Cum ne imprumutam: in lei la dobanzi de 10% sau in euro la 5%? Doua raspunsuri contrare: Valentin Lazea, economist sef al BNR si Lucian Croitoru, consilierul lui Mugur Isarescu

de DP     HotNews.ro
Luni, 3 decembrie 2012, 15:54 Economie | Finanţe & Bănci


Valentin Lazea
Foto: Hotnews
"De ce e mai bine sa se imprumute lumea in lei la 10% decat in euro la 5%? O sa fac trimitere la cea mai recenta carte a lui Nassim Taleb, "Antifragility", care spune cam asa: in viata, oamenii pot lua decizii care sa le asigure un castig bun acum dar arunca riscurile mari in viitor, fragilizandu-ne pozitia ca indivizi. Sau, pot lua decizii care sa ii fragilizeze acum, dar care le asigura un castig viitor. Prima situatie este atunci cand ne imprumutam in euro. Ne luam tot castigul acum, dar avem tot riscul valutar in viitor. Nu ni se poate intampla decat rau. Situatia antifragila este cand ma imprumut acum la 10% la lei, asigurandu-ma si de o eventuala depreciere a leului, iar tot ce se poate intampla in viitor este in favoarea mea", a declarat Valentin Lazea, economistul sef al BNR la o conferinta organizata luni de revista Finantistii.

"Oamenii prefera sa ia tot castigul pe loc si sa amane riscul. A fi corect cu tine e sa adopti atitudinea antifragilizanta. E o munca enorma de educatie financiare pe care bancile n-au facut-o, Banca nationala nu a facut-o, dar trebuie sa mergem la oameni si sa le explicam lucrurile acestea", a mai spus Lazea.

Potrivit economistului sef al BNR, dobanzile la depozitele in lei sunt acum la acelasi nivel cu dobanda cheie si nu mai pot scadea pentru ca ar deveni mai mici decat inflatia. "Dobanzile la creditele in lei sunt cam cu 5 pp mai mari. Daca dobanzile la depozitele in lei sunt putin peste 5%, cele la credite sunt putin peste 10%. Mai e loc de redus, bancile mai au ineficienta, mai trebuie sa inchida din agentii pentru ca spreadul sa scada", a conchis Valentin Lazea

La randul lui, consilierul Guvernatorului BNR, a exprimat mai nuantat un punct de vedere contrar: "Sunt doua nuante. Daca ma asez pe pozitia celui care ia imprumut, ceea ce ma ghideaza este costul de acum si cel viitor al imprumutului. Daca e mai ieftin sa ma imprumut in euro si pot s-o fac, o s-o fac. Pentru cei care dau cu imprumut, acestia stiu ca riscul acordarii imprumuturilor in euro se va reduce in viitor", a spus Croitoru






Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.





4783 vizualizari

  • +7 (7 voturi)    
    cu parere de rau.... (Luni, 3 decembrie 2012, 16:02)

    lucyan [utilizator]

    bnr nu numai ca nu a facut educatie financiara, dar a permis bancilor straine sa practice dobanzi si comisione cu mult peste realitatile din romania...
    toata lumea spune ca dobanzile acum in lei sunt pe la 10 %, uitand de celebrele comisioane lunare care ridica costul creditului pe putin la 15-17 % dobanda...
    s-a incercat introducerea dae, o metoda care nu este folosita in mod uzual, dar la noi a mers, toata lumea intreaba la banca de dae, fara a aavea habar ce inseamna si daca dae reflecta costul creditului in mod real....
    si asta cu ajutorul bnr, care a incuviintat acest lucru, pe cand cel mai simplu era ca bancile sa vanda bani cu dobanda care sa cuprinda toate costurile ( forta munca, comisioane, verificari, recuperari, etc.)...
    o alta gaselnita a bancilor a fost incurajarea creditarii pe termen lung si supraevaluarea imobilelor, ceea ce a facut sa creasca restantele iar bancile isi recupereaza banii prin mentinerea unor dobanzi si comisioane ridicate la clientii cinstiti...
    lista poate continua, bnr-ul are bubele ei...
  • +6 (6 voturi)    
    doar jumatate de adevar (Luni, 3 decembrie 2012, 16:19)

    danut1 [utilizator]

