Un grup de circa 50 de profesori de economie din cadrul facultăților de profil din Cluj, Iași, Timișoara și București solicită Guvernului retragerea Ordonanței 114

de DP     HotNews.ro
Duminică, 3 februarie 2019, 9:11 Economie | Finanţe & Bănci


Eugen Teodorovici
Foto: Guvernul Romaniei
”Solicităm de urgență retragerea Ordonanței 114/2018 de către Guvernul României și găsirea rapidă de alte soluții decât supra-taxarea economiei pentru echilibrarea bugetului de stat prin revizurirea cheltuielilor publice și a veniturilor publice necesare astfel încât să fie evitate noi taxe aplicate mediului de afaceri din România”, se arată în scrisoarea deschisă adresată Guvernului și transmisă HotNews.

De asemenea, profesorii mai solicită:
  • identificarea corectă a problemelor din sectorul financiar-bancar românesc prin realizarea unor studii și analize academice bazate pe date și informații reale și corecte;
  • atragerea în dezbaterea publică pentru găsirea de soluții a tuturor specialiștilor din instituțiile cheie (Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară, Consiliul Concurenței etc.), a asociațiilor patronale, a asociațiilor de consumatori de bunuri și servicii etc.”
  • Inițierea de dezbateri pentru discutarea soluțiilor propuse și găsirea celor mai bune variante, cu impact maxim pentru dezvoltarea durabilă a României;
  • Adoptarea de urgență a unei strategii pe termen mediu și lung de dezvoltare a sistemului financiar-bancar din România, de întărire a concurenței între piețele financiar-monetare, de dezvoltare a pieței de capital, de dezvoltare a sectoului IFN (leasing, factoring, forfetare);
  • Întărirea independenței instituțiilor de reglementare a sistemului financiar-bancar din România și limitarea intervențiilor politice în politica monetară și financiară a României. Riscurile și costurile acestor intervenții sunt imense și greu de remediat ce au fost produse.

Sectorul bancar din România nu este lipsit de probleme. Băncile, ca orice operator din piață, au problemele lor în relațiile cu clienții care solicită credite sau care economisesc resurse prin intermediul lor. Însă, considerăm că toate aceste aspecte nu își găsesc sub nicio formă rezolvarea prin această măsură de taxare a activelor bancare în funcție de nivelul trimestrial al ROBOR. Dimpotrivă, sistemul financiar-bancar se va deteriora și mai mult în perioada următoare, impactul fiind unul complex și de durată, se mai arată în documentul scrisorii.

Semnatarii scrisorii mai arată:

• Creditul acordat de bănci sectorului privat este în scădere în ultimii ani (pondere de doar 26,45% din PIB în 2017, în condițiile în care media globală este de 97,74%, Sursa: Banca Mondială);

• Băncile din România operează cu o diferență de dobândă (gap) între dobânda la credite și dobânda la depozite în scădere semnificativă în ultimii 10 ani (în 2017 diferența a fost de 4.67% în scădere față de 2006 când era 8,36%, media globală a fost de 5.91% în 2017, Sursa: Banca Mondială). Acest lucru arată faptul că marjele de profit sunt în scădere semnificativă, câștigurile băncilor din activitatea de creditare se aliniază tot mai mult la media altor sectoare și intermedierea financiară din România este tot mai concurențială, fapt ce contribuie semnificativ la îmbunătățirea costurilor de finanțare pentru stat și companii private;

• Randamentul capitalurilor calculat pentru acest sector este foarte scăzut (inclusiv prin comparație cu alte sectoare de activitate) în medie de doar 3% în ultimii 10 ani (Sursa: Iancu Guda, Coface România);

• Băncile din România nu au beneficiat de niciun ajutor direct din partea statului român în perioada crizei financiare (scheme de bail-out, de cumpărare de active neperformante etc.) așa cum s-a întâmplat în multe alte țări;

• În sistemul bancar românesc vorbim de o îmbunătățire semnificativă a solvabilității și lichidității în ultimii ani: rata creditelor neperformante a scăzut de la 21.9% din totalul creditelor acordate (valoare maximă, 2013) la doar 6.4% în 2017 (media globală este de 3.4%, Sursa: Banca Mondială); capitalizarea băncilor românești este în revenire față de situația din criză când a atins cel mai mic nivel (7.4% ponderea capitalului în total active bancare) fiind în prezent de 8.9% (sub media globală de 10.7% în 2017, sursa Banca Mondială); rata solvabilității sistemului bancar este în creștere și cu 2-3% mai mare față de media europeană (sursa European Banking Association).

