Propunerea BNR privind reducerea gradului de îndatorare a pus pe jar bancherii comerciali

de Dan Popa     HotNews.ro
Miercuri, 13 iunie 2018, 14:13 Economie | Finanţe & Bănci


Banca Nationala a Romaniei BNR
Foto: Hotnews
După cum HotNews a anunțat, BNR are în vedere reducerea gradului de îndatorare al solicitanților de credite. Plafoanele propuse sunt considerabil mai mici decât cele actuale, cel mai afectat segment fiind cel al creditelor de consum. Bancherii comerciali nu înțeleg foarte bine de ce atâta grabă din partea BNR și așteaptă conferința care va avea loc joi la Banca Națională, când va fi prezentat Raportul privind Stabilitatea, pentru a afla mai multe detalii. Reamintim că săptămâna trecută, o delegație restrânsă de bancheri a participat la o discuție cu viceguvernatorul BNR Liviu Voinea pe această temă, dar dialogul a generat mai multe întrebări decât răspunsuri.

Foarte pe scurt, Banca Națională vrea să tempereze consumul, considerat pe bună dreptate un motor nesustenabil de creștere a economiei într-o țară cum e Romania. Prin urmare, BNR încurajează creditele cu dobândă fixă și pune frână celor de consum (în special celor în valută, cu dobândă variabilă).

”Părerea mea, luând în calcul experiența pe care o am în sistem, este că 30 de ani reprezintă o perioadă lungă în care se pot întâmpla foarte multe lucruri. Să mergi pe 25 -30 de ani cu dobânzi fixe înseamnă o promisiune greu de ținut de către orice bancă, indiferent de valută. Chiar și pentru cel care solicită un credit poate fi dificil pentru că pot veni perioade mai bune sau mai rele în acest interval de 30 de ani, indiferent de tipul de dobândă la care accesezi creditul. Pentru client, poate fi costisitoare această perioadă de creditare la dobândă fixă. Noi vom face ceea ce am mai făcut și în trecut-, adică vom merge pe dobânzi fixe pe perioade mai scurte, introductorii, de câțiva ani. Sigur, depinde de strategia fiecărei bănci, dar  și de ce pui în spatele acelui produs ca să te asiguri că riscul respectiv îl asiguri cumva. În opinia mea, 30 de ani e o perioadă foarte lungă pentru a merge pe dobândă fixă”, explică Gabriela Nistor, Vicepreşedinte Retail, Banca Transilvania.

”Dacă ne uităm la ceea ce ne arată azi piața bancară, constatăm că o oferta de dobânzi fixe pe perioade atât de mari sunt excepții ale excepțiilor. Dacă adăugăm și incertitudinea politică (dar și de altă natură) și ciclurile economice, toate acestea ar duce nivelul dobânzii fixe la niveluri foarte mari. Noi am făcut asemenea simulări la Raiffeisen. Banca trebuie și ea să-și securizeze acel nivel de dobândă pe care îl oferă clientului. La noi, peste 90 % -circa 92%, mai exact-din creditele de consum sunt date cu dobândă fixă. Iar în privința celor imobiliare, oferta noastră este de 7 ani pe dobândă fixă (practica mai des întâlnită în piață este de 5 ani), suficientă ca să acopere un ciclu economic și să ferești consumatorul de o perioadă care ar putea apărea după cei 5-7 ani. E o poziționare care oferă un echilibru rezonabil între nivelul prețului pe care îl poate oferi sistemul bancar și in egală măsură ferește clientul de șocuri mai dificil de administrat”, explică și Cătălin Munteanu, de la Raiffeisen Bank.

  • Teoretic și practic, piața imobiliară din România dă de vreo doi ani semne de supraîncălzire. Pentru achiziția unui apartament de două camere se ia în calcul venitul mediu net lunar, prețul apartamentului trebuind să se încadreze între 5-6 ani de muncă. La un salariu mediu net de 500 de euro, înmulțit cu un coeficient de 1.5 (discutăm de o familie, nu de un singur solicitant), ajungem la 750 de euro lunar, sau de 9.00 de euro anual. Potrivit scenariului de mai sus, 5-6  ani de salariu înseamnă între 45-54.000 de euro pentru un apartament de două camere. Cam acesta ar trebui să fie prețul ”corect” al unui apartament format din două camere. Ori, această valoare este cu mult depășită în marile orașe, confirmând supra-încalzirea pieței.

