BNR: Rata rentabilitatii bancilor scade, dar solvabilitatea ramane mult peste medie

de Dan Popa     HotNews.ro
Marţi, 9 august 2011, 19:09 Economie | Finanţe & Bănci

Activele bancilor au urcat la sfarsitul lunii iunie cu circa 10 miliarde de lei, iar solvabilitatea acestora, desi la un nivel mai mult decat confortabil- 14,8% fata de minimul solicitat de BNR de 8%- e in usoara scadere fata de martie 2011, potrivit datelor comunicate de Banca Nationala.  ROE (profit net anualizat / Capitaluri proprii la valoare medie) a coborat in iunie la 0,632% de la 5% cat inregistra in martie. Capitalurile proprii sunt reprezinta practic contributia actionarilor la finantarea businessului. O rentabilitate mare a capitalurilor proprii inseamna ca o investitie materiala mica a actionarilor a fost transformata intr-un profit mare.

De regula, ROE poate fi crescut prin doua metode. Ori  maresti profitul pastrand acelasi capital, ori te zbati sa obtii acelasi profit la un capital propriu in scadere (precizam ca nu e vorba despre scaderea nominala a capitalurilor proprii, ci a ponderii acestora in activele totale).

Rentabilitatea activelor bancare (ROA - Profitul net anualizat raportat la totalul activelor luate la valoare medie) a scazut insa la 0,06% fata de nivelul din martie, de 0,46%. ROA masoara performantele resurselor angajate fara a lua in considerare mecanismul de finantare (provenienta surselor de finantare), rezultatul exceptional si incidenta fiscala (impozitul pe profit).

O banca cu un grad mare de indatorare si cu un grad mic de finantare din banii actionarilor va avea, in general, o rentabilitate mai mare a capitalurilor proprii decat una care se finanteaza mai mult de la actionari. Avantajul este obtinerea unui profit mai mare pe seama aceleiasi investitii din partea actionarilor, insa dezavantajul este riscul mai mare pe care il da o dependenta ridicata de datorii.

Rata rentabilităţii activităţii de bază (Venituri operaţionale / Cheltuieli operaţionale) isi continua trendul descendent,  coborand la 148,2%, in timp ce rata creditelor neperformante urca la  13,35% (nivelul din martie fusese de 12,7%) mai arata datele Bancii Centrale.

 

 



Citeste mai multe despre   












Material sustinut de BCR

VIDEO Antreprenor StartUp Nation / Fondatorul Scolii de Bijuterie Contemporana: Eu nu vin la serviciu, eu vin in propriul meu atelier, in care imi exprim ideile. Ceea ce misca industria asta sunt ideile, nicidecum cifrele

David Sandu s-a ocupat de designul de bijuterii de cand era copil si a invatat pe cont propriu tot ceea ce stie. Assamblage - Scoala de Bijuterie Contemporana a aparut drept consecinta a acestei pasiuni. David face parte dintr-o industrie creativa emergenta, insa atat el, cat si cei care au trecut in ultimii 7 ani pe la bancurile de lucru ale scolii sale se vad adesea nevoiti sa spuna ca fac alte lucruri, pentru ca activitatea lor nu exista intr-un cadru legal.

2155 vizualizari

  • 0 (0 voturi)    
    hihihi (Marţi, 9 august 2011, 20:29)

    mary [anonim]

    Oare cati inteleg ceea ce a scris DP???

    Este in trendul general - preocuparea fata de lumea finantelor.
    • 0 (0 voturi)    
      Si-a prins urechile (Miercuri, 10 august 2011, 0:39)

      aaa [anonim] i-a raspuns lui mary

      Vrea sa zica chipurile ca-i de bine. Dar nu i-a prea iesit.

      Cum naiba sa fie bine cand ai acoperire doar 10% si te mai si lauzi cu asta.

      Scheme piramidale frate, zi-le pe nume ca sa stie tot omul ce sunt bancile.
  • +3 (3 voturi)    
    cateva greseli si inconsistente in articol (Marţi, 9 august 2011, 21:58)

    baubau [anonim]

    1
    "Activele bancilor au urcat la sfarsitul lunii [...] iar solvabilitatea acestora, [...] e in usoara scadere" - aici, subiectul este "activele", si nu "bancile"; din articol se intelege ca solvabilitatea activelor e in usoara scadere.

    2
    "Capitalurile proprii sunt reprezinta practic contributia" - pai ori "sunt" ori "reprezinta"?

    3
    "precizam ca nu e vorba despre scaderea nominala a capitalurilor proprii, ci a ponderii acestora in activele totale"
    Dimpotriva, este vorba despre scaderea nominala a valorii contabile a capitalurilor. Iata 1 exemplu:

    an 2009:
    Active totale: 10.000.000 EUR
    Capital Propriu (Equity): 4.000.000 EUR
    Profit net: 1.000.000 EUR
    ===
    Return on Equity (ROE): 25%
    Pondere Equity in Total Active: 40%

    an 2010:
    Active totale: 6.000.000 EUR
    Capital Propriu (Equity): 3.000.000 EUR
    Profit net: 1.000.000 EUR
    ===
    Return on Equity (ROE): 33.3%
    Pondere Equity in Total Active: 50%

    Dvs spuneti ca ROE poate fi crescut daca mentii profitul net pe baza unei "ponderi" mai mici a Equity in Active. Nu are niciun sens!
    Dupa cum vedeti, ROE a crescut, insa ponderea Equity in Active nu a scazut; dimpotriva: a crescut cu 10 puncte procentuale;
    In formula de care scrieti, ROE se calculeaza obligatoriu prin raportarea Equity in valoare absoluta.

    4
    "ROA - Profitul net anualizat raportat la totalul activelor luate la valoare medie"
    +
    "ROA masoara performantele resurselor angajate fara a lua in considerare mecanismul de finantare, rezultatul exceptional si incidenta fiscala (impozitul pe profit)."

    Dle Popa, Profit net = (rezultat operational + rezultat financiar + rezultat exceptional) - IMPOZIT. Daca ROA = Profit NET/Total Active, inseamna ca ia in considerare si componentele "IMPOZIT" si "rezultat exceptional".

    5
    "Rata rentabilităţii activităţii de bază isi continua trendul descendent, coborand la 148,2%"
    De la ce procent? 200% sau 149%?
    -------------------

    Nu ar stica sa consultati un prieten care stapaneste termenii economici pe care ii folositi...
  • 0 (0 voturi)    
    o corectie (Miercuri, 10 august 2011, 13:56)

    James Bond [utilizator]

    "BNR: Rata rentabilitatii bancilor scade, dar solvabilitatea ramane mult peste medie"

    Nu cred ca se poate spune ca "solvabilitatea ramane mult peste medie", deoarece solvabilitatea de care vorbeste BNR este "medie"... calculata la 14.8%.
    Probabil ca "solvabilitatea ramane mult peste nivelul minim de 8%".

    Acest nivel minim de capitalizare este impus de acordul BASEL II (privind adecvarea capitalului la active), pe care l-a preluat obligatoriu si BNR.
    Si mai mult, acest indicator ne spune faptul ca activele bancilor sunt mai mici, adica imprumuturiel acordate sunt mai mici... cu alte cuvinte, bancile pot avea acelasi capital, dar mai putine credite acordate.


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Sâmbătă