Cat timp ii trebuie unui salariat mediu sa adune 100.000 euro in contul de pensie?

de Cristian Orgonas     Businessday.ro
Luni, 27 mai 2013, 13:23 Economie | Asigurari

Foarte probabil, multi dintre salariatii romani isi pun intrebari legate de sustenabilitatea actualului sistem de asigurari sociale, mai ales in situatia in care raportul salariati/pensionari va ramane mult timp subunitar, iar in 2030-2035 vor iesi la pensie aproape 2 milioane de persoane nascute intre 1967 si 1970, scrie Cristian Orgonas, pe blogul lui.

In aceste conditii, Pilonul II de pensii si economisirea individuala par a fi singurele solutii pentru a avea un trai cat de cat decent dupa ce vom iesi din campul muncii. Iata cateva calcule care arata ce sume vom avea in contul de pensie dupa un anumit numar de ani de contributie, si de ce este important sa economism constant si pe termen lung.

Cateva consideratii de inceput


- am facut calculele pentru un salariat de gen masculin nascut in anul 1985, care in 2008 a castigat primul sau salariu. Acest salariat va iesi la pensie in 2050, avand astfel 43 de ani de contributie;

- am mai presupus ca, pe tot parcursul vietii active, acest salariat va castiga echivalentul salariului mediu pe economie, iar cresterea anuala medie a salariului mediu a fost stabilita la 4%. Cursul euro/leu va ramane stabil in jurul valorii de 4,4.

- potrivit calendarului actual de crestere a contributiilor la Pilonul II, in anul 2021 se va atinge limita de 6%. Randamentul mediu anual obtinut de Administratorii fondurilor de pensii private a fost stabilit la 5% (varianta realista tinand cont de faptul ca, in ultimii 2 ani, randamentul mediu ponderat a fost de 6,44%), respectiv 7% (varianta optimista).

Cati bani va avea un salariat mediu dupa 43 de ani de cotizare

In aprilie 2013, dupa 5 ani de plata a contributiilor, un participant mediu avea 414 euro in contul sau de pensie, iar daca luam in calcul datele de mai sus, in anul 2050, acest participant va avea in cont 91.000 euro in varianta realista (suma din care 41.000 euro reprezinta contributiile si 50.000 euro profitul), si 132.000 euro in varianta optimista. Practic, unui angajat mediu ii vor fi necesari intre 40 si 45 de ani de contributii pentru a ajunge la 100.000 euro.

Informatii aditionale


- salariul mediu brut va creste de la 500 euro in 2013, la aproximativ 2.150 euro in 2050 (+4% anual), in timp ce contributia medie lunara va creste de la 20 euro in acest moment (4% din salariul mediu brut), la 172 euro in 2050 (8% din salariul mediu brut);

- la un randament anual de 5%, un salariat mediu care a inceput sa contribuie in 2008 va avea in cont 3.000 euro in 2018, 14.000 euro in 2028, 36.000 euro in 2038, si 78.000 euro in 2048. Dupa cum se poate observa, ultimii ani de contributie sunt cei mai importanti, mai mult de jumatate din suma totala fiind adunata intre 2038 si 2048.

- in cazul unui angajat care, in momentul iesirii la pensie va avea in cont 50.000 euro, aceasta suma ii va asigura un venit de aproape 4.000 euro anual, sau 330 euro lunar timp de 20 de ani luand in calcul un randament mediu anual de 4%. La o suma de 100.000 euro, venitul anual este de 7.500 euro, iar cel lunar de 625 euro timp de 20 de ani.

- am considerat randamentele de 5% si 7% ca fiind reale, nu nominale ¬ daca le consideram nominale, la o rata medie a inflatiei de 2,5%, suma economisita in 2050 ¬ respectiv 92.000 euro ¬ va reprezenta echivalentul a circa 60.000 euro astazi.

- daca pornim de la un salariu mediu brut de 1.500 lei (mult mai apropiat de realitate), dupa 43 de ani de contributii, o persoana va avea in cont 62.000 euro, iar in cazul unui salariu de 4.400 lei lunar (1.000 euro brut), suma adunata va ajunge la aproape 180.000 euro.

La final


Din datele de mai sus rezulta o idee extrem de importanta: desi este greu de determinat evolutia salariului mediu, a randamentelor si a cursului valutar in urmatorii 20-30-40 de ani, un singur lucru este sigur ¬ daca dorim o pensie decenta, trebuie sa economisim constant si pe termen lung.

