Orice persoana fizica ce a obtinut un credit in valuta de la o banca membra a Consiliului Patronatelor Bancare din Romania beneficiaza de dreptul de conversie a acestuia pana la eliminarea riscului valutar, la cursul de schimb valutar aplicabil la data efectuarii operatiunii de conversie, fara costuri si garantii suplimentare din partea bancilor, au transmis marti oficialii CPBR. Potrivit acestora, bancherii au asigurat deja pe parcursul ultimilor ani conversia a mii de credite de diferite tipuri din valuta in lei sau in euro la solicitarea clientilor persoane fizice, in conformitate cu normele de creditare in vigoare. Comunicatul patronatelor bancare vine in contextul in care Tribunalul din Galati a dat primasentinta irevocabilaprin care se dispune convertirea in lei a creditului in franci elvetieni, la cursul de schimb de la data acordarii creditului, la care se adauga o majorare de 10%.
In acest moment exista in Parlament un proiect de lege care propune exact acelasi lucru: convertirea creditelor in valuta la cursul la care a fost acordat imprumutul. BNR nu sustine aceasta propunere si desigur, nici reprezentantii bancilor comerciale.
"Bancile membre ale CPBR vor continua acest proces de conversie chiar in absenta legislatiei care doreste sa reglementeze in mod specific aceasta posibilitate, insa tinand cont de normele Bancii Nationale a Romaniei si de directivele europene", se mai arata in comunicatul patronatelor bancare.
Membrii CPBR considera ca diferitele variante de proiecte de legi discutate inclusiv in ultimele zile in Comisia de Buget, Finante si Banci a Parlamentului Romaniei trebuie sa tina cont de aspectele ce se doresc a fi reglementate prin directivele europene in domeniu.
CPBR sprijina dreptul consumatorilor de a fi informati asupra fluctuatiilor de curs si de a putea beneficia de conversia creditelor aflate in derulare, din valuta initiala, in lei, euro, sau orice alta valuta de creditare aflata in oferta curenta a bancilor si in care clientii isi castiga veniturile, prin aplicarea de prevederi conforme cu Directiva europeana nr. 17 din 2014.
In plus, pentru a veni in intampinarea solicitarilor si nevoilor clientilor, membrii CPBR pot lua in considerare extinderea aplicabilitatii cerintelor referitoare la conversie sau de aplicare a altor mecanisme alternative de reducere a riscului valutar (ex.: restructurare sau refinantare) stipulate de Directiva europeana. Astfel, conversia ar putea fi aplicata nu numai la creditele in valuta garantate care vor fi acordate ulterior datei de implementare a directivei, ci si la orice tip de credite in valuta existente, garantate sau nu.
Tinand cont de aceste considerente, initiativele bancilor membre ale CPBR de conversie a creditelor au la baza un set de principii comune - simple si echitabile.
In esenta, aceste principii stabilesc ca orice persoana fizica ce a obtinut un credit in valuta de la o banca membra a CPBR beneficiaza de dreptul de conversie a acestuia pana la eliminarea riscului valutar, la cursul de schimb valutar aplicabil la data efectuarii operatiunii de conversie, fara costuri si garantii suplimentare din partea bancilor.
Detaliem mai joscele 12 principii de conversie a creditelor propuse de membrii CPBR:
1. Dreptul la Conversia Creditelor acordate in valuta
Orice client persoana fizica ce a obtinut un credit in valuta de la o banca membra a CPBR beneficiaza de dreptul la conversie a acestuia in lei, euro, sau in orice alta valuta de creditare din oferta curenta a bancii, daca acea persoana obtine veniturile in acea alta valuta;
2. Moneda de Conversie a Creditelor
Conversia creditului va fi realizata din valuta in care a fost obtinut creditul, in lei, euro, sau in orice alta valuta de creditare din oferta curenta a bancii, daca acea persoana obtine veniturile in acea valuta. (Observatie: spre deosebire de practica din alte tari – ex. Ungaria – unde creditul a fost doar exprimat in valuta insa acordat in moneda nationala, in Romania consumatorii au beneficiat de credite chiar in valuta pe care au solicitat‐o,inclusiv in cazul creditelor in franci elvetieni);
3. Frecventa acordarii Conversiei
Conversia creditului poate fi solicitata si obtinuta pana la eliminarea riscului valutar;
4. Cursul de schimb aplicabil
Conversia creditului se face la cursul de schimb valutar aplicabil la data efectuarii operatiunii de conversie;
5. Structura de pret aplicabila
Operatiunea de conversie se realizeaza in conditii de pret similare cu cele din oferta curenta a bancii pentru noua moneda a creditului, cu exceptia situatiilor in care partile decid de comun acord alte conditii;
6. Perioada de Rambursare a creditului
Perioada de rambursare a creditului ramane nemodificata. Exista insa si posibilitatea ca perioada de creditare sa fie prelungita, fara a depasi insa durata de contractare initiala;
7. Garantii (colaterale)
Operatiunea de conversie, specifica solutiilor de restructurare, nu necesita garantii (colaterale) suplimentare. Bancile nu percep costuri pentru re‐inregistrarea garantiilor existente. Singurele costuri asociate sunt cele achitate de clienti catre terti;
8. Alti termeni si conditii contractuale
Toate celelalte conditii (termeni) contractuale anterioare momentului conversiei raman neschimbate, fara a afecta dreptul clientilor de a solicita ulterior operatiuni precum:rambursare anticipate, extinderea duratei de plata a creditului, restructurare, refinantare etc.
9. Informari asupra conversiei pentru clienti
Bancile pun la dispozitia clientilor care doresc conversia creditelor toate informatiile solicitate – complete si clare;
10. Asistenta pentru facilitarea conversiei creditelor
Bancile ofera clientilor asistenta necesara pentru a face la timp si in conditii optime toate demersurile in obtinerea unui acord de conversie;
11. Implementarea procesului de conversie a creditelor
Bancile membre ale CPBR intentioneaza sa defineasca impreuna cu BNR, ANPC si asociatiile de protectie a consumatorilor instrumente suplimentare de informare a clientilor privind riscul valutar si de raportare periodica a implementarii acestor principii in contextul mai larg al transpunerii Directivei europene nr. 17 din 2014;
12. Monitorizarea conversiei creditelor
CPBR se angajeaza sa asigure monitorizarea adecvata a aplicarii acestor principii de catre membrii sai.
Membrii CPBR sunt Banca Comerciala Romana, BRD ‐ Groupe Societe Generale, Raiffeisen Bank, UniCredit‐Tiriac Bank, ING Bank Romania si Volksbank Romania. Cele sase banci care compun CPBR detin circa jumatate din totalul activelor bancare din sistem, angajatii acestora reprezentand peste o treime din totalul lucratorilor in sectorul bancar.
4
1
