de peste un milion de lei. Politistii spun ca au cinci suspecti: o persoana din conducerea sucursalei, trei operatori ghiseu si un casier. Acestia sunt cercetati in stare de libertate, pentru fals informatic si frauda informatica.
Cea mai mare suma sustrasa dintr-un cont este de 70.000 de euro. Credit Europe a fost deja sanctionata de OPC Brasov cu 15.000 de lei. Reprezentantii bancii au depus o plangere penala impotriva unei angajate a unitatii si, potrivit unor oficiali, ar fi cerut sa nu se atraga atentia asupra cazului.
Iulie 2010
Mai multi maramureseni care si-au deschis conturi la o banca din Somcuta Mare s-au trezit lefteri. Incercand sa scoata diverse sume de pe card, ei au constatat cu stupoare ca nu mai au la dispozitie niciun leu. Oamenii au ramas socati cand au aflat ca banii proveniti din economii si subventii au fost luati din conturile personale de catre un angajat de la ghiseu.
Iunie 2010
Un functionar bancar din Bucuresti a fost retinut de procurorii de la Parchetul Capitalei, fiind acuzat ca, impreuna cu alte trei persoane, a transferat din contul unui client al bancii la care lucra 800.000 de euro intr-un alt cont, deschis pe numele unui complice pe care ulterior l-a sprijinit pentru a retrage 770.000 de euro din suma virata. Procurorii Sectiei de Supraveghere a Urmaririi Penale i-au acuzat pe cei patru de inselaciune si complicitate la inselaciune, precum si delapidare.
2008
- Ministerul Public a anuntat ca o angajata a Sucursalei BRD din Craiova a fost arestata preventiv, marti, alaturi de alti trei complici, pentru constituirea unui grup infractional organizat, fraude financiare, mai multe infractiuni informatice si spalare de bani.
Mihaela Rosana Bitu este acuzata de procurorii DIICOT din Timis ca si-a insusit suma de opt milioane de lei, bani pe care i-a transferat si ridicat fara autorizare, prin utilizarea fara drept a parolei de acces a directorului sucursalei bancare la care era angajata, se arata in documentul remis de Ministerul Public. Alaturi de Bitu au mai fost arestate alte trei persoane, una dintre ele fiind de origine turca, stabilita la Bucuresti.
- Directorul in varsta de 26 de ani al unei sucursale Bancpost din Bucuresti a sustras peste 100.000 de euro din seiful institutiei pe care o conducea. Mai mult de jumatate din suma a pierdut-o la cazinou, dupa care s-a aruncat de la etajul opt al unui bloc. El avea datorii mari la camatari, de la care lua constant bani pentru a putea juca in cazinouri. Frauda a fost posibila prin incalcarea regulamentului intern al bancii care stipula ca doua persoane din cadrul unei sucursale, directorul si un alt angajat, au accces la seif, insa niciodata unul fara celalalt. Cu toate acestea directorul le-a impus subalternilor propriul sau regulament: cheile de la seif le avea numai el si intra ori de cate ori voia.
2005
Parchetul National Anticoruptie a verificat rulaje de credite de aproximativ 600 de milioane de lei (6.000 de miliarde lei vechi), anchetatorii indentificand o frauda bancara de 240 de milioane de lei (2.400 de miliarde de lei vechi sau 69 mil. euro), in care au fost implicate 72 de persoane, care au fost deferite justitiei.
Procurorii Sectiei a II-a din cadrul Parchetului National Anticoruptie au finalizat urmarirea penala fata de functionari bancari si administratori de societati comerciale din Bucuresti, pusi sub invinuire in dosarul privind acordarea ilegala de credite si neurmarirea utilizarii acestora conform destinatiilor de catre Centrala Bancii Comerciale Romane (BCR), Romanian International Bank (RIB) si Banca Romaneasca SA, informeaza Biroul de presa al PNA.
Complexitatea dosarului este relevata de valoarea deosebit de mare a rulajului creditelor obtinute ilegal - 585,6 milioane lei (5.856 de miliarde de lei vechi), de numarul persoanelor implicate in activitatea infractionala - 72 de invinuiti, de cuantumul prejudiciului constatat - peste 243,1 milioane de lei (2.431 de miliarde de lei vechi), timp de doi ani echipa de procurori, ofiteri de politie judiciara si specialisti efectuand investigatii.
Potrivit procurorilor, activitatea infractionala a fost posibila ca urmare a implicarii unor functionari bancari de la BCR, RIB si Banca Romaneasca, insarcinati cu analiza, instrumentarea, intocmirea documentatiei, acordarea si aprobarea a peste 350 de credite, in valoare de 192,6 milioane lei (1.926 miliarde lei vechi).
