Viitorii pensionari ar trebui să poată alege între plata integrală sau cea eșalonată a sumelor acumulate la fondurile de pensii din Pilonul II, iar dacă aceștia doresc să li se facă o plată integrală pentru a-și folosi banii așa cum consideră potrivit (fie pentru o operație urgentă, fie pentru a-i investi sub altă formă) nu trebuie să fie privați de această posibilitate, se arată într-un comunicat transmis luni de Asociaţia Participanţilor în Fondurile de Pensii şi Fondurile de Investiţii (APFPFI).

PensieFoto: ASF
  • „Eliminarea dreptului viitorilor pensionari de a opta pentru plata integrală (într-o singură tranșă) a pensiei acumulate în Pilonul 2 este o idee care trebuie analizată temeinic și înainte de a apărea în spațiul public, alături de participanții în fondurile de pensii și de ceilalți actori ai pieței. După cunoștința noastră, o asemenea opțiune există în state cu sisteme de pensii mai dezvoltate decât România și ea corespunde unei atitudini de respect față de viitorii pensionari, astfel încât examinarea cu atenție a ideii se impune cu atât mai mult.
  • În contextul unei asemenea discuții, trebuie reținut că discutăm despre un drept de opțiune, nu despre o regulă. Viitorul pensionar trebuie să aibă opțiunea între plata integrală și cea eșalonată. Cu siguranță, el va putea opta pentru plata eșalonată, dar dacă dorește să i se facă o plată integrală pentru a-și folosi banii așa cum consideră potrivit (fie pentru o operație urgentă, fie pentru a-i investi sub altă formă) nu trebuie să fie privat de această posibilitate.
  • O dezbatere prealabilă cu participanții în fondurile Pilon 2 și cu ceilalți actori ai pieței este necesară și în contextul plății eșalonate a pensiilor, pentru a evita potențiale conflicte de interese. Nu trebuie ignorat că, în cazul plății eșalonate, o (mare) parte din suma aferentă pensiei rămâne în continuare în fondul Pilon 2.
  • Cu alte cuvinte, activul fondului Pilon 2 nu se diminuează dintr-odată, cu suma pensiei, ci doar treptat, pe măsură ce se realizează plățile eșalonate. În acest context, fiind în prezența unui drept la pensie deja cristalizat (și nu doar a unor contribuții care se acumulează pentru o viitoare pensie), se impune examinarea modalității în care partea din pensie încă neplătită va fi administrată și cu ce costuri pentru viitorii pensonari.", se menționează în comunicatul Asociației.

UPDATE Și Asociația Utilizatorilor de Servicii Financiare susține că participanții din Pilonul II trebuie să aibă dreptul de a alege între încasarea banilor integral și plăți eșalonate.

O poziție similară a fost exprimată luni și de AURSF, asociația utilizatorilor de servicii financiare, condusă de Alin Iacob:

  • "Trebuie să se înțeleagă foarte bine că eliminarea posibilității de încasare integrală a sumei acumulate în patrimoniul personal al fiecarui participant nu este o variantă acceptabilă pentru participanți. Aceștia trebuie să aibă dreptul să opteze între încasarea banilor integral, la momentul pensionarii, respectiv încasarea unei pensii pe o perioadă de timp determinată, convenită de comun acord împreună cu viitorul plătitor al pensiei private sau a unei pensii viagere.
  • Desigur, vor putea exista diferențe, inclusiv în zona impozitării, pentru cei care vor opta pentru una sau alta dintre soluții. Însă opțiunea liberă și asumată a participantului este temelia pe care trebuie să se așeze construcția viitoarei legi privind plata pensiilor administrate privat.
  • De asemenea, cu exceptia cazului în care participantul optează pentru o pensie viagera, pariind pe faptul că va trăi mai mult decât media speranței de viață din Romania, și își asumă astfel în mod conștient să renunțe la proprietatea sumelor acumulate în contul sau de pensie privată, în toate celelalte situații, inclusiv în cazul în care participantul încetează din viață în perioada plății pensiei pe perioada determinată, convenită de comun acord cu plătitorul pensiei, toți banii rămași trebuie să ajungă la moștenitorii legali sau testamentari ai participantului, care să poata fi încasați integral și nu prin intermediul unui transfer în conturile lor de pensie administrata privat.
  • În plus, în perioada în care banii vor fi administrați de plătitorul pensiei, fondurile deținute vor trebui investite, pentru a produce în continuare randamente pentru participanți, însă doar în plasamente cu grad redus de risc, pentru a garanta plata pensiei participantului.", se arată în comunicatul AURSF transmis luni.