Altfel, vom ramane o tara in care o mare parte a populatiei va continua sa depinda de stat pentru a isi asigura traiul zilnic.

Comenteaza pe BusinessDay.ro

























[P] Camera Consultantilor Fiscali organizeaza examen de atribuire a calitatii de consultant fiscal sau de consultant fiscal asistent in Bucuresti, in data de 4 noiembrie 2017

Camera Consultantilor Fiscali este organizatia profesionala de utilitate publica care coordoneaza activitatea de consultanta fiscala din Romania si are in evidenta peste 5.500 de membri la nivel national. Inscrierile la examen se fac in perioada 2 octombrie 2017 - 20 octombrie 2017 pe site-ul http://www.ccfiscali.ro/.

11938 vizualizari

  • +12 (18 voturi)    
    De ce ar aduna un salariat euro? (Luni, 27 mai 2013, 15:54)

    Prea_Tarziu [utilizator]

    Banii tipariti nu sunt de incredere pentru pensie, poate ca pun 50% din munca mea an de an si dupa 30 de ani de depus bani in cont se trezeste UE sa printeze 1000 de trilioane de euro, asa cum face acum SUA si valoarea euro devine asemanatoare hartiei igienice. Ce se intampla atunci cu munca mea? Este aruncata la toaleta! Oricum prin inflatie si taxele bancare si cele ale firmelor de asigurari valoarea muncii este erodata serios asadar singura solutie este economisirea in aur, argint, pamant, stoc produse, afaceri care crezi ca sunt viabile, etc.
    • +6 (6 voturi)    
      Ai ceva impotriva euro. (Marţi, 28 mai 2013, 10:38)

      mircea [anonim] i-a raspuns lui Prea_Tarziu

      Calculul in euro ,cred,a fost facut pentru-ca este moneda momentului cea mai bine cotata.Nu te opreste nimeni sa economisesti in orice altceva,sa-ti tezaurizezi averea in timbre,picturi,actiuni,etc.Aici este vorba de sistemul obligatoriu de pensii,cel din pilonul II,caci la pilonul I,de stat, rezultatele sunt influentate de factorii politici.Ai citit superficial articolul,iar cei care ti-au dat + au fost la fel.
      • 0 (0 voturi)    
        Tablouri etc (Miercuri, 29 mai 2013, 9:18)

        Catz Kitty [utilizator] i-a raspuns lui mircea

        Daca banii ajung doar pentru traiul zi de zi (si nu castig salariul minim, ci de vreo trei ori atat), zi-mi si mie cum sa cumpar ieftin aur, argint, picturi, actiuni etc !
    • -6 (6 voturi)    
      Sau faci ceva inteligent (Marţi, 28 mai 2013, 11:55)

      Boris [anonim] i-a raspuns lui Prea_Tarziu

      Decat sa investesti in euro si sa stai la mana bancii centrale, nu mai bine cumperi niste bitcoins? Asta e moneda viitorului, total descentralizata si cu un numar fix (deja stiut) de bitcoins care vor fi emisi vreodata. Unde mai pui ca transferul de bitcoins este aproape instant indiferent catre ce destinatie din lume se face (cum ar fi ca toti cei care muncesc in strainatate sa nu mai stea la mana taxelor western union cand isi trmit banii acasa) si ca statul nu poate impozita ceea ce nu poate controla.
  • +5 (9 voturi)    
    cei mai multi (Luni, 27 mai 2013, 17:32)

    eu [anonim]

    nu ajung sa primeasca pensie mai mult de cativa ani - 2-3 poate 5 deci fondul de pensii castiga 15 ani in care nu da pensie. calculul este gresit din start pentru ca nu poti considera durata medie de pensie de 20 de ani. nu in Romania unde multi nici nu mai ajung la pensie.
    • +1 (9 voturi)    
      Contul nu se pierde... (Luni, 27 mai 2013, 18:29)

      Mickey13 [anonim] i-a raspuns lui eu

      Spre norocul celor mai multi dintre noi, acesti bani, spre deosebire de fondul strans la stat, nu se pierd, ei vor reveni familiei. Asa ca...
      • +3 (5 voturi)    
        Cu... (Marţi, 28 mai 2013, 6:35)

        Catz Kitty [utilizator] i-a raspuns lui Mickey13

        ... devalorizarea si taxele de mostenire, taxele bancare, taxele notariale, cont final, familia mai trebuie sa puna ceva de la ea.
      • 0 (0 voturi)    
        a cui familie? (Marţi, 28 mai 2013, 9:58)

        eu [anonim] i-a raspuns lui Mickey13

        asta ati uitat sa precizati. :) HA HA HA
        fericiti cei saraci cu duhul!
  • -1 (5 voturi)    
    Am platit fond de pensii la stat (Marţi, 28 mai 2013, 6:23)

