Programul “Prima teapa”. Cum sa pierzi casa mai usor

de Alex Mihaileanu     Subiectiv
Duminică, 31 mai 2009, 12:55 Economie | Imobiliar

Joi seara, la Realitatea TV, Gheorghe Pogea, ministrul finantelor, a fost luat la suturi de Adrian Ursu si de Robert Turcescu, in emisiunea primului. Vineri seara, la Antena 3, Andrei Badin si Maria Coman il au invitat pe acelasi ministru. Stau si-l ascult, ignorindu-i greselile gramaticale care curg precum Dunarea. Si trag concluzii, dupa care trag linie si spun: “Prima casa” e de fapt un soi de “Prima teapa”.

Prima casa, de fapt, nu e prima: e a doua, a noua…

Ce nu prea s-a vazut zilele astea a fost o declaratie a lui Pogea, potrivit caruia “Prima casa” nu inseamna ca nu trebuie sa fi avut casa vreodata. La Realitatea TV, onor-ministru declara senin ca poate cere un credit ipotecar, prin programul care garanteaza 60.000 de euro bancilor, oricine doreste, chiar daca a mai avut casa au ba. Adica ai avut casa, ai vindut-o, te-ai mutat la parinti, numai bine sa mai pui de-un credit ipotecar. Totusi, Pogea anunta ca viitorul debitor la banci nu trebuie sa mai fi avut un credit ipotecar in trecut. La Antena 3, pe de alta parte, se face ca ploua si uita sa mai faca ultima precizare. S-o fi dat peste cap intr-o noapte, nu stiu. Cert e ca avem un scenariu fascinant:

- Mama-soacra, hai sa-ti vind un apartament cu doua camere, ultracentral, cu 10.000 de euro. Si nu trebuie sa-mi dai banii!
- Pai de ce?
- Pai a aparut programul “Prima casa” si, uite, pot sa-mi iau alta cu garantie de la stat.

Si uite-asa, eu ii vind mamei-soacre o casa pe care ea n-o plateste, deci eu n-am casa, deci solicit credit garantat de stat si imi mai iau una. Dupa care o scot pe prima la inchiriat si-mi platesc rata la cea de-a doua. Sau pe-a doua, ca oricum nu conteaza.


Ce se intimpla daca n-ai bani de rata?

Pogea zice, la Antena 3, ca e simplu: daca nu-ti permiti sa platesti ratele la casa timp de trei luni, banca depune cerere la Fondul de Garantare, isi recupereaza banii, iar locuinta intra in proprietatea statului, in “fondul locativ”, ca sa citez ministrul. Bineinteles ca tu, debitorul, zbori din apartamentul pe care ti l-ai cumparat, asta dupa ce ai platit dobinda bancii cit ai fi platit (sa zicem, cinci ani). Cu statul nu te joci, mai ales daca nu esti tupeist si daca n-ai bani de spagi. Pentru ca, nu-i asa, “frumusetea” creditelor, in general, este ca intii platesti dobinda si abia apoi ajungi la rate. Toata lumea e fericita, mai putin tu.

Ce se intimpla cind te zboara din apartament? Daca ai facut un credit mai mare de 60.000,, vei continua sa platesti rate bancii. Daca nu, probabil vei primi niste penalizari de la stat - ceea ce, din punctul meu de vedere, mi se pare logic, cita vreme ii incurci si pe unii, si pe ceilalti. Ce face statul cu locuinta ta? Eh, aici e buba.

Licitatii, licitatii. Ca la stat

In mod normal, statul n-are ce sa faca cu apartamentul pe care l-ai cumparat. Asa ca o sa-l scoata la licitatie. Ce inseamna asta? Pai, in buna traditie romaneasca, probabil va fi scos la vinzare la jumatate de pret (ca, deh!, intre timp se va fi devalorizat), licitatia va fi anuntata acolo unde nu o va putea vedea decit cine trebuie si, uite-asa, se incurajeaza specula. In mod normal, n-o sa stea Guvernul sa vinda, ci tot consiliile locale. Prin urmare, cu o spaga bine plasata, iti iei casa de 30.000 de euro cind, de fapt, cel care a cumparat-o inainte a platit 80.000, iar cu tot cu posibila devalorizare, ar fi trebuit sa scoti din buzunar vreo 50.000.