Bancherii comerciali așteaptă din partea BNR o mai mare deschidere cu privire la posibilele soluții ale acestei supraîncălziri și ar dori discuții mai aplicate, nu propuneri legislative impuse aproape discreționar.



Citeste mai multe despre   










2341 vizualizari

  • -1 (1 vot)    
    ei... (Miercuri, 13 iunie 2018, 15:08)

    ..13 [utilizator]

    Bancherii stiu foarte bine despre ce este vorba...

    dar in acelasi timp au posibilitatea sa isi ajusteze politicile - nimic nu este imposibil.
  • 0 (2 voturi)    
    Paso doble bancar (Miercuri, 13 iunie 2018, 15:13)

    Fides [utilizator]

    Bancile duduie de ipocrizie: - azi au credite ipotecare cu danband variabila in valuta (euro, CHF, dolar) si in lei. Evident ca doresc sa ofere credite si cu dobanda fixa- ca doar nu o sa tina toata ouale in acelasi cos, numai sa nu scada BNR gradul de indatorare. Insa totul este o perdea de fum, BNR deja a facut pace cu bancile in acest sens... si probabil gradul va fi ceva mai mic, insa doar dupa acordul bancilor. In final tot ele vor castiga.
    Mai mult, vedem un BNR incapabil sa faca ceva concret, chiar daca stie ca nu suntem departe de criza precendenta. Vai de noi si de Manole.
    • +1 (1 vot)    
      domnu, toata ziua esti cu manole-n gura (Miercuri, 13 iunie 2018, 17:10)

      bogdan1477 [utilizator] i-a raspuns lui Fides

      Isarescu 1 doar unul din cei 9 membri ai consiliului de administratie BNR. Restul de 8 sunt numiti politic, majoritatea de catre PSD:
      Guvernator - Academician Mugur Isărescu
      Prim-viceguvernator - Prof. univ. dr. Florin Georgescu
      Viceguvernator - Prof. univ. dr. Eugen Nicolăescu*
      Viceguvernator - Prof. univ. dr. Liviu Voinea
      Membru - Prof. univ. dr. Marin Dinu
      Membru - Academician Daniel Dăianu
      Membru - Dr. Gheorghe Gherghina
      Membru - Conf. univ. dr. Ágnes Nagy
      Membru - Prof. univ. dr. Virgiliu Stoenescu
      • 0 (0 voturi)    
        Pestele de la cap se impute (Joi, 14 iunie 2018, 8:42)

        Fides [utilizator] i-a raspuns lui bogdan1477

        Mai era pe acolo si unul de la PNL - Bogdan Olteanu, mare expert in bankingul islamic.
        Ideea e ca BNR face ce a facut dintotdeauna, o freaca in speranta ca furtuna nu osa ajunga pana la salariile lor. In rest, Manole si BNR sunt in cardasie cu bancile.
        • 0 (0 voturi)    
          e clar (Joi, 14 iunie 2018, 11:00)

          bogdan1477 [utilizator] i-a raspuns lui Fides

          Tu ai o problema personala cu isarescu si cu BNR, probabil vrun credit semnat ca primarele inainte de 2009. Rolul BNR e sa se asigure ca bancile nu dau faliment, nu ca gigel nu citeste cu atentie contractul de credit.
          • 0 (0 voturi)    
            Deci nu crezi ca exista vreo conexiune intre ele? (Joi, 14 iunie 2018, 15:33)

            Fides [utilizator] i-a raspuns lui bogdan1477

            Cine salveaza bancile daca dau faliment? Gigel si mai cine? Nu te meritam, clar ai o gandire de exceptie.
  • 0 (0 voturi)    
    dobanda fixa (Miercuri, 13 iunie 2018, 17:19)

    bogdan1477 [utilizator]

    E clar ca pentru credite pe termen lung, in Romanica, e imposibil de avut dobanda fixa. E suficient sa ne uitam la cum a evoluat inflatia in ultimii 10-20 de ani ca sa intelegem sa suntem o tara prea riscanta pentru ca cineva sa poata estima cit de cit realistic cit se devalorizeaza moneda sau cit creste riscul de default in 30 de ani.E suficient sa ne uitam la ultimele evolutii politice si sa ne intrebam cum ar fi sa iesim de facto din UE.