    Catz Kitty [utilizator]

    Aproape 40 de ani.
    Banii aceia nu sunt adusi la valoarea pe care ar fi trebuit s-o aiba la zi. Nu vor fi dati urmasilor mei, ca, oricum, n-am.
    Nu vor fi acordati astfel incat sa am o pensie care sa apreciabila macar un an-doi, cat este cel mult durata maxima de de viata dupa pensionare.
    Statul renunta la rolul sau social in favoarea unor firme private, care, asa cum cred, vor da curand faliment, pacalindu-i pe cei care au cotizat acolo.
    In cel mai bun caz, pensiile pierdute prin firme private vor fi achitati de ... stat.
    Deci, dubla pierdere :(
    • 0 (0 voturi)    
      Cu ce v-am gresit ? (Miercuri, 29 mai 2013, 9:13)

      Catz Kitty [utilizator] i-a raspuns lui Catz Kitty

      Sau sunteti din acei optimisti care cred in pensii private care ii vor face milionari la batranete (evident, o paine va costa cam 1000000 de euro)
  • +10 (12 voturi)    
    Iar ca sa vedeti cum suntem jupuiti (Marţi, 28 mai 2013, 6:30)

    Catz Kitty [utilizator]

    Cand mi-am inceput munca, varsta de pensie era 60 de ani.
    Apoi a fost o lege prin care puteam iesi la pensie la 62 de ani, cu toate drepturile incluse.
    Acum, orizontul este de 65 de ani.
    Maqi am 5 pana atunci.
    Dar cred ca in curand varsta va fi 70. Asa ca nimeni sa nu mai primeasca nimic, dar sa plateasca.
    • +1 (3 voturi)    
      Nu esti bine documentat. (Marţi, 28 mai 2013, 10:52)

      mircea [anonim] i-a raspuns lui Catz Kitty

      Sistemul de pensii de stat este puternic viciat de pensiile unora care nu ar trebui incluse in sistem.Militarii,securistii,fostii activisti de partid,magistratii ar trebui platiti din alte fonduri,daca statul isi permite.La fel si pensiile CAP.acestia nu au cotizat niciodata la pensie,dar consuma din fondul comun.Si auzi ca se consuma mult cu pensiile.La ce pensii au exceptatii,nu-i de mirare ca nu mai ajung banii,sau nu mai au valoare.La taraba cand merge un pensionar cu o pensie de 10 milioane si unul cu o pensie de 100 milioane,pretul se regleaza dupa cel cu pensie mare si asa ajung cei cu pensii mici sa nu mai faca fata.Guvernul USL si urlatorii lui Dogaru nu inteleg asta.Problema nici nu este ca ei au pensii prea mari,ci ca pensiile lor nejustificat de mari ii afecteaza pe cei cu pensii corecte,prin preturile practicate.Comerciantul cere si daca sunt pensionari care-si permit,preturile cresc artificial.
  • +4 (6 voturi)    
    Saraca Romanie !!! (Marţi, 28 mai 2013, 9:02)

    SRA [utilizator]

    Ce sa faca pensionarul cu banii ? Un pensionar este multumit cu doi mici si o bere, functionarul de rând cu trei mici, berea si sacosa cu spaga de la servici.

    Presa in loc sa abordeze themes interesante se prostitueaza cu timpul unui pensionar a ceconomisi 100'000 EURO.

    MUNCA & MERIT, ORDINE si DISCIPLINA si nu FURT, MINCIUNA, MAFIE, GOLANIE !!!

    Saraca ROMANIE !!!
    • +2 (2 voturi)    
      In locul tau (Marţi, 28 mai 2013, 11:11)

      Shaolin [utilizator] i-a raspuns lui SRA

      In locul tau as avea ceva mai mult respect pentru pensionari.

      Nu cred ca esti tu abilitat sa faci aprecieri asupra a ceea ce multumeste sau nu un pensionar.

      Sa spui ca un pensionar se multumeste cu un mic cand in Romania pensiile sunt atat de mizerabile denota o lipsa crasa de educatie si de bun simt.

