Hotnews utilizează fişiere de tip cookie pentru a personaliza și îmbunătăți experiența Dumneavoastra pe site-ul nostru. Am actualizat politicile pentru a integra în acestea modificările specificate de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protecția persoanelor fizice în ceea ce privește prelucrarea datelor cu caracter personal și privind libera circulație a acestor date. Va rugam sa cititi modul in care Hotnews.ro prelucreaza datele cu caracte personal. Prin continuarea navigării pe site-ul nostru confirmati acceptarea utilizării fişierelor de tip cookie conform 
Pe ordinea de zi a şedinţei de ieri a Gvernului se afla și proiectul privind noul program ”Prima Casă”, cel care ar urma să înlocuiască fostul program ”Pima Casă”. Potrivit proiectului, noul program va putea fi accesat de cei care nu dețin singuri sau împreună cu soția o locuință, sau care au o locuință mai mică de 50 de mp. Programul prevede credite de până la 140.000 de euro pentru locuințele noi, pentru care se cere un avans de 15% și credite de până la 70.000 de euro pentru locuințe mai vechi de 5 ani, cu un avans de 5%. HotNews.ro a făcut simulări pe baza datelor existente pentru a afla care este salariul net de care are nevoie un cumpărător pentru a se încadra în noile condiții.
Mai întâi trebuie să ținem cont de faptul că BNR a limitat începând din 1 ianuarie 2019 gradul de îndatorare la 40%, respectiv 45% în cazul achiziționării primei locuințe. Detalii, aici.
Apoi, în calculele utilizate am folosit un DAE de 4,72%, ca medie a dobânzilor practicate în piață de principalii jucători. Există bănci care au dobânzi ușor mai mici așa cum sunt și bănci care utilizează un cost al banilor mai ridicat. Media este de circa 4,72%. De asemenea, am optat pentru varianta în care ratele rămân egale pe toată maturitatea împrumutului (mai există și varianta ratelor descrescătoare, dar am optat în calcule pentru varianta cu rate egale)
Cazul I: Apartament de 80.000 euro luat pe 20 de ani cu avans de 15%
Transformat în lei, valoarea apartamentului ar însemna circa 387.208 lei. Avansul de 15% reprezintă 58.081 lei (12.000 euro). Diferența de bani se ia prin credit, adică 329.126 lei. La o dobândă de 4.72%, rata lunară de plată este de 2121 lei. Ținând cont de gradul de îndatorare de 45%, nivelul salariului ar trebui să fie de 4713 lei net.
Cazul II: Apartament de 80.000 euro luat pe 25 de ani cu avans de 15%
Rata lunară coboară la 1870 lei, iar salariul minim acceptat este de 4155 lei net
Cazul III: Apartament de 80.000 euro luat pe 30 de ani, cu avans de 15%
Rata lunară ar urma să fie de circa 1710 lei, iar salariul net pentru a te putea încadra în program, de 3800 lei
Cazul IV: Apartament de 90.000 de euro luat pe 20 de ani cu avans de 15%
Rata lunară va fi de 2386 lei. Venitul minim lunar necesar: 5302 lei (net)
Cazul V:Apartament de 90.000 de euro luat pe 25 de ani cu avans de 15%
Rata lunară coboară la 2104 lei, iar salariul minim acceptat: 4675 lei (net)
Cazul VI: Apartament de 90.000 de euro luat pe 30 de ani cu avans de 15%
Rata lunară va fi de 1924 lei. Salariul net minim luat în calcul: 4275 lei.
Cazul VII: Apartament de 100.000 euro luat pe 20 de ani cu avans de 15%
Rata lunară 2651 lei, iar venitul net minim necesar ar fi de 5891 lei
Cazul VIII Apartament de 100.000 euro luat pe 25 de ani cu avans de 15%
Rata lunară:2338 lei. Salariul net necesar pentru a te încadra trebuie să depășească 5195 lei.
Cazul IX: Apartament de 100.000 euro luat pe 30 de ani cu avans de 15%
Rata lunară coboară la 2138 lei, cu un salariu net minim de 4751 lei.