• Sistemul financiar-bancar din România face eforturi evidente în îmbunătățirea incluziunii financiare a populației și a mediului privat de afaceri, mai ales în ultimii ani; eforturi care presupun investiții importante în dezvoltarea de produse și servicii bancare de calitate. În ciuda acestor eforturi, sistemul bancar românesc se află încă cu mult sub cel din Polonia și chiar Bulgaria: (i) Rata de bancarizare a populației care deține conturi bancare a crescut de la 44% în 2011 la 57,63% în 2017, în continuare însă sub nivelul din Bulgaria (72,2%) sau Polonia (86,73%); (ii) Rata de creditare a populației este în creștere de la 8.37% în 2011 la 14.9% în 2017 (sub nivelul din Polonia de 23.4%); (iii) Frecvența de utilizare a conturilor bancare în România este de aproape 4 ori mai mică decât în Polonia (12.6% în România față de 42% în Polonia); (iv) Rata economisirilor, deși în creștere, rămâne la aproape jumătate față de Polonia și mai mică decât în Bulgaria (13.3% în România, 14.3% în Bulgaria și 20.8% în Polonia) (Sursa datelor: Banca Mondială).

În concluzie, vorbim de un sector financiar-bancar care nu înregistrează o profitabilitate excesivă, care și-a revenit destul de greu după criza financiară, fără ajutor direct din partea statului, care participă într-o măsură relativ redusă la finanțarea sectorului privat. Instituțiile bancare fac eforturi substanțiale de incluziune financiară ce necesită investiții importante și care, în continuare, se află mult sub sistemul financiar-bancar al țării cu relevanță cea mai mare din regiune – Polonia.
  • Efectele nocive ale Ordonanței 114 asupra sistemului financiar-bancar din România
Având în vedere situația sistemului financiar-bancar din România, contextul macro-economic prezent și viitor dar și ceea ce prevede concret Ordonanța 114/2018 cu privire la taxarea activelor financiare în funcție de nivelul ROBOR, apreciem că această reglementare este inoportună și va genera, mai degrabă, efecte nocive și adverse, contrare motivului declarat pentru inițierea sa – dezvoltarea sustenabilă, inteligentă și incluzivă:
  • [1] Această taxă pleacă de la o premiză greșită și nesusținută de datele de observație cu privire la existența unui potențial comportament lacom al băncilor în relația cu clienții acestora. Dimpotrivă, încrederea în băncile din România este în creștere semnificativă, fapt dovedit de numărul în creștere al celor care apelează la servicii bancare pentru economisire sau finanțare.
  • [2] Această taxă pe active financiare este legată de un element pe care băncile nu îl pot controla și nu îl pot influența, direct sau indirect, prin strategii proprii. Dobânda ROBOR este un factor exogen rezultat în urma unor tranzacții directe efectuate pe piață de bănci concurente care caută lichiditate pe termen scurt și foarte scurt, și care au ca alternativă și alte surse de finanțare (atragerea de noi depozite, acorduri de răscumpărare cu banca centrală pentru titlurile de stat deținute, refinanțarea de la banca centrală etc.). Impunerea acestei taxe legată de un factor exogen incert (dobânda pieței) face aproape imposibil orice calcul economic și orice planificare de investiții în perioada următoare.
  • [3] În influențarea acestui preț (creșterea dobânzilor) statul poate juca un rol direct (prin dobânda de referință stabilită de banca centrală) și indirect (prin creșterea rezervelor minime obligatorii, prin operațiuni în piață ale băncii centrale – open market). Mai mult, când statul produce deficite bugetare dobânzile pe piață au tendință de creștere, având în vedere că statul intervine în piață și solicită finanțare la concurență cu sectorul privat (peste 2/3 din creditul bancar în România nu merge către sectorul privat românesc). Ca urmare, această măsură poate conduce la o creștere progresivă a taxării băncilor în mod arbitrar și exclusiv ca urmare a administrării nesăbuite a finanțelor publice etc. Astfel, va fi o creștere în spirală a mărimii taxei. Acest lucru nu este în primul rând etic, iar în al doilea rând supun băncile unui sistem de ”dijmuire” care nu le lasă libertatea de a controla încadrarea în pragurile de impozitare progresivă.
  • [4] Costul de finanțare a statului va crește odată cu creșterea ROBOR și a costului finanțării interne (va crește și costul cu finanțarea externă a statului datorită sentimentului negativ pe care îl vor prelua piețele externe), ceea ce va amplifica deficitul bugetar și va crea o nevoie crescândă de majorare permanentă a impozitelor și taxelor sau de diminuare a cheltuielilor publice
  • [5] Costurile cu taxarea activelor se vor repercuta asupra clienților băncilor, atât deponenți (vor primi dobânzi mai mici la depozite), cât și a debitori (dobânzi mai mari la credite și restricții la creditare). Băncile vor trebui să recupereze cumva aceste costuri, prin diminuarea altora și/sau creșterea comisioanelor și dobânzilor. De asemenea, această taxă va distorsiona prețul riscului din sistem prin majorarea costurilor de gestionare a sa.
  • [6] Pentru a reduce impactul acestei taxe, băncile vor reduce volumul creditelor și al celorlale plasamente bancare (efecte publice, obligațiuni, acțiuni etc.), inclusiv prin externalizare către băncile mamă. În aceste condiții, băncile românești (cu capital de stat și privat, deopotrivă) sunt mai expuse decât băncile care fac parte dintr-un grup bancar internațional. Cu alte cuvinte, această măsură lovește în băncile cu capital românesc mai mult decât în cele cu capital străin.
