Un experiment mai vechi cu rezultat pozitiv. Andrei și economisirea printr-un fond de investiții: comisioanele nu i-au mâncat randamentul

de Florin Barbuta     HotNews.ro
Luni, 5 aprilie 2021, 10:24 Economie | Finanţe & Bănci


Investitii - economii
Foto: Pixabay
Am povestit de câteva ori despre Andrei care investește pe bursa de câțiva ani. Vom lăsa link-urile la final. Vorbim acum despre o investiție devenită experiment: investiția prin fonduri. Până la urmă, acest gen de economisire pe termen lung pare că funcționează în practică. Numim experiment pentru că suma este mică, dar a produs alți bani.

Înainte de a „intra” propriu-zis pe piața românească de capital, Andrei a început prin fonduri de investitii. A fost ceva rapid. Într-o dimineață de vară din 2017, mai exact pe 28 iunie (știm data pentru că avem extrasul), pe la ora 10 dimineața, s-a dus la un administrator de fonduri ce-și are sediul undeva prin centrul Bucureștiului.

*Nu este un text de genul: cât ai fi câștigat dacă ai fi investit în X, T, Z, nici noi nu agreăm astfel de subiecte, ci este o poveste reală, chiar dacă pare greu de crezut.

*Acest text nu reprezintă o recomandare de investiții


Cum a ajuns acolo


Cu câteva săptămâni înainte a mers la un eveniment BVB de pe terasa unui Mall, iar unii administratori de fonduri și brokeri aveau standuri în care-și prezentau ofertele. A luat de la fiecare câte o hârtie și a plecat acasă. După ce le-a studiat pe toate, a ales sa meargă pe cea despre care vom vorbi acum.

A fost simplu. Cum spuneam, Andrei a ajuns la sediul administratorului de fonduri în jurul orei 10 dimineața, iar la intrare, după ce i-a explicat omului de la securitate unde merge, a fost întâmpinat de unul dintre reprezentanți.

Au discutat. I-a fost recomandat să investească o suma mică în fiecare lună într-un fond cu risc mai mic. Andrei a zis că, fiind tânăr, dorește să meargă pe ceva mai riscant, indicând fondul la care dorește: unul pe acțiuni românești.

(Printre acțiunile în care investește fondul: Banca Transilvania, Fondul Proprietatea, Romgaz, Transgaz, Nuclearelectrica etc.)

O întrebare i-a fost pusă lui Andrei: Dacă vedeți o scădere de 50%, rezistati?

Răspunsul a fost simplu: Având în vedere ca e pe termen lung, nu mă afectează.

“În regulă”.

Și au semnat hârtiile. Prin Internet banking a făcut prima plată: 100 lei. Investiția minimă era la jumătate.

Totuși, în caz că se răzgândește și vrea să economisească în ceva mai defensiv, reprezentantul i-a mai făcut un cont pe un fond. E doar în stand-by, nu plătește nimic pentru el nici acum și se va activa la momentul primei depuneri (lucru care nu s-a întâmplat și crede că nu se va întâmpla).

Pe parcursul următoarelor luni el a tot pus câte 100 lei, la un moment dat când a văzut ca prețul unității de fond a scăzut, a băgat 1000 lei.

Până în martie 2018 (atunci a transferat ultima dată bani) a învățat despre bursă, a citit diverse cărți. Ulterior a mers la un broker și atunci a ajuns să investească direct pe BVB.

Nu a mai economisit prin fondul de investiții menționat. În realitate, după câteva luni, uitase de el. Și-a mai amintit uneori, dar a uitat la fel de repede.

Săptămâna trecută (2 aprilie 2021) și-a reamintit, așa că le-a trimis un email reprezentanților fondului pentru a afla situația contului. Nici nu știa câți bani investise. A fost surprins de randament. Investise 1800 lei, iar acum are în cont 2.410 lei. Un randament de 33,8%.

Aproape la fel de bine ca investiția sa directă pe bursa. A fost surprins.

Vorba unui prieten a fost greșită


Și-a amintit că în acea perioadă (2017) un prieten care investește pe piața de capital de mulți ani i-a spus: Comisioanele îți vor mânca randamentul și, probabil, nu vei trece de inflație.

