Supravegherea din BNR si fraudele recente din banci

de DP     HotNews.ro
Joi, 13 decembrie 2012, 16:33 Economie | Finanţe & Bănci


Mai intai sa spunem lucrurilor pe nume: nu DIICOT a "prins"urma fraudelor, ci in cele mai multe situatii bancile au sesizat DIICOT. "Trimiteam zeci de sesizari pe an. Partea proasta e ca ulterior nu mai eram tinuti la curent. Le trimiteam faxuri si emailuri sa ii intrebam ce se mai aude cu sesizarile noastre si nu ne raspundeau. Dar apareau apoi in presa comunicate cum ca 80 la suta din sistemul bancar e afectat, ceea ce denota daca nu rautate, cel putin necunoasterea situatiei", povesteste CEO-ul unei banci locale. Foarte multi se intreaba cum de "permite"BNR sa se intample asemenea scandaluri in sistemul bancar? Ce pazeste Banca Nationala?
  • BNR nu are cum numara fiecare credit in parte
Un raspuns scurt ar fi ca BNR nu urmareste fiecare credit acordat in parte de fiece banca, vorba Guvernatorului. BNR se asigura ca acel credit e provizionat ca lumea, adica in caz ca se dovedeste neperformant,  banca are pusi deoparte banii ca sa le acopere. "Nu e vorba de o caracatita a bancherilor, mai degraba este un grup infractional din afara bancilor", a spus Isarescu in urma cu o luna.

El a aratat ca supravegherea bancii centrale "este tare si isi face datoria", repetand ca trebuie evitata confuzia ca Directia de Supraveghere a BNR verifica fiecare credit in parte.

"Supravegherea bancara nu da credite si nu supravegheaza creditele bucata cu bucata, si nici fraudele. Altfel, revenim la sistemul monobanca, cum era inainte de '90, daca ne dorim asa ceva", a adaugat Isarescu.

Potrivit sefului bancii centrale, in cazul prezentat de DIICOT rolul supravegherii BNR era sa se asigure daca bancile au sisteme antifrauda si daca acestea functioneaza.

"In cazul asta am inteles ca ele au functionat", a precizat Isarescu. Mugur Isarescu a recunoscut insa ca astfel de evenimente sunt periculoase pentru credibilitatea sistemului, mai ales ca sunt mediatizate excesiv.
  • Cinteza: se dadeau credite halucinante...

"Am avut de pilda un caz in care un receptioner de hotel a luat un credit absolut halucinant. Ii crescuse  salariul de peste 20 de ori intr-un an. Un altul, incheiase contracte de inchiriere pentru cateva camere, dar contractele de inchiriere erau facute pe o durata de o zi. Ce bancher normal da un credit cu asemenea garantii?
Sau cazul unui credit garantat cu un siloz. Ala, silozul, nu avea nici macar curent electric...", marturisea seful Supravegherii bancare, Nicolae Cinteza, intr-un interviu acordat HotNews.ro. Noi nu putem da un verdict daca se spala bani sau nu. Dar putem observa ca in anumite conturi au loc plimbari de bani care nu intotdeauna au in spate tranzactii comerciale. Si atunci suspectezi ca plimbatul acelor bani are alte ratiuni, mai spune Cinteza.

Vezi aici cum arata un manual anti-frauda din banci

Cand vrei sa furi o banca, nu ai nevoie de mari inginerii financiare. Iti faci o firma fictiva, platesti  10 contributii sociale pe numele a 10 apropiati, timp de 3 luni (nu e nevoie mai mult) dupa care te duci la prima banca pentru a cere bani. Costurile tale ca "firma"pana aici sunt de sub 1000 de euro. Banca se va uita daca firma exista, daca e la zi cu plata contributiilor samd. Toate vor parea ok. Si foarte probabil ca iti va da banii. Investesti 1000 de euro si soliciti 30.000.
Sau:
Mituiesti pe cine trebuie sa iti evalueze o garsoniera la 1.000.000 euro si sa scrie din greseala ca e vila. Banca nu se va duce sa constate faptic existenta vilei, ci va avea incredere in cel mituit. El va lua 10% din imprumut iar tu te alegi cu restul. un angajat dintr-o banca.
  • Caz concret. BNR solicita masuri, bancile nu respecta deciziile BNR
Discutam de o banca de top, vizitata cu putin timp in urma de oamenii de la Supraveghere din BNR. Riscul agregat al bancii a fost  notat cu 3 (pe o scara de la 1-5, unde 5 e cea mai proasta situatie iar 1 cea mai buna).




Asta inseamna risc mediu spre ridicat.  "Pana in prezent institutia de credit nu a procedat la reevaluarea tuturor bunurilor imobile acceptate in garantie. Masura dispusa prin Ordinul Prim- viceguvernatorului Bancii Nationale a Romaniei  (Florin Georgescu) numarul  414/22.12.2009 nu a fost  realizata (controlul a avut loc la finele lui decembrie 2010- n.m. DP)", se arata in Raportul de control  (vezi aici documentul).