    Domnul Lazea prezinta doar partea plina a paharulu, ignorand voit zic eu partea goala a paharului.
    E ok ce zice dansul, dar daca se produce depreciere pe leu dobanzile vor creste si nu o sa mai ai 10% o sa ai mai mutl sau mult mai mult (asta e cazul dobanzii variabile). Daca ai dobanda fixa ceea ce e mai rar pe piata la lei asta e mai mare oricum si in loc de 10% ai 15-17%. Si uite asa platesti de te spargi in amandoua cazurile. Deci unde e castigul imprumutului in lei?
    Eu zic ca lipsa de discernamant este sa te imprumuti pe o perioada lunga (pe care nu o poti prevedea) si cu un grad de indatorare mare.
  • +2 (2 voturi)    
    asta e manipulare nu educatie (Luni, 3 decembrie 2012, 16:31)

    ro101 [utilizator]

    Eu inteleg ca pentru politica BNR esta mai bine ca populatia sa se inmprumute in lei si ei incearca din greu cu tot felul de iesiri de genul asta sa ne convinga ca albul este negru si invers.
    Sint multe aspecte are nu sint acoperite de declaratia domnului Lazea:
    - multi romani au salariile corelate cu cursul euro sau corectate cu inflatia
    - poate sa ne garanteze ca se va schimba ceva in bine la creditarea in lei? Intotdeauna a fost aceasta diferenta si nu vad sa se faca ceva pentru reducerea ei
    - de ce sa iau credit in lei cind ideea e sa trecem la euro?
    Nu sint specialist si poate ca ar fi nevoie de mai mult deit de o simpla declaratie acuncata din cind in cind de un oficial BNR pentru a se face "educatie financiara".
  • +9 (9 voturi)    
    Mda (Luni, 3 decembrie 2012, 16:31)

    gecos [utilizator]

    Eu zic ca mai bine nu te imprumuti decat daca vrei sa deschizi o afacere in domeniul productiei de orice fel. Orice imprumut pentru consum care nu produce nimic e sclavie pe toata perioada platii respectivului credit.
  • +5 (7 voturi)    
    Ce se va intampla cand vom trece la euro? (Luni, 3 decembrie 2012, 16:43)

    Gica123 [utilizator]

    ... asa daca vom trece vreodata. Luminita nu se mai vede, au zis-o si BNR si Guvernul actual.
    In conditiile in care iau un credit pe 20 de ani in euro este adevarat ca ma supun riscului valutar dar am dobanda mai mica si mizez pe faptul ca reusesc sa il platesc in 5 ani. In ani de criza dobanzile sunt mici, in ani de boom dobanzile cresc.
    In cazul in care fac creditul in lei am dobanda mai mare si poate deveni si mai mare. :). Este adevarat ca nu mai am risc valutar si ca pot beneficia de inflatie si devalorizarea leului insa eu am 2 intrebari pt cei din BNR care controleaza bancile:
    1. Ce se va intampla cu creditele in lei cand vom trece la euro?
    2. Desi legal exista 2 metode de creditare, anuitate si linearitate, bancile nu lasa clientul sa aleaga ci impune varianta in care aprox 80-90% din dobanda este platita in prima jumatate a perioadei creditului. De ce li se permite bancilor acest lucru?
    Ca sa intelegeti, bancile aleg varianta cu principalul crescator si dobanda scazatoare ce le permite ca in primii ani al unui credit sa incaseze o dobanda imensa. De ex. o rata de 200 euro se compune din principalul este 30 euro, dobanda de 165 euro, si o asigurare de viata de 5 euro. In aceste conditii in primele 12 luni dai la banca aprox 2000 euro dobanda si achiti din suma imprumutata doar... 360 euro.
    Varianta corecta si mai avantajoasa pentru clienti este aceea prin care dobanda este impartita in mod egal in numarul de rate ale creditului. Adica din rata de 200 de euro sa platesti 100 euro dobanda si 100 euro principal.
    De retinut in prima varianta se ajunge la aceata egalitate intre rata si principal abia la jumatatea perioadei creditului cand de obicei s-a platit dobanda inca o data valoarea creditului valoarea creditului. :) sau mai bine :(
    • +3 (3 voturi)    
      Hmm (Luni, 3 decembrie 2012, 16:48)