Cazul X: Apartament la plafonul maxim de 140.000 euro, cu avans 15%, luat pe 20 de ani
Rata lunară va fi de 3712 lei, iar venitul net minim necesar de 8248 lei
Cazul XI: Apartament la plafonul maxim de 140.000 euro, cu avans 15%, luat pe 25 de ani
Rata lunară scade față de cazul precedent la 3273 lei, dar salariul net minim necesar rămâne ridicat: 7273 lei
Cazul XII: Apartament la plafonul maxim de 140.000 euro, cu avans 15%, luat pe 30 de ani
Rata lunară de plată coboară la 2994 lei, iar salariul minim necesar trebuie să depășească 6653 lei
În cazul creditelor de până la 70.000 euro, nivelul avansului ar urma să rămână la 5%
Asta înseamnă că la un apartament de de 70.000 euro luat pe 20 de ani, rata ar fi de 2074 lei (salariul minim acceptat de 4600 lei). Dacă împrumutul e luat pe 25 de ani rata ar fi de 1830 lei (la un venit minim net de 4066 lei), iar dacă împrumutul e accesat pe 30 de ani, rata coboară la 1673 lei (cu un venim minim acceptat de 3717 lei lunar)
Click pe imaginea de mai jos pentru a o mări:
Bancherii consultați de HotNews spun că și până acum, deși vechiul program prevedea un avans minim de 5%, tinerii preferau să achite în medie un avans de 10% (uneori chiar și 15%), fiind conștienți că un avans mai consistent le reduce efortul pe termen lung al plății ratelor. Mai mult, solicitanții tineri preferă să nu se mai împrumute pe perioada maximă admisă a creditului, ci își drămuiesc mai bine efortul financiar. ”Maturitatea creditului e în medie cu 5 ani mai mică decât perioada maximă. Depinde de perioada de viață în care clientul accesează împrumutul. Cei de peste 45 de ani, care vizează de regulă o locuință mai mare întrucât și familia a devenit mai numeroasă, solicită prin urmare și un credit mai mare. Dar achită în general un avans mai mare și reduc din perioada creditului. Cei tineri care au nevoie de două camere, încearcă să se încadreze la o sumă mai mică și observăm din relația cu ei că nu vor să se îndatoreze până la bătrânețe”, explică șefa retailului dintr-o bancă comercială.
1. locuințele noi, recepţionate la terminarea lucrărilor cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării finanțării garantate.
2. locuinţele supuse unor lucrări de intervenţie în vederea consolidării şi/sau reducerii riscului seismic recepţionate la terminarea lucrărilor cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării finanțării garantate
De reținut în privința plafonului de 140.000 euro: garantare de către stat, prin Ministerul Finanţelor Publice, este în procent de maximum 60% din valoarea creditului, reprezentând maximum 85% din prețul de achiziție al locuinței, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinţei.
La 70.000 euro intră celelalte categorii de locuințe. Adică orice imobil cu destinaţia de locuinţă, alcătuit din una sau mai multe camere de locuit, cu terenul, căile de acces, anexele gospodăreşti, facilităţile, dependinţele, dotările şi utilităţile, aferente acesteia, care satisface cerinţele de locuit ale unei persoane sau familii.
De reținut în privința plafonului de 70.000 euro: Creditul acordat unui beneficiar este garantat de către stat, prin Ministerul Finanţelor Publice, în procent de maximum 50% din valoarea creditului, reprezentând maximum 95% din prețul de achiziție al locuinței, dar nu mai mult decât valoarea
rezultată din raportul de evaluare a locuinţei.”
• la data solicitării creditului garantate, declară pe propria răspundere fie că nu deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită, fie că deţine în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţă utilă mai mică de 50 mp;
• achiziţionează o singură locuinţă, printr-un credit acordat şi garantat în condiţiile
Programului;
• are calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul.
Cum arată ultima variantă a „Noua Casă”
Include două plafoane: unul de 140.000 euro și altul de 70.000 euro, după cum arăta HotNews aici. La plafonul de 140.000 euro sunt luate în considerare:
1. locuințele noi, recepţionate la terminarea lucrărilor cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării finanțării garantate.
2. locuinţele supuse unor lucrări de intervenţie în vederea consolidării şi/sau reducerii riscului seismic recepţionate la terminarea lucrărilor cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării finanțării garantate
De reținut în privința plafonului de 140.000 euro: garantare de către stat, prin Ministerul Finanţelor Publice, este în procent de maximum 60% din valoarea creditului, reprezentând maximum 85% din prețul de achiziție al locuinței, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinţei.
De reținut în privința plafonului de 70.000 euro: Creditul acordat unui beneficiar este garantat de către stat, prin Ministerul Finanţelor Publice, în procent de maximum 50% din valoarea creditului, reprezentând maximum 95% din prețul de achiziție al locuinței, dar nu mai mult decât valoarea
rezultată din raportul de evaluare a locuinţei.”
Avansul
- La plafonul de 140.000 euro avansul e de 15%
- La plafonul de 70.000 euro avansul e de 5%
Cine beneficiază
Persoana fizică ce îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
• achiziţionează o singură locuinţă, printr-un credit acordat şi garantat în condiţiile
Programului;
• are calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul.
