BNR a publicat Raportul asupra Stabilitatii: Principala provocare la adresa stabilitatii financiare ramane riscul de credit

de Dan Popa     HotNews.ro
Marţi, 24 august 2010, 17:10 Economie | Finanţe & Bănci


 documente
(24 Aug 2010) PDF, 1MB
Calitatea activelor bancare a inregistrat deteriorari, riscul de credit ramanand vulnerabilitatea majora a sectorului bancar, se arata in Raportul asupra stabilitatii pe 2010 publicat marti de BNR.
Populatia are un grad semnificativ de indatorare, ceea ce a afectat posibilitatea de rambursare a creditelor, in contextul inrautatirii conditiilor economice. "Perspectivele pe termen scurt ale sistemului financiar din Romania depind in mare masura de refacerea increderii in economie, de relansarea sustenabila a cresterii economice, precum si de evolutiile internationale", se mai arata in Raport.
  • In Romania nu au fost necesare fonduri publice pentru sprijinirea sectorului bancar
Economia mondiala s-a deteriorat semnificativ in 2009 (-0,6 la suta), suferind prima contractie din ultimii 30 de ani, in timp ce economia UE a avut o scadere mai ampla (peste 4 la suta), chiar si in conditiile in care stimulul guvernamental a fost important. Economia Romaniei a avut, ca directie, o evolutie similara celorlalte tari din Europa Centrala si de Est, cu exceptia Poloniei. Contractia economica a fost severa (de 7,1 la suta), iar deficitul fiscal s-a majorat considerabil (la 7,4 la suta din PIB). Nu au fost necesare fonduri publice pentru sprijinirea sectorului bancar, cresterea semnificativa a capitalizarii institutiilor de credit din Romania fiind realizata integral prin efortul actionarilor, inclusiv ca raspuns la solicitarile BNR.
  • Companiile care au primit investitii straine directe au facut mai bine fata crizei
Companiile care au primit investitii straine directe au facut mai bine fata crizei comparativ cu restul economiei. Indicatorii de performanta ai acestora s-au deteriorat mai lent. Firmele care au beneficiat de ISD pot contribui la realizarea unei convergente sustenabile spre zona euro, deoarece (i) au demonstrat ca detin o structura ce le permite preluarea mai eficienta a socurilor, (ii) au un rol important in crearea valorii adaugate din economie (circa 40 la suta din valoarea generata de companiile nefinanciare) si (iii) contribuie cu peste 75 la suta din exporturile Romaniei. Aportul acestor firme la reluarea pe termen scurt a creditarii interne ar putea insa sa fie mai mica, acestea preferand in anul 2009 finantarea externa (in crestere cu peste 20 la suta), in timp ce apelul lor la imprumuturi bancare interne s-a redus cu circa 2 la suta.
  • Construcţiile şi activele imobiliare s-au contractat şi în primul semestru din 2010
Avuţia netă a populaţiei s-a redus în 2009, efectul scăderii preţurilor aferente activelor nefinanciare (imobile) fiind factorul explicativ determinant. Avuţia netă a fost afectată şi de deprecierea mai rapidă a valorii de revânzare a activelor achiziţionate prin credit (bunuri de consum şi imobile) comparativ cu gradul de amortizare a pasivelor aferente (datoriile la creditori contractate pentru cumpărarea acelor active).
Sectorul construcţiilor şi activele imobiliare au avut o evoluţie nefavorabilă în 2009, existând indicii că acestae ar putea continua şi în primul semestru din 2010. Calitatea portofoliului bancar provenind din creditarea ipotecară (sau cu garanţii ipotecare) s-a deteriorat. Rata creditelor neperformante în acest caz a crescut în perioada decembrie 2008 - iunie 2010 de la aproape 1 la sută la 8,9 la sută (pentru portofoliul bancar privind companiile), respectiv de la 0,8 la sută la 4,5 la sută (pentru portofoliul privind sectorul populaţiei). Ponderea ridicată a activelor imobiliare în bilanţul firmelor şi al populaţiei generează preocupări privind implicaţiile posibilei scăderi în continuare a preţurilor la aceste active.
  • Sectorul financiar este caracterizat de o sensibilitate ridicată la evenimente adverse
Sectorul financiar este caracterizat de o sensibilitate ridicată la evenimente adverse pentru că atrage resurse pe termen scurt şi efectuează plasamente pe termen mediu şi lung. Acest mod de funcţionare nu este omogen la nivelul tuturor instituţiilor financiare, dar într-o anumită măsură este definitor pentru activitatea de intermediere financiară. Şocurile asupra sistemului financiar intern pot fi atât exogene, induse de pieţele financiare externe sau de economia reală, cât şi endogene. Cele endogene se pot produce la nivelul unuia sau mai multor participanţi şi se pot răspândi în interiorul sectorului financiar prin contaminare pură, determinată de scăderea încrederii în instituţiile financiare, sau prin expunerile bilanţiere şi extrabilanţiere, cu efect de depreciere a activelor, retrageri de fonduri, plăţi ori asumarea de pierderi din participaţii la capital.