Programul “Prima casa” este interesant si din prisma conditiilor. Potrivit sefului de la Finante, avansul minim necesar va fi de 5% din valoarea locuintei. Un lucru bun, nu-i asa? In principiu, daca ne gindim la avansul de minimum 20% cerut in prezent de banci, da. Numai ca nu e chiar asa.

Sa zicem ca vrei sa-ti iei un apartament cu doua camere, care costa 50.000 de euro. Avansul necesar ar fi de 2.500 de euro. Diferenta o pune banca. Adica iei un credit de 47.500 de euro. Inmultim banii bancii cu 3,5 ca sa aflam cam cit trebuie sa returnam, estimativ, in 30 de ani. 166.250 de euro de dat inapoi in 30 de ani. S-ar putea sa fie mai putin, dar nu cu mult. Sa zicem 160.000 de euro. Pe care ii impartim la 360 de rate lunare. Iese o rata de 460 de euro, la o dobinda variabila de aproximativ 10-11 la suta. Calculul este ochiometric, deci brutal, dar destul de relevant. Dar daca ne gindim ca dobinda medie la un credit imobiliar este de 15%…

Si fara casa, si cu banii luati

In conditiile in care dobinda va fluctua (si nu doar in functie de EURIBOR, ci si in functie de calculul de risc pe care si-l face banca destul de des, ca doar sintem in Romania si bursa merge dupa cum bate vintul), daca luam in calcul acel maximum de indatorare de 70%, in ce conditii isi poate lua o casa o familie de conditie medie, cu venituri lunare de 1.000 de euro? Inca un motiv sa ramii mult mai repede fara casa.

Esti mult mai avantajat daca iti iei un credit in conditiile bancii, fara sa implici si statul. Daca iei credit de la o banca oarecare si nu platesti rata timp de trei luni, dar in a patra reusesti sa platesti, nu vei fi dat afara din casa. Pentru ca e in avantajul bancii sa iti bage penalitati si sa iti ia banii timp de 30 de ani, ca doar ia peste 100.000 de euro dobinda. Daca intri in programul ministerului si dupa cinci ani nu platesti trei rate, nu doar ca banca recupereaza banii imprumutati, dar ramii si fara casa, si cu banii luati de banca. Si nu poti face nimic, cita vreme politica oricarui credit bancar este ca mai intii sa ii platesti dobinda, apoi sa platesti imprumutul propriu-zis. Deci toti banii pe care ii dai nu mai pot fi recuperati.

Primele urmari

Ce s-a intimplat dupa ce Pogea a trimbitat ca vrea sa aiba programul functional de la 1 iulie? Au sarit preturile la apartamente. O locuinta cu doua camere in Bucuresti, in bloc construit prin 1970, a sarit de la 50.000 de euro la 65.000 sau chiar la 70.000. Adica ce spuneam aici. Gindirea romanului e simpla: “Ah, garanteaza statul? Foarte tare! Deci scumpim, ca prostii vor lua bani!“. Doar ca nu e chiar asa. “Prostii” cunosc valoarea reala a caselor si scaderea din ultima perioada. Si uite-asa, cine a scumpit va ramine cu casa, pentru ca omul stie ca e criza si ca, daca face un credit acum, s-ar putea sa n-aiba din ce-l plati peste un an, cind s-ar putea sa ramina fara loc de munca. Uite-asa, “prostii” s-au desteptat.

Pogea a mai spus o treaba: programul nu este neaparat gindit pentru Bucuresti, asa cum multi traiesc cu impresia - de unde si scumpirea rapida, ca doar plateste statul. Este facut mai ales pentru provincie, acolo unde veniturile nu sint la fel de mari ca in Bucuresti, unde locuintele sint mai ieftine. Prin urmare, e destinat celor care vor sa isi ia casa mai usor. Doar ca… provincia simte criza inaintea Bucurestiului.

O idee

Daca Boc si Pogea tin neaparat sa relanseze creditarile (care, apropo, n-au fost stopate, multe banci acordau oricum imprumuturi, doar rata de refuz a fost mai mare), atunci ar trebui sa impuna niste conditii stricte cu privire la garantare. Cum ar fi: pentru o garsoniera, garantam 30.000 de euro, pentru un apartament cu doua camere - 40.000, pentru trei camere - 50.000, iar pentru patru - 60.000. Sau ceva de genul asta. I-ar ajuta si pe cei care vor sa cumpere, pentru ca proprietarii care vor sa vinda n-ar mai sari calul cu preturile, ar ajuta si bancile sa acorde mai usor credite.