  • [7] La costurile directe induse de taxa in sine, se vor adăuga cele cu reducerea creditării și cele cu creșterea gradului de concentrare al pieței – înrăutățirea concurenței pe piață (unele bănci se vor retrage, vor restrânge activitatea la retail sau la corporate etc.), ceea ce va scumpi rapid produsele și serviciile bancare (inversul economiilor de scală).
  • [8] Această taxă se aplică unor bănci care nu au un profit așa de mare cum se insinuează. Rentabilitatea medie a capitalurilor și cea a activelor medie în perioada 2007-2016 a fost de 5,01%, respectiv 0,4%. În aceeași ordine de idei, analizând evoluția în perioada 2007-2016 a ratei rentabilității capitalului propriu (ROE) la nivelul sistemului bancar din România observăm că au fost ani când acesta a fost chiar negativ (2012, 2014) ori foarte aproape de zero (2011, 2013). Începând cu anul 2015, rentabilitatea capitalurilor a crescut, dar, în acest context, trebuie totuși să o comparăm cu cea din alte domenii, în special cu companiile listate la Bursa de Valori București. Se înțelege astfel că investitorii fac o concesie statului român menținându-și participațiile la capitalul băncilor din România. De exemplu, Turbomecanica avea un ROE la final de 2016 de 23,61%, Electroargeș de 21,44%, Transgaz de 17,85%, Biofarm de 15,59%, Romgaz de 11,38%, Fondul Proprietatea de 12,47% și lista poate continua (datele sunt obținute din Puls Capital, material periodic publicat de SSIF Intercapital). După cum putem vedea din aceste câteva exemple, multe din acțiunile listate la BVB au adus randamente mult mai bune decât cele ale băncilor. Or, taxarea pe activele financiare nu ține seama de profit. În contextul unui profit redus (cum arată și datele de mai sus) sau a lipsei de profit (mai ales în perspectiva unei recesiuni), această taxă trebuie plătită obligatoriu, în funcție de nivelul mediu al ROBOR trimestrial. Practic, această taxă va absorbi integral profitul majorității băncilor din piață și, pentru foarte multe dintre ele, fondurile pentru diferitele dezvoltări și investiții în produse și servicii bancare.
  • [9] Calitatea serviciilor bancare va avea de suferit. La fel și incluziunea financiară a populației. Ambele sunt în momentul de față (așa cum am arătat) în ameliorare, dar se situează în continuare sub nivelul unor țări ca Bulgaria sau Polonia. Populația va fi nevoită să păstreze banii acasă, va suferi pe partea de acces la servicii bancare, și, deci, va economisi cu mai multă greutate sau deloc.
  • [10] Capacitatea Băncii Naționale de a elabora și implementa politica monetară este diminuată, deoarece canalul dobânzii de politică monetară este practic distorsionat de legarea de ROBOR a acestei taxe. De asemenea, va apare un invevitabil conflict între obiectivul stabilității prețurilor și cel al stabilității financiare. Astfel, în situația în care inflația va crește, BNR va fi nevoită să majoreze rata dobânzii de politică monetară ceea ce va duce la creșterea ROBOR-ului pe piața monetară interbancară și, mai departe, la reducerea veniturilor bugetului de stat din încasarea taxei și la diminuarea profitului băncilor (chiar și apariția unor pierderi). Această măsură afectează clar independența băncii centrale, este sursă de risc sistemic și generează o posibilă degradare în clasamentele de rating internațional (riscul de țară / riscul politic), ceea ce va duce la izolarea și mai puternică a României și la compromiterea totală a obiectivului integrării noastre în categoria piețelor financiare emergente. Aceasta înseamnă o întoarcere înapoi în timp și o înrăutățire a costurilor de finanțare, importante mai ales în eventualitatea unei recesiuni globale.
  • [11] Unele bănci se vor retrage de pe piața din România, alte bănci vor fuziona, altele vor fi achiziționate la prețuri reduse. Acest proces va duce la un grad de concentrare și mai mare al pieței bancare cu efecte negative asupra calității serviciilor financiare, costurilor de operare, accesibilității pieței. În plus, se vor pierde multe locuri de muncă bine plătite, precum și impozitele și taxele plătite de aceste instituții financiare și de acești angajați către bugetul de stat.
  • [12] Mai multe bănci sunt listate pe bursa de valori din România. Prăbușirea prețului acțiunilor acestor bănci va decredibiliza piața de capital, va genera retrageri importante de capital investit. Pe scurt, va destabiliza și mai mult economia românească.
  • [13] Fiind o taxă pe activele financiare bancare, măsura va modifica structura acestor active. Băncile vor reduce activele fixe (sucursalele, reprezentarea în teritoriu cu impact asupra apropierii de client și accesibilitatea la serviciile bancare), vor automatiza semnificativ serviciile financiare (pentru clienții mai puțin educați acest lucru va fi un factor stres în plus), vor reduce durata activelor (activele pe termen lung și foarte lung vor fi evitate pentru că ele vor fi taxate succesiv mai mulți ani). Finanțarea pe termen lung este afectată mai mult prin comparație cu cea pe termen scurt. Măsura este, așadar, și o măsură împotriva investițiilor și dezvoltării prin investiții.
