​Opinie

Cazul fraudei bancare de 22 milioane de euro. ​Un mecanism posibil

de Dan Popa     HotNews.ro
Joi, 1 noiembrie 2012, 15:05 Economie | Finanţe & Bănci

Pana nu avem datele concrete din dosar, tot ceea ce putem face este ca, bazandu-ne pe procedurile bancare si pe evenimentele similare din trecutul apropiat, sa presupunem cum s-au intalmplat lucrurile. Mai intai sa punctam in paranteza o coincidenta: baiatul lui Aurel Saramet, Vladimir, a fost angajat in 2009 in cadrul Departamentului Comercial din BRD. Ulterior s-a transferat intr- o sucursala iar in prezent s-a despartit de banca in cauza. Cum de s-a ajuns aici? Semnale ca exista coruptie in mediu privat nu numai in cel de Stat au existat si inainte. Cum se intampla concret asemenea fraude?

Ionescu isi face o firma. Ii ia 200 de euro, daca angajeaza un avocat sa alerge dupa hartogaraie. Ia 3-4 cetateni carora le plateste timp de 3 luni contributiile de sanatate si asigurarile de somaj. Se duce apoi la banca si cere un credit. Banca verifica, adica suna la ITM si intreaba :dom`ne, exista firma Cutare cu 3 angajati? E la zi cu contributiile? Fireste, raspunsul e pozitiv. Se mai fac asemenea (inca) superficiale verificari si creditul e aprobat. E de vina numarul doi dintr-o banca pentru toate creditele date in asemenea conditii? Mai ales ca respectivul numar doi se ocupa de cu totul alte zone de business in interiorul bancii decat de legalitatea imprumuturilor acordate

  • Mentiune importanta: Drept este ca in BRD, relatiile personale de multe ori aduc beneficii mai mari decat performanta, dupa cum spun unii angajati. Creditele - in functie de valoarea lor - sunt aprobate la diferite niveluri de competenta:- pana la 1 milion EURO la nivel de Comitet Credit Sucursala dupa analiza manager-ului de risc din Sucursala - cu/ fara aviz-ul favorabil al acestuia;- intre 1 si 3 milioane EURO la nivel de Departament Comercial cu aprobare DGA, dupa analiza manager-ului de risc din Sucursala - cu/ fara aviz-ul favorabil al acestuia, fara vreun aviz suplimentar Departament RISC;- peste 3 milioane EURO la nivel de Departament Comercial cu aprobare Comitet Credite Banca, dupa analiza Departament RISC - cu/ fara aviz-ul favorabil al Departament RISC;


In cazul de fata este vorba despre credite initiate preponderent de o anume sucursala din Bucuresti. Documentatia de credit era pregatita la Sucursala, completata si "pregatita" de catre Departamentul Comercial pentru aprobare de catre nivelul de competenta corespunzator. Cel care aproba, se baza si lua decizia de creditare pe baza informatiilor prezentate - cu alte cuvinte daca cei de pe fluxul de aprobare ar fi fost "influentati", informatia prezentata era la fel. Astfel Claudiu a aprobat "cu ochii larg inchisi" creditarea unor persoane juridice, desi el era mai competent ca formare si experienta pe zona de piete financiare. Problema este si va fi in continuare apetitul foarte ridicat la risc sau chiar inconstient, cu scopul obtinerii unor compensatii legale (sau ilegale) care deternima Sucursalele sa faciliteze acordarea acestor credite.

Beneficiile lui Claudiu erau de 6 cifre si se incasau la final de an. Bani curati, legali, cu toate taxele platite. La ce bun sa te manjesti cu bani "marunti"? 

Pe scheme similare au fost acordate credite cu garantii imobiliare supra-evaluate, pe baza unor planuri de afaceri irealiste, etc. care sunt mult peste cele 22 de milioane de EURO despre care se discuta astazi - de unde si rezultatele financiare ale BRD din ultimul an. Totusi, din celelalte scheme lipseste implicarea statului, de aceea nu sunt la fel de interesante sau "televizabile".

Ce a aparut astazi la TV reprezinta doar una dintre "schemele" de creditare, insa este cea care implica statul roman prin FNGCIMM. In particular, schema aceasta a fost inlesnita de directorul unei sucursale bancare din Bucuresti - in relatie de rudenie cu un alt director adjunct al bancii. Atat, deocamdata.





Citeste mai multe despre   












[P] Camera Consultantilor Fiscali organizeaza examen de atribuire a calitatii de consultant fiscal sau de consultant fiscal asistent in Bucuresti, in data de 4 noiembrie 2017

Camera Consultantilor Fiscali este organizatia profesionala de utilitate publica care coordoneaza activitatea de consultanta fiscala din Romania si are in evidenta peste 5.500 de membri la nivel national. Inscrierile la examen se fac in perioada 2 octombrie 2017 - 20 octombrie 2017 pe site-ul http://www.ccfiscali.ro/.