Altfel, proprietarii vor sta cu apartamentele nevindute, iar in primavara anului viitor vor ramine cu buza umflata, din cauza ca nu vor mai scoate nici macar banii pe care ii cer acum. A cam trecut vremea prostelii pe fata.

Citeste si comenteaza pe Subiectiv.ro.


Citeste mai multe despre   






















11262 vizualizari

  • +8 (8 voturi)    
    nu pentru astae programul.. (Duminică, 31 mai 2009, 13:05)

    jiji [anonim]

    trebuie vandute niste case statului....la niste preturi bune...apartamente de calitate indoielnica siexgerat de scumpe...care nu si au cumparatorintr o piata libera...ce e bun cu toata criza tot se vinde si la un pret bun....dar de exemplu la floresti cluj...acolo sunt mii de case care ar trebui...daramate...nu vandute...vb peste un an....cand vor fi primele arestari pe tema asta...
    • -1 (7 voturi)    
      Scopul PeDeLicilor sint banii (Duminică, 31 mai 2009, 14:50)

      Alex [anonim] i-a raspuns lui jiji

      Pot sa ia spaga foarte usor de la dezvoltatori si de la banci.

      De pierdut va pierde statul, adica noi, pulimea, care vom merge sa-i votam.

      PeDeLicii cauta metode de a face bani, cit sint la guvernare, si pe timp de criza.
      • +2 (6 voturi)    
        uite mai alex (Duminică, 31 mai 2009, 18:16)

        Alex [anonim] i-a raspuns lui Alex

        Cum iti pierzi tu timpul aiurea. Inainte sa te apuci sa comentezi ar fi bine sa te informezi. Pogea este al PSD..si la guvernare nu sunt doar ei, sunt impreuna cu cei pe care parintii tai cel mai probabil i-au votat cu 2 maini la fiecare alegeri, pentru ca altfel nu se explica cum de au un fiu asa de ...informat.
        • -1 (3 voturi)    
          Corectie (Duminică, 31 mai 2009, 20:02)

          bogdan [anonim] i-a raspuns lui Alex

          Pardon, Pogea este PDL-ist pur sange. A lucrat in firmele lui Videanu. E scuzabil pentru un sustinator ar PDL. Pentru el in PDL sunt doar Basescu si fata lui ( eventual si Udrea).
        • +2 (2 voturi)    
          Humm (Duminică, 31 mai 2009, 23:58)

          dragos [anonim] i-a raspuns lui Alex

          Pogea nu e contabilul lu' Videanu. Ala care habar n-are ce e o piata financiara ?
    • +1 (1 vot)    
      va urma programele 'a doua casa ' , 'a treia casa (Duminică, 31 mai 2009, 18:14)

      Eneas [anonim] i-a raspuns lui jiji

      ..etc pana la a7-a casa ;nici macar electorala nu e masura ; se face un transfer al datoriilor catre banci a dezvoltatorilor imobiliari -de pe umerii lor,pe umerii nostri- gaselnita e veche , e fumata si e bine tolerata (am rima ?)
      ce nu fac partidele pentru sponsorii generosi;
      sanchi capitalism,'mana invizibila ' a lui Adam Smith -adica forta pietii care regleaza cererea si oferta,vax -interventia statului sa traiasca bine !cum zicea nemuritorul Gambetta:"ori toti sa traim,ori toti sa muriti"
  • +9 (11 voturi)    
    toata lumea tipa (Duminică, 31 mai 2009, 13:09)

    abc [anonim]

    pe toate forumurile ca masura asta nu face decat sa creasca preturile dar ei intr-un dispret total ii dau inainte. E ciudata graba asta cu care reusesc sa puna in practica programul. Daca i-ai fi pus sa fac altceva nu ar fi reusit sa faca atat de repede. Daca tot au ei bani de aruncat de ce nu fac ei case ieftine? De ce trebuie banii sa ajunga la imobiliari prin intermediul bancilor?
    paspuns: Pai pt ca altfel bancile si imobiliarii nu ar mai castiga nimic. Noi avem niste banci si niste imobiliari de sustinut. Cetatenul, da, parca e si el in ecuatia asta... hmmm. Ahh, da, el e sclavul...
  • +5 (7 voturi)    
    credit cu iz de teapa (Duminică, 31 mai 2009, 13:40)

    undo [anonim]