A mai fost un caz si la Targu Jiu (la sf iulie) cu o directoare adjuncta de sucursala care devaliza sume de bani (din bancomate sau credite false).
Problema e ca bancile nu returneaza banii clientilor pagubiti. De ce trebuie sa astepte clientul cercetari si investigatii cand e vorba de banii lui?
Daca bancile nu dau semnalul ca sunt serioase, atunci evident ca lumea isi va retrage banii imediat cum aud de un caz de frauda similara.
Clientii au incredintat niste bani bancii, si apoi e treaba bancii sa aiba grija de ei, nu?
Deci dupa parerea mea banca a fost pagubita.
S-au furat niste bani virtuali, s-au manipulat niste sume intr-o aplicatie - si doar pentru ca apar in dreptul numei lui Vasile, nu poti sa zici ca Vasile a fost furat de bani, si Vasile e pagubit. Banca a fost pagubita, inselata etc, dar mi se pare absurd sa spui ca Vasile e pagubit .
Daca se dovedeste ca banii nu au fost scosi normal (ordin semnat de Vasile) problema e clar a bancii.
Ce zici tu e corect (ca teorie). In practica insa, daca Vasile se duce azi la banca sa isi scoata banii stii ce ii zice banca? Ii zice: OK ai avut banii, dar hai sa vedem cum stam cu documentele. De aici apar o multime de probleme:
-Vasile poate nu are extrase de cont sa dovedeasca cati bani a avut
- banii aia disparuti poate chiar au fost scosi cu OP semnate de Vasile. In fals bineinteles. Dar functionarul bancii are acces la semnatura lui Vasile si cu un pic de determinare o poate copia/reproduce etc.
samd
Asa ca nu e chiar asa simplu pentru Vasile sa isi redobandeasca banii. Si cata vreme nu ai acces la banii tai cand vrei/cum vrei- eu zic ca esti pagubit. Chiar daca ti-i recuperezi peste 15 zile. Poate ai ceva de cumparat urgent si iti trebuie banii azi.
PS: banca oricum are asigurare stai linistit impotriva furturilor de genul asta. Deci banca nu va iesi niciodata pagubita. Va incasa asigurarea, daca sunt prea multe furturi o sa plateasca rate mai mari la asigurare (deh nici asiguratorii nu sunt chiar prosti) pe care le va incorpora in costuri (va creste dobanzile la credite, le va reduce la depozite, va creste comisioanele samd). Cine sunt deci pagubiti? Nu tot clientii??
Recent am fost la BRD sa fac un schimb valutar la ghiseu. Sunt si posesorul a doua conturi la BRD. Inainte de a fi finalizat schimbul valutar mi s-a dat sa completez un formular, pe care l-am completat. Dupa ce l-am semnat , domnisorica de acolo mi-a intins un device cu un fel de pix cu care trebuia sa imi pun semnatura pe ecranul respectivului device. Mirat am intrebat-o care e scopul acelei semnaturi in format electronic. Mi-a raspuns candid " ca asa trebuie sa aiba si banca semnatura mea in baza lor de date". I-am spus domnisoarei in cauza ca nu le dau semnatura pe respectivul device pt ca pur si simplu nu vreau ca ea sa poata fi folosita de cineva fara stiinta mea si ca prefer sa semnez fiecare document in parte , in cunostinta de cauza, dupa lecturarea continutului sau. Nicio banca din Romania nu prezinta suficienta incredere in gestionarea semnaturii mele in format electronic si ca daca nu imi asigur personal securitatea acesteia , sunt bun de plata pentru chestiuni asupra carora nu am fost si nici nu voi fi instiintat vreodata. A incercat domnisioara in cauza sa fie autoritara si i=am spus ca daca nu accepta pozitia mea ma vad nevoit sa lichidez conturile si sa intrerup orice relatie cu banca in cauza. Fara niciun alt comentariu. Morala: Aveti grija unde si cum va puneti semnatura.
Daca erai putin atent vedeai ca am spus de semnatura in format electronic si nu semnatura electronica ( digitala). Semnatura in format electronic nu e totuna cu semnatura digitala disponibila pe un dispozitiv token ( eu am un stick pe care se afla aceasta semnatura si care solicita pentru autentificare o parola alfanumerica).
Problema mea cu domnisorica era ca ea vroia semnatura pe un dispozitiv pe care nu era niciun gen de " factura electronica". In privinta ilegalitatilor ce se pot face cu semnaturile de pe documentele semnate la banca pe suport de hartie , nu ma pot pronunta. Cert e ca eu prefer sa semnez in cunostinta de cauza orice document, fara sa las loc ca cineva, chiar si un reprezentant al unei banci, sa aiba acces la semnatura mea neatasata vreunui document.