Pe partea de profil de risc au gasit asa: scaderea eficientei tehnicii de diminuare a riscului de credit  respectiv a protectiei finantate a creditului (garantii reale de tipul ipotecilor); eficienta redusa a tehnicilor de diminuare a riscului de credit, ca urmarc a scaderii valorii garantiilor reale acceptate de banca. Riscul rezidual a fost catalogat cu ratingul 3, mediu-ridicat.

Risc de lichiditate- rating 2

Constatari raport:  indicatorul de lichiditate a inregistrat in mai multe luni, pe prima banda de scadenta si pe banda a doua de scadenta, valori subunitare; nefiind  respectate prevederile legale in vigoare; s-a inregistrat un nivel subunitar al indicatorului de lichiditate pe anumite benzi de scadenta pentru operatiunile in lei si in euro.

Procesul  intern de evaluare a adecvarii capitalului la riscuri- Rating 2

Constatari raport: reglementarile interne specifice nu formalizeaza cadrul de derulare al scenariilor de criza, ipotezele utilizate, perimetrul de aplicare al scenariilor si responsabilitati in derularea scenariilor






Activitati externalizate- Rating 2

Constatari ra port: nu sunt definite clar care dintre activitatile externalizate in prezent sunt sau nu semnficative la nivelul institutiei de credit , nu s-a stabilit un sistem de limite penult riscurile asociate activitatilor semnificative nu a fost respectat termenul de notificare la BNR.

Banca la care facem referire nu e Volksbank. E mult mai mare, cu cateva locuri mai sus in clasamentul sistemului bancar.

Acum ar mai fi doar de descris cum e cu ratingurile astea.Potrivit economistului sef al Bancii Centrale, dl Lazea, calificativele acordate bancilor comerciale s-au inrautatit in ultimii doi ani astfel ca 59% dintre jucatori erau inclusi la sfarsitul anului trecut in categoria de rating 3, care indica o situatie "mediocra" din punct de vedere prudential.

"In ultimii doi ani transferul mare s-a facut de la rating doi la rating trei. Bancile au trecut de la "bunicele" la "mediocre", a spus Valentin Lazea. 59 la suta din 42 de banci inseamna cam 25 de rating 3. rating 3 este de 25. BNR utilizeaza un sistem de evaluare a bancilor in functie de sase indicatori - capital, actionariat, active, management, profit si lichiditate (CAAMPL). Ratingul reflecta soliditatea afacerilor unei banci, dar si sprijinul pe care poate conta din partea actionariatului in cazul in care are nevoie






Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.





5452 vizualizari

  • +3 (5 voturi)    
    benerel si benerica (Joi, 13 decembrie 2012, 17:04)

    sconcsu [utilizator]

    nu te vom uita niciodata bancorex.

    nu vom uita niciodata nici de banca agricola.

    nu te vom uita nici pe tine banca columna.

    nu uitam nimic.

    asta e sinteza conducerii intelepte a benereilor

    de aceia eu intreb unde sunt sutele de miliarde imprumutate in numele romanilor?

    unde sunt?
    • -2 (4 voturi)    
      there is no spoon (Joi, 13 decembrie 2012, 17:24)

      Mazeta [utilizator] i-a raspuns lui sconcsu

      The US constitutes 5 % of the world population but uses more than 30 % of the world's natural resources.
    • 0 (0 voturi)    
      Griji (Joi, 13 decembrie 2012, 17:29)

      Nichita [utilizator] i-a raspuns lui sconcsu

      Ele sunt bine merci,nu-ti fa tu probleme.....
  • +1 (1 vot)    
    de fapt (Joi, 13 decembrie 2012, 17:05)

    Vladutz_Anton [utilizator]

    eu inteleg atat:
    1. bancile au mari probleme, pentru ca atata timp cat banii curg, nimeni nu se mai preocupa de verificari de fraude. Sa ne asteptam la falimente in curand ?
    2. nimeni nu e responsabil de nimic in sistemul bancar.
  • +1 (1 vot)    
    nu e vina BNR (Joi, 13 decembrie 2012, 17:08)

    bancher [utilizator]

    Bancile trebuie sa se pazeasca si singure, si in Occident si SUA acest lucru se face prin intermediul Departamentului de Audit Intern. Acesti inspectori cu geanta doldora de hartii, cu burtica si ochelari, unsi cu toate alifiile, sunt de fapt dulaii care pzesc banca de fruda interna.
    DIn pacate la noi aceste departamente de audit intern sunt subdimensionate si nu sunt bagate in seama.....nu pot sa faca fata la toata reteaua de sucursale. Insa auditorii interni sunt cei care ar trebui sa ia fiecare credit la lins, si nu BNR-ul.
  • +4 (6 voturi)    
    Supravegherea BNR = 0 (Joi, 13 decembrie 2012, 17:51)