In final, se pare ca nu avut dreptate. De fapt... situația e un pic relativă, dacă ne uitam pe istoricul fondului. Depinde când scoți banii, adică să nu fie criză.

Acum da, randamentul este de aproape 34% după atâția ani (fondul acesta nu are comision de răscumpărare, deci asta ar fi suma dacă Andrei ar retrage: 2410 lei). Bineînțeles, ar mai mânca puțin din câștig (10%) impozitul pe venit. Dar, per total, a performat bine.

Dacă ar fi dorit să știe situația prin martie 2020, dacă ne uităm pe istoricul fondului, atunci investiția ar fi la valoarea inițială (1800 lei – mai mult sau mai puțin), pentru că prețul unității de fond era în jurul a 10-11 lei (preț la care cumpăra în perioada 2017 – 2018).

De aceea spuneam mai devreme că depinde când răscumperi, în funcție de ce perioadă economică.


Pentru cei care nu doresc să-și bată capul cu investiția directă pe bursă, cumpărând acțiuni, ori au o toleranță scăzută la risc, există alte opțiuni și nu ne referim aici numai la fonduri de investiții (care și astea sunt pe categorii) ci și la titluri de stat Tezaur, Fidelis, ori depozite bancare. Având în vedere că moneda națională se depreciază anual, până și schimbarea banilor în euro pare o idee bună (vedeți link de la final cu un text în care am vorbit despre asta - cel cu 5.000 de lei). Oricare din astea sunt mai bune decât a ține banii la saltea ori în conturi curente. Măcar să reducă din „impozitul neconștientizat” de mulți: inflația.


*Acest text nu reprezintă o recomandare de investitii

Citește și:

Unde să-ți plasezi 5.000 de lei ca să ai un randament mai bun. O comparație între oferta băncilor și noile titluri Tezaur


O sticlă de vin, o acțiune și un inamic ce te poate lăsa în „sapă de lemn”. 7 sfaturi pentru viitorii investitori millennial ce vor să investească la bursă pe termen lung. Pe termen scurt, o pisică poate performa mai bine


Investiții personale în criză. Andrei a investit de Black Friday, nu a cheltuit. N-are acasă un Turbion în miniatură, dar gândește pe termen lung

Lecție de criză. Ce a învățat Andrei despre economisire în criza din 2008 și situația actuală a unui prieten









Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.





8958 vizualizari

  • +7 (7 voturi)    
    "A performa" - verb inexistent in limba romana (Luni, 5 aprilie 2021, 11:16)

    Ritzi Pitzi [utilizator]

    "A performat bine." Nu e mai simplu "A avut succes" ?
    • 0 (0 voturi)    
      hei (Marţi, 6 aprilie 2021, 1:27)

      john70 [utilizator] i-a raspuns lui Ritzi Pitzi

      "a avut performantze bune" e OK pentru tine?
  • +12 (12 voturi)    
    Valoarea banului (Luni, 5 aprilie 2021, 11:40)

    Feroviarul [utilizator]

    Faptul ca Andrei "Nu a mai economisit prin fondul de investiții menționat. În realitate, după câteva luni, UITASE de el. Și-a mai amintit uneori, dar A UITAT la fel de repede" si ca Andrei "Nici NU STIA câți bani investise", ma face sa cred ca pentru Andrei suma de 100, 1000 sau 2000 de lei nu reprezenta mare lucru...chestie care pentru marea majoritate a romanilor nu se verifica.
    • -1 (1 vot)    
      Cum asa? (Luni, 5 aprilie 2021, 16:27)

      risk_mdm [utilizator] i-a raspuns lui Feroviarul

      Pai acum ce vrem? Economia e parte din educatie. Cata cheltuiala aiurea face marea majoritate a romanilor oare? Sa enumar doar bautura si tigarile?
  • +9 (9 voturi)    
    nu iti mananca randamentul (Luni, 5 aprilie 2021, 11:46)

    cristi_an [utilizator]

