Asociatia Bancilor, in problema creditelor in franci: Consideram inoportuna adoptarea unui singur curs pentru toti clientii si toate bancile

de DP     HotNews.ro
Vineri, 6 februarie 2015, 16:31 Economie | Finanţe & Bănci

francii elvetieni
Foto: sxc.hu
"Consideram inoportuna adoptarea unui singur curs pentru toti clientii si toate bancile, impunandu-se solutii diferentiate pentru fiecare caz si pentru fiecare banca în parte. În ceea ce priveste acceptarea de catre banci a unui curs apropiat de cel aferent lunii decembrie 2014, dorim sa mentionam ca bancile au luat deja masuri individuale pentru perioade determinate, care au condus la absorbirea într-o mare masura a cresterii ratelor clientilor dupa decizia Bancii Centrale a Elvetiei de a nu mai sustine un curs fix de 1.2 CHF/EUR", arata Asociataia Romana a Bancilor intr-un raspuns transmis deputatului PNL Andreea Paul.

Redam mai jos intrebarile mmbrului Comisiei de buget finante a Camerei si raspunsurile Asociatiei Romane a Bancilor

Întrebare 1: Care este cursul la care pot accepta compromisul cu clientii pentru fiecare dintre bancile care au acordat credite în franci elvetieni? BNR indica ca solutie realista cursul din luna decembrie 2014.
Raspuns ARB: In contextul aprecierii francului elvetian, pentru a veni în întampinarea situatiei dificile cu care se confrunta unii dintre clientii lor, bancile au implementat masuri individuale si/sau la nivelul întregului portofoliu, diferentiate în functie de situatiile specifice legate de:
·        profilul clientului (nivelul veniturilor, comportamentul de plata, etc.),
·        particularitatile creditelor,
·        expunerile diferite ale bancilor,
·        încadrarea în indicatorii de prudentialitate ai bancilor.
De aceea consideram inoportuna adoptarea unui singur curs pentru toti clientii si toate bancile, impunandu-se solutii diferentiate pentru fiecare caz si pentru fiecare banca în parte.3 În ceea ce priveste acceptarea de catre banci a unui curs apropiat de cel aferent lunii decembrie 2014, dorim sa mentionam ca bancile au luat deja masuri individuale pentru perioade determinate, care au condus la absorbirea într-o mare masura a cresterii ratelor clientilor dupa decizia Bancii Centrale a Elvetiei de a nu mai sustine un curs fix de 1.2 CHF/EUR. Printre aceste masuri concrete, reale si aplicate în prezent, mentionam:
·        Mentinerea pentru o perioada a unui curs valutar fix favorabil clientilor (ex. 31 Decembrie 2014);
·        Acordarea unui curs de schimb preferential la plata ratelor;
·        Reducerea dobanzii prin aplicarea anticipata a unei valori a indicelui LIBOR, favorabila debitorilor (ex. s-a implementat valoarea LIBOR 3M valabila la 26.01.2015 cu o diferenta favorabila debitorului de peste 0.8 puncte procentuale);
·        Reducerea dobanzii prin diminuarea marjelor (ex. reducerea cu pana la 1.5% pean a dobanzii pe o perioada de 90 zile);
·        Reduceri sau eliminari de comisioane.
La acestea se adauga mecanismele clasice de rescadentare/restructurare.
Astfel, exista o multitudine de masuri individuale specifice, care au efect similar cu cel de înghetare a cursului valutar si care creeaza în aceeasi masura beneficii debitorilor. Acest pachet de masuri implica suportarea de costuri de catre banci si se adreseaza tuturor clientilor bancilor cu credite în franci elvetieni. Pentru a creste numarul debitorilor care pot beneficia de aceste avantaje, reiteram invitatia catre clienti de a se prezenta la banci în vederea accesarii masurilor care au fost facute publice de acestea prin comunicate de presa, postarea de anunturi pe site-urile bancilor si pagina de Internet Banking, campanii prin intermediul call center si prin reteaua de sucursale sau prin alte mijloace.
În completarea pachetului de masuri individuale aplicate de banci, vin si prevederile Ordonantei 46/2014, cu modificarile avute în vedere privind extinderea sferei de cuprindere a acesteia, care vizeaza flexibilizarea mecanismului de rescadentare si a duratei în raport cu capacitatea financiara a debitorilor, permitand o mai buna acoperire a grupurilor vulnerabile de cetateni cu credite la banci, solutie consistenta cu principiul împartirii poverii ajustarii (burden – sharing), permitand preluarea unei parti din costuri de catre banci.
 
Întrebare 2: Este posibila prelungirea maturitatii creditului si micsorarea ratei, astfel încat valoarea neta actualizata a principalului sa ramana neschimbata?
Raspuns ARB: Prelungirea maturitatii creditului, în vederea micsorarii ratei lunare reprezinta una dintre solutiile clasice de restructurare pe care bancile le pun la dispozitia clientilor sai. Astfel, prin aplicarea acestei solutii de restructurare, valoarea principalului în moneda creditului ramane neschimbata, în aceleasi conditii de costuri. Mentionam ca prin aplicarea masurilor de restructurare, inclusiv cea prin prelungirea maturitatii creditului, în vederea micsorarii ratei lunare, volumul restructurarilor efectuate de banci este de peste 15% din portofoliul de credite.
 
Întrebare 3: Daca nu acceptati primele doua variante, atunci va propun a treia cale de urmat, si poate cea mai usor de negociat între banca si client: reducerea semnificativa a dobanzilor si a costurilor de administrare a creditelor în vremuri de calamitati financiare? Care este spatiul negociabil pe care ni-l propuneti?
Raspuns ARB: Asa cum am prezentat mai sus, bancile aplica masuri echivalente propunerilor dumneavoastra, acestea fiind negociate ca masuri individuale între clienti si fiecare banca în parte. Astfel, prin exemplificarea uneia dintre masurile implementate de banci, în cazul cresterii cu 23% a nivelului ratei fata de Decembrie 2014 (datorata aprecierii francului elvetian fata de moneda nationala de la 3.7 la 4.58), aplicarea anticipata a scaderii LIBOR cu 0.8 puncte procentuale, coroborata cu aprecierea monedei nationale fata de francul elvetian de la 4.58 la 4.15, la data de 05.02.2015, determina o absorbtie în proportie de 70% a cresterii ratei. Acest exemplu scoate în evidenta si un posibil caracter temporar al acestei situatii, care valideaza tipurile de masuri deja luate de banci.
 
Întrebare 4: Aduc în discutie azi o alta solutie: Este posibila rescadentarea creditelor cu micsorarea principalului (eu propun cu 10%, dar astept pragurile fezabile pentru fiecare banca vizata în parte), cu micsorarea ratei dobanzilor si fara costuri administrative suplimentare?
Raspuns ARB: În plus fata de masurile deja luate de catre banci, reprezentantii bancilor împreuna cu Banca Nationala a Romaniei si Ministerul Finantelor Publice, au în lucru o noua schema de rescadentare a creditelor, prin aplicarea prevederilor Ordonantei 46/2014, cu modificarile avute în vedere privind extinderea sferei de cuprindere a acesteia, care vizeaza flexibilizarea mecanismului de rescadentare si a duratei în raport cu capacitatea financiara a debitorilor, permitand o mai buna acoperire a grupurilor vulnerabile de cetateni cu credite la banci. Solutia propusa este consistenta cu principiul împartirii poverii ajustarii (burden – sharing), permitand preluarea unei parti din costuri de catre banci.


Citeste mai multe despre   












Articol sustinut de BRD Groupe Société Générale

Atelier de idei. Cum te ajuta tehnologia sa-ti faci mai mult timp pentru tine si planurile tale

Munca multa, stres, ore peste program, termene limita, sedinte lungi. Uneori, asa arata ziua de lucru a multora dintre noi. Din acest motiv e foarte important sa investesti in lucruri care te pot ajuta sa iti folosesti mai bine timpul petrecut la birou. Sa lucrezi mai bine, mai usor si mai repede poate insemna mai mult timp pentru tine si pentru cei dragi. Iti propunem, asadar, cinci directii care te pot ajuta pe plan profesional si personal.

2147 vizualizari

  • +4 (4 voturi)    
    ? (Vineri, 6 februarie 2015, 17:17)

    Calin [anonim]

    Intrebare: Cam cat este marja bancilor la creditele in CHF? Nu cumva vreo 5-6 %? Cat este la RON marja bancilor? Vreo 2-3%! Concluzia? Bancile ar putea sa-si scada marja sa incaseze un profit mai mic dar totusi profit. Astfel risca sa se trezeasca in brate cu imobile devalorizate (fata de perioada contractarii creditului) si cu pierderi consistente...
  • +5 (5 voturi)    
    miciuni, numai minciuni (Vineri, 6 februarie 2015, 18:35)

    vagonu [utilizator]

    Iata raspunsul unei banci, dat in data de 25.01.2015, la o solicitare de rambursare anticipata a creditului la un curs agreat de ambele parti sau o conversie.
    Va multumim pentru ca, prin sesizarea pe care ne-ati adresat-o, ne oferiti oportunitatea de a clarifica anumite aspecte legate de situatia cu care va
    confruntati.Referitor la solicitarea dumneavoastra, mentionam ca evolutia pietei valutare si, implicit, variatia cursului valutar pentru moneda CHF, inclusiv cresterile inregistrate in ultima perioada, nu sunt influentate de RF.
    Aveti posibilitatea de a efectua schimbul valutar necesar achitarii ratei la orice institutie abilitata, la un curs pe care il apreciati a fi mai avantajos.
    Avand in vedere cele precizate mai sus, va informam ca nu putem raspunde favorabil solicitarii dumneavoastra cu privire la practicarea unui anumit
    curs valutar, la cumpararea CHF de la subscrisa, in vederea platii ratelor de credit sau la conversia creditului din CHF in Lei.
    Va informam ca pentru a diminua consecintele majorarii cursului CHF, banca sustine clientii in aceasta perioada dificila, prin reducerea dobanzii, resetand-o anticipat, cu cinci luni inainte, conform
    ultimei scaderi anuntate de Banca Centrala a Elvetiei, de 0,5%. Noua dobanda a intrat in vigoare de vineri, 23 ianuarie.
    BANCILE NU FAC NICIO CONCESIE CI DIMPOTRIVA TE INDATOREAZA SI MAI MULT PRIN CEEA CE OFERA.
    Este nevoie de o lege care sa aduca stabilitate si siguranta a clientilor cat si a bancilor. De ce nu vor?
    • +4 (4 voturi)    
      Raiffeisen (Vineri, 6 februarie 2015, 20:05)

      AlphaSiOmega [utilizator] i-a raspuns lui vagonu

      Este raspuns tipic Raiffesen - cea mai abuziva si incorecta banca din sistem!
  • +5 (7 voturi)    
    consideram oportun... (Vineri, 6 februarie 2015, 20:53)

    lili [anonim]

    Ca noi, bancile din Romania TREBUIE sa facem profituri uriase pe spinarea romanilor!!!
  • +3 (5 voturi)    
    CHF (Sâmbătă, 7 februarie 2015, 18:36)

    C [anonim]

    Dupa ce am sa termin cu acest credit (jecmaneala) nu am sa ma mai imprumut nici eu nici copilul meu in vecii vecilor la acesti CAMATARI ! Credibilitatea bancilor in Romania este 0 !!!!
  • +1 (3 voturi)    
    Jos Isarescu!! (Duminică, 8 februarie 2015, 21:23)

    valahiandusk [utilizator]

    Isarescu e paznicul care lasa hotul sa intre, il ajuta sa care lucrurile furate, ii plateste taxiul cu care cara lucrurile, dupa care reproseaza proprietarului lipsa de vigilenta
  • 0 (0 voturi)    
    Banca (Luni, 9 februarie 2015, 13:00)

    Luci [anonim]

    Ar trebui sa nu mai ia nimeni credit si sa isi lichiderze toti conturile din banca , sa vedem atunci ce vor face bancile pe cine vor mai jecmanii. Mari excroci sunt bancerii astia.


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Duminică