Era un plafon până la care TVA era 5% pt locuințe, peste acest plafon era 19%, ceea ce majorează mult pretul.
Cât e acest plafon?
S-a mărit și plafonul?
Câ e absurd să ajuți tinerii, dar să le iei TVA de 19%.
Acum ar trebui ca plafonul de TVA 5% să fie exact cifra de împrumt 140000 euro.
S-a modificat?
Eu cred că au uitat, nu s-au gândit la asta.
Trebuia ca statul roman sa asigure pentru cei amarati o dobanda subventionata, sa faca ceva cu CEC-ul sau alta solutie cu primariile, consiliile locale, nu cu bancile care fura de sting la dobanzi. De ce nu au bancile in Romania dobanzi ca in celelalte tari dezv din UE??? Cupa ce ca avem salarii mizerabile BNR le permite dobanzi exorbitante.
Asta pentru a stimula piata atat bancara cat si intreg lantul economic din constructii plus bugetele primariilor aferente taxelor pe proprietati etc.
Ce fac bufonii astia in Romania este dusmanie curata, prostie nu este ca treaba se vede ca e premeditata de la o posta.
In orice caz eu ma astept la proteste masive in urma tentativei de inchidere a programului Prima Casa, singurul program acceptabil si accesibil oamenilor de toate categoriile...
Inchizi Prima Casa inseamna ca inchizi constructiile in Romania.
Avansul are rolul de sa protejeze familiille, care nu pot sa ecomiseasca, sa se lanseze in aventura unui contract de creditare O familie care nu reuseste sa economiseasca banii pt.un avans minm, in cele mai multe cazuri , nu va putea sa plateasca ratele.Creditele cu avans zero genereaza cu siguranta un numar mare de restantieri la plata ratelor .(vezi creditele acordate cu buletinul)
D-aia pot cere cu o mina serioasa pentru a pune polistiren 50 euro pe metrul patrat, doar aplicarea, nu si tencuirea lui. Pentru ca daca nu-ti convine, argumentand ca un doctor munceste 1 zi pentru cat aplica oligofrenul o placa de polistiren, acestia vor spune, atunci noi avem lucrari nu ne mai tineti din treaba.
Sper doar ca lumea sa nu puna botul la indatorarea populatiei care decurge din aceste limite si totul sa fie un esec. SI evident, sa nu cumva sa voteze USL.
la noi iei un apartament de 100.000 euro in Dristor si platesti cat pentru o vila din Italia :DDD
de mai sus un mic procent de IT-iști si puțini corporatiști din funcțiile de conducere.
Sa fim seriosi. Astea sunt cazuri izolate, 1 din 100.
Programul ar trebui sa acopere o majoritate larga de familii nu cateva exceptii.
Si aia fara locuinta care au strans 70 000 , nu au cumparat nimic, vor fi brusc tentati de marinimia guvernului care le da dobanda cu 0.5 mai buna decat un credit ipotecar normal, unde poti face ce vrei, rambursari anticipate, inchirieir de imobil, refinantari, etc?
Pentu jumate de proent nu merita sa te legi la cap si a ai limitarile mentionate, care nu sunt acceptate la prima casa.
Știu cazuri în care grefieri pensionari au luat împrumuturi cu rate 4000 lei pe lunâ și voiau să facă scandal dacă le taie ceva.
nu uitati ca in 20.. 25 de ani va pleaca copiii deacasa si ramaneti cu shandramaua pe cap .
nu uitati ca daca aveti 30 acum atunci o sa aveti in jur de 55 adica mai batraiori asa ..
nu va luati proprietati mari si scumpe , ganditi si in perspectiva . e bine sa ai casa ta , dar casa este un pasiv si cu cat e mai mare cu atat e mai scum de intretinut . incercati sa ganditi cumintea nu cu orgoliul. p.s. am facut casain regie proprie , modesta dar arhisuficienta pt o fam, fara datorii , undev . la 300 euro/mp asta este pretul. voi cand cumparati cu 1000 ganditi va oleaca. iar peste o mie este hotzie
Pe de alta parte, e adevarat ca iti poti construi o casa cu 400 euro/mp construit... mai ai nevoie de teren totusi...
Totusi, de la 1700/mp cat e media acum e greu sa scada la sub 1000, oricum ai lua-o.Clujul se remarca prin oferta foarte mica si de calitate slaba a locuintelor, plus putine locuinte noi. Orasul e intre dealuri, nu prea este loc de construit, iar ce se construieste in afara orasului se loveste automat de lipsa infrastructurii.
Un asemenea om n-ar trbui sa se aventureze sa faca credit pt.ca cu siguranta nu va plati la timp ratele si va pierde casa.