Intrebari IMM INVEST // Pana la ce limita solicita banca garantii si ce fel de garantii accepta? Ce politica are banca referitor la IFN-urile care au fost declarate eligibile de catre FNGCIMM? Ce criterii va lua banca in considerare pentru acordarea creditelor? Solicita banca planuri de afaceri? Daca nu, ce documente vor fi necesare? Multumesc, Melinda Morariu

Raspuns // Buna ziua,1. Garantarea creditelor acordate in cadrul programului IMM Invest se face conform regulilor din actele normative. In completarea garantiei statului acceptam orice fel de alta garantie. Banca Transilvania nu cere garantii aditionale fata de cele prevazute in mod expres in program, cu respectarea gradului de acoperire cu garantii prevazut legal.2. Nu avem o procedura distincta pentru IFN-uri. In masura in care ele pot contribui la scopul programului (de relansare economica)  le vom analiza la fel de atent precum analizam orice business viabil.3. In primul rand vom verifica criteriile prevazute in conventia cu FNGCIMM. Apoi vom face verificarile pe care le facem uzual in cazul oricarui credit. Deciziile vor fi luate si pe baza evolutiei financiare din 2019 si pe baza planurilor viitoare ale companiei, pe de o parte ne asiguram ca modelul de business al companiei a fost unul viabil si inainte de contextul actual, pe de alta parte dorim sa ne asiguram ca exista planuri concrete de relansare a respectivei afaceri.4. O decriere pe scurt a planurilor concrete pe urmatoarele 12 luni. Din punct de vedere al clientilor/furnizorilor/stocurilor/cash-flow.Concret, gradul de garantare este de minim 100% din valoarea creditului. De regula, pentru creditele de capital de lucru avem in plus fata de garantia statului: ipoteca legala mobiliara pe contul curent deschis la BT, fideiusiune din partea administratorului firmei sau a actionarului majoritar si ipotecă legală mobiliară asupra universalităţii de bunuri mobile sau imobile, prezente ori viitoare, afectate activităţii beneficiarului, inclusiv fondul de comerţ şi stocurile. La creditele de investitii, fata de cele de mai sus se adauga obiectul creditului. Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Schimbare banca // In situatia in care nici pana la aceasta data, banca de la care doream sa obtin creditul, zice ca nu are proceduri interne, as putea sa aplic din nou solicitand creditul de la o alta banca?

Raspuns // Din cate stim noi, trebuie sa aveti un refuz de la banca aleasa, refuz inserat pe www.imminvest.ro, si doar ulterior e posibila reluarea solicitarii selectand alta banca.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Intrebari // Pana la ce limita solicita banca garantii si ce fel de garantii accepta? Ce criterii va lua banca in considerare pentru acordarea creditelor? Solicita banca planuri de afaceri? Daca nu, ce documente vor fi necesare? Multumesc,

Raspuns // 1. BT solicita garantii pana la nivelul minim prevazut in prevederile legale. Nu vom cere ca aceste credite sa fie supragarantate.2. In primul rand vom verifica criteriile prevazute in conventia cu FNGCIMM. Apoi vom face verificarile pe care le facem uzual in cazul oricarui credit. Deciziile vor fi luate si pe baza evolutiei financiare din 2019 si pe baza planurilor viitoare ale companiei, pe de o parte ne asiguram ca modelul de business al companiei a fost unul viabil si inainte de contextul actual, pe de alta parte dorim sa ne asiguram ca exista planuri concrete de relansare a respectivei afaceri.Pe scurt, afacerea trebuie sa demonstreze ca poate supravietui si rambursa creditul si in cazul in care va persista o perioada de instabilitate economica.3. Nu solicitam un plan de afaceri in sensul traditional, precum de exemplu cele pregatite pentru accesarea de fonduri nerambursabile. Avem nevoie de o descriere a planurilor de viitor ale companiei cu mentionarea inclusiv a unor scenarii alternative in cazul scaderii vanzarilor, dificultatilor in aprovizionare sau a altor aspecte majore care pot impacta buna functionare a companiei.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

ImmInvest // In situatia in care actionarii sunt cetateni ucraineni , iar firma a fost acceptata de programul IMM Invest, din punct de vedere al bancii, este eligibila ?

