Dupa un 2014 dezastruos pentru banci, cand pierderea la nivelul sistemului a fost de un miliard de euro (iar din acest miliard, jumatate era pierderea BCR), 2015 a a insemnat o revenire pe verde, cea mai mare banca romaneasca anuntand un profit net de 206,8 milioane euro, adica o cincime din intregul profit pe 2015 al sistemului bancar- circa un miliard de euro.

Sergiu Manea, CEO BCRFoto: BCR.ro

Ce mai arata Raportul de vineri cuprinzand rezultatele bancii:

• Ponderea imprumuturilor neperformante (NPL) coboara la 20.2%, dar ramane peste media din sistemul bancar. Rata de acoperire a acestora ramane insa la un nivel confortabil de 77,4%, in decembrie 2015.

• BCR mai anunta vanzari de credite noi de 5 miliarde de lei pe retail si de 3.6 miliarde de lei pe zona corporate.

• Investitiile in infrastructura de operare a bancii au marit cheltuielile bancii cu 2,6% fata de anul anterior.

• Raportul de solvabilitate al BCR era in decembrie 2015 (banca) de 19,6%, in timp ce capitalul de Rang 1 + 2 (Grup BCR) cumula 5,66 miliarde lei in decembrie 2015.

• Vanzarile de noi credite Prima Casa - crestere cu 29% fata de anul precedent, in timp ce volumul de credite de nevoi personale a crescut cu 7% anual.

• Pe zona de tranzactionare, reducerea activitatii a dus la scaderea rezultatului net (69 de milioane de euro in 2015 fata de 81 de milioane euro in 2014)

• Raportul cost-venit a avansat la 49,2% in anul 2015, fata de 43,5% in aceeasi perioada din 2014.

• Depozitele de la clienti au urcat cu 6,8% la 9.42 miliarde euro , fata de 8.9 miliarde euro echivalent, acestea ramanand principala sursa de finantare a BCR. Banca beneficiaza totodata de surse de finantare diversificate, inclusiv compania mama. 

• BCR confirma ca isi concentreaza atentia pe creditarea in lei, cu scopul de inversa pe termen mediu si lung mixul de valute din portofoliul de credite in favoarea monedei locale si pentru a utiliza la maximum capacitatea puternica de auto-finantare in lei.

Cele mai mari banci din Romania au fost pe plus in 2015.

• BRD- GSG, a doua mare banca dupa active, a inregistrat un profit net de 467 milioane RON in 2015, in comparatie cu 68 milioane RON in 2014

• Banca Transilvania, care concureaza puternic BRD pentru a doua pozitie in sistem, a raportat pe  2015 un profit net contabil de 2,4 miliarde de lei, in crestere cu 456% fata de anul precedent, ca urmare a inregistrarii castigului de 1,6 mld. lei din tranzactia de preluare a Volksbank Romania. Activele totale ale bancii au avansat anul trecut cu 32,6%, pana la 47,2 miliarde de lei, ca urmare a integrarii Volksbank. Acesta este primul bilant si cont de profit si pierdere ce include ambele entitati.
• Raiffeisen Bank a realizat un profit net de 48 milioane euro in primele sase luni ale lui 2015 fata de 45 milioane euro, cat inregistra in iunie 2014 . Pe intreg anul, Raiffeisen va comunica rezultatele in martie 2016.
  
•  UniCredit Bank a obţinut în 2015 un profit operaţional consolidat confortabil, de 743,9 milioane de lei (167 milioane de euro). În aceeaşi perioadă, profitul net consolidat înainte de interesul minoritar s-a plasat la 269,5 milioane de lei (60,6 milioane de euro), comparativ 143,8 milioane lei (32,3 milioane euro) în 2014.

2015 in sistemul bancar:

• In 2015 au avut loc absorbtia Bancii Millenium de catre OTP Bank Romania (finalizata in octombrie) si achizitia Volksbank Romania de catre Banca Transilvania (finalizata la 30 decembrie).

• Numarul sucursalelor bancilor straine s-a redus la 7, pe seama incetarii activitatii Montepio Credito (in august) si respectiv a Royal Bank of Scotland (la finele lunii octombrie). In consecinta numarul institutiilor de credit s-a diminuat cu 4 fata de finele anului anterior, ajungand la 36.

• Capitalul social(de dotare) la nivelul sistemului bancar s-a situat la valoarea de 25,1 miliarde lei la finalul lunii decembrie 2015, cu 7,8% mai redus fata de sfarsitul anului precedent.

• In ceea ce priveste activul bilantier agregat net, acesta a consemnat o valoare de 377,3 miliarde lei la finele lunii decembrie 2015, in crestere cu 4,6% in termeni reali fata de luna decembrie 2014. 
  
• Din punct de vedere al finantarii, capitalizarea sistemului bancar a ramas la un nivel confortabil, iar dependenta de liniile de credit de la bancile-mama a continuat sa se reduca in mod ordonat.

• Raportul credite/depozite s-a diminuat cu aproape 5 puncte procentuale fata de finele anului 2014, pana la 85,8%.

• Din perspectiva sectoarelor institutionale, avansul creditarii a fost imprimat indeosebi de cresterea stocului imprumuturilor catre populatie (+6,7%).
  
• Contributia decisiva a revenit creditelor pentru achizitia de locuinte, care si-au dublat ritmul real de crestere (pana la +17,6%), inclusiv pe seama relaxarii usoare a standardelor in a doua parte a anului.
  
• Merita insa mentionat faptul ca pentru anul 2016 se estimeaza o intrerupere a acestei din urma tendinte, in conditiile in care institutiile de credit vor urma o linie mai restrictiva, ca urmare a perspectivei de adoptare a Legii privind darea in plata a unor bunuri imobile in vederea stingerii obligatiilor asumate prin credite. Un semnal in acest sens a fost deja surprins de Sondajul BNR din luna februarie 2016 privind creditarea companiilor nefinanciare si a populatiei.
  

• Scade ponderea creditelor pe termen scurt (pana la 18,8%) in favoarea celor pe termen mediu, in timp ce imprumuturile pe termen lung continua sa detina pozitia majoritara (54,5%), asemanatoare celei de la fi nalul anului anterior.

• Solvabilitatea sistemului bancar a continuat sa se plaseze la un nivel confortabil; astfel, rata fondurilor proprii totale a inregistrat in luna decembrie 2015 valoarea de 17,5%

• In ceea ce priveste rata creditelor neperformante, aceasta s-a situat la 13,61%, in scadere cu peste o treime fata de sfarsitul anului 2014. Cea mai importanta scadere s-a concentrat insa in prima jumatate a anului 2015, pe fondul unor modificari metodologice.