      Daca ai respecta intr-adevar MUNCA nu ai mai jigni in felul acesta pe oamenii care dupa o viata intreaga de munca sunt rasplatiti cu echivalentul a 200$ pe luna.
    • 0 (0 voturi)    
      E gluma ? (Miercuri, 29 mai 2013, 9:22)

      Catz Kitty [utilizator] i-a raspuns lui SRA

      Ce sa fac cu banii ? Ca tot pensionarul din Occident : sa vad lumea, sa merg seara la un restaurant sau sa-mi pot angaja o persoana care sa aiba grija de mine cand m-or lasa puterile.
      De ce crezi ca pensia trebuie sa fie o pedeapsa si nu o rasplata ?
  • +4 (6 voturi)    
    stiu raspunsul 100% (Marţi, 28 mai 2013, 9:08)

    eu [anonim]

    fix un mandat ii trebuie!!
    fie de senator sau deputat.

    reteta e brevetata, functioneaza.

    urmatoarea intrebare??
  • +1 (3 voturi)    
    MUNCA (Marţi, 28 mai 2013, 9:55)

    SRA [utilizator]

    Credeti ca in occident este altfel ?

    Va inselati, trebuie MUNCA si nu GOLANIE !!!
  • +3 (3 voturi)    
    peste 100.000 nu e bine? (Marţi, 28 mai 2013, 10:39)

    costache2 [utilizator]

    A, da, am uitat, daca e peste 100.000 se confisca...
  • 0 (0 voturi)    
    Nu sunt economist (Miercuri, 29 mai 2013, 9:36)

    Catz Kitty [utilizator]

    Cu toate acestea cred ca inflatia este politica guvernamentala in toate tarile lumii.
    In USA, prin 1900 se intra la cinematograf cu 10 centi (Nickel Odeon). Azi, pretul a crescut de vreo 100 de ori.
    La fel, pretul automobilelor sau pretul unui burger McDonalds.
    Si cum altfel ar putea guvernul american sa gestioneze un deficit financiar imens, putin spus.
    Problema caselor private de pensii este aceea ca dobanda la sumele investite in zeci de ani este sub rata inflatiei. Asa ca platesti zeci de ani doar ca baietii de acolo sa-si ia salarii nejustificate. Plus ca pot da faliment :) (fondul de pensii Enron, ca exemplu)

    Si pana la urma (stiu ca iau minusuri cu gramada) cine te protejeaza mai bine, statul sau un gainar ce-si trge si el o afacere ?
    • 0 (0 voturi)    
      aiurea (Miercuri, 29 mai 2013, 23:16)

      dincali [anonim] i-a raspuns lui Catz Kitty

      In USA multe generatii de pensionari au beneficiat din plin de sistemul privat de pensii care functioneaza fara mari probleme de zeci de ani. Statul sa te protejeze? Povesti de adormit copiii... "gainaru" cum ii zici tu, te protejeaza mai bine ca statul, ca daca nu te protejeaza, oamenii isi muta banii in alta parte... simplu. Apoi nu amesteca inflatia in povestea asta atata vreme cat nu intelegi ce e, cum si de unde apare "dobanda" despre care vorbesti. Mai studiaza...
      • 0 (0 voturi)    
        Pensii private (Marţi, 25 iunie 2013, 21:13)

        emil [anonim] i-a raspuns lui dincali

        Cred ca amandoi aveti dreptate. Pe de o parte, odata cu criza au aparut flapsuri grosolane din partea unor fonduri de pensii (aparent) respectabile in tari cu traditie in domeniu. In acest caz, oamenii nu isi pot muta banii in alta parte pentru ca banii aia pur si simplu nu prea (mai) exista. Pe de alta parte, nu poti compara mere (americane) cu pere (romanesti): la ei, sistemul exista de mai bine de 100 de ani si a rezistat. Urmeaza sa vedem ce se intampla la noi dupa 25-30 de ani, cand se va incepe plata pentru primii contribuabili la sistemul privat. Referitor la cifrele raportate pana acum de catre fondurile private pentru pilonul II, se constata randamente (negarantate) brute medii anuale de 10-12% (pe perioada 2008-2013) si comisioane (garantate) de peste 3%. Asta inseamna comisioane GARANTATE de minim 25% din fondul de contributii la pensiile private obligatorii. Nostim nu? Lasam la o parte Pilonul III, unde rezultatele sunt dezastru, precum si actualizarea cu inflatia, pentru ca se pare ca aici doar tu te pricepi...
  • 0 (0 voturi)    
    Nicio problema.. (Joi, 30 mai 2013, 9:07)

    iulia-titina [anonim]

    Prin reforma sanitara,vom fi din ce in ce mai putini...iar prin cea educationala chiar vom ajuta...


Abonare la comentarii cu RSS

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version