    Am mai scris si saptamina trecuta, beneficiarii acestui program sunt baietii desteti cu firme de constructii si nu cetatenii.
    Si inca ceva, eu daca am teren si vreau sa-mi construiesc casa de ce nu pot lua credit in conditii asemanatoare cu "prima casa"?
  • +5 (7 voturi)    
    Prima teapa (Duminică, 31 mai 2009, 13:59)

    tata cu greutati [anonim]

    Felicitari pentru articol si pentru emisiunea sus mentionata ! Eu cred ca actiunea asta cu "prima casa " e o actiune disperata a politicienilor de a-i ajuta pe "oamenii de afaceri " care au investit bani grei in constructia de locuinte si in terenuri si acum afacerea a picat. In loc sa reduca preturile si sa asigure locuri de munca pentru tineri, domnii politicieni arunca pe piata o "gogorita" cu prima casa.
  • +3 (5 voturi)    
    ce mai casa ! (Duminică, 31 mai 2009, 14:01)

    eu [anonim]

    la preturile de acum prima casa va fi si singura care o vei avea adica o garsoniera la sfarsitul celor 30 de ani de plata si asta daca nu zbori in strada dupa un an sau 2, 3...
  • +3 (5 voturi)    
    Ce cauta asta acolo? (Duminică, 31 mai 2009, 14:53)

    Justin Puscasu [anonim]

    Dl. Pogea il depaseste la tampenie pana si pe marele sau predecesor, iubitor de caltabosi, Decebal Traian Remes, iar la tupeu e comparabil cu nepotul matusii Tamara.
  • -1 (3 voturi)    
    pomana (Duminică, 31 mai 2009, 15:28)

    marius [anonim]

    salut, in primul rand asta suna a pomana electorala. daca tot statul face acest efort eu l-as vedea cu tinta intr-o relansare a unui domeniu, constructiile in speta, deci as face treaba asta sa trag stimulez acest sector, deci numai pt locuintele noi si totodata da mai trag un pic preturile la ap noi mai aproape de realitate si automat cele vechi ar ajunge si ele la preturi mult mai reale. dar asa e la noi, dam peste la toata lumea
  • +1 (1 vot)    
    prima casa (Duminică, 31 mai 2009, 17:28)

    gheorghe [anonim]

    apropo de prima casa!
    mare hotie! de ce?? pai in 30 de ani platesti pt o casa 160 000 de euro ! de 2 ori si ceva mai mult! ce se intampla cand nu-ti mai platesti casa ? surpriza vine statul si ti-o ia ! stii la ce pret o va lua ??/ la diferenta pe care o mai ai tu de dat fara dobanda!
    intrebarea este urmatoarea!
    de ce nu plateste diferenta pe 30 de ani cu tot cu dobanda?
    Traim in Romania !!!!!!
  • +1 (1 vot)    
    mda (Luni, 1 iunie 2009, 8:41)

    aha [anonim]

    programul acesta e lansat din 2 motive:

    1. trebuie sa faca rulaj bancilor straine (cu siguranta asta e una din clauzele FMI ale imprumutului)

    2. trebuie sa ajute clientela politica care a investit in imobiliare, dar acum sta cu ele la soare din cauza crizei.

    decat sa imi cumpar un apartament care pica la primul cutremur, mai bine mai astept inca 10-15 ani, si imi fac o casa pe pamant, undeva la multi km de oras cum au americanii.

    si traiesc si linistit, si nici nu stau cu teama ca se darama si pierd tot ce am muncit pana atunci.
  • +1 (1 vot)    
    cine beneficiaza de prima casa? (Luni, 1 iunie 2009, 10:53)

    gimini [anonim]