Pe fondul efectelor crizei economice asupra activităţii de creditare, instituţiile de credit şi-au diminuat cu 2.068 persoane numărul de salariaţi şi cu 265 numărul de unităţi faţă de perioada similară a anului anterior. Din perspectiva numărului de unităţi teritoriale la 100.000 de locuitori, sistemul bancar din România continuă să se situeze sub media europeană. Adâncirea declinului activităţii economice în 2009, şomajul în creştere, înăsprirea standardelor şi termenilor de creditare, în contextul majorării volumului creditelor neperformante şi a riscului asociat garanţiilor, sunt factori cu impact inhibitor asupra cererii şi ofertei de credite din sectorul privat.
Plasamentele interbancare, dominate în proporţie de peste 80 la sută de cele aferente băncii centrale, continuă trendul descrescător pe fondul reducerilor nivelului ratei rezervelor minime obligatorii.
  • Rezultatele analizelor de testare la stres a sistemului bancar
Ultimul exerciţiu de testare la stres a băncilor din România, realizat de banca centrală în luna iulie 2010, a urmarit evaluarea rezistenţei sectorului bancar la şocuri macroeconomice pronunţate posibile, dar nu probabile, şi nu reprezintă o prognoză.
Exerciţiul de testare la stres derulat de BNR în luna iulie 2010 a inclus instituţiile de credit persoane juridice române şi a avut în vedere un orizont de doi ani (2010-2011). Construcţia acestui scenariu a pornit de la proiecţiile recente privind cadrul macroeconomic naţional, avându-se în vedere o corelare a şocurilor considerate cu cele aplicate în cadrul exerciţiului desfăşurat la nivel european în 2010 (coordonat de CEBS, în colaborare cu Comisia Europeană şi autorităţile de supraveghere naţionale). Exerciţiul s-a derulat însă independent de cel european.
Ipotezele scenariului utilizat de BNR au inclus continuarea declinului economic pe întreg orizontul analizat, plasarea inflaţiei în afara intervalului de variaţie din jurul ţintei, deprecierea cursului de schimb şi creşterea primei de risc suveran, în condiţiile menţinerii unei marje constante între rata medie a dobânzii la credite şi cea la depozite. Implicit, modelul are în vedere şi deprecierea calităţii datoriei suverane.
Conform rezultatelor testului, sistemul bancar românesc este capitalizat corespunzător pentru a rezista în faţa unor condiţii negative induse de factorii macroeconomici incluşi în scenariu, evaluare atestată de o diminuare redusă a indicatorului de solvabilitate pe parcursul celor doi ani analizaţi.
  • Ce este ingrijorator: scaderea in continuare a calităţii portofoliului de credite
O vulnerabilitate în creştere a sistemului bancar românesc o constituie scăderea calităţii portofoliului de credite, care s-a manifestat mult mai accentuat în anul 2009 şi persistă şi în prezent, în principal pe fondul recesiunii economice. Se adaugă povara suplimentară pe care trebuie să o susţină debitorii care au contractat credite în valută şi care nu sunt asiguraţi la riscul valutar. Deşi creanţele neperformante se află la un nivel gestionabil, ritmul de creştere a acestora constituie un motiv de îngrijorare pentru stabilitatea financiară. În prezent, băncile dispun de suficiente resurse proprii care să acopere eventualele pierderi neaşteptate din riscul de credit. Întârzierea relansării economice, costurile încă ridicate de creditare şi manifestarea unei atitudini mult mai precaute a băncilor, dar şi a clienţilor, indică menţinerea actualelor tendinţe pentru întreg anul 2010.


Citeste mai multe despre   





Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.