10983 vizualizari

  • +3 (3 voturi)    
    credit ciorbea (Joi, 1 noiembrie 2012, 16:16)

    cccr [utilizator]

    Oare cum a contractat ciorbea credit in valoare de 1mln.300 euro/doar restanta/cu un venit anual de 380000 lei?Poate il achita din surse...?
  • -2 (2 voturi)    
    claudiu cercel (Joi, 1 noiembrie 2012, 16:35)

    dece [utilizator]

    nu cred ca este vinovat!
    Are o situatie financiara exceptionala de mai bine de 25 de ani! Il cunosc personal, pot sa garantez ca nu are nicio vina! Gasiti in lumea bancara si nu numai macar un cuvant rau despre el!
    Atunci cand iti vin la semnat zeci de dosare, toate verificate de subordonati, toate cu actele complete, toate cu pedigree nimic nu te face sa banuiesti ca ceva in dosarul ala e fals. Asemnat ca primarul sau ca premierul. A fost ultima semnatura. Rolul lui era sa contrasemneze nu sa verifice!
    • +1 (1 vot)    
      nope (Joi, 1 noiembrie 2012, 17:17)

      bancher [utilizator] i-a raspuns lui dece

      nimic in sistemul bancar nu se semneaza fara sa se verifice. se da tot dosarul, si era datoria lui sa verifice.
      Dar asa cum ai spus, erau multe dosare, si, din lipsa de timp, nu le-a verificat cu mare atentie....
      si chiar daca le verifica, nu avea ce sa descopere. Sunt convins ca dosarele erau beton...cu acte justificative in spate...numai ca nu stia ca erau cu buna stiinta ,,manarite'' de subordonati.
      Putea sa miroasa ca ceva nu e bine...oamenii suspusi in banci au un fler in a mirosi frauda si smecheriile....de unde trag concluzia ca, totusi, a fost implicat .
    • -1 (1 vot)    
      corect (Joi, 1 noiembrie 2012, 20:04)

      tdradrian [utilizator] i-a raspuns lui dece

      asa si saramet bag mana in foc ,dar e praf in ochi ,
      oamenii astia sunt prea mari ptr gainarii din astea
      adi
  • +5 (5 voturi)    
    peștele cel mare (Joi, 1 noiembrie 2012, 16:46)

    Mazeta [utilizator]

    Naiba i-a pus să fure de la bănci. Dacă furau numai de la stat, nu se sesiza nimeni. Asta e lecție pentru pungașii aștia mici: niciodată să nu furi de la un hoț mai mare decât tine!
    • +3 (3 voturi)    
      lol (Joi, 1 noiembrie 2012, 18:13)

      corvus coraX [utilizator] i-a raspuns lui Mazeta

      ma simt obligat sa-ti dau un plus. ca o completare, si de la stat, aceeasi chestie, statul roman este cel mai mare hot
  • +1 (1 vot)    
    nu exista nicio responsabilitate? (Vineri, 2 noiembrie 2012, 9:16)

    Cristioan [utilizator]

    Daca ai o functie inalta la banca, cu salariu pe masura, nu exista de loc raspundere?
    Chiar daca NU esti vinovat, doar "ai semnat ca primarul", nu trebuie sa oferi si ceva competenta si munca in schimbul pozitiei de varf?
    Adica nu trebuia ca CINEVA sa verifice respectivele dosare?
    Cine raspunde, femeia de servici?
    • 0 (0 voturi)    
      raspunde cel mai mare in functie, (Vineri, 2 noiembrie 2012, 12:48)

      bancher [utilizator] i-a raspuns lui Cristioan

      care a semnat actul.
      Cei mai mici contrasemneaza, un economist raspunde in fata conducerii bancii (care poate maxim sa il dea afara), dar Aurel Saramet era cel mai mare in functie, asa ca el raspunde penal.
      Deci daca un act e semnat de un referent si de directorul de la credite, directorul de la credite raspunde in fata legii.
  • 0 (0 voturi)    
    fraude (Vineri, 2 noiembrie 2012, 12:48)

    www.ymc.ro [utilizator]

    Catusele reci, pechezitia umilitoare, camera rece si intunecata de arest, mirosurile sordide, patul tare si patura aspra, wc-ul din camera unde stai impreuna cu alti straini, gandurile negre si ingrijorarea pentru cei dragi - toate astea ar trebui sa vina in minte celor care ar fi tentati sa castige bani usor prin frauda.


Abonare la comentarii cu RSS

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version