Cand la dosarul de credit, evaluatorul a atasat fotografii false din interiorul unei cladiri care nu avea nicio legatura cu garantia adusa pentru obtinerea unui credit, ofiterii de risc din banca respectiva nu si-au pus niciun semn de intrebare. Au avizat imediat dosarul, iar banca s-a trezit in doi ani cu o gaura de peste 9 milioane de euro. Evaluatorul "gresise" si disparuse din piata. Uneori, evaluatorii erau mana in mana cu bancherii, alteori doar cu clientii, in schimbul a circa 10% din creditul luat de la banca. Cand era un blat intre bancher si clienti, lucrurile capatau o turnura halucinanta.

HotNews.roFoto: Hotnews

Evaluarile unor colaterale imobiliare este o alta problema pentru care BNR a interzis recent trei evaluatori

Problema evaluarilor false a intrat si in atentia BNR, iar seful Directiei de Supraveghere a BNR, Nicolae Cinteza, i-a chemat pe reprezentantii auditorilor pentru a le solicita o colaborare mai buna, dupa ce a sesizat diferente mari intre cateva firme. Ingrijorarea la nivelul Bancii Nationale este una desprinsa din istoria recenta. "In Romania, evaluarile astea sunt izvor nesecat de necazuri", spune Cinteza. Cand BNR a comandat un audit extern asupra valorii colateralelor "...au inceput sa iasa la iveala practici din banci - incepand cu 2012 - care daca n-ar fi fost scoase in evidenta, ar fi putut crea mari probleme", a spus oficialul BNR.

• Unul din cazuri. O firma de intermedieri de credite, mana in mana cu cativa angajati din banca pentru care lucra, a produs o gaura de 9 milioane de euro

Bancherii cu pricina dadeau credite fara sa respecte nicio norma de prudenta, iar din banii acordati (din depozitele clientilor) faceau cheltuieli extravagante.

Ca exemplu, dam un caz in care organele de ancheta, sesizate de BNR, au intervenit pe fir si au chemat la interogatoriu pe vicepresedintele executiv al unei banci comerciale locale.

"Va rugam sa precizati natura si scopul sumelor platite din contul dvs, daca au la baza documente justificative.

- ... Nicolae (210134) - 119,500 EUR in 25.01.2008 (explicatie "Achizitie apartament").

- ... Mihai (Germany) - 4,000 EUR in 05.02.2007 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 1,000 EUR in 27.06.2007 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 750 EUR in 13.09.2007 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 2,000 EUR in 09.10.2007 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 2,500 EUR in 14.11.2007 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 2,000 EUR in 05.12.2007 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 2,000 EUR in 23.04.2008 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 1,500 EUR in 03.07.2008 (explicatie "Cadou").

- ... Mihai (Germany) - 1,004 EUR in 04.09.2008 (explicatie "Cadou").

- .... Marian (475927) - 810 EUR in 25.04.2008 (explicatie "Cadou").

- ..... Carmen (STAFF) - 300 EUR in 17.06.2008 (explicatie "Transfer").

- PF ... Horia ) - 600 RON in 04.01.2008 (explicatie "Chirie").

- PF ... Horia (BRD) - 1,400 RON on 15.01.2008 (explicatie "Chirie").

- .... Alfred (951391) - 80 EUR in 15.07.2008 (explicatie "Chirie").", au spus anchetatorii

Iata raspunsul oferit:

Creditele se dadeau absolut pe ochi frumosi:

"Beneficiind de complicitatea inculpatilor ... Diana, ... Luiza si ... Cosmin, solicitantii creditelor i-au indus in eroare pe reprezentantii acestei institutii bancare, prin prezentarea unor documente false referitoare la posibilitatile lor financiare de a rambursa ratele aferente imprumuturilor solicitate. La data de 22.04, inculpatul ...Costel, in calitate de expert evaluator, a intocmit un raport de evaluare avand ca obiect un imobil, mentionand in mod deliberat in continutul sau informatii si detalii arhitectonice false", se arata in raportul unui organism de control, altul decat BNR.

Sa mai citim din raspunsurile oferite la interogatoriu:

Prin acordarea ilicita a acestor credite, una dintre banci a fost prejudiciata cu 9.087.530,89 euro.

• O alta banca s-a lovit de aceeasi problema

Dupa ce Banca Nationala i-a cerut sa re-evalueze garantiile la sange, intrucat apareau nepotriviri flagrante, bancherii respectivei banci au cerut unei firme de evaluare independente sa re-calculeze garantiile, trimitandu-le datele din dosare. Raspunsurile au venit in 2-3 zile:

• "Documentele pe care ni le-ati pus la dispozitie sunt insuficiente pentru a putea intocmi un raport de evaluare.

• "Nu exista la dosar niciun act din care sa rezulte dimensiunile terenului (lungime / latime)"

• "Cu ocazia vizionarii, terenul nu a putut fi identificat conform unor acte. Am luat legatura cu proprietarul care a declarat ca el  "credea" ca terenul este cam acolo.

• "Constructie rasadnita cu amprenta la sol de 1.298,82 mp nu a fost identificata pe terenul indicat de proprietar"

O a treia banca a descoperit in linii mari aceleasi lucruri: lipsa unor documente de proprietate atat din faza initiala de analiza, cat si ulterior , urmare diverselor modificari suferite de bunuri pe perioada de creditare , lipsa rapoartelor de evaluare initiale / notelor de constatare.

De asemenea, printre garantii, foarte multe erau nereevaluate desi se reinnoise linia de credit, altele fusesera instrainate, neidentificate, nelocalizate, de negasit

• Ce au mai gasit prin dosarele luate la purecat:

- Garantii care nu mai corespund cu politica de garantii, aviz juridic negativ, drumuri de acces fara valoare

- Clienti care refuza reevaluarea sau nu permit accesul evaluatorului si al reprezentatului Bancii chiar si pe costul bancii

- Evaluare superoptimista a unor bunuri

(Sursa foto: slide prezentat in cadru retrans dintr-o banca comerciala de top)

Garantii ce nu trebuiau inregistrate- bunurile luate in leasing

Erori de introducere din partea functionarilor bancii : s-a introdus valoarea reevaluata in alta valuta decat cea initiala

Valori reevaluate foarte mari comparativ cu valorile evaluate initial

Valori reevaluate foarte reduse (50-90%), desi evaluarea initiala era din 2010 (an deja afectat de criza)

• Concluzii:

Inainte de a da vina pe insolvente si pe clientii rau platnici, bancile ar trebui sa se uite in propria ograda si sa isi admita propriile erori. Au si unii clienti vina lor, fara nicio indoiala, dar nu s-au adunat toti ingerasii financiari in banci si toti cei cu cornite in randul clientilor.

Mai jos, continuarea raspunsurilor olografe din interogatoriul bancherului pomenit mai sus:

urmata de

• O alta concluzie: din cauza pierderilor, bancile sufla acum si in iaurt. Cum sa mai dai credite cand imprumuturile tale scoase in afara bilantului arata ca mai jos?

Nu mai bine iti plasezi banii in titluri de stat si cresti niste comisioane? Parca e mai rentabil...