Vreți un credit ipotecar? Atenție la recomandările unui bancher comercial pentru a obține împrumutul mai repede

de Dan Popa     HotNews.ro
Miercuri, 5 februarie 2020, 19:00 Economie | Finanţe & Bănci


Roxana Cristea, ING
Foto: Hotnews
Bancherii se lovesc de tot felul de situații în relația cu clienții care aplică pentru obținerea unui împrumut pentru locuințe. Unii trec în contract prețul în euro pentru că așa vrea vânzătorul, fac apoi cererea de credit, dar până când dosarul e aprobat cursul euro se modifică și e nevoie să chemi iar solicitantul la bancă, să faci re-ajustarea sumei din cererea de credit, lucruri care mănâncă timp și stress. Alți clienți nu știu ce li s-ar potrivi- dobânzi fixe sau variabile și nu de puține ori sunt neîncrezători în recomandările funcționarilor bancari. HotNews.ro a stat de vorbă cu Roxana Cristea, șefa diviziei de Retail Lending Products din ING despre cum să-ți obții mai ușor împrumutul.

”Am făcut focus-grupuri cu clienții, pentru a-i înțelege emoțional...”

”Noi am făcut tot felul de focus-grupuri împreună cu clienții, tocmai din dorința de a îmbunătăți procesul de creditare și a încerca să înțelegem mai bine care sunt în primul rând emoțiile pe care le generează achiziția unui credit ipotecar. Pentru că un credit ipotecar e foarte diferit de un credit de consum, de pildă”, spune Roxana Cristea în dialogul cu reporterul HotNews. La creditul de consum accentul cade nu neapărat pe suma pe care o vrei ci pe rapiditatea cu care primești banii. La cel ipotecar, important e să-ți primești banii, chiar dacă acest lucru durează câteva zile în plus. În fond, credite de consum poți lua 10 sau mai multe într-o viață, dar un credit ipotecar îl iei o dată în viață.

Diferența dintre creditul pentru un telefon și unul pentru casă

”Un credit de consum nu angajează răspunderea pe 20-30 de ani așa cum o face un împrumut ipotecar. La creditul pentru casă apar în plus o serie de emoții- oamenii simt o presiune mai mare din partea mai multor factori. E presiunea venită din partea funcționarului bancar care îți solicită diverse acte sau documente, mai e presiunea venită din partea vânzătorului, care ar vrea să vândă cât mai repede și să încaseze cât mai mult și mai e de asemenea presiunea venită din partea evaluatorului”, explică șefa retailului din ING.

Presiunile vin de la funcționarul bancar, de la vânzător și de la evaluator. Cum pot fi reduse.

Toate aceste presiuni îl pot face pe client să se adreseze băncii fără a avea clarificate toate datele contractuale. Recomandarea ei este ca atunci când clientul se adresează băncii să fi clarificat cel puțin prețul contractului și termenii principali ai tranzacției.

Stressul evaluatorului...


”Mai apare, cum spuneam, stressul generat de evaluator. Pe de o parte clientul ar dori ca valoarea să fie suficient de mare, pentru a putea obține mai ușor creditul fără a fi nevoie de creste avansul, dar pe de altă parte ar vrea ca valoarea să fie corect evaluată astfel încât să aibă certitudinea că achiziția lui e una valoroasă. Asta pentru că mulți clienți se gândesc că locuința o vor lăsa copiilor și că acea locuință e de fapt o investiție pe termen lung”, explică Roxana Cristea.

Mai sunt și alte ”tips and tricks”. Cu ajutorul unui site cum e imobiliare.ro, solicitanții unui credit ipotecar pot afla valoarea orientativă a imobilului astfel încât să nu aibă surprize foarte mari din partea evaluatorului. ”Cei de la imobiliare.ro au o bază de date foarte generoasă și dispun de clienți care le spun la ce preț au vândut”, spune șefa retail-lendingului din ING.

Dobândă fixă sau variabilă?

Când vine vorba de preț, acesta este important din două motive: primul e legat de valoarea ratei și dacă această rată va fluctua în timp. Sigur că nu ai cum estima ce se va întâmpla în următorii 30 de ani, dar observăm o creștere a importanței dobânzilor fixe în fața celei variabile. Noi nu am avut o vreme produse ipotecare cu rată a dobânzii fixă, iar clienții veneau și ne întrebau de astfel de produse. Urmarea a fost că am introdus și noi în ofertă împrumuturi cu dobândă fixă. Datoria noastră este să le explicăm solicitanților care sunt avantajele și dezavantajele dobânzilor fixe și variabile pentru că sunt clienți care preferă dobânzile fixe în vreme ce alții le preferă pe cele variabile. Desigur, cei din urmă mizează pe o descreștere a dobânzilor în următorii ani.

Noi credem că, în contextul pieței în care ne aflăm, alegerea unei dobânzi fixe este mai avantajoasă din punct de vedere al predictibilității. Oricum, pe parcursul celor 25-30 de ani cât durează rambursarea creditului, vor fi perioade în care vei fi avantajat de dobânda variabilă și altele în care vei fi dezavantajat. Oricum, trebuie avut în vedere că în orice moment vei putea să faci o refinanțare dacă condițiile din piață te vor avantaja.