  • [14] Ea este problematică și prin prisma faptului că multe servicii financiare nu au legătură directă cu nivelul ROBOR sau cu refinanțarea băncilor de pe piața monetară: plățile și decontările, cash management, administrarea portofoliilor de active, plasamentele în titluri de stat, economisirile, operațiunile în valută (inclusiv depozitele și creditele în valută).
  • [15] O formă a acestei măsuri există în prezent și în alte state din UE (Polonia, Ungaria, Franța, Germania sau Austria). În aceste țări, nivelul taxării însă este semnificativ mai redus, taxarea se face complet diferit, și, oricum, nu are legătură directă sau indirectă cu nivelul de dobândă. În plus, măsura a fost aplicată după o amplă consultare cu toți actorii implicați, consultare care în România a lipsit cu desăvârșire. În fine, destinația fondurilor obținute în acest mod este complet diferită: la noi taxarea băncilor este folosită pentru a alimenta bugetul de stat, pe când în toate celelalte țări măsura a fost luată pentru a finanța un fond de rezervă special ce va fi folosit pentru susținerea sistemului bancar în caz de criză (pentru bail-out). În România, măsura va provoca, mai degrabă, instabilitate macroeconomică, permițând guvernului să angajeze cheltuieli bugetare sporite și nesustenabile, în timp ce în toate celelalte țări această măsură întărește stabilitatea sistemului financiar-bancar.
  • [16] Mediul de afaceri activ în România diferă semnificativ față de situația generală din UE, în mai multe privințe: gradul foarte ridicat de îndatorare (respectiv 75%, maximul din UE), capitalul de lucru negativ (companiile nu se pot autofinanța pe termen scurt), nivelul de polarizare foarte ridicat (primele 1% din companiile active concentrează 67% din veniturile înregistrate de întregul mediu de afaceri) și vechimea foarte mică (durata medie de viață a unei firme active în România este de aproape 10 ani), termenul de încasare al creanțelor este foarte lung (Sursa: Iancu Guda, Coface România). Supraviețuirea firmelor private românești depinde într-o mai mare măsură decât în alte țări din UE de accesul la finanțare, de costul capitalului, de calitatea serviciilor financiar-bancare. Existența acestei taxe va limita și mai mult capacitatea de supraviețuire a firmelor românești, mai ales în cazul unei crize regionale sau globale.
  • [17] Măsura se suprapune peste alte măsuri ce vizează sectorul financiar-bancar din România care, combinate, vor avea impact devastator asupra sectorului financiar-bancar: darea în plată, plafonarea dobânzilor la creditele ipotecare și creditele de consum etc.
  • [18] Măsura determină și mai mult băncile să aibă aversiune în creștere față de risc și să accepte între activele lor doar acele active care au un profil risc-câștig maxim. Acest lucru înseamnă exigență mai mare din partea băncilor în selectarea proiectelor economice pe care le finanțează și excluderea proiectelor cu risc mai mare, cele mai multe dintre acestea fiind investiții ale sectorului privat. Odată în plus, măsura se dovedește a fi în contradicție cu motivația din preambulul ordonanței: dezvoltarea sustenabilă, inteligentă și incluzivă.
  • [19] Măsura nu s-a bazat pe un studiu de impact prealabil, nu a presupus consultarea publică a tuturor celor interesați. A fost o măsură precipitată și nesăbuită prin prisma efectelor multiple și conexe asupra unui sector vitat pentru orice economie, mai ales una în dezvoltare.
  • [20] Orice taxare se întoarce, în final, împotriva celor pe care taxare pretinde că îi protejează. Îmbunătățirea calității serviciilor financiar-bancare (și a oricăror bunuri și servicii, de fapt) se face nu prin taxe și supra-taxe, ci prin dezvoltarea mecanismelor de piață, liberalizare, întărirea concurenței între intermediarii financiari, dezvoltarea infrastructurii aferente etc. Taxarea are întotdeauna un efect distorsionant ce deturnează alocările optime pe care le face piața.
  • [21] Ordonanța este, mai degrabă, retrogradă și opusă trendului global atât în țările dezvoltate cât și în țările în curs de dezvoltare, fiind unanim recunoscut rolul fundamental al sistemului financiar-bancar în dezvoltarea economică a unei națiuni.
  • [22] Prin această măsură care încalcă clar independența băncii centrale și statutul acestei instituții fundamentale, România riscă imediat declanșarea unei proceduri de „infringement” din partea Comisiei Europene și a Băncii Centrale Europene. În tratatele Uniunii Europene pe care România le-a semnat este precizat foarte clar acest lucru: „În exercitarea competenţelor și în îndeplinirea misiunilor și îndatoririlor care le-au fost conferite prin tratate și prin Statutul SEBC și al BCE, Banca Centrală Europeană, băncile centrale naționale sau membrii organelor lor de decizie nu pot solicita și nici accepta instrucțiuni din partea instituțiilor, organelor, oficiilor sau agențiilor Uniunii, a guvernelor statelor membre sau a oricărui alt organism. Instituțiile, organele, oficiile și agențiile Uniunii, precum și guvernele statelor membre se angajează să respecte acest principiu și să nu încerce să influențeze membrii organelor de decizie ale Băncii Centrale Europene sau ale băncilor centrale naționale în îndeplinirea misiunii lor”.