Daca ii durea pe aia de la BRD in cot de copacii ce pot fi salvati cu asemenea dispozitive, de ce a mai fost nevoie sa completez si sa semnez pe suport de hartie un document pt schimbul valutar pt ca apoi sa ma puna sa semnez pe un dispozitiv electronic?
....dar seful de acum cum i-ar aduce?
Popescu Dumnezeu, a gasit o metoda simpla si la vedere de sparlit banii prostilor: a infiintat pe langa B.I.R si un mic SRL, cu o denumire extrem de asemanatoare si de internationala si de "religioasa"!
SRL-ul emitea sub sigla B.I.R Certificate de Depozit si aduna bani de la populatie, zilnic. La sfarsitul fiecarei zi, banii adunati erau imprumutati cu dobanda de 200% bancii. Simplu! Asta era "dobanda interbancara".
Plimbarea banilot SRL-BIR-SRL era necesara pentru ca BNR-ul are dreptul (si acum!) sa verifice doar bancile nu si srl-urile.
B.I.R. A DAT "FALIMENT" in jumate de an de la brevetarea sistemului, jumate de an in care B.N.R-ul s-a facut ca nu vede nimic, chipurile ca "nu avea dreptul" cu toate ca raportarile se faceau ZILNIC.
Rulajul ZILNIC al BIR era de ~50 milioane dolari!
Inmultiti cu 6 luni, si imparitti la jumate (asta inseamna dobanda de 200%) si imaginati-va cat se putea fura legal cu o singura banca!!!
Evident, scoateti din calcul sarbatorile legale, daca va iese prea mult :) si 10% cat se dadea dobanda pe an la depozite (cei care au reusit sa le mai rascumpere)
Abia dupa un an de la falimentul B.I.R., B.N.R. a reusit sa scoata de pe piata SRL-urile care se jucau cu banii nostri, celebrele "banci populare"!!!
Erau cu sutele, practic in fiecare municipiu cate 2-3 "banci populare respectabile".
Calculati singuri despre ce sume a beneficiat tovarasul Popescu si alti oameni de bine :)!
Pentru cei care au dubii unde s-au dus cotizatiile, cititi pe WIKIPEDIA biografia lui Popescu-Dumnezeu (folositi goagle)!
Manastire-ntr-un picior ghici ciuperca... de unde bani de campanie pentru ghici care partid:)
De aceea, asa cum esti obligat sa-ti asiguri masina pentru bagubele pe care le poti face altcuiva, la fel o banca e obligata sa asigure sumele clientilor impotriva acestor feluri de riscuri.
Deci oamenii o sa-si ia banii de la asiguratorul cu care are contract banca de indata ce vor fi incheiate formalitatile intre banca si asiguratorul ei. Din cate stiu acest termen nu e mai mare de 30 de zile.
Nu mai spun de birocratia din bancile romanesti. Stai la cozi peste cozi pentru tot felul de hirtii mai mult decit la celebra administratie financiara a statului. Nimeni de la banca nu poate sa-ti explice pt ce iti trebuie hirtiile respective, de ce trebuie sa te plimbi cu tot felul de acte de la o banca la alta si nu comunica direct intre ele cu acordul tau, iar rapiditatea cu care ii rezolva pe clienti cei de la casierie este mult inferioara celei intilnite pe la diversele institutii de stat cu care am avut de-a face. Este adevarat, se poate spune ca bancile sint entitati private si fac ce vor cu banii lor, pot sa-i mentina pe prosti si pe hoti cit vor, numai ca lucrurile nu stau chiar asa. Banii nu prea sint ai bancilor, sint ai clientilor acestora - proportia capitalului propriu la o banca este mult mai mica decit cea a banilor deponentilor. Se poate spune - bine, dar daca clientii nu mai au incredere in banca, pot sa se retraga si s-o lase sa dea faliment. Mda, s-a vazut cum au fost lasate sa dea faliment dupa 2008, cind au cerut toate bani de la stat, pt ca erau prea mari sa cada. Dupa ce au trecut puntea, au inceput sa observe ca statul are prea mari datorii - pt ca s-a imprumutat ca sa le salveze pe ele (nu si Rom) - asa ca au imprumutat ele statul la preturi mult mai mari, s-au jucat cu CDS-urile si au urlat ca statul este un prost administrator, care nu pricepe cum e cu economia de piata. Capitalisti pur singe, nu-i asa?