    Mai, problema cu Prima Casa e simpla. Bancile, in lacomia lor, si-au zis ca isi vor inmulti banii precum tiganul din poveste laptele pus la fiert in care sufla de zor. Adica: in faza 1 au imprumutat dezvoltatorii cu bani, astia au facut tone de apartamente, apoi si-au inchipuit ca in faza 2 vor imprumuta cu bani mii de cetateni care se vor bate pe apartamentele construite de dezvoltatori. Dar, ghinion! Am ajuns in 2009, se finalizeaza blocurile si pe oameni ii doare undeva de apartamentele alea, plus ca nu mai sunt solvabili, fiindca au fost deja imprumutati cu bani pentru alte treburi. Drept pentru care dragele de banci sunt in pericol sa se duca naibii. Adica sa pice sau sa inregistreze pierderi consistente. Aici intervine manaria statului nostru drag. Voi chiar aveti naivitatea sa credeti ca la Viena bancile si-au luat angajamentul ca nu vor stoarce banii de aici asa, pe ochi frumosi? Probabil ca asta e pretul pe care trebuie sa-l platim: statul sa garanteze niste credite subprime pe piata imobiliara, pentru ca bancile sa nu iasa sifonate din afacerile (proaste) imobiliare in care s-au bagat. Numai asa se explica aburerile lui Pogea din ultima saptamana, cand Prima Casa a devenit de fapt a Oricata Casa. Probabil ca baietii au vrut sa dea o aura de legalitate programului si si-au zis "hai sa-l adresam numai celor care nu au casa". Dar un mic Search si Enter in baza de date de la Administratia Financiara probabil le-a oferit un rezultat de cosmar, si anume ca nu ar fi suficienti tineri creditabili. Asa ca apoi au dat-o cotita, au zis ca sa nu ai prima casa la momentul contractarii creditului, si apoi - ultima boacana - ceea ce a zis Pogea, nu conteaza domle prima casa, poa' sa fie a oricata casa. Adica: "Luati ba dracului credite, ca daca nu ne iese smecheria ne lasa astia fara bani." Pe pariu ca in viitorul apropiat programul se va extinde si la pensionari, boschetari, pisici vagaboande si caini din centre de plasament doar-doar se vor gasi suficienti cumparatori?
  • 0 (0 voturi)    
    imprumut garantat de stat... (Luni, 1 iunie 2009, 11:11)

    TL [utilizator]

    imprumut garantat de stat,... bancile vor credita pe orice coate-goale ca oricum isi vor recupera banii de la stat,... cine are de suferit?! tot noi oameni de rand, platitori de taxe si impozite. statul va plati unei banci, sa zicem 60.000 de euro pentru un apartament, bani din buget, bani din care poate va recupera jumatate la revanzarea imobilului la o licitatie de care o sa stie numai cine "trebuie", toti o sa fie cu constiinta impacata ca doar au tzepuit statul,.... cine oare e statul?!.... si care e avantajul debitorului in toata "afacerea" asta?! in afara de faptul ca se acorda facil creditul, ca doar e garantat, el tot trebuie sa plateasca dobanda. doar banca are de castigat din marea tzeapa...
  • 0 (0 voturi)    
    ajjkg (Marţi, 28 iulie 2009, 5:00)

    Nicoleta [anonim]

    Sunt specificate undeva conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca imobilul pt a primii verde ? Fondul de garantare nu face nici-o contraevaluare ? Se aplica si in cazul acestor credite regula "banca te crediteaza cu Maxim 80% din valoarea evaluarii" ? V-a spus cineva explicit ca diferenta dintre evaluare si pretul convenit trebuie finantata din alte surse, si riscul sa deveniti neeligibili este foarte mare tocmai din aceasta cauza ? (si cel mai rau e ca o sa pierdeti avansul) Credeti ca se aplica principiul "primul venit - primul servit" sau credeti ca trierile de dosare se fac in scopul pentru care programul a fost creat : in sprijinul dezvoltatorilor cotizanti si nu in ultimul rand in sprijinul bancilor (exemplu practic :Banca X va da drumul unui dosar oarecare sau va finaliza cu prioritate un dosar al unui cumparator intr-un ansamblu rezidential la a carui construire a acordat finantare ? E pacat ca nu se spun lucrurile astea. Daca ar fi cunoscute mai putine familii tinere ar risca sa piarda avansul solicitat de proprietari la precontract. In plus s-ar estompa imaginea 60.000 E = pragul de pornire adica zero. Acest program nu este un program win-win sunt si pierzatori, in primul rand tinerii cu capul pe umeri care nu au luat credite legati la ochii- ma refer in primul rand la preturile imobilelor solicitate anul trecut - si care cu efort au incercat sa stringa un avans asteptand asezarea preturilor in marje corespunzatoare realitati socio- economice din Romania.


Abonare la comentarii cu RSS



ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Miercuri