Presa a mai relatat cazurile unor functionari care intra in conturile clientilor, dar pana acum foarte putine date concrete au fost date publicitatii, cu atat mai putin documente legate de anchetele interne ale institutiilot de credit. HotNews.ro a documentat un asemenea caz, discutand cu toti cei implicati.
Reprezentantii bancii au confirmat documentele, dar au refuzat sa declare daca si cum a fost finalizata ancheta interna, invocand confidentialitatea datelor. Persoanele implicate s-au aratat chiar contrariate ca am reusit sa obtinem documentele, refuzand insa sa faca precizari pe marginea subiectului. Doar oficiali ai Bancii Centrale s-au marginit sa declare ca asemenea situatii nu sunt foarte rare si ca totul tine de managementul resurselor umane. “Cata vreme un om are acces la foarte multi bani si isi pierde cumpatul vazand cat de usor se poate fura, lucrurile pot scapa de sub control. Cazuri ca cele din banca amintita nu sunt foarte rare dar, din fericire pana la urma autorii sunt prinsi si raspund pentru faptele lor”, au declarat pentru HotNews surse din BNR.
Nu ne propunem prin acest text sa incriminam vreo banca sau vreo persoana anume, ci sa descriem un mecanism care s-a dovedit in plina extindere in ultimii doi ani..
- De la euforia imprumuturilor la depresia neperformantelor
Intrari:.
-..... (STAFF) - 200 RON .(explicatie “Transfer”).
-... (STAFF) - 45 RON (explicatie “Transfer”).
-... (STAFF) - 290 RON (explicatie “Transfer”).
-... (STAFF) - 1,400 RON (explicatie “Transfer”).
-...(STAFF) - 6,000 RON (explicatie “Transfer”).
-... (STAFF) - 1,000 RON (explicatie “Imprimut”).
-... (213512) - 50,000 RON (explicatie “Transfer”).
-.... (STAFF) - 270 RON (explicatie “Alimentare cont”).
-... - 8,100 RON (explicatie “Depunere”).
Iesiri:
-..... - 119,500 EUR (explicatie “Achizitie apartament”).
-.... (Germany) - 4,000 EUR (explicatie “Cadou”).
-..... (Germany) - 1,000 EUR (explicatie “Cadou”).
-..... (Germany) - 750 EUR (explicatie “Cadou”).
-..... (Germany) - 2,000 EUR (explicatie “Cadou”).
-..... (Germany) - 2,500 EUR (explicatie “Cadou”).
-...(Germany) - 2,000 EUR (explicatie “Cadou”).
-...(Germany) - 2,000 EUR (explicatie “Cadou”).
-...(Germany) - 1,500 EUR (explicatie “Cadou”).
-...(Germany) - 1,004 EUR (explicatie “Cadou”).
-.... - 810 EUR in ... (explicatie “Cadou”).
-.... (STAFF) - 300 EUR in (explicatie “Transfer”).
-... - 600 RON (explicatie “Chirie”).
-.... - 1,400 RON (explicatie “Chirie”).
-.... - 80 EUR (explicatie “Chirie”).
- “Loan in amount of EUR 63,000 granted to … wasn’t found”
Peste un milion de euro au fost acordati sub forma creditelor la 3 persoane (dintre care unul- directorul de sucursala) fara o minima documentatie. Mai mult, directorul in cauza nu a putut prezenta propriul dosar de credit. Banii si-i virase, dar fara ca in baza de credite acordate de banca sa existe documentele. „Loan in amount of EUR 63,000 granted to … wasn’t found”, noteaza investigatorii bancii.
O parte din bani, potrivit raspunsurilor date in cadrul anchetei interne erau folositi pentru achizitia de parfumuri, haine sau cadouri. „STAFF” , din transferurile de mai sus, reprezinta persoane din conducerea bancii in cauza, ale carei nume nu le trecem in acest moment, fiind interesati mai degraba de mecanismul care sta la baza acestui tip de furt. Oricum, in cazul de fata au fost implicati mai multi angajati din conducerea sucursalei in cauza, unii dintre acestia mutandu-se deja la alte institutii de credit.