Raspuns // In momentul de fata prioritatea noastra este sustinerea companiilor infiintate de catre antreprenorii locali.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

intrebare // Daca IMM ul are depuse ultimele Situatii financiare la ANAF pentru anul 2017,iar anii 2018-2019 sunt in proces de auditare, din punct de vedere al bancii, acest IMM este eligibil pentru finantare? Multumesc

Raspuns // Da, putem sa avansam cu analiza respectivelor solicitari.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Clarificare finantari intreprinderi legate // Buna ziua, In fisierul intrebari frecvente postat pe IMMinvest, la intrebarea nr. 41 se specifica 41. Daca detin trei intreprinderi legate intre ele pot sa accesez finantare de 10 milioane lei pentru fiecare dintre ele? Poate fi finantata doar una dintre societatile legate, insa incadrarea in categoria IMM a solicitantului, este data de numarul total de salariati si cifra afaceri/ total active cumulate ale celor 3 societati. Va rog sa precizati care este temeiul legal(act normativ, art. care prevede aceasta limitare.

Raspuns // Stimata Dna. Veteleanu, verificarea eligibilitatii pe acest aspect este reglementat de catre FNGCIMM. BT nu face altceva decat sa urmeze instructiunile FNGCIMM. In masura in care acestia ne permit finantarea mai multor companii legate, va rog sa fiti sigura ca noi nu ne vom impotrivi.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

cost FNGCIMM // Din ce motiv nu exista transparenta ref la comisionul FNGCIMM pe care firma il va plati din 2021? Este un cost important pe care consider ca firma ar trebui sa il cunoasca, macar pur estimativ in prima faza ( pe site-ul FNGCIMM vad ca este mentionat, la finantari standard, com de 2.5% pe an, ceea ce creste semnificativ costul finantarii).

Raspuns // Din informatiile pe care le detinem, clientul nu va achita niciun fel de comision catre FNGCIMM, pe intreaga perioada de derulare a creditului.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Finantare credit investitii // Buna ziua, O microintreprindere care a aplicat la IMM Invest doreste un credit de investitii, desi din cifrele anului anterior nu se incadreaza pentru suma dorita, aceasta fiind cu mult mai mare. Investiia reprezinta un spatiu/imobil in care se va desfasura activitatea, care va genera venituri si din care se va plati creditul. Putem sa aducem si un alt imobil ca si garantie suplimentara. Activitatea ce se va desfasura aici va fi noua, dar exista o experienta anterioara si dintr-un plan de afaceri reiese ca activitatea poate sustine creditul. Intrabarea noastra pentru dl. Szekely este - Are Banca Transilvania deschiderea de a finanta un astfel de credit? Multumesc!

Raspuns // Daca putem asuma realist ca firma va putea sa asigure rambursarea creditului, sigur ca putem sa analizam o astfel de solicitare. Insa in ceea ce priveste planurile de viitor va rugam sa aveti in vedere sa existe capacitatea de rambursare si in cazul unui scenariu mai pesimist. Din pacate nu avem niciun temei sa credem ca totul va reveni la normal imediat dupa expirarea perioadei de urgenta.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

IMM Invest BT // De ce as aplica la IMM Invest prin Banca Transilvania si nu prin alta banca? Exista anumite diferente intre BT si alte banci? Daca da, care sunt?

Raspuns // In cadrul acestui program, diferentele intre banci constau in operativitatea acordarii creditelor, in flexibilitatea de care dau dovada in procesul de analiza, in garantiile aditionale pe care le solicita. Nu cunoastem toate detaliile legate de modul in care celelalte banci abordeaza creditele din cadrul acestui program. Ceea ce va putem promite este ca si prin IMM Invest vom continua sa facem ceea ce am facut si pana acum, sa sprijinim IMM-urile. Insa, evident, decizia finala va apartine. Noi speram sa ne alegeti ca si banca partenera. Multumim!Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

intrebare // Pot aplica la doua banci in acelasi timp?

Raspuns // Din pacate nu exista aceasta posibilitate. Decizia nu a fost a BT, ci a FNGCIMM. Insa puteti, dupa un eventual refuz al unei banci, re-aplica alegand o alta banca.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

IMM Invest // Daca un IMM a solicitat in aplicatia IMM INVEST o linie de credit/capital de lucru in valoare de o suma, sa zicem 200.000 RON, se poate majora aceasta suma pana la plafonul maxim la banca?Daca da, in ce conditii? Va multumesc.

Raspuns // Da, puteti sa solicitati o suma mai mare sau mai mica fata de ceea ce ati declarat pe www.imminvest.ro Conditia este sa ne incadram in limitele maximale prevazute de catre actele normative si ulterior aprobarii bancii, sa obtinem si acordul final de garantare de la FNGCIMM.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Conditii IMM Invest // Buna ziua! As fi interesata sa aplic si eu la IMM Invest cu businessul meu, insa nu imi sunt clare conditiile. Care sunt acestea? Multumesc.