2902 vizualizari

  • +1 (3 voturi)    
    veselie generala (Marţi, 24 august 2010, 17:25)

    sile [anonim]

    Citez: "Populatia are un grad semnificativ de indatorare, ceea ce a afectat posibilitatea de rambursare a creditelor, in contextul inrautatirii conditiilor economice. "

    Au luat ca prostii credite fara sa se intrebe daca le pot inapoia.....iar bancile au dat credite usor c-asa era moda ....rezultatul ? ...toata lumea e nefericita acum ..!!
    • +2 (2 voturi)    
      dadad (Marţi, 24 august 2010, 17:38)

      "dejeaba" [anonim] i-a raspuns lui sile

      "Dejeaba" ai in jug un bou, daca boul nu mai poate misca!
    • 0 (6 voturi)    
      desteptule bancher sile (Marţi, 24 august 2010, 17:46)

      nenea [anonim] i-a raspuns lui sile

      vorbesti prostii. documenteazate asupra ordonantei 50 si ai sa vezi ca lumea poate inca sa plateasca daca bancile joaca corect (bancile fura clientii) daca nu cunosti nimic de imprumuturi, daca nu te exprimi coerent, nu stiu ce mai cauti pe forum mai sile. daca patronii dau faliment, crezi ca o persoana fizica nu poate da faliment. dar asta este romanul, se bucura ca nu este el in foc si nici o mana de ajutor nu da
      • +2 (4 voturi)    
        ptr.nna (Marţi, 24 august 2010, 18:25)

        sile [anonim] i-a raspuns lui nenea

        Faci cumva parte din categoria celor care au luat credite si acum te vaieti ca te fura bancile?.....cine o fi prostul in cazul asta ?!!

        Si ma rog cum sa-ti dau eu o mana de ajutor..sa-ti platesc cumva ratele?....mai judeca inainte sa scrii istetule.
        • +1 (1 vot)    
          platesc la timp, nu am probleme (Miercuri, 25 august 2010, 9:48)

          nenea [anonim] i-a raspuns lui sile

          insa cand bancile promit marje de peste 9%, tu ce impresie iti faci? iti place sa vb pe forum, mai uita-te si pe niste cifre. documenteaza-te inainte sa scrii
        • +2 (2 voturi)    
          asa e romanul (Miercuri, 25 august 2010, 10:16)

          un cetatean [anonim] i-a raspuns lui sile

          Ce bine cand moare capra vecinului, nu.Vai cat va mai bucurati,eu nu am rate la bancã,si am convins cateva persoane sa nu se imprumute.
          Cat despre banci indiferent care este ea ,este un CAMATAR cu legea-n mana.
          te lasa si fara chiloti un doi,iar contractele de multe ori sunt paguboase si in defavoarea clientului a acestor credite de multe ori facute doar cu buletinul.
          Dar ce sa-i faci astai unitatea romanului,cat despre nenea Mugur nu am incredere nici 0,00001 % incredere in analizele,proiectele si ce o mai indruga el acolo.
          Inca o data pe langa altele se gasesc tapi ispasitori,acum sunt cei care au intrat in imposibilitate de rambursare a creditului.

          "Perspectivele pe termen scurt ale sistemului financiar din Romania depind in mare masura de refacerea increderii in economie, de relansarea sustenabila a cresterii economice, precum si de evolutiile internationale", aud sterootipuri din astea de can am trecut de la dictatura comunista la cea capitalista
          • -1 (1 vot)    
            circ si paine = spirit romanesc (Miercuri, 25 august 2010, 13:51)

            bancher [anonim] i-a raspuns lui un cetatean

            Pt. Un cetatean - Eu zic sa te limitezi la presa de tabloid. E prea greu pentru tine sa intelegi analize economice. Din comentariul tau pot sa remarc doar titlul: "asa e romanul" - asa esti si tu, toti ne pricepem la toate dar in realitate nu intelegem mai nimic, dar ne dam cu parerea. Si in final ca sa-ti dau o tema de gandire iti spun ca Isarescu si majoritatea colegilor sai din BNR sunt niste super-specialisti ale caror actiuni au tinut Romania "pe linia de plutire" de la revolutie incoace in ciuda guvernarilor dezastruase postdecembriste. Asa ca inainte sa arunci cu laturi - eu zic sa mai pui mana pe carti de specialitate si sa mai citesti putin. Bafta!
    • 0 (0 voturi)    
      cedarea creantelor (Miercuri, 25 august 2010, 12:09)

      simplicius [anonim] i-a raspuns lui sile

      de la magazine (credit cu buletinul) s-a facut catre banci. Bancile au dat credite cu examinarea clientului , magazinele NU (chiar si 24-27%)!
  • +2 (4 voturi)    
    Prostimea e devina (Marţi, 24 august 2010, 18:04)