    Pentru creditele pe termen scurt, pina-n 5 ani, poate fi rata fixa, riscul fiind mai mic si estimarea mai realistica.
    Oricum, un credit cu rata fixa are toate sansele sa aiba un cost final mai mare decit cel cu rata variabila, banca luindu-si tot timpul masuri de precautie suficiente incit sa fie sigura ca nu pierde.

    Cit despre limitarea indatorarii, ea are un oareshce dezavantaj, si anume infliuentarea negativa pe termen scurt a consumului, si un mare avantaj, ca la urmatoarea criza nu vom fi la fel de cu pantalonii pe vine ca la precedenta.
    • 0 (0 voturi)    
      Eu cred ca nici nu stii sa intelegi ce citesti (Joi, 14 iunie 2018, 8:51)

      Fides [utilizator] i-a raspuns lui bogdan1477

      Marea majoritate a creditelor de consum (pe 5 ani) sunt cu dabanda fixa - de ex. Raiffeisen spune clar in material ca 92% din creditele lor de consum pe 5 ani au dobanda fixa. Cam aceasta a fost regula pe piata, cu mici nuante.
      Gafaiala e la creditele imobiliare - ca aici le distruge profitul Prima Casa (de aia si vor bancile un Robor cat mai mare). Dupa ce dispar banii, adio si creditele. Mai vine si propunerea cu pragul si atunci ce sa faca bancile? Doar nu o sa dea credit firmelor? In Romania? Doamne Fereste cine a auzit una ca asta? Credite pentru firme, cand pot executa consumatorii ce au facut greseala sa cumpere un apartament pe 30 de ani - timp in care acesta se va de valoriza, ori proprietarul va fi executat deoarece nu-si va platit ratele.
      BNR se face ca munceste, bancile ca asculta si uita asa o sa ne bagam singuri in criza din cauza lacomiei lor.
      Hai Manole, la pensie.
      • 0 (0 voturi)    
        teoria conspiratiei (Joi, 14 iunie 2018, 11:08)

        bogdan1477 [utilizator] i-a raspuns lui Fides

        In momentul in care spui ca bancile decid roborul, te descalifici total din punct de vedere logic. Roborul nu e decis de banci, ci de situatia economica si de lichiditatea de pe piata. Si daca ROBORUl creste, asta e penbtru ca inflatia a ajuns la 5.41%. Cind ai avut inflatie de 1%, si roborul a fost 1%. Dar cind ingflatia se duce la 5.4%, dincare un 3.5 e devalorizare pura (restul e inflatie statistica din cresteri de taxe), e normal ca RoBORUL sa se duca si el spre 3.5%, ca nu e nimeni timpit sa imprumute la dobanda mai mica decit devalorizarea, pt ca ar iesi in pierdere.

        Cit despre defaulturi, banca cistiga mult mai mult de la un credit platit pina la final decit de la un default. Asta e iar din ABC-ul economiei. Daca jumate din casele ipotecate ajung pe piata la revinzare, pretul lor scade la 25% sau mai putin, cum s-a intimplat in SUA.

        In concluzie, lumea ta imaginara in care bencile decid roborul si auca scop falimentarea creditatilor e depaqrte rau de realitatea inconjuratoare.
        • 0 (0 voturi)    
          Dezinformezi, sper ca esti bine platit la BNR (Joi, 14 iunie 2018, 15:42)

          Fides [utilizator] i-a raspuns lui bogdan1477

          ”Nu vrem să ajungă ROBOR la 4%” - rostea Manole pe 7 mai. Ieri stagna la 2,9%, cel la 3M, ca Robor la un an era de 3,12%. Cum e cu profetiile astea, care se indeplinesc atunci cand sunt rostite...


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version