    Fanfan la tulipe [utilizator]

    Tot respectul pt. dl. Isarescu, dar in domeniul supravegherii BNR a fost 0. In perioada salbatica a creditarii, cand bancile au facut profituri uriase, de neimaginat in tarile cu un sistem bancar matur, BNR nu a facut nimic, a lasat efectiv bancile sa-si faca de cap, nu a impus niste reguli in piata, astfel incat bancile au recurs la numeroase abuzuri asupra clientilor, si acestia prea putin informati de drepturile pe care le aveau, la acel moment. Iar cand puteau indrepta cat de cat greseala, prin transpunerea in legislatia nationala a unei directive europene, BNR si guvernul au facut un blat ordinar cu bancile si au modificat OUG 50 pt. a nu se aplica creditelor in derulare. Acum, exista o hotarare a CJUE care precizeaza ca nu se opune ca statele sa impuna in legislatia proprie ca acea directiva sa se aplice si creditelor in derulare, asa ca asteptam, macar in al 13-lea ceas, sa se faca dreptate, sa nu lase zeci de mii de clienti sa se judece la nesfarsit cu bancile, sa nu mai fie incarcat artificial sistemul judiciar cu mii de cauze, cu cheltuieli enorme pentru bugetul de stat. Dar parca vad ca blatul va continua iar BNR, desi este autoritatea centrala in sistemul bancar si vegheaza la bunul mers al acestuia, se va spala pe maini si va arunca pisica tot la saracul OPC...Halal supraveghere BNR...
    • +5 (5 voturi)    
      100% agree (Joi, 13 decembrie 2012, 18:27)

      Savitar [utilizator] i-a raspuns lui Fanfan la tulipe

      In lume criza musca puternic si ei au lasat creditatrea aia destrabalata vreme de 8 luni...de la startul crizei in America. Peste noapte oamenii s-au trezit ci credite uriase la dobanzi camataresti...si fara nici un venit.
      O sa spuneti ca oamenii au fost prosti...si va contrazic, eu spun ca oamenii din Romania nu au o cultura bancara solida si is destul de ignoranti.
      BNR este stat in stat si institutie mafiota.
      • -2 (2 voturi)    
        Daca te vaiti ... (Joi, 13 decembrie 2012, 22:54)

        Eu the first [utilizator] i-a raspuns lui Savitar

        ... de nivelul de indatorare de la noi, ce zici de cel din Marea Britanie? Acolo nivelul mediu de indatorare al populatiei e de 117% din venitul mediu. BNR n-a autorizat niciodata vreun nivel al indatorarii care sa poata duce la asa o aberatie.

        Ce nu pricepe lumea e ca noi la nivel macroeconomic stam totusi relativ bine fata de alte tari. Ca multi o duc rau la nivel individual se datoreaza faptului ca pe de-o parte suntem suficient de dobitoci si de lenesi (sau cel putin suficient de multi dintre noi sunt) incat sa ne lasam condusi de hoti si escroci, si poate mai mult de jumatate din populatia apta de munca nu e in stare sa faca o munca calificata si bine platita. Ceea ce nu-i de mirare, cu sistemul de invatamant si atitudinea formata fata de invatamant in ultimele doua decenii.
    • -2 (2 voturi)    
      Nu vorbi despre ce nu stii (Joi, 13 decembrie 2012, 22:49)

      Eu the first [utilizator] i-a raspuns lui Fanfan la tulipe

      BNR nu actioneaza in vid si dupa bunul plac al guvernatorului BNR. Pana la falimentele Bancorex si al Bancii Agricole, BNR a cam fost legata de maini si de picioare - nu putea emite nici reglementari, si autoritatea de inspectie si control a bancilor comerciale era mult limitata. De-abia dupa cele cateva falimente spectaculoase din anii '90 a capatat BNR prin lege autoritatea de a controla si reglementa sistemul bancar - si-n vremea aia a si facut-o. BNR insa, asa cum zice si articolul, verifica doar la nivel macro soliditatea bancilor. E relativ dificil insa, chiar si in conditiile actuale, in care BNR are mult mai multa autoritate decat avea cand a dat faliment Bancorex, sa inchida efectiv o banca.
      • +1 (1 vot)    
        Ai dreptate dar... (Vineri, 14 decembrie 2012, 14:04)

        OrlyOpinions [anonim] i-a raspuns lui Eu the first

        Cand guvernatoru bnr este preocupat de pretul patrunjelului pe motiv de seceta si cand leul isi schimba paritatea la anumite evenimente politice, lumea intelege cum ca se cam plictisesc baietii pe la bnr daca au timp sa se tina de prostii.


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Întâlniri on-line | #deladistanță

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.



powered by
developed by