Raspuns // In primul rand trebuie sa accesati site-ul https://www.fngcimm.ro/imm-invest sa va asigurati ca business-ul dvs. este eligibil. Mai apoi trebuie sa accesati www.imminvest.ro pentru a va inregistra cererea.Pe aceste pagini veti regasi toate informatiile necesare. Mi-ar fi greu sa inserez aici toate detaliile legate de eligibilitate.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

IMM Invest BT // Plafonul de finantare de maxim 25% din cifra de afaceri se aplica anului pentru care a fost depus bilantul la ANAF, in cazul societatii mele 2018, sau se raporteaza la cifra de afaceri a anului 2019, conform balantei de verificare decembrie 2019 (bilantul nefiind inca depus)? Multumesc.

Raspuns // Plafonul de finantare de 25% se aplica la datele financiare ale anului 2019 conform reglementarilor programului. Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

IMM Invest -BT // Cum explica BT compararea balantelor Trimestrului I aferent anilor 2019, respectiv 2020 pentru societatile care au aplicat la IMM Invest, in contextul in care luna martie 2020 a fost pentru majoritatea societatilor comerciale, o luna direct afectata de pandemia Covid-19?

Raspuns // In mod evident trebuie sa estimam impactul pandemiei asupra afacerii analizate, dar scaderea care se vede in majoritatea cazurilor NU descalifica firma de la a obtine creditul solicitat. Insa trebuie sa estimam capacitatea companiei de a-si reveni de pe urma acestui impact si de a fi capabila sa ramburseze creditul solicitat la scadenta sau sa fie capabila sa achite rate de credit. Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Durata acordare // In cat timp estimati ca se finalizeaza acordarea unui credit de la primirea acordului de principiu privind elegibilitatea FNGCIMM, primit de catre Banca tTransilvania, avand la dispozitie toate actele necesare?

Raspuns // Depinde de tipul creditului solicitat. Un credit de capital de lucru e mai simplu de instrumentat, un credit de investitii e mai complex. Daca sunteti deja client BT, poate chiar creditat, inseamna ca deja avem informatii despre afacerea dvs. si totul va decurge mai rapid. In concluzie, raspunsul poate dura de la cateva zile la 2 saptamani. Din momentul in care banca are toate informatiile si documentele de care are nevoie.Va multumesc pentru intrebare. Va multumesc si pentru alegere, daca ati aplicat pe IMM Invest mentionand BT ca si banca partenera. Daca aveti nevoie de alte informatii va rog sa-mi scrieti pe adresa daniel.szekely@btrl.ro.

Pot folosi aceeasi banca // Buna ziua, pot folosi aceeasi banca si la a doua incercare de solicitare. Cererea a ajuns la banca cu valoarea de 1 leu. Am vorbit cu banca sa refuze acest credit din cauza sumei, au facut acest lucru, iar acum trebuie sa reiau procesul de reinregistrare. Pot folosi aceeasi banca? Multumesc!

IMM Invest // Se poate accesa finantare prin IMM INVEST ,pentru o investitie cu obiect de activitate diferit de cel mentionat in Certificatul de Inregistrare.?Mentionam ca finantarea solicitata, se refera la un cod CAEN inscris in Statutul Societatii, dar pana in acest moment ,nu a fost desfasurata activitate pe acest cod CAEN.Respect, ing.DOBROTA Mircea

Beneficiari Program companii neafectate de COVID 1 // Conform Ordonantei de Guvern numai companiile afectate de COVID 19 ar putea beneficia de acest program. d) nu se aflau în dificultate, în sensul prevederilor articolului 2 punctul 18 din Regulamentul (UE) nr. 651/2014 al Comisiei din 17 iunie 2014 de declarare a anumitor categorii de ajutoare compatibile cu piaţa internă în aplicarea articolelor 107 şi 108 din tratat, modificat şi completat prin Regulamentul (UE) nr. 1.084/2017, la data de 31 decembrie 2019, dar care s- au confruntat cu dificultăţi sau au intrat în dificultate ulterior, din cauza pandemiei de COVID-19; Companiile ce nu au fost afectate de COVID 19 in sensul ordonantei pot beneficia de acest program?

Sechestru pe activele societatii in caz de neplata // Este adevarat ca banca intai executa activele societatii comerciale inainte sa solicite garantia statului?