Van Groningen, Raiffeisen: Romania afiseaza o rata a neperformantelor mai inrautatita decat in realitate, afectand imaginea externa

de DP     HotNews.ro
Sâmbătă, 23 februarie 2013, 7:23 Economie | Finanţe & Bănci

Steven van Groningen e primul care a tras semnalul de alarma, dar nu va fi si singurul
Foto: Raiffeisen Bank
"Raportarea unor indicatori financiari semnificativ mai deteriorati decat par in realitate nu face bine tarii. Cu toate acestea, este exact ceea ce facem noi cu nivelurile creditelor neperformante in Romania. Aceasta este o problema veche si nu este prima data cand am atrag atentia in aceasta privinta. In urma unor intalniri recente am vazut - inca o data - modul in care rata creditelor neperformante (NPL) afecteaza imaginea Romaniei in strainatate. Deci, cum rezolvam problema? Simplu: sa adoptam standardele internationale, astfel incat indicatorii romanesti sa se bazeze pe aceeasi metoda utilizata si in alte tari", scrie  CEO-ul Raiffeisen Bank Romania, Steven van Groningen, pe blogul personal

Van Groningen aminteste  ca pe plan international nu se mai iau in calcul dobanzile aferente partii provizionate a unui credit, ponderea provizionarii fiind calculata in principal in functie de garantiile existente, in vreme ce BNR obliga bancile sa calculeze dobanzi si pentru creditul provizionat, chiar daca sunt reduse sansele de recuperare a respectivelor dobanzi de la clienti.

Ca o consecinta a acestui mod de calcul, mai spune CEO-ul Raiffeisen Bank Romania, rata NPL publicata de BNR (care a depasit 18% la finalul lui 2013) contine niveluri mai ridicate de dobanzi decat indicatorii publicati de alte tari.


Groningen da si un exemplu de calcul: cazul ueni persoane care inceteaza sa-si mai plateasca rata la credit, moment in care mai are de rambursat 10.000 de lei cu o dobanda de 10%, la care se adauga inca 10% drept dobanda penalizatoare pentru intarziere.

In acest caz, banca dintr-o alta tara nu mai calculeaza respectivele dobanzi, dupa intarzieri de 180 de zile la rambursarea creditului, ceea ce inseamna ca valoarea creditului neperformant inregistrat in contabilitatea bancii este de 11.000 de lei, reprezentand principalul de 10.000 si 1.000 de lei dobanda aferenta celor 180 de zile de intarziere. Din acest moment, valoarea creditului restant nu se va mai schimba.

In schimb, banca din Romania vor continua sa calculeze dobanda si dupa 180 de zile, astfel ca dupa inca 180 de zile, valoarea restantei ajunge deja la 12.000 de lei.

Daca raportam valoarea celor doua restante la un portofoliu de credite de 100.000 de lei, banca din Romania va avea o rata a creditelor neperformante de 12%, fata de 10% in cazul bancii straine.

Iar rata pentru banca romaneasca se va inrautati odata cu trecerea timpului si acumularea de noi dobanzi si penalitati, in timp ce la banca din strainatate ramane stabila.

A doua diferenta, care duce de asemenea la cresterea ratei de neperformanta, este cea a politicii de scoatere in afara bilantului a creditelor neperformante (write off), precizeaza Groningen.

Cu cat un credit neperformant este scos mai rapid din bilant, cu atat indicatorul este mai bun. Insa BNR nu permite bancilor romanesti sa scoata creditele neperformante in afara bilantului decat "dupa epuizarea tuturor procedurilor legale".

Daca totusi fac asta, costurile aferente sunt considerate nedeductibile din taxe, asa incat in multe cazuri efortul financiar nu este justificat de valoarea sumei recuperate. Fapt care influenteaza nu doar rata creditelor neperformante ci si costul creditelor noi, considera seful Raiffeisen Bank.