    Iti mananca din randament si uneori se duc in pamant cu banii tai cu tot. (Survivorship bias)
    Fondurile astea fac bani pentru ei cu banii tai.
    Evita si fa-ti un bine investind banii intr-un fond pasiv care urmareste un index.
  • +1 (5 voturi)    
    sa nu uitam (Luni, 5 aprilie 2021, 12:00)

    Mihai1969 [utilizator]

    Andrei nu stie ca e tanar: traim in tara FNI-ului (unde se dormea linistit ca veghea fondul pentru deponenti iar CEC-ul aparea in reclama, ca nu garanta). Pentru cei din generatia lui a (re)aparut chiar si alba-neagra pe langa statiile de metrou...stupefiant.
  • +5 (9 voturi)    
    Viata lui Andrei (Luni, 5 aprilie 2021, 12:06)

    Casargoz [utilizator]

    Viata alternativa a lui Andrei suna asa:
    Cu câteva săptămâni înainte a mers la un eveniment privat politic de pe terasa unui Mall, iar unii politicieni aveau programe interesante in care-si prezentau programul. Andrei a citit cu atentie programele politice si a hotarat sa lipeasca afise. Campania electorala se apropia. Din fericire Andrei a ales candidatul potrivit, acesta a castigat alegerile. Dupa alegeri politicianul si-a aratat recunostiinta si i-a prezentat un portofoliu cu risc ridicat un post in consiliul de administratie de la Fondul Proprietatea, Romgaz, Transgaz, Nuclearelectrica etc.
    Andrei nu stia ce sa aleaga si s-a bagat in toate. Si-a adus aminte de prietena lui Mara care investise cate o suta de lei adica investise 1800 lei, iar acum avea în cont 2.410 lei. Un randament de 33,8%.
    Andrei nu o placea pe Mara si si facut o gluma cu ANAF-ul ( l-a ajutat prietenul pentru care pusese afise) uitase sa plateasca puțin din câștig (10%) impozitul pe venit.
    Dar nu-i problema viata in CA e grea, Andrei castiga acum 11.000 de lei numai de la Romgaz adica de trei ori mai mult decat fraiera aia de mara, daca socoteste si banii de la Transelectrica si-a scos inzecit banii de afise. Dar Andrei a reusit măcar să reducă din „impozitul neconștientizat” de mulți: inflația.
  • +5 (5 voturi)    
    Comentariu sters de utilizator (Luni, 5 aprilie 2021, 12:17)

    [anonim]

  • +7 (7 voturi)    
    Cum se masoara randamentul (Luni, 5 aprilie 2021, 13:07)

    ostn [utilizator]

    In general diversificarea e buna iar fondurile cu cost redus (<0.5% anual) sunt o optiune ok si fara bataie de cap (ex. ETFs). Performanta unui fond trebuie intotdeauna comparata cu performanta asset-urilor din fond; daca un fond livreaza 15% randament dar BVB in ansamblu a crescut 30%, atunci am facut o investitie proasta, chiar daca comisioanele nu au mancat "decat" jumatate din randament. Poti zice, ok, dar tot am castigat; problema e ca acel castig este inadecvat relativ la riscul asumat.
  • 0 (0 voturi)    
    Pompe, pompe, pompe (Luni, 5 aprilie 2021, 16:55)

    salvatore [utilizator]

    ... viata pe BVB (si nu numai pe BVB ci pe orice piata, spot-indici-forex, ca sa nu mai vorbim de crypto) e grea si rareori cu final fericit. V-o spune unul greu incercat care se plimba pe roller-coaster-ul asta de peste 20 de ani. Stati in banca voastra, e numai pentru cei cu stomac tare si cu punga groasa. Iar varianta cu Fondurile de investitii e chiar umoristica.
  • 0 (0 voturi)    
    Ma descurc mai bine decat orice fond (Luni, 5 aprilie 2021, 18:30)

    Alui [utilizator]

    Fondurile sunt niste balene care nu reactioneaza la fluctuatiile repide ale pietei.
    Daca pierd bani, macar sa-i pierd pe barba mea. Dar pana acum n-a fost cazul.
    Pe langa costuri, fondurile isi retin si dividentele. Costa de fapt mai mult decat crezi.


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Întâlniri on-line | #deladistanță

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri
Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.



powered by
developed by