Citeste mai multe despre   





Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.






33926 vizualizari

  • -19 (49 voturi)    
    astia 50, au rude prin banci? (Duminică, 3 februarie 2019, 9:18)

    Je__ [utilizator]

    sa inteleg si eu asa, cum de sunt atat de altruisti si se gandesc ei la saracele banci

    sau au primit direct sponsorizarea in plic la seminariu, si acum ne tin o lectie de moralitate sforaitoare, trecuta deja prin matul gandirii

    Sau e doar servilism pur?
    • +21 (43 voturi)    
      ehh (Duminică, 3 februarie 2019, 9:36)

      transpenibilus [utilizator] i-a raspuns lui Je__

      Ciarli, tu poti sa intelegi ce doresti, oricum nu pricepi nimic decat in rusa.
      • -6 (14 voturi)    
        argumentul cu Rusia?! (Duminică, 3 februarie 2019, 14:32)

        kingdavidhotel(banat pentru adevar?) [utilizator] i-a raspuns lui transpenibilus

        ok, e clar atunci.
    • -12 (44 voturi)    
      lozincile (Duminică, 3 februarie 2019, 9:45)

      miculescu-rucar [utilizator] i-a raspuns lui Je__

      le-au fost puse pe buze de catre banci !
      • +6 (8 voturi)    
        Pacat pentru tine ca ai ajuns sa vezi la altii (Duminică, 3 februarie 2019, 16:10)

        ty [utilizator] i-a raspuns lui miculescu-rucar

        aceleasi proceduri ca la voi, la PSDragnea.
    • +14 (34 voturi)    
      Postac PSD ! (Duminică, 3 februarie 2019, 10:09)

      democtrates [utilizator] i-a raspuns lui Je__

      Tu chiar nu intelegi nimic ce inseamna macroeconomia. Te iei dupa Dragnea & company care habar nu ce inseamna economia de piata. Daca niste profesori, academicieni de la facultati de renume din Romania fac aceste declaratii + plus mediul economic, inseamna ca avem o problema reala. Mai studiaza putin ce inseamna o banca, cum functioneaza si ce inseamna economia de piata.
      Sper ca la anul sa scapam de voi dar poate in acest an, la 30 de ani de revolta populara sa aveti o surpriza.
      • -7 (17 voturi)    
        Cu totii stim ce inseamna o banca (Duminică, 3 februarie 2019, 13:26)

        galeo [utilizator] i-a raspuns lui democtrates

        MAi ales cand am muncit si trait prin occident, unde am vazut cat de fair play sunt bancile acolo comparabil cu japcarele banci din Romania ce sunt atat de lacome ca vor profit de 5 ori mai mare ca in occident
        • +5 (9 voturi)    
          Costurile suplimentare generate de coruptie (Duminică, 3 februarie 2019, 16:10)

          coldplayer211 [utilizator] i-a raspuns lui galeo

          Diferenta la procentul de creditare vine, in mare parte, din costurile legate de coruptie.

          De exemplu, fostul angajator primea amenzi de la pompieri pentru ca avizul dat de pompieri si respectat 100% nu era conform cu normele ISU. Aducerea in normele legale nu a fost posibila decat dupa angajarea unei anumite firme de consultanta care a facut dosarul si s-a ocupat de aprobari. Costuri de peste 10K EUR pentru o firma de 14 angajati.