Opțiunea fiecăruia ține de o combinație între apetitul de risc și de gradul de cunoștințe financiară de care dispui

Ponderea produselor cu dobândă fixă, dacă eliminăm programul Prima Casă a ajuns la 30%. Acum doi trei ani era undeva la 3- 4%. Noi avem un produs cu o dobândă fixă de șapte ani De ce am ales șapte ani? Pentru că aceștia au conștientizat faptul că economia merge în cicluri și că în medie, la fiecare 5 ani există o resetare a parametrilor economici. Așa se face că ei ar opta nu pentru cinci ani, ci și-ar asigura un ”buffer” de încă doi ani. Așa am ajuns la 7 ani. În piață media e de 5 ani, cu două extreme- 10 ani și 30 de ani. Dar, din câte am văzut noi, apetitul pentru perioade de dobâzi fixe de 10 ani și 30 de ani este foarte redus.






Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.





11589 vizualizari

  • +7 (7 voturi)    
    wow (Miercuri, 5 februarie 2020, 19:16)

    Nevermind [utilizator]

    Ce advertorial prost. In ce lume oare si-o dori clientul ca valoarea evaluata sa fie cat mai mica?!? Ce legatura are valoarea evaluata mai MICA cu acordarea creditului? Ideal e sa ai valoare cat mai mare de evaluare, in orice situatie. Ca evaluatorii "agreati", la instructiunile bancilor, pentru a ramane "agreati", evalueaza in jos cu nesimtire, este realitatea. Aceiasi evaluatori care, daca e sa evalueze acelasi imobil ajuns in executare, pentru banca de data asta, il evalueaza peste piata in 99% din cazuri. Tanti asta sigur lucreaza in banking? Sefa retail-lending, nu oricum...
  • +6 (8 voturi)    
    ING NU DA CREDITE ! (Miercuri, 5 februarie 2020, 19:47)

    lalaverim [utilizator]

    Nu mi-au dat credit ipotecar desi rata era de 2.500 RON/luna iar eu aveam venit net de 25.000 RON/luna ! Venit clar, platite taxe la zi, conturile deschise chiar la ING !
    Mi-au raspuns dupa 2 luni !!! la cererea mea de credit , cu un raspuns total evaziv:
    "Astfel, in cazul dumneavoastra, ca urmare a neindeplinirii tuturor criteriilor de eligibilitate ale ING Bank, din pacate creditul solicitat nu poate fi acordat."

    Nu va duceti la ei , NU dau credite !!
    • +4 (4 voturi)    
      mersi pentru informatii (Miercuri, 5 februarie 2020, 20:31)

      dessik [utilizator] i-a raspuns lui lalaverim

      Ala de nevoi personale in schimb se da pe loc in cele mai comune cazuri. Sa te amane insa 2 luni e inacceptabil indiferent de situatie. Poate mai dai niste detalii.
      • +3 (3 voturi)    
        credit np (Joi, 6 februarie 2020, 14:53)

        Alina Badea [anonim] i-a raspuns lui dessik

        Da'de unde! Am fost la ING Romana pentru un credit np, cu venituri bune etc., doar ca erau din activitati independente, iar analistii lor fug ca de dracu' de astea, pentru ca nu stiu sa citeasca declaratii fiscale etc; lor le place totul de-a gata ca la salariati. Problema e ca odata cu cererea de credit m-au pus sa semnez contractul, pe care nu mi-l dadusera sa il parcurg in prealabil. cand le-am spus ca nu semnez ce nu am citit, mi-au spus sa merg in sucursala sa il citesc acolo. "Mai, voi sunteti nebuni? Sa citesc pe loc contract de zeci de pagini?" Pana la urma mi-au dat un exemplar, l-am semnat ca, na!, asta era conditia, desi ei nici nu imi facusera analiza si nu imi comunicasera informatiile legate de creditul care urmeaza sa mi se acorde. Si in cele din urma nu mi-au aprobat, dar tot asa cu comunicare la mult timp dupa depunerea documentelor. Am renuntat sa mai merg la ei, desi erau foarte laudati peste tot. Am obtinut creditul de la UniCredit.
  • +4 (4 voturi)    
    prima casa la ing (Joi, 6 februarie 2020, 9:04)

    utopian [utilizator]

    Am depus documentele in Octombrie pentru a obtine un imprumut Prima Casa. Am facut vreo 15 drumuri la banca modificand cate un document timp de doua luni.

    Dupa saptamani de “liniste” ma suna IN AJUN DE CRACIUN sa-mi spuna ca am sters un rand gol din adeverinta de venit si deci trebuie alta.

    M-am dat peste cap sa aduc alta In aceeasi zi. Cand am ajuns acolo mi-au sous ca nush ce alta problema au gasit. Am ratat apoi omparte din concediu ca sa remediez, ca sa-mi spuna apoi ca nu pot incarca documentele in sistem.

    Cum spunea cineva mai sus: ING nu da credite, iar interactiunea cu banca este extrem de neplacuta.


Abonare la comentarii cu RSS

ESRI


Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.

Aici puteti modifica setarile de Cookie

hosted by
powered by
developed by