Și Dan Vîlceanu, secretarul general al PNL și ministru al Investițiilor și Proiectelor Europene, a declarat joi, 13 ianuarie 2022, că cetățenii care au contribuit la Pilonul II de pensii ar trebui să fie lăsați să aleagă singuri modalitatea în care ar vrea să primească banii din pensia administrată privat.

Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a precizat miercuri pentru HotNews.ro, că în prezent se află în analiză mai multe soluții legislative adoptate de diferite țări europene cu privire la modalitățile de plată a pensiilor private în vederea elaborării proiectului de lege privind plata pensiilor private în România, fără a da însă detalii. Pe de altă parte, Radu Crăciun, președintele Asociației administratorilor fondurilor de pensii (APAPR) susține că banii strânși în Pilonul 2 ar trebui să fie plătiți eșalonat, iar faptul că până acum au fost permise plăți integrale a fost o excepție.

Reacția ASF cu privire la posibila adoptare în perioada următoare a legii plăților în Pilonul II

  • "Cu privire la elaborarea proiectului de lege privind plata pensiilor private, menționăm faptul că în prezent se află în analiză soluțiile legislative adoptate de diferite țări europene cu privire la modalitățile de plată a pensiilor private pentru a identifica și adapta acele mecanisme care se pliază cel mai bine sistemului de pensii private din România, cu luare în considerare a valorii activului acumulat de către participanți la momentul pensionării. Întrebările adresate de dumneavoastră vizează aspecte punctuale care se află în prezent în analiză, prin urmare nu vă putem da un răspuns concret.
  • Legea nr. 411/2004 republicată cu modificările și completările ulterioare și Legea nr. 204/2006 cu modificările și completările ulterioare conțin prevederi referitoare la plata activului personal sub forma unei plăți unice sau plăți eșalonate pe o durată de maximum 5 ani, în caz de pensionare, respectiv la atingerea vârstei de 60 de ani, în caz de pensionare pe caz de invaliditate pentru afecțiuni care nu mai permit reluarea activității, sau în cazul decesului participantului.
  • La momentul finalizării proiectului de lege privind plata pensiilor private, acesta va fi publicat în procedură de transparență decizională.", au transmis miercuri pentru HotNews.ro oficialii ASF.

Radu Crăciun, președintele APAPR: Banii strânși în Pilonul 2 ar trebui să fie plătiți eșalonat

Contactat miercuri de HotNews.ro, pe tema posibilelor modificări legislative la plata pensiilor în Pilonul II, Radu Crăciun, președintele Asociației Administratorilor Fondurilor de Pensii (APAPR) și director general al BCR Pensii, a explicat de ce consideră că banii din Pilonul II ar trebui plătiți eșalonat.

  • "În ce privește plata eșalonată, o pensie, indiferent că este publică sau privată, presupune prin definiție plăți regulate lunare menite să asigure un trai decent și după retragerea din activitate.
  • Din acest motiv, cred că banii strânși în Pilonul 2 ar trebui să fie plătiți eșalonat, prin plăți lunare, mai ales că Pilonul 2 a fost conceput de la bun început ca un sistem complementar sistemului public de pensii, care, la rândul lui face plăți lunare.
  • Faptul că până acum au fost permise plăți integrale a fost o excepție care a ținut cont și de faptul că vechimea mică a celor care au beneficiat de retrageri a făcut ca sumele să fie mai degrabă mici și să nu justifice plăți eșalonate pe termene lungi de timp.", a declarat miercuri pentru HotNews.ro Radu Crăciun.

Autoritățile pregătesc schimbări la plata pensiilor în Pilonul II

Precizările ASF și ale președintelui Asociației Administratorilor Fondurilor de Pensii (APAPR) au venit la solicitarea HotNews.ro care a informat marți seara că autoritățile pregătesc schimbări importante la Pilonul II de pensii.