    Petre [anonim]

    Era nevoie de o "analiza" ca se aflam cum am fost fraieriti de ingineriile financiare sub nasul BNR.
    Cat de usor este sa vii si faci analize si sa observi ca atatia oameni au fost tepuiti prin dobanzile aiurite practicate de bancheri, si sa nu sufli o vorba despre cei care au "lasat" fenomenul indatoriri poporului si imbogatirii bancilor.
    Acum BNR are o solutie de rezolvare?
  • -1 (1 vot)    
    isarescu - dinozaurul secu-comunist... (Miercuri, 25 august 2010, 0:31)

    John [anonim]

    ...habar nu are de practica economiei de piata...si in plus este complect dependent delapidatorilor post decembristi...habar nu are ca principalul este competitia si productivitatea...singura solutie este ca romsnia sa vanda tot ce poate multinationalelor...singura speranta de restabilire a performantei economice si a leului mic dar stabil...
  • 0 (0 voturi)    
    faci bani cu 7 lei (Miercuri, 25 august 2010, 10:17)

    anovi [anonim]

    Tot ce veti citi mai jos inca nu mi s-au intamplat pentru simplul motiv ca abia m-am inscris in joc pe pozitia 7. Dar eu voi reproduce integral textul asa cum mi-a parvenit. Daca macar un sfert se adevereste atunci cu siguranta a meritat efortul.
    “Salut,
    METODA CEA MAI SIMPLA DE FACUT BANI!
    Nu credeam ca va functiona, si totusi!!!
    MERGE!!!

    Te rog sa ai putina rabdare si sa citesti mai jos cateva detalii pe care le-am primit si eu…si am castigat 3813 ron(38.130.000lei vechi ) in doar 3 saptamani!!!si voi continua sa fac.
    E randul tau!!!
    Nu este o gluma si nici o smecherie,crede-ma!
    Depinde numai de tine daca vrei sa citesti pagina asta sau nu,eu nu pot spune decat ca 5 minute de citit iti pot schimba viata, depinde numai de tine “POTI FACE BANI USOR SI REPEDE CU INVESTITII MINIME”.Crede-ma ca am incercat toate metodele posibile si legale.Aceasta este cea mai USOARA si mai rapida cale. Poti sa faci o gramada de bani, repede si legal.
    Merge, e testat! Tot ce trebuie sa faci deocamdata este sa citesti cu atentie si pana la final textul. Si eu eram sceptic dupa ce am incercat mai multe metode de a face bani pe Internet si care erau numai escrocherii cand am descoperit un articol asemanator cu acesta in care se spunea ca pot sa castig milioane in doar cateva saptamini cu o investitie de numai 7 ron(saptezeci de mii lei vechi), imediat m–am gandit ( chestia asta trebuie sa fie o noua escrocherie). Dar, fiind curios de felul meu, am continuat sa citesc. Articolul spunea ca trebuie sa trimiti cate 1 RON la fiecare din cele 7 adrese mentionate in articol. Apoi iti treci numele si adresa la sfarsitul listei in pozitia a 7-a si sa publici articolul la mimim 200 de forumuri/ adrese cu anunturi pe Internet sau prin mail la cat mai multe adrese.
    Pur si simplu! Dupa ce am analizat chestiunea singur si dupa aceea in familie m-am hotarat sa incerc. La urma urmelor ce aveam de pierdut decat 7 RON si 7 timbre ?
    Cum este si normal, l
    • +1 (1 vot)    
      Nu este o gluma ci o smecherie,crede-ma! (Miercuri, 25 august 2010, 11:18)

      Caritas emancipat [anonim] i-a raspuns lui anovi

      Mesaj incomplet.
      Iar rasar idioti cu indemnuri la castiguri "sigure"?
  • +1 (1 vot)    
    Gresit. (Miercuri, 25 august 2010, 10:39)

    frankestain [utilizator]

    Este unul dintre cei care ocupa acest scaun de la inceputurile democratiei indiferent cine sa perindat pe la putere.
    Si dupa umila mea parere ,cred ca este singurul care a fost martor-participant-sprijinitor la dezastrul economic.
    .


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.

Aici puteti modifica setarile de Cookie

hosted by
powered by
developed by