          Plus schimbarile fiscale saptamanale, plus autoritati locale incompetente, plus plus plus

          Acolo unde oamenii muncesc cu forte proprii se resimte din plin incompetenta PSD. Lasa-ne cu duJmanii astia pusi pe atacarea planului de guvernare.
          • -2 (8 voturi)    
            Fals (Duminică, 3 februarie 2019, 19:20)

            galeo [utilizator] i-a raspuns lui coldplayer211

            Ca sa comparam, HSBC are in Glasgow, oras cu 600.000 persoane, un singur sediu bancar.

            In Romania, in oras cu 600.000 persoane, BRD sau BT au cate 20 sedii fiecare.

            Toate aceste sedii costa bani
            • +1 (5 voturi)    
              ... (Luni, 4 februarie 2019, 8:53)

              dragonfly [utilizator] i-a raspuns lui galeo

              :)))) hai sa o luam pe rand:
              1. la o scurta cautare pe google maps reiese ca afirmatia ta este falsa
              2.desi probabil ca nu sunt la fel de multe agentii asa cum sunt in Romania, hai sa vorbim despre cati oameni folosesc servicii online in RO vs UK, cu precadere cati stiu
              3. mentalintatea de stat la coada a romanilor
              4. neincrederea romanilor in banci si tinutul banilor la saltea
              5.economia la negru, oamenii prefera sa umble cu cash,platesc tot din mana
              motive ar mai fi.
              • -1 (3 voturi)    
                Total fals (Luni, 4 februarie 2019, 10:18)

                galeo [utilizator] i-a raspuns lui dragonfly

                Romanii sunt interesati de online banking, doar ca bancile mari au amanat pe cat posibil migrarea catre asa ceva.

                Vrei si un exemplu in acest sens ?
                Uita-te la datele financiare ale Libra internet Bank, o banca axata pe online banking, sa vezi ce crestere fulminanta are:

                https://www.librabank.ro/rezultate_financiare
    • +7 (7 voturi)    
      Valcov si Teodorovici care au trecut cu greu (Duminică, 3 februarie 2019, 16:35)

      cartofil [utilizator] i-a raspuns lui Je__

      si cu eforturi inimaginabile fiecare examen, erau pleava anului, va dati seama cum ii iubesc pe profesorii astia. La cate stiu ei, nici macar nu vor incerca sa citeasca argumentarea profesorilor, n-au inteles ei cursurile pe care le-au invatat, d-apoi o analiza de specialitate. Lasa ca stiu ei mai bine cu economia: totul cash, sa nu ramana urme, principiul de baza ......
    • +1 (1 vot)    
      dragule (Luni, 4 februarie 2019, 10:02)

      andrei1232000 [utilizator] i-a raspuns lui Je__

      tratatul de aderare semnat de Romania nu are rude prin banci si nici nu participa la seminarii sponsorizate. In toarcerea la comunism va fi dureroasa pentru toti cei care s-au invatat numai sa primeasca de pomana de la UE si sa nu respecte regulile.
  • -6 (22 voturi)    
    .-.. (Duminică, 3 februarie 2019, 9:59)

    vitan.sandu [utilizator]

    Multe lucruri adevarate si multe minciuni in scisoare.
    1. Comportament prietenos cu clientii. Nici vorba! Raposaul bancpost cedeaza creditul in franci al unei cliente la 5 luni de la acordare, perioada in care clienta platise fara intarziere fiecare rata, plateste in continua la bancpost, care vireaza incasarile catre firma olandeza, iar dupa trei ani firma care a preluat creditul (intre timp se inregistreaza restante, toti stim cum a evoluat francul), solcita executarea silita. Clienta nu avea habar ca platile ei ajung la altcineva decat bancpost!
    2. Bancile din Romania nu au primit nici un ajutor de la stat, cum s-a intamplat in alte tari. Pai care banci sunt romanesti si nu au primit ajutor!? BT a venit mai tarziu, CEC are o situatie aparte. Deci despre ce vorbim? Ajutor pentru bancile din Austria, Grecia, etc.?
    3. Sectorul nu are o profitabilitate excesiva. Afirmatia s-ar sustine doar daca punem alaturi profitabilitatea recuperatorilor. Care preiau credite "neperformante" de la bancile care inregistreaza pierderi, executa clientii preluati. Sistemul de impozitare diferit iia ajuta sa ascunda o parte din profit. Toti recuperatorii sunt "frati" ai bancilor cedente.
    Daor trei exemple de nespecialist.
  • +16 (32 voturi)    
    Comment sters de user (Duminică, 3 februarie 2019, 10:12)

    polonyca [anonim]

  • +14 (30 voturi)    
    Nu avem nevoie de voi! (Duminică, 3 februarie 2019, 10:20)

    radu_cel_frumos [utilizator]

    Profesorii sunt platiti de banci!
    Medicii sunt spagari imputiti incompetenti!
    Ziaristii sunt hiene de prada!
    Studentii sunt manipulati!
    Actorii sunt niste paiate!