Guvernul a avut pe agenda de miercuri situația implementării PNRR la nivelul Ministerului Muncii. Una dintre țintele asumate pentru primul trimestru din acest an este: "'intrarea în vigoare a modificărilor aduse cadrului de reglementare pentru a se asigura sustenabilitatea pensiilor din cadrul pilonului II".

Surse din piață au precizat marți seara pentru HotNews.ro că aici ar intra și adoptarea legii privind plata pensiilor în Pilonul II, care ar prevede ca plățile să se facă în tranșe lunare timp de 12 ani, plata integrală urmând a se face doar în situații întemeiate.

  • În prezent, plata pensiilor private din Pilonul II se face integral deodată sau defalcat pe 5 ani, dar autoritățile pregătesc de multă vreme o lege prin care plata pensiilor la Pilonul II să fie în tranșe lunare pe durata vieții, fără posibilitatea de a se mai încasa integral suma acumulată decât în situații excepționale.

În replică, Cristian Ghinea, fostul ministru USR al Fondurilor Europene, care a gestionat elaborarea Planului Național de Redresare și Reziliență (PNRR) a precizat miercuri pentru HotNews.ro că restricționarea retragerii sumelor de la Pilonul II nu este în PNRR.

"Restricționarea retragerii sumelor de la Pilonul II nu este în PNRR. Dacă ASF și Ministerul Muncii vor să facă porcării în domeniu, să și le asume, nu să invoce PNRR.", a declarat miercuri pentru HotNews.ro Cristian Ghinea, fostul ministru USR al Fondurilor Europene și cel care a gestionat Planul Național de redresare și Reziliență (PNRR).

Ce spune fostul ministru Cristian Ghinea despre jaloanele asumate de România în PNRR în privința Pilonului II de pensii

"Ministerul Muncii și ASF pregătesc schimbări legislative legate de Pilonul II de pensii. Acel pilon care trebuia să salveze pensiile pe termen lung, mutând de la Pilonul I (pensiile actuale sunt plătite de salariile actuale) la investiții, unde fiecare are un cont și primește pensii din acel cont de investiții. Industria este sufocată de reglementări aberante și contribuția la Pilonul II nu a mai fost crescută de mulți ani. Adică politicienii vă fură din pensiile viitoare, pe scurt.

În acest context, în PNRR am negociat o stabilizare a politici statului în domeniu:

  • - O creștere a contribuției la Pilonul II (fără a fixa o cifră aici, e decizia guvernului)
  • - Digitalizarea dosarelor (există obligații aberante ale fondurilor de pensii în domeniu)
  • - Posibilitatea de diversifica portofoliul de investiții (restricțiile actuale afectează eficiența investițiilor)
  • - Întărirea independenței administratorilor fondurilor de pensii (mai țineți minte când s-a enervat guvernul și ASF s-a executat pedepsind o directoare de fond de pensii pentru că a avertizat clienții de ceva ce PSD chiar a făcut).

Acestea sunt prevederile din PNRR și mă bucur că avem acum monitorpnrr.eu și absolut toată lumea poate verifica.

Acesta este linkul direct la jalon: https://monitorpnrr.eu/piloni/?jalon=213. Puteți verifica acolo, în textul oficial al PNRR ce scrie exact.

Nu e nimic despre modificarea modului de retragere a banilor. E doar ce am scris mai sus. Lucruri care fac Pilonul II mai solid și îi dau un viitor.

Dacă guvernul vrea să facă și alte modificări la lege, nu are decât să le facă. Restricționarea retragerii sumelor de la Pilonul II nu este în PNRR. Dacă ASF și Ministerul Muncii vor să facă porcării în domeniu, să și le asume, nu să invoce PNRR." a declarat miercuri pentru HotNews.ro Cristian Ghinea.

Ce se spune în PNRR despre schimbările care ar urma să se aducă la Pilonul II

Planul Național de Reziliență și Redresare (PNRR) este public, iar la componenta 8 este și un tabel cu jaloanele asumate de Ministerul Muncii, inclusiv pe pilonul II.