"Intrebarea este, desigur, cat de mare este diferenta dintre rata creditelor neperformante din Romania si cea din alte tari. Singurul care poate afla este Banca Nationala a Romaniei (BNR), deoarece ei sunt cei care au acces la date consolidate. In opinia mea, ceva trebuie facut. In caz contrar, Romania va ajunge in curand la o rata a creditelor neperformante de 20%, care arata foarte rau in comparatie cu tarile vecine. Tari cu care suntem in competitie atunci cand vrem sa atragem investitii si finantare", conchide Steven van Groningen.


Citeste mai multe despre   










2610 vizualizari

  • 0 (0 voturi)    
    pana una alta... (Sâmbătă, 23 februarie 2013, 10:08)

    ..13 [utilizator]

    Daca este asa o mare problema trebuie rezolvata de urgenta si de aceea, imi dau cu parerea:

    1. prezinte date financiare pentru banca sa in cele doua variante

    2. cand se duce la negociere atrage atentia partenerului asupra acestei probleme prezentand datele pentru Romania alterate conform unor estimari proprii - se pot face pe baza de analogii si serii de date dar nu se stie cat de exacte sunt..

    In ceea ce priveste modificarile propuse am urmatoarele intrebari:
    1. clientului care nu mai plateste ratele ce suma ii cere Banca, dupa ce calcule?
    2. vrem sigur sa avem o imagine mai frumoasa sau una mai sanatoasa, apropo de dobanda si fara dobanda
    3. ... pana la epuizarea tuturor cailor de atac pentru scoaterea in afara bilantului arata ca justitia functioneaza lent - banca se vaita, dar se vezi cum se vaita business-ul... Problema este in alta parte,nu la BNR,nu la Raiffeisen, nu la creditat ci in sistemul de justitie - ce sa facem cu el sa maerga mai repede si mai corect????
    4. oare a prezentat Raiffeissen o propunere in acest sens la BNR sau la Asociatia Bancara??? Daca NU ma pune serios pe ganduri...

    In concluzie sistemul este blocat, nu de o hartie sau de o reprezentare, ci de o lentoare in rezolvarea problemelor - vine din toate partile!

    Sort them! Don't cry Raiffeissen!
  • +2 (2 voturi)    
    Cu alte cuvinte, ... (Sâmbătă, 23 februarie 2013, 11:30)

    Eu the first [utilizator]

    ... tarile din jur folosesc niste reglementari de raportare nejuste, si asta ar trebui sa ne motiveze sa facem si noi la fel. Halal gandire ...

    Cata vreme e Isarescu guvernator al BNR, eu zic ca avem noroc. Altfel cine stie ce reglementari iresponsabile am avea in domeniul bancar.

    Spre exemplificare: daca se scoate imediat, sau dupa un termen fix, din bilant un credit neperformant, dar dupa inca trei luni de formalitati creditul ajunge sa fie platit, aia cum se inregistreaza, ca profit? Profit de pe ce investitie? O masura de genul asta ar servi doar la exonerarea de raspundere intr-un termen scurt a unor banci iresponsabile.
  • +2 (2 voturi)    
    economice (Sâmbătă, 23 februarie 2013, 14:41)

    Victiras [utilizator]

    bine spus dar nu este auzit de cine trebuie. Pacat ca politicul bate economicul.....
  • +1 (1 vot)    
    Neperformante bancare (Sâmbătă, 23 februarie 2013, 18:22)

    scridon radu-lucian [utilizator]

    Lucrez de 25 de ani cu bancile, desi sunt inginer.Pentru Raiffeisen Bank am un respect deosebit, este o banca performanta , cu specialisti de inalta clasa.Pentru absolut toate bancile subiectul credit este unul foarte sensibil, insa recuperarea acestuia sau ofertarea unor credite atragatoare ar avea alt rezultat daca analiza ofertei ar fi privita din alte unghiuri.Este criza prelungita, cu efecte dure pentru populatie si pentru Firme.Bancile doresc profit, este de inteles, dar cum?Poate creditarea unor investitii rentabile pe termen scurt cu siguranta recuperarii creditului in conditii avantajoase pentru ambii parteneri , cu dobanzi decente este de dorit.Din nefericire in prezent, datorita crizei in special persoanele fizice dependente de credite sunt cele mai expuse, tragedii zilnice constatam in permanenta.


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version