    NU AVEM NEVOIE DE VOI! Avem nevoie sa ii aduceti inapoi pe Ceausescu, Emil Bobu, Lina Ciobanu si Popescu Dumnezeu! Sa, macar, sa lasati PSD-ul sa lucreze la programul de guvernare!
    • +7 (13 voturi)    
      Program de guvernare ? (Duminică, 3 februarie 2019, 11:27)

      democtrates [utilizator] i-a raspuns lui radu_cel_frumos

      Program de guvernare ? Ei nu au program, adica sa nu gresesc, intr-adevar au:Cum sa scape penalii de puscarie. Ma doare in cot de protocoale, numai la noi in tara se intampla prostiile astea
      Daca este inregistrat ca a furat la parnaie cu el. ca nu au avut mandat, ca nu stiu ce ? Adica eu fur un obiect dintr-o institutie, ma vede camera, plus inregistrare audio si scap pentru ca institutia nu avea dreptul sa aiba o camera , este aberant.
      • +1 (1 vot)    
        Ei fura prin interpusi (Luni, 4 februarie 2019, 10:22)

        ruskimushki [utilizator] i-a raspuns lui democtrates

        de aceea e imposibil sa-i prinzi.
        Si pana-i prinde aia cu coasa, fac tara praf, ce-a mai ramas.
    • +4 (4 voturi)    
      DIaspora e plaitita de Soros (Duminică, 3 februarie 2019, 21:41)

      Pasarea_PuieMontix [utilizator] i-a raspuns lui radu_cel_frumos

      si oricum sunt toti de rahat ... Ghita e nevinovat ce n ai inteles :)?
  • +12 (24 voturi)    
    Prosti domne (Duminică, 3 februarie 2019, 10:44)

    nistor.p [utilizator]

    Auzi la ei, profesori de facultate. Toata lumea stie ca economia se invata prin cimitire si discoteci.
  • +9 (17 voturi)    
    lasati PSD ALDE (Duminică, 3 februarie 2019, 11:00)

    daldepsd [utilizator]

    sa lucreze. In liniste, la Jilava. Ore de laborator cu asistentul "cenusiu" la Bellu. Toti sunt doctori, au primit doctoratul pe fituica, asa acasa, fara stirea lor; li s-a dat. Hai la CEX-ul cel mare; n-o fi al XIV-lea, ca e cam gata, schimbam gasca.

    "Nicolae Ceauşescu: „Nimic nu este veşnic” - imagini de la al XIV-lea Congres al PCR"
  • -4 (14 voturi)    
    Lobbyul bancar... (Duminică, 3 februarie 2019, 12:29)

    Gigi Kent [utilizator]

    https://economie.hotnews.ro/stiri-finante_banci-22947448-buget-2019-influentele-ordonantei-lacomiei-bugetul-acest-zero-lei-prin-taxa-banci-dar-plusuri-jocurile-noroc-tigari-asteapa-peste-2-miliarde-lei-din-5g.htm

    Deci zero lei la buget din taxa pentru ca scopul ei este mentinerea Robor la un nivel acceptabil nu alimentarea bugetului iar profesorasii zic asa: "găsirea rapidă de alte soluții decât supra-taxarea economiei pentru echilibrarea bugetului de stat"

    Mai are rost sa ii bagam in seama pe toti lobby-stii astia?
  • +4 (10 voturi)    
    Hilar, Repetentul Dracna, Discotecarul Alb (Duminică, 3 februarie 2019, 12:42)

    Dalinar [utilizator]

    si cu Valcu cu Tablouri si Bani prin Pereti is Gods pt postacii psd.
  • -2 (8 voturi)    
    De ce e clujul trecut primul?? (Duminică, 3 februarie 2019, 13:03)

    Gyury2 [utilizator]