În Trimestrul 1 din 2022 este jalon intrarea în vigoare a unor modificări legislative, exact cele menționate de Cristian Ghinea, fără să se spună nimic de vreo schimbare a modului în care se fac plățile în Pilonul II.

Sursele HotNews.ro susțin însă că în cadrul acestor modificări va fi inclusă și cea legată de plata pensiilor în Pilonul II, o reglementare care lipsește acum și este dezbătută de mulți ani.

Introducerea plății eșalonate a pensiilor din Pilonul II a fost anunțată în repetate rânduri de ASF

Oficialii ASF au anunțat și anul trecut că lucrează la această lege.

  • "Legea de plată în Pilonul II de pensii încercăm să o finalizăm la anul. Inițiatorul la noi este Ministerul Muncii, iar noi (n.a ASF) asigurăm doar partea tehnică. În principiu pensia este gândită sub forma unei anuități care să fie distribuite pe toata durata vieții. În cazul în care sunt oameni care au cotizat 1-2 ani - se va putea plăti cash activul printr-o plată unică. Ideea este ca plățile să se facă pe durata vieții, dar depinde și de durata cotizării, pe bază de calcule actuariale", a declarat în data de 14 decembrie 2021 Corona Rădulescu, director general pensii private în cadrul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).

O altă declarație a fost făcută chiar de președintele ASF.

  • "Plata pensiilor private din Pilonul II se face acum integral sau defalcat pe 5 ani, dar e nevoie de o lege a plății pensiilor pe care tot în anul acesta ne-am propus să o facem. Intenția noastră în lege este ca plata pensiilor să fie în tranșe lunare pe durata vieții, iar banii care rămân după fiecare lună de plată în contul fiecărui contributor, acei bani vor avea un randament, pentru că vor fi investiți. Avem deja un proiect de lege pe care îl vom înainta către Parlament. Nu se va mai putea încasa contribuția integrală, ci vor fi făcute plăți lunare.", a declarat, într-un interviu acordat HotNews.ro în luna februarie 2021, Nicu Marcu, președintele ASF.

Cum functioneaza pensiile private?

Potrivit APAPR, Romania a urmat in 2007 practica internationala si a introdus un sistem de pensii private, la recomandarea si sub supravegherea Bancii Mondiale si a Uniunii Europene. Suplimentar fata de sistemul public de pensii (Pilonul I), au fost introduse fonduri de pensii private obligatorii (Pilonul II) si fonduri de pensii private facultative (Pilonul III).

Pilonul II inseamna ca o mica parte din contributia de asigurari sociale (CAS) platita de toti romanii catre bugetul public sa fie directionata catre fonduri private de pensii, bazate pe acumulare si investirea continua a acestor sume. Banii din aceste fonduri nu apartin societatilor de administrare, ci romanilor care contribuie la Pilonul II – ei sunt proprietatea privata a oamenilor la fel ca un cont bancar sau alte active financiare. In prezent, un procent de 3,75% din cota de 25% de CAS este virata in conturile a peste 7 milioane de romani, la Pilonul II.

Pilonul III functioneaza similar, cu o singura diferenta majora: contributiile nu sunt redirectionate de la bugetul public (ca la Pilonul II), ci sunt platite in mod voluntar, facultativ, de catre salariati si/sau angajatorii lor. Contributia la fondurile de pensii facultative beneficiaza de o deductibilitate fiscala (cate 400 EUR / an, atat la angajat cat si la angajator), pentru incurajarea economisirii private. In prezent, peste 450.000 de romani contribuie pentru acest tip de pensie suplimentara, care se va adauga celei obtinute de la stat (Pilonul I) si de la fondurile de pensii private obligatorii (Pilonul II).

Problema demografica arata deja ca logica redistributiva a Pilonului I (sistemul de pensii de stat) nu mai poate functiona in mod sustenabil in viitor. Salariatii (contributorii) vor fi tot mai putini, iar pensionarii (beneficiarii) vor fi tot mai multi. De aceea, participarea la Pilonul II si Pilonul III de pensii private reprezinta singura solutie eficienta de economisire suplimentara, pentru o pensie mai buna in viitor.