      chris2011 [utilizator] i-a raspuns lui Gica123

      De ce? Pentru ca daca te gandesti sa refinantezi vei descoperi ca pana atunci ai platit doar dobanzi si banca nu iese pe pierdere. Evident, totul sub atenta supraveghere a bnr-ului.
    • 0 (0 voturi)    
      calcul dobanda (Marţi, 4 decembrie 2012, 9:39)

      break_noon [utilizator] i-a raspuns lui Gica123

      eu cred ca nu inteleg ce inseamna dobanda
      daca iei un credit de 40000 de euro, cu 5% pe an, ar trebui sa platesti dupa un an 40000 + cei 5% adica 2000 de euro.
      problema este ca e cam greu sa platesti dupa un an 42000 euro, dintr-un foc.
      asa ca platesti in rate lunare.
      la cei 40000 luati imprumut, platest 166 euro pe luna dobanda, timp de un an. dupa un an, trebuie sa dai 40000 de euro inapoi. iar nu e bine.
      asa ca mai adaugi la rata si un principal.
      iar principalul asta depinde de cit iti permiti. adica daca dai 35 de euro principal, ajungi cu rata la 200. poti da si 200 euro principal, si sa ai rata 365, daca te tine venitul.
      in functie de cit e principalul, in fiecae luna suma de 40000 se reduce putin, si proportional se reduce si dobanda. dar, oricum ai intoarce problema, nu poti incepe cu dobanda mai mica de 165 de euro, la conditiile de mai sus.
    • 0 (0 voturi)    
      aici te contrazic... (Marţi, 4 decembrie 2012, 15:23)

      lucyan [utilizator] i-a raspuns lui Gica123

      gresesti cand faci aceste afirmatii, sunt mai multe metode de calcul al ratei creditului, dar bancile folosesc in special metoda de calcul cu anuitate pentru a putea oferi clientului un credit mai mare, adica te ajuta la bonitatea clientului...
      este normal ca dobanda sa fie mai mare in prima jumatate a intervalului de creditare, metoda de calcul a dobanzii, atat la credit cat si la depozit, este simpla:
      principalul x proc dobx nr zile / 365
      deci, daca soldul creditului este mai mare (principalul) este logic ca dobanda este mai mare in prima luna decat cea dea doua luna...
      nu se poate calcula altfel, caci si la depozite este la fel, ori daca acolo trebuie sa platesti lunar dobanda, cum ar fi ca bancile sa incaseze dobanda la credite facand o medie lunara? de unde ar achita dobanzile la depozite?
      alte metode de calcul ar fi si mai dezastruoase, in primul rand nivelul ridicat al primelor rate face imposibila acordarea creditului, vorbesc de oameni cu saalrii normale, la care bonitatea este o problema...
  • +2 (2 voturi)    
    Mda ... o mare problema (Luni, 3 decembrie 2012, 18:13)

    gecos [utilizator]

    Camata oficiala. Eu va recomand pentru cei mai studiosi si mai interesati de fenomen o serie de 3 documentare Money As Debt.
  • +3 (3 voturi)    
    mda (Luni, 3 decembrie 2012, 18:18)

    Xorciser [utilizator]

    Deci in loc sa fie creditele pe termen scurt (unde riscul valutar e mai mic) in valuta, si alea pe termen lung in lei, la noi e exact pe dos.


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Întâlniri on-line | #deladistanță

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.



powered by
developed by