    Din cei 46 de semnatari 22 sunt de la ASE Bucuresti(care ar fi si initiatorii din cate se zice pe retele de socializare). In plus mai sunt trei de la URA Bucuresti. De ce e Bucurestiul trecut ultimul in titlul articolului? Din Cluj sunt doar 6 semnatari. De la Iasi sunt 12.
    • -3 (3 voturi)    
      e o coincidenta! (Duminică, 3 februarie 2019, 19:35)

      kingdavidhotel(banat pentru adevar?) [utilizator] i-a raspuns lui Gyury2

      ...
    • -2 (4 voturi)    
      Pentru că ceilalți sunt regățeni. (Duminică, 3 februarie 2019, 20:48)

      prec [utilizator] i-a raspuns lui Gyury2

      Pentru că nu au valoare.
  • +6 (10 voturi)    
    ce sila mi se face (Duminică, 3 februarie 2019, 13:11)

    cristi_an [utilizator]

    de fiecare data cand vad poza articolului.. un mediocru ce a ajuns sa puana mana pe jucaria mult ravnita si repede sa se laude cu ea
    • -7 (13 voturi)    
      mediocru? (Duminică, 3 februarie 2019, 15:14)

      srpc [utilizator] i-a raspuns lui cristi_an

      unul dintre cei mai buni meseriasi in taxe si impozite, raposatul Mihai Costin de la Cluj, zicea ca acest Teodorovici era cel mai avizat ministru cu care lucrase
      • +4 (6 voturi)    
        Sa-i lasam pe raposati (Duminică, 3 februarie 2019, 17:23)

        trandafil [utilizator] i-a raspuns lui srpc

        sa se odihneasca in pace! Ei nu mai pot nici sa confirme, nici sa infirme aceste lucruri. Dar cei vii si care mai au un dram de luciditate vad ca acesti impostori ne conduc spre prapastie.
      • -3 (3 voturi)    
        Da, primea avize multe de la ministere. (Duminică, 3 februarie 2019, 20:51)

        prec [utilizator] i-a raspuns lui srpc

        Dar nu era capabil, nu era inteligent.
      • +1 (1 vot)    
        eh, nu le cere prea mult (Luni, 4 februarie 2019, 7:30)

        Nevermind [utilizator] i-a raspuns lui srpc

        Astia nu-si dau seama ca Teodorovici e chiar ok si de dreapta de felul lui. Daca il aveam pe Georgescu sau pe Voinea, era jale. Aia comunisti pana in maduva oaselor.

        Bine, asta nu inseamna ca in foamea de bani, nu da si asta rateuri. Daca la partea cu bancile se poate discuta, la partea cu firmele din energie, de ex, e japca psd style.
  • -6 (12 voturi)    
    corect! (Duminică, 3 februarie 2019, 15:10)

    srpc [utilizator]

    nu suprataxarea, ci colectarea integrala a debitelor de la marile companii este solutia
    • +3 (3 voturi)    
      Comentariu sters de utilizator (Duminică, 3 februarie 2019, 18:14)

      [anonim] i-a raspuns lui srpc

  • +2 (2 voturi)    
    46 profesori universitari fix, (Duminică, 3 februarie 2019, 19:16)

    ofCAER [utilizator]

    contra profesoarei analfabete Viorica Vasilica Dancila.
    Sa va vedem de ce sunteti in stare, universitarilor!
  • +4 (6 voturi)    
    ehhh (Duminică, 3 februarie 2019, 20:37)

    transpenibilus [utilizator]

    Iata, e demonstrat matematic ca BNR si rezerva de aur sunt tinte pentru Moscova. La articolul asta, despre banci, din 20 de comentarii vedem clar cel putin 7 postaci rusi.

    Extrem de activi postacii rusi cand e vorba de AURUL ROMANIEI. Doar moartea lui Putin i-ar face mai nervosi si agresivi.

    =========================================

    Daca la o privire fugara depistezi 7 postaci rusi (Je_
    zis si Ciarli, davidhotel banat pentru propaganda, miculescu, galeo, vitansandu, Gigikent, srpc, simplex1) e limpede ca au ordin de atac in haita.

    Sa speram ca SRI ii stie si pe astia si pe aia din grupa aflata la odihna.
    • 0 (2 voturi)    
      ... (Luni, 4 februarie 2019, 10:31)

      vitan.sandu [utilizator] i-a raspuns lui transpenibilus

      Postac este unul care sare sa-si spuna "parerea" pentru sau impotriva a ceva fara nici un argument. Eu am adus niste exemple intalnite personal ca argument la ceea ce am sustinut. Tu!? Nema argumente! Deci...
  • +1 (1 vot)    
    Ei stiu cu jandarmii (Duminică, 3 februarie 2019, 21:39)

    Pasarea_PuieMontix [utilizator]

    Nu cu profesorii
  • +1 (1 vot)    
    Populism ieftin, de birt (Luni, 4 februarie 2019, 12:06)

    JustinCase [utilizator]

    Jaful asupra romanilor este facut de gruparile infractionale mascate sub forma de partide politice.
    Termenul de "lacomie" este folosit aici populist si nu are legatura cu subiectul.
    Daca clica mafiota de boieri si fanarioti chiar vroiau sa faca ordine, faceau. Altfel, e doar gargara pentru prosti.


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.

Aici puteti modifica setarile de Cookie

hosted by
powered by
developed by
mobile version