Românii pot subscrie de joi la Fidelis de noiembrie. Comparația cu Tezaur și ofertele bancare. Niciuna nu acoperă inflația prognozată anul viitor

de Florin Barbuta     HotNews.ro
Joi, 18 noiembrie 2021, 9:01 Economie | Finanţe & Bănci


Investiții și economii
Foto: DreamsTime
La ultimele două emisiuni Fidelis, în declarațiile miniștrilor de finanțe (Vîlceanu și Nazare) apăreau cuvintele „dobânzi avantajoase” și „economisire atractivă”. Le găsim în comunicatele de presă de pe site-ul Ministerului. Problema este că în acest moment oferta statului nu bate inflația. Cum joi (astăzi) se lansează Fidelis de noiembrie 2021, am zis să ne uităm și la alte oferte cu risc redus din piața: Tezaur și dobânzile bancare.

Presupunând că o persoană vrea să investească 5000 de lei, am zis să vedem dacă reușește să bată inflația pe ofertele care sunt acum în piață. Așadar, pentru finalul anului viitor, ca cineva să bată inflația va trebui să câștige peste 295 lei, la acea sumă investită. Asta dacă ne uităm pe prognoza BNR.

*Pentru dobânzile bancare am folosit agregatoarele Finzoom.ro și Conso.ro.

*Textul nu reprezintă o recomandare de investiții

Investiții pe 1 an


Multe bănci oferă o dobândă de 3%, iar altele în jur de 3,6%. Sunt și unele care oferă 4% pentru clienții noi – deși în acel caz probabil comisioanele mânâncă prea mult, câștigul real fiind mai mic decât la ofertele băncilor concurente cu câteva zeci de lei. Bineînțeles, sunt și dobânzi sub 3%, dar am zis să ne uităm la 3-3,6%, unde și câștigul real este mai mare.

Așadar, la 5.000 de lei, câștigul este de la 135 lei, la 162 lei (în funcție de oferta aleasă), după plata impozitului pe venit.

Statul mai are încă deschisă subscrierea la Tezaur, care se încheie pe la mijlocul săptămânii viitoare. Pe un an oferă o dobândă de 3,75%, ceea ce s-ar traduce într-un câștig de 187,5 lei.

La Fidelis, care începe joi, Ministerul Finanțelor oferă pe un an 4%, ceea ce s-ar traduce la cei 5.000 investiți într-o sumă de 200 lei.

*câștigul nu se impozitează la titlurile de stat

Investiții pe 3 ani


La bănci, cele mai bune oferte la depozitele bancare sunt dobânzile între 3-4%. Așadar, după cei 3 ani, la aceeași sumă de 5.000 lei investită, câștigul real este între 333 lei și chiar 540 lei (într-un singur caz - în rest sunt până în 500 lei).

La Tezaur statul oferă 4,25% pe an, ceea ce s-ar traduce în 637,5 lei (după cei trei ani, fiind 212,5 lei/an).

Fidelis are o dobândă de 4,6%, iar după 3 ani suma cumulată se ridică la 690 lei (după 3 ani, adică 230 lei/an).

Investiții pe 5 ani


Băncile nu au oferte bune pe 5 ani la lei, iar cele la conturile de economii sunt prea mici pentru a le menționa.

În schimb, statul oferă prin Tezaur o dobândă de 4,65%, ceea ce înseamnă 232,5 lei/an (iar în 5 ani suma cumulată înseamnă 1.162,5 lei).

La Fidelis nu avem ofertă pe lei, ci pe moneda europeană, unde suma minimă de investit este 1.000 euro, iar dobânda este de 1,8%. Așadar, avem un câștig de 18 euro/an (adică 90 euro pe 5 ani).

Pe euro, băncile oferă o dobândă foarte mică. Dacă ne uităm, de exemplu, avem maxim 0,5% pe 1 an. Sunt până la 1%, dar pe 3 ani.

Nici cumpărarea de euro nu acoperă creșterile de prețuri prognozate


Probabil sunt și persoane care se gândesc să cumpere euro. În decursul anului viitor, cursul de schimb va trece de 5 lei/euro (lucru pe care îl deducem chiar din recenta prognoză a CNSP). Așadar, dacă astăzi poți cumpăra (printr-o aplicație a unui fintech sau prin happy hour printr-o bancă) 1000 de euro cu circa 4.950 lei, anul viitor, la un moment dat, vei cumpăra cu 5.000 de lei. Practic, câștigul este de 50 lei. Posibil chiar puțin mai mult, 150 lei, dacă va atinge - până la final de an 2022 - 5,1 lei/euro.

După cum spuneau unii economiști anul acesta, lucru confirmat de date:

Cursul de schimb euro/leu este cel mai predictibil din regiune, o vede toată lumea. În fiecare an cursul se mută mai sus cu 10 bani. Anul ăsta intervalul de variație este 4,9 – 5 lei, iar la anul va fi 5 – 5,10 lei.

Această creștere de 10 bani în fiecare an, dacă sunt analizați ultimii 6, că ea s-a întâmplat în ianuarie, că a fost în decembrie când a fost OUG 114/2018 - atunci a fost în jurul sfârșitului de an. Anul ăsta a fost în martie”.


Așadar, cei care doresc să investească în astfel de oferte trebuie să ia în considerare că ofertele pe 1 an nu vor bate inflația (dacă ne raportăm la estimarea BNR de 5,9% pentru finalul lui 2022, dar nici pe cea a statului care e de 4,7%). Cum situația economică este incertă, nu se știe evoluția după 2023, poate că ofertele pe 3-5 ani sunt bune dacă prețurile nu vor mai continua să crească la fel de agresiv. Cei care vor câștiguri mai mari, care să bată inflația, se pot uita către alte instrumente, dar trebuie să ia în considerare că și riscul este pe măsură, aici ne referim la piața de capital, care anul acesta a mers bine, mai ales în România. Totuși, cum am spus de multe ori, înainte de a face pasul este bine să înveți despre ea.








Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.





1883 vizualizari


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Întâlniri on-line | #deladistanță

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri
Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.



powered by
developed by