Colegii care se ocupau de controlul acestor tipuri de operatiuni au declarat ca au crezut ca e vorba de „ajustari ale bonusurilor” si nu s-au sesizat ca ceva nu e in regula.
Oficialii bancii au refuzat sa comenteze pe marginea cazului, iar una dintre persoanele implicate cu care am reusit sa stam de vorba a invocat contractul de confidentialitate pe care il are cu banca, motivand ca aceasta este bariera care o impiedica sa ne ofere mai multe relatii.
In mare parte sumele lipsa au fost acoperite, dar cazul a fost preluat de autoritati firma de brokeri intrand in atentia DNA.
Documenteaza-te despre provizioane ca sa capete mai multa consistenta acest articol.
Aveti verticalitatea si spuneti tot pentru ca de tipizate si exemple nedocumentate se gasesc peste tot.
Niste tabele in Word putem face toti!!
Amice daca faci articol de investigatie fa-l cum trebuie daca nu lasa-te de meserie.
1. modificarea ritualurilor religioase ( oamenii se roaga gresit inspre propria decadere sau nu se roaga deloc )
2. acapararea banilor populatiei
3. acapararea masinii de propaganda
4. acapararea partidelor politice.
Hai, marş la luptă cu masoneria ta şi mai termină cu elucubraţiile tale.
Astea sint prostii cu trimisul banilor, etc.
S-a mai intimplat si aici, o casierita a incercat sa fure bani cash, dar normal ca a fost prinsa. Cum sa vireze bani in alt cont si sa nu fie in baza de date? Pai si banii cum intra in sistem?
Sa spunem daca prin absurd este adevarat, de ce banca ar tine ascuns subiectul si de ce nu ar anunta poilitia?
Nu pot sa cred ca se publica asa ceva in Hotnews.
Mersul, scheletul, securitatea bancilor trebuie sa fie cam la fel intr-o tara civilizata.
E o asociatie internationala ACAMS, unde se poate obtine un certificat pentru specializarea impotriva spalarii de bani, relativ noua numai citiva ani vechime, in multe tari nici nu exista aceasta meserie, si am avut placuta surpiza sa gasesc si citiva romani care au acest certificat, sa stiti ca examenul e foarte greu de luat. Deci daca si in Romania exista angajati cu acest certificat, inseamna ca si bancile din Ro sint foarte avansate cu sistemele de lucru. Bancile din Romania sint vazute foarte bine in strainatate si Romania e trecuta drept o tara de incredere, unde nu se poate spune acelasi lucru despre Ungaria de ex.
Comisioanele, dobinzile, etc. sint legale atita timp cit statul roman le da acest drept. Daca ar exista legi facute mai cu cap in care sa nu gasesti portite pentru diferite interpretari, atunci nu ar mai exista dobinzi inventate, si comisioane.
Io asa ash zice, ca-i BRD care ishi mai zice shi ca-i Grup Societe Generale.
... Vai de noi clientii
Intr-unul din ele apare textul "Credit approval minute is not signed by ...". Daca dam o cautare pe LinkedIn dupa acest nume, descoperim o persoana care a fost branch manager la ..., iar acum lucreaza la ....
Sau ati lasat aceasta informatie special pentru a permite sa se dea de urma bancii, domnule Dan Popa?
In mod normal ar trebui sa stie anumite institutii care sa-i sanctioneze.
Documentele par a fi de la un audit deci cine trebuie sa stie cred ca stie deja...
(A fost o gluma. Sanatate!)
Spune domnule despre cine e vb sau suntem la radio Erevan ?
Ce vina au celelalte banci ca aceste lucruri se intampla la unele ? De ce sa fie toti pedepsiti ? Numai in comunism se spunea - stim noi ca unii dintre noi... etc.
deci chiar nu conteaza banca la care s'a intamplat, institutia financiara nu are o vina directa, numele bancii este doar can-can...
grav este ca au existat cazuri similare in sistemul bancar romanesc, unde pestele se imputise chiar din proxima vecinatate a capului, nefiind vorba de un biet directorash al uneia din miile de sucursale bancare...
Sucursala bancii, care se afla la 700 metri de acest bancomat , mi-a promis ca va face cercetari...
Parerea mea.....folositi bancomate din incinta bancilor!
daca venea banca si spunea....banii astia ti fur ca asa vreau eu, atunci aveau rost comentariile voastre, dar asa este doar un alt articol asemanator stirilor de la ora 5...
si la cat de OTV-izati sunt romanii, daca ar da numele bancii, sunt sigur ca s-ar imbulzii sa-si scoata banii din banca respectiva........ hai popor, da-i cu minus!
Asa ca nu astepta ca banca sa-si faca curat in ograda, ci saluta-i din mers cu depozitul in buzunarul stang de la pantalon. Daca si ceilalti fac asta cu atat mai bine, niste tepari mai putin pe piata.
De citit articolul http://www.capital.ro/detalii-articole/stiri/volksbank-ar-putea-fi-cumparata-de-rusi-142371.html (citat: "Volksbank România este cea mai mare subsidiară a Volksbank International, cu active de peste 5,2 miliarde de euro.")
Am mai spus acest lucru si intr-o scrisoare pe care i-am adresat-o guvernatorului BNR cu ceva timp in urma: in sistemul bancar romanesc nu exista practiaca obligatiei bancilor de a trimite lunar fiecarui titular de cont (oricare ar fi acest cont) o situatie cu rulajul contului in luna respectiva. In acest fel toti clientii vor stii daca in conturile lor s-au efectuat tranzactii ilicite sau s-au produs alte nereguli. In occident si chiar prin sud-estul Europei aceasta practica exista si ea este un eficient mijloc de control din partea clientilor asupra sumelor pe care le au in conturi, iar "bancarii' nu isi vor permite riscul sa faca malversatii financiare prin conturile clientilor.
In sistemul bancar romanesc, doar unele banci si numai la cerere, trimit clientilor asemenea situatii lunare ale rulajului conturilor lor. Spre ex. Banc Post este una dintre acestea si nu imi este rusine sa o nominalizez. Bravo lor. Dar celelalte banci de ce nu !!~??
pt cine lucreaza in sistemul bancar stie ca genul asta de cazuri destul de izolate iar populatia doritoare de senzational nu ar trebui sa isi faca probleme pt cateva zeci de mii de euro. pt o banca nu reprezinta nici macar maruntis. unei banci grecesti i-au picat in mai putin de jumatate de an credite in valoare de peste 50 mil de euro. si banca e inca profitabila.
- indepartarea personalului cu experienta in activitatea de prevenire care aveau un salariu mare si inlocuirea acestuia cu tinere retribuiti cu minim pe economie, fara experienta, necointeresati si adesea tentati.
- implicarea in actul de creditare a acelor brokeri externi pentru care evaluarea riscului de acordare a creditelor nu inseamna nimic;
- hipercentralizarea operatiunilor bancare in centre unice, operatiuni scoase din context, rupte de locul si motivul efectuarii, imposibil de analizat din punct de vedere al controlului preventiv.
Cu aceasta ocazie, mi-au ramas datele inregistrate la banca pe care o suspectez. Dupa ce am terminat de platit masina de spalat, la cateva luni, suna cineva la interfon si-mi spune ca e curierul si ca am primit un card de cumparaturi, in valoare de zece mii de euro, fara dobanda in primele luni. Cum poti tu banca serioasa sa emiti card pe numele unei persoane, cand aceasta nu-ti solicita asa ceva?!!!!
Nu l-am primit, dar am coborat si asa era. Un plic pe numele meu si inauntru cardul. Nu am semnat de primire, si am ramas nedumerit, cum se poate sa-mi fie folosite datele
fara acceptul meu....
In alta ordine de idei, EGGNOG, in calitate de ofiter AML, ar trebui sa stii ca exista posibilitatea acordarii unor credite de aceeasi persoana (analiza, aprobare si setare) daca acea persoana are posibilitatea tehnica. Abtine-te te rog daca nu cunosti anumite aspecte.
Da, se intampla in orice banca sa fie fraude interne si este normal sa nu se afle in presa, pentru a se evita declansarea unei isterii in masa care ar putea avea efecte mult mai dramatice